¿Se puede conseguir una hipoteca para autónomos sin aval?

Si eres uno de los innumerables autónomos que buscan establecerse y adquirir una vivienda en España, ya habrás percibido los desafíos que supone obtener una hipoteca para autónomos sin aval. Las barreras tradicionales y los requisitos específicos pueden parecer desalentadores, pero con la orientación adecuada, las puertas se abren. En este artículo, no solo desglosaremos los obstáculos y soluciones para los autónomos en el mundo hipotecario, sino que también te presentaremos cómo GoHipoteca, como bróker hipotecario líder, puede ser tu aliado clave en este viaje.

¿Por qué es complicado para un autónomo conseguir una hipoteca sin avales?

Ser autónomo trae consigo una serie de desafíos únicos, especialmente cuando se trata de asuntos financieros como la solicitud de una hipoteca. La razón principal por la que es complicado para un autónomo obtener una hipoteca sin avales radica en la percepción de riesgo por parte de las entidades financieras. A continuación, se detallan algunas de las razones subyacentes:

• Estabilidad financiera percibida: A diferencia de los empleados con contratos indefinidos, los autónomos no tienen un ingreso fijo mensual garantizado. Esto puede generar preocupación en los bancos sobre la capacidad del autónomo para hacer frente a los pagos mensuales de la hipoteca.
  

• Historial financiero variable: Los ingresos de un autónomo pueden fluctuar mes a mes, lo que puede dificultar la demostración de solvencia financiera a largo plazo.
  

• Falta de garantías: Al no contar con un avalista, el banco asume un mayor riesgo en caso de impago. El avalista actúa como una garantía adicional para el banco, y sin él, la entidad podría considerar el préstamo más arriesgado.
  

• Documentación y comprobantes: A menudo, los autónomos pueden enfrentar dificultades al tratar de presentar la documentación requerida por los bancos, como balances, declaraciones de impuestos y otros comprobantes de ingresos.
  

• Percepción generalizada: Existe una percepción general en el sector financiero de que los autónomos son más susceptibles a enfrentar problemas económicos, lo que puede influir en la decisión del banco.

Ventajas de las hipotecas sin avales

Las hipotecas sin avales ofrecen una serie de beneficios que las hacen especialmente atractivas para muchos solicitantes. En primer lugar, al no requerir un avalista, el solicitante no necesita involucrar a terceros en su compromiso financiero, lo que le otorga una mayor independencia y privacidad en su decisión. Esta característica elimina la necesidad de buscar y comprometer a alguien dispuesto a asumir la responsabilidad financiera en caso de impago. Además, las hipotecas sin avales suelen conllevar un proceso de solicitud más ágil y menos burocrático, ya que se omite la evaluación de la solvencia del avalista. Esto puede traducirse en tiempos de aprobación más rápidos y menos papeleo. Por otro lado, al no depender de un avalista, el solicitante tiene una mayor libertad para negociar y adaptar las condiciones del préstamo a sus necesidades específicas. Finalmente, una hipoteca sin avales puede ser un reflejo de la solidez financiera y la confianza que la entidad bancaria tiene en el solicitante, lo que puede generar una mayor confianza y credibilidad en futuras transacciones financieras.

Requisitos habituales para autónomos

Para los autónomos, el proceso de solicitud de una hipoteca puede ser un poco más complejo en comparación con los trabajadores por cuenta ajena. Las entidades financieras, al evaluar el riesgo, suelen requerir una serie de documentos y condiciones específicas para este grupo de profesionales:

• Antigüedad en la actividad: Uno de los principales requisitos es la antigüedad en la actividad profesional. Los bancos suelen pedir que el autónomo lleve, al menos, dos años ejerciendo su actividad, aunque en algunos casos pueden solicitar hasta tres años.
  

• Ingresos demostrables: Es esencial presentar declaraciones de la renta y del IVA de los últimos años para demostrar la estabilidad y solvencia económica. Los bancos analizarán la evolución de los ingresos y gastos para determinar la capacidad de pago del solicitante.
  

• Historial crediticio: Al igual que cualquier otro solicitante, los autónomos deben tener un historial crediticio limpio. Esto significa no tener registros negativos en ficheros de morosos como ASNEF o RAI.
  

• Porcentaje de endeudamiento: Los bancos evaluarán el nivel de endeudamiento actual del autónomo. Generalmente, la cuota mensual de la hipoteca no debe superar el 35% de los ingresos netos mensuales del solicitante.
  

• Ahorros previos: Tener un buen ahorro inicial no solo facilita la aprobación, sino que también puede mejorar las condiciones del préstamo. Un ahorro del 20% al 30% del valor de la vivienda es lo habitual, aunque este porcentaje puede variar según la entidad.
  

• Documentación adicional: Además de los documentos financieros, es posible que se requieran licencias profesionales, alta en el régimen de autónomos, certificados de estar al corriente de pagos con la Seguridad Social y Hacienda, entre otros.

¿Cómo puede un autónomo demostrar solvencia sin tener un avalista?

Para un autónomo, demostrar solvencia financiera sin la figura de un avalista puede parecer un desafío, pero existen diversas maneras de evidenciar capacidad económica ante las entidades financieras.

En primer lugar, es esencial mantener una contabilidad organizada y transparente. Presentar declaraciones de impuestos, como el IRPF y el IVA, de los últimos años puede ser una prueba contundente de ingresos estables y crecientes.

Además, los estados financieros, como balances y cuentas de resultados, pueden ofrecer una visión detallada de la salud económica del negocio.

Otro aspecto clave es mantener un historial crediticio impecable. No tener deudas pendientes ni registros en ficheros de morosos, como ASNEF o RAI, refuerza la imagen de responsabilidad financiera. También es recomendable acumular un ahorro significativo, ya que esto no solo demuestra capacidad de gestión económica, sino que también reduce el riesgo para el banco al solicitar una hipoteca.

Finalmente, contar con contratos o acuerdos comerciales a largo plazo puede ser una evidencia adicional de ingresos futuros y estabilidad en la actividad.

¿Qué alternativas existen si no consigo una hipoteca sin avales siendo autónomo?

Para los autónomos que enfrentan dificultades al solicitar una hipoteca sin avales, existen varias alternativas que pueden considerar para financiar la compra de una vivienda o propiedad:

1. Hipotecas con garantías adicionales: Aunque no se cuente con un avalista personal, algunas entidades pueden ofrecer hipotecas si se presentan otras formas de garantía, como propiedades libres de cargas o inversiones significativas.
   

2. Préstamos entre particulares: En los últimos años, han surgido plataformas y empresas que facilitan préstamos entre particulares. Estos préstamos pueden tener condiciones y tasas de interés diferentes a las de los bancos tradicionales.
   

3. Crowdfunding inmobiliario: Esta es una opción emergente donde varios inversores financian conjuntamente la compra de una propiedad. Aunque es una forma más de inversión que de compra para uso personal, puede ser una alternativa para aquellos que buscan entrar al mercado inmobiliario.
   

4. Acuerdos privados: En algunos casos, es posible llegar a acuerdos directos con los vendedores, como pagos a plazos o alquileres con opción a compra, que permiten adquirir una propiedad sin necesidad de una hipoteca tradicional.
   

5. Entidades no bancarias: Algunas entidades financieras no tradicionales, como cooperativas de crédito o empresas de capital privado, pueden ofrecer préstamos hipotecarios con criterios de evaluación diferentes a los de los bancos convencionales.
   

6. Esperar y mejorar el perfil financiero: Si no es urgente adquirir una propiedad, el autónomo puede considerar esperar y trabajar en mejorar su perfil financiero, aumentando sus ahorros, mejorando su historial crediticio y estabilizando sus ingresos.

¿Cómo conseguir una hipoteca para autónomos sin aval?

Conseguir una hipoteca siendo autónomo y sin un aval tradicionalmente ha sido visto como un desafío. Sin embargo, con el apoyo y la orientación adecuada, este proceso puede ser mucho más sencillo y directo de lo que muchos piensan. Es aquí donde GoHipoteca marca la diferencia. Como un bróker hipotecario líder en el sector, GoHipoteca se dedica a encontrar las condiciones hipotecarias más favorables para todos los perfiles, incluyendo a los autónomos sin aval. La experiencia y especialización de GoHipoteca en tratar con una variedad de perfiles les permite entender profundamente los desafíos y particularidades que los autónomos enfrentan al buscar financiamiento.

Además, al tener acceso a una amplia gama de ofertas y productos financieros, GoHipoteca está en una posición única para comparar, negociar y asegurar las mejores condiciones disponibles en el mercado para sus clientes. Por lo tanto, si eres autónomo y buscas una hipoteca sin aval, contar con el respaldo de GoHipoteca puede ser el paso decisivo para lograr tu objetivo. Si quieres saber más para conseguir una hipoteca para autónomos, ¡Contáctanos!