Cómo calcular la cuota de una hipoteca con Euríbor: Guía Fácil y Rápida

Si tienes o estás considerando una hipoteca vinculada al Euríbor, es clave entender cómo funciona este índice y cómo impacta en tu cuota mensual. En este artículo, te explicaremos qué es el Euríbor, cómo calcular la cuota de tu hipoteca vinculada a él y qué sucede si este índice sube. ¡Sigue leyendo!

¿Qué es el Euríbor y cómo afecta a tu hipoteca?

El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el índice de referencia que indica el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí. Este indicador es crucial en el mercado hipotecario, ya que se utiliza como base para calcular los intereses de muchas hipotecas variables en España.

El Euríbor cambia constantemente porque refleja la evolución del mercado financiero. Se calcula a diario en función de los tipos de interés ofrecidos por los principales bancos europeos. Aunque existen varias modalidades de Euríbor (a 1 mes, 3 meses, 6 meses, etc.), el más utilizado en las hipotecas es el Euríbor a 12 meses.

Cuando firmas una hipoteca variable, el interés que pagarás cada mes se calcula sumando el diferencial (un porcentaje fijo acordado con el banco) al valor del Euríbor.

¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca vinculada al Euríbor?

Calcular la cuota de una hipoteca vinculada al Euríbor puede parecer complicado, pero con una fórmula clara y sencilla puedes entender cómo se determina el importe que pagarás cada mes. Para ello, es importante tener en cuenta el capital pendiente, el plazo de amortización, el Euríbor actual y el diferencial pactado con el banco.

• C: Capital pendiente del préstamo.
  

• r: Tipo de interés mensual (Euríbor + diferencial, dividido entre 12).
  

• n: Número total de meses del préstamo.

Imagina que tienes una hipoteca de 150.000€ a 25 años (300 meses), con un Euríbor actual del 2% y un diferencial del 1%. El interés total sería del 3% anual (Euríbor + diferencial), que se convierte en un interés mensual del 0,0025 (3% dividido entre 12).

Ejemplo de calculo de cuota con Euríbor

Usando la formula anterior.

• Capital pendiente: 150.000€

• Plazo: 25 años

• Diferencial: 0,50%

• Euribor actual: 2,5%

Al aplicar los valores, obtenemos una cuota mensual aproximada de 711,45 €.

¿Cómo afecta una subida del Euríbor a tu cuota?

El Euríbor es un componente clave en las hipotecas variables, ya que actúa como el índice al que se suma el diferencial pactado con el banco para calcular el tipo de interés. Cuando el Euríbor sube, también aumenta el tipo de interés aplicado a tu hipoteca, lo que se traduce en una cuota mensual más alta.

1. Incremento en el tipo de interés: Si tienes una hipoteca variable con un Euríbor del 1% y un diferencial del 1%, el interés total será del 2%. Si el Euríbor sube al 3%, el interés total aumentará al 4%, encareciendo la cuota mensual.
   

2. Revisión periódica: Las hipotecas variables se revisan cada 6 o 12 meses, dependiendo de las condiciones pactadas con el banco. En cada revisión, el banco calcula el nuevo tipo de interés utilizando el valor actual del Euríbor. Esto significa que cualquier subida reciente del índice afectará a tu próxima cuota.

Imaginemos una hipoteca de 150.000€ a 25 años con un diferencial del 1%:

• Con Euríbor al 2%: Tipo de interés: 3%. Cuota mensual aproximada: 711€.

• Con Euríbor al 4%: Tipo de interés: 5%. Cuota mensual aproximada: 877€.

En este caso, una subida del Euríbor del 2% supone un aumento de 166€ mensuales, lo que equivale a 1.992€ más al año.

¿Cómo te ayuda GoHipoteca a gestionar tu hipoteca vinculada al Euríbor?

En GoHipoteca, entendemos que gestionar una hipoteca vinculada al Euríbor puede generar incertidumbre, especialmente ante las posibles subidas de este índice. Nuestro objetivo es ofrecerte tranquilidad y acompañarte en cada paso del proceso para que tomes decisiones financieras inteligentes y adaptadas a tu situación personal.

Con GoHipoteca, como bróker hipotecario no tendrás que enfrentarte solo a términos complejos o cálculos interminables. Nuestros brókers analizan tus necesidades y perfil financiero para encontrar la mejor hipoteca del mercado. Si buscas un tipo variable, te ayudamos a identificar aquellas opciones con diferenciales competitivos que reduzcan el impacto de las fluctuaciones del Euríbor.