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Comprar una vivienda antes de los 35 años en Castilla y León puede parecer imposible, pero la hipoteca joven de Castilla y León lo hace más fácil. Este programa de la Junta de Castilla y León ofrece avales públicos y condiciones preferentes para que los jóvenes puedan acceder a su primera vivienda habitual sin necesidad de grandes ahorros.

En el artículo se explican los requisitos actualizados, como el límite de edad (hasta 35 años), los ingresos máximos (5 veces el IPREM) y el precio máximo de la vivienda (240.000 €). Además, se detalla cómo la Junta garantiza hasta el 17,5 % del préstamo, permitiendo que los bancos financien hasta el 97,5 % del valor del inmueble.

También encontrarás toda la información sobre los tipos de interés, plazos de amortización, la documentación que necesitas y el proceso paso a paso para solicitar la ayuda.

El programa Hipoteca Joven de La Rioja, impulsado por el Gobierno regional y gestionado por el Instituto Riojano de la Vivienda (IRVI), busca facilitar que los jóvenes accedan a su primera vivienda habitual con condiciones de financiación más asequibles. A través de acuerdos con entidades bancarias, se ofrecen hipotecas con intereses competitivos, menor necesidad de ahorro previo y mayor apoyo institucional, especialmente para quienes no pueden cubrir el 20 % de entrada que exige la banca tradicional.

En este artículo encontrarás todos los requisitos actualizados (edad, residencia, ingresos, tipo de vivienda y límites de precio), la documentación necesaria, el paso a paso para solicitarla y las principales ventajas del programa.

La hipoteca joven de la Comunidad de Madrid, dentro del plan Mi Primera Vivienda, permite a los jóvenes acceder a su primera vivienda habitual con hasta el 95 % de financiación, gracias al aval del Gobierno regional. Este programa está dirigido a menores de 41 años (con ampliación prevista hasta los 50 años) y ofrece condiciones ventajosas para quienes no disponen del ahorro previo del 20 % que exigen los bancos.

En este artículo encontrarás requisitos actualizados, ventajas y ayudas, la documentación necesaria, los pasos para solicitarla y respuestas a las preguntas más comunes.

La hipoteca joven de Canarias 2026 es un programa del Gobierno de Canarias que permite a los menores de 35 años financiar hasta el 100 % del precio de su primera vivienda habitual gracias a un aval público autonómico. Con este sistema, el banco financia el 80 % habitual y el Gobierno canario avala el 20 % restante, eliminando la necesidad de aportar el ahorro previo para la entrada.

En este artículo encontrarás los requisitos actualizados (edad, residencia, ingresos y precio máximo del inmueble), las ventajas principales del programa —como la financiación total y el respaldo del Ejecutivo canario—, la documentación necesaria y los pasos para solicitarla.

La Hipoteca Joven Baleares 2025 es un programa del Govern de les Illes Balears que permite a los menores de 35 años comprar su primera vivienda habitual con una financiación de hasta el 100 % del valor del inmueble. Gracias a un aval público del Govern, los bancos pueden cubrir el 80 % habitual más el 20 % restante, eliminando la necesidad de aportar ahorros para la entrada.

En este artículo encontrarás los requisitos actualizados (edad, residencia, ingresos y precio máximo de 382.700 €), las ventajas del aval público, el tipo de viviendas que pueden comprarse, la documentación necesaria y cómo GoHipoteca te acompaña en todo el proceso.

a hipoteca joven de Andalucía es un programa impulsado por la Junta de Andalucía para ayudar a los menores de 35 años a comprar su primera vivienda habitual con condiciones de financiación más accesibles. Gracias a convenios con bancos y avales públicos, permite obtener mayor porcentaje de financiación y tipos de interés más bajos, reduciendo la necesidad de ahorro previo.

En este artículo encontrarás los requisitos actualizados (edad, residencia, ingresos y tipo de vivienda), las condiciones de financiación, diferencias entre hipoteca bonificada y no bonificada, los costes asociados y el proceso paso a paso para solicitarla.

La cédula de habitabilidad es el documento que certifica que una vivienda cumple los requisitos mínimos de seguridad, higiene y solidez para ser habitada. Es clave en la compra, venta y financiación de una vivienda, ya que muchos bancos la exigen para conceder una hipoteca y las compañías de suministros para dar de alta luz, agua o gas. Su obligatoriedad varía según la comunidad autónoma: en regiones como Cataluña o Baleares es imprescindible, mientras que en otras puede sustituirse por documentos como la Licencia de Primera Ocupación (LPO) o el Informe de Evaluación del Edificio (IEE).

En este artículo encontrarás qué es la cédula de habitabilidad, su importancia al escriturar o financiar una vivienda, en qué comunidades es obligatoria, los pasos para obtenerla, y qué ocurre si compras o firmas una hipoteca sin ella.

Sí, puedes comprar y vender una vivienda en el mismo año en España. La clave está en coordinar bien fiscalidad (IRPF y plusvalía municipal), hipoteca (cancelación, subrogación del deudor o hipoteca puente) y documentación (arrás, tasación, FEIN/ESIS, nota simple, certificados). Si hay ganancia por la venta, tributa en IRPF; puedes evitar o reducirla reinvirtiendo en tu nueva vivienda habitual dentro del plazo legal. La plusvalía puede no devengarse si no hay incremento del valor del suelo.

En el artículo verás qué impuestos pagas y cuándo, cómo gestionar tu hipoteca (cancelar, subrogar o puente), costes típicos (notaría, registro, comisiones LCCI), ejemplos numéricos, checklist de documentos y errores comunes (mala sincronización de tiempos, no comparar hipotecas, olvidar el certificado energético).

Guía clara de impuestos al comprar vivienda en 2025: qué pagas según tipo de inmueble (nueva vs. segunda mano) y tu comunidad autónoma. Si es vivienda nueva, abonas IVA (10 %; 4 % en VPO) y AJD (0,5–1,5 % aprox., depende de la CCAA). Si es segunda mano, pagas ITP (6–10 % según CCAA). Además, si pides hipoteca, hay AJD sobre la responsabilidad hipotecaria. No olvides IBI anual como propietario y que la plusvalía municipal afecta a la venta (puede negociarse). Incluye plazo de 30 días para autoliquidar ITP/AJD y ejemplos de coste por CCAA (Madrid y Andalucía).

El artículo detalla primeras vs. segundas viviendas (tipos reducidos posibles en primera; sin reducciones en segunda), tablas orientativas por CCAA (ITP y AJD), FAQ con plazos y casuísticas, y un check list de gastos extra (notaría, registro, tasación).

Las familias numerosas en España pueden acceder a múltiples ayudas para hipotecas y beneficios fiscales en 2025. Entre ellos destacan la reducción del ITP (hasta un 50 % o tipos desde el 1 % según la comunidad), deducciones en IRPF e IBI, y el acceso a avales ICO o programas de Vivienda de Protección Oficial (VPO) con financiación más ventajosa. Cada comunidad autónoma y ayuntamiento ofrece sus propias subvenciones, descuentos y bonificaciones adaptadas al número de hijos y categoría familiar.

En este artículo encontrarás los requisitos para obtener el título de familia numerosa, las reducciones por comunidad, las deducciones fiscales más relevantes y un resumen de las ayudas autonómicas y locales. Además, te explicamos cómo GoHipoteca puede ayudarte a gestionar todos los trámites: realizamos un pre-estudio gratuito, revisamos tu caso y negociamos con los bancos para que consigas la mejor hipoteca posible con las ayudas disponibles.

En caso de divorcio, la vivienda común se convierte en uno de los temas más importantes a resolver. Es posible cambiar la titularidad de la propiedad, venderla o adjudicarla a uno de los cónyuges mediante figuras como la extinción de condominio. Todo debe formalizarse ante notario y en el Registro de la Propiedad, y, si existe hipoteca, habrá que notificar al banco y renegociar las condiciones.

El artículo explica qué ocurre con la vivienda según el régimen económico (gananciales o separación de bienes), las opciones legales con o sin hijos, los pasos y documentos necesarios para el cambio de nombre, y cómo actuar si hay una hipoteca pendiente. También detalla cuándo conviene vender, compensar o refinanciar. Con la ayuda de GoHipoteca, podrás evaluar tus opciones, tramitar el cambio de titularidad o acceder a una nueva hipoteca tras el divorcio, con acompañamiento experto y sin complicaciones.

¿Eres menor de 35 años y quieres comprar tu primera vivienda en Asturias pero te frena la entrada o los requisitos del banco? Existen hipotecas jóvenes con condiciones más flexibles, tipos de interés competitivos y posibilidad de conseguir hasta el 95 % de financiación. Aunque el Principado no tiene un programa propio, puedes aprovechar avales ICO, deducciones fiscales y ayudas estatales para jóvenes.

En esta guía encontrarás cómo funcionan las hipotecas jóvenes en Asturias, los requisitos principales, los precios medios en Oviedo, Gijón y Avilés, y qué ayudas y deducciones fiscales puedes solicitar. Además, descubrirás cómo GoHipoteca compara por ti las ofertas de los bancos, negocia las mejores condiciones y te acompaña hasta la firma para que consigas tu hipoteca joven sin letra pequeña.

¿Quieres saber cuál es la nómina mínima para conseguir una hipoteca? Aunque no existe una cifra exacta, los bancos suelen exigir que la cuota mensual no supere el 30–35 % de tus ingresos netos, lo que significa que con un sueldo medio de 1.200–2.000 € podrías acceder a una hipoteca ajustada a tu perfil. Pero no solo importa el salario: también cuentan la estabilidad laboral, el historial crediticio, el ahorro previo y el valor de la vivienda.

En esta guía descubrirás qué sueldo necesitas para pedir una hipoteca, cómo calcular la hipoteca máxima según tus ingresos, qué factores influyen en la concesión y cómo mejorar tus opciones (ahorrar, reducir deudas o buscar un aval). Además, te explicamos cómo GoHipoteca analiza tu caso, compara ofertas y negocia con los bancos para que consigas la mejor hipoteca posible sin complicaciones.

¿Quieres pagar menos por tu hipoteca sin perder la comodidad de tener la nómina, los seguros o las tarjetas en el mismo banco? Una hipoteca bonificada te permite reducir el tipo de interés a cambio de contratar productos vinculados, como seguros de hogar o vida, domiciliación de nómina o tarjetas de crédito. Así puedes ahorrar hasta 800 € al año en intereses, siempre que mantengas las vinculaciones activas.

En esta guía verás cómo funciona una hipoteca bonificada, qué productos influyen en la rebaja del tipo, las diferencias frente a una hipoteca sin bonificar, y cómo calcular si realmente compensa. Además, encontrarás consejos para negociar las mejores condiciones y evitar costes ocultos. Con GoHipoteca, puedes comparar ofertas reales, calcular el ahorro neto y contratar la hipoteca bonificada que más se ajuste a ti, sin letra pequeña ni compromisos innecesarios.

¿Sabes qué gastos paga el banco en una hipoteca y cuáles te corresponden a ti como comprador? Con la normativa actual, las entidades deben asumir el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), la tasación y buena parte de la gestoría, mientras que el cliente sigue pagando los gastos notariales, registrales y fiscales de la compraventa.

En esta guía descubrirás qué partidas cubre el banco, cómo negociar para que asuma más costes (como la comisión de apertura o parte de la notaría), y qué gastos ineludibles recaen siempre en el comprador (ITP, IVA, notaría y registro). También aprenderás a detectar cláusulas encubiertas y a aprovechar promociones y bonificaciones que reducen el desembolso inicial. Con GoHipoteca, puedes comparar bancos, optimizar cada partida y conseguir que pagues solo lo imprescindible.

¿Te has planteado pedir una hipoteca en un banco extranjero o financiar tu casa desde fuera de España? Es posible, pero con requisitos más exigentes. Los bancos internacionales que ofrecen hipotecas a no residentes suelen pedir mayor entrada (30–40 %), historial crediticio en tu país y documentación traducida. A cambio, ofrecen productos específicos para inversores extranjeros, con financiación en euros o divisa local y acompañamiento adaptado.

En esta guía encontrarás cómo funciona una hipoteca internacional, qué documentos necesitas, cómo afectan los tipos de interés, comisiones y divisas, y qué riesgos debes valorar antes de firmar. Además, descubrirás cómo GoHipoteca puede ayudarte a comparar bancos extranjeros, preparar tu expediente y negociar las mejores condiciones para tu proyecto de compra fuera o dentro de España.

¿Se puede conseguir una hipoteca sin entrada en 2026? Sí, pero solo en casos concretos. Los bancos en España suelen financiar hasta el 80 % del valor de la vivienda, aunque algunos perfiles pueden alcanzar el 100 % si cumplen ciertas condiciones: contar con avales ICO, programas autonómicos, doble garantía familiar o un perfil con alta solvencia y estabilidad laboral.

En esta guía descubrirás cómo funcionan las hipotecas sin entrada, qué requisitos exigen las entidades, las ventajas y riesgos reales de financiar el 100 %, y qué alternativas existen si no cumples con todos los criterios (como el alquiler con opción a compra o los préstamos puente). Con GoHipoteca, podrás analizar tu caso, comparar bancos y conseguir la mejor financiación sin necesidad de ahorros previos, con total transparencia y sin letra pequeña.

¿Buscas financiación rápida para comprar vivienda? Una hipoteca preconcedida puede darte la respuesta en solo unos días. Se trata de una preaprobación hipotecaria que los bancos conceden tras revisar tu solvencia, ingresos y estabilidad laboral, indicándote el importe máximo que podrías financiar sin necesidad de iniciar el proceso completo.

En esta guía verás qué es una hipoteca preconcedida, cómo solicitarla, qué requisitos exige la entidad (ingresos domiciliados, ratio de endeudamiento ≤ 35 %, historial limpio, antigüedad laboral mínima) y qué ventajas ofrece: rapidez, seguridad presupuestaria y mejores condiciones frente a otros clientes.

Y si quieres ahorrar tiempo y asegurar las mejores condiciones desde el primer estudio, en GoHipoteca te ayudamos a tramitar tu preaprobación hipotecaria, optimizar tu perfil y conseguir financiación real sin complicaciones.

¿Hasta qué edad se puede pedir una hipoteca en 2026? La mayoría de los bancos establecen que la última cuota debe pagarse antes de los 75 años, aunque algunas entidades amplían el límite hasta los 80 según su política de riesgo y la regla edad + plazo. Esto significa que, cuanto mayor seas al solicitarla, menos años de amortización podrás contratar y, por tanto, mayor será la cuota mensual.

En esta guía verás cómo influye la edad en el plazo y el coste total del préstamo, qué requisitos de solvencia piden los bancos a partir de los 45 años, y qué alternativas existen si superas el límite: avalistas más jóvenes, hipoteca inversa o alquiler con opción a compra.

Y si quieres saber cuál es tu mejor opción según tu edad y perfil financiero, en GoHipoteca te ayudamos a analizar tus posibilidades, optimizar tu solicitud y conseguir la financiación más ventajosa sin letra pequeña.

¿Sabes qué es una hipoteca preconcedida y por qué puede acelerar la compra de tu vivienda? Se trata de una preaprobación bancaria que indica que, según tu perfil, el banco está dispuesto a ofrecerte financiación, aunque todavía no es vinculante. Con ella puedes conocer tu importe máximo de hipoteca, actuar con rapidez en el mercado y ganar credibilidad ante vendedores y entidades.

En este artículo te explicamos cómo funciona una hipoteca preconcedida, qué requisitos exige el banco (nómina domiciliada, ratio de endeudamiento ≤ 35 %, historial limpio), sus ventajas y riesgos, y los pasos para convertirla en definitiva tras la tasación y firma notarial.

Si buscas agilizar el proceso y conseguir la mejor oferta real, en GoHipoteca te ayudamos a tramitar tu preconcesión, negociar condiciones y firmar tu hipoteca sin complicaciones ni letra pequeña.

¿Se puede conseguir una hipoteca al 100 % en 2026? Sí, pero solo algunos perfiles pueden acceder a ella. Este tipo de financiación cubre el 100 % del precio de la vivienda sin aportar entrada, aunque exige alta solvencia, historial crediticio impecable, endeudamiento bajo (≤35 %) y, en muchos casos, avales o garantías adicionales.

En esta guía conocerás qué requisitos piden los bancos, los perfiles más probables para obtener el 100 %, las ventajas y riesgos de financiar todo el valor, los gastos extra que siempre asume el comprador, y cómo mejorar tu perfil para aumentar tus opciones.

Si buscas una valoración rápida y realista, en GoHipoteca analizamos tu caso, comparamos entidades y negociamos por ti para conseguir la máxima financiación posible, sin letra pequeña y con total transparencia.

¿Tienes más de 50 años y te preguntas si puedes conseguir una hipoteca? La respuesta es sí. Los bancos conceden financiación a mayores de 50, aunque con plazos más cortos (hasta los 75–80 años como límite de amortización) y mayor exigencia de solvencia. Si cuentas con ingresos estables, buena ratio de endeudamiento y un historial financiero limpio, tus opciones siguen siendo amplias.

En esta guía verás cómo conseguir una hipoteca después de los 50, qué requisitos valoran los bancos, qué estrategias mejoran tu aprobación (como aportar entrada, añadir co-titular joven o negociar vinculación útil) y qué tipos de hipoteca se adaptan mejor a tu perfil, incluyendo la hipoteca inversa.

Si quieres comparar condiciones reales y encontrar la mejor hipoteca para mayores de 50, en GoHipoteca te ayudamos a negociar con las entidades, ajustar tu perfil y conseguir la financiación que mejor encaje contigo.

¿Tributas bajo la Ley Beckham y quieres comprar una vivienda en España? Este régimen fiscal —creado para atraer a profesionales extranjeros— te permite pagar un IRPF fijo del 24 % durante seis años y tributar solo por tus rentas obtenidas en España. Sin embargo, al tratarte como no residente a efectos fiscales, algunos bancos pueden poner trabas al concederte una hipoteca si no conocen bien el sistema.

En esta guía te explicamos cómo funciona la Ley Beckham, sus requisitos y ventajas fiscales, cómo afecta a la solicitud de hipoteca y qué documentación necesitas para aplicarla. También verás por qué los autónomos no suelen poder acogerse y qué soluciones existen si tu banco no entiende tu régimen.

En GoHipoteca, somos expertos en perfiles internacionales y no residentes: negociamos con entidades que sí trabajan con beneficiarios de la Ley Beckham, analizamos tu perfil y te conseguimos la financiación más favorable para comprar tu vivienda en España sin complicaciones.

¿Estás pensando en cambiar de banco o mejorar tu hipoteca? La subrogación te permite trasladar tu préstamo a otra entidad para conseguir mejores condiciones, tipos más bajos o menos comisiones, sin tener que cancelar y firmar uno nuevo.

En esta guía descubrirás cómo funciona la subrogación de hipoteca, qué costes implica, los requisitos para hacerlo (tanto si cambias de banco como si cedes la hipoteca a otra persona) y cuándo realmente compensa. También verás las ventajas y desventajas, y cómo un bróker hipotecario como GoHipoteca puede ayudarte a negociar el cambio y ahorrar miles de euros en intereses.

¿Estás pensando en comprar un piso con inquilinos dentro? Es posible hacerlo, pero requiere conocer bien los derechos del inquilino, revisar el contrato de alquiler vigente y entender qué puedes (y no puedes) hacer como nuevo propietario.

En este artículo te explicamos cómo comprar un piso con inquilino paso a paso, qué precauciones tomar antes de firmar, cómo evitar problemas legales, y qué ventajas o riesgos tiene esta operación según el tipo de contrato (incluso si es de renta antigua o sin contrato).

Además, descubrirás los beneficios de invertir en una vivienda ya alquilada, ingresos inmediatos, menor mantenimiento y ahorro en búsqueda de inquilino, y cómo en GoHipoteca te ayudamos a financiar la compra con las mejores condiciones hipotecarias posibles.

¿Has terminado de pagar tu hipoteca y no sabes si tienes que cancelarla? Aunque no es obligatorio cancelar la hipoteca, hacerlo es muy recomendable para dejar tu vivienda libre de cargas en el Registro de la Propiedad y evitar problemas si quieres vender o pedir una nueva hipoteca.

En esta guía te explicamos cómo cancelar una hipoteca paso a paso (certificado de deuda cero, escritura notarial, modelo 600 y registro), cuánto cuesta el trámite (unos 1.000 € aprox.) y qué ocurre si no la cancelas. También verás cuándo prescribe una hipoteca por caducidad (a los 20 años) y por qué es mejor hacerlo de inmediato.

Si prefieres olvidarte de gestiones, en GoHipoteca te ayudamos a coordinar la cancelación registral y dejar tu vivienda 100 % libre de cargas sin complicaciones.

¿Necesitas que alguien firme o actúe por ti ante notario? Un poder notarial te permite autorizar a otra persona para que te represente legal o económicamente, ya sea para firmar una compraventa, una hipoteca, una herencia o un juicio.

En esta guía te contamos qué es un poder notarial, los tipos que existen (general, especial, para pleitos o preventivo), cuánto cuesta otorgarlo o revocarlo (entre 40 y 100 €, según el tipo) y la documentación necesaria para hacerlo correctamente.

Y si tu caso está relacionado con una firma hipotecaria o compraventa, en GoHipoteca te ayudamos a gestionar el poder notarial y todos los trámites de la operación para que no tengas que preocuparte de nada.

¿Vas a comprar o vender una vivienda entre particulares? El contrato de arras es el documento clave para reservar el inmueble y dejar por escrito los compromisos de ambas partes antes de firmar ante notario.

En esta guía te explicamos qué debe incluir un contrato de arras entre particulares, los tipos que existen (confirmatorias, penitenciales y penales), cuánto se paga normalmente (entre el 5 % y el 10 % del precio de la vivienda) y qué pasa si alguna de las partes no cumple.

Además, te damos consejos prácticos para redactarlo sin errores y proteger tu dinero, sobre todo si dependes de una hipoteca. Y si quieres ir sobre seguro, en GoHipoteca te acompañamos en todo el proceso de compra y financiación para que firmes con total tranquilidad.

Comparar hipotecas en 2026 puede ahorrarte miles de euros. Con tantas ofertas, tipos y condiciones, no basta con mirar la cuota: hay que analizar el tipo de interés real (TIN y TAE), el plazo, las comisiones y las vinculaciones que puede imponer cada banco.

En esta guía verás las diferencias entre hipoteca fija, variable y mixta, cómo calcular el coste total del préstamo y qué herramientas usar para comparar hipotecas online con datos reales.

Y si prefieres evitar errores, en GoHipoteca comparamos más de 20 bancos, hacemos tu estudio gratuito y negociamos por ti las mejores condiciones personalizadas, sin letra pequeña.

¿Sabes cuánto se paga de IVA al comprar una vivienda nueva en 2026? El tipo general es del 10 %, aunque las viviendas de protección oficial (VPO) disfrutan de un IVA reducido del 4 %. En cambio, si compras una vivienda de segunda mano, no pagarás IVA sino ITP, que varía entre el 6 % y el 10 % según la comunidad autónoma.

En esta guía te contamos cuándo y cómo se paga el IVA de obra nueva, qué otros gastos debes tener en cuenta (notaría, registro, IAJD, tasación o gestoría) y qué descuentos existen para familias numerosas o viviendas protegidas.

Y si estás tramitando tu compra con hipoteca, en GoHipoteca te ayudamos a calcular todos los impuestos y gastos antes de firmar, para que sepas exactamente cuánto vas a pagar y no haya sorpresas.

¿Sabes cuánto cuesta inscribir una vivienda en el Registro de la Propiedad? Este trámite no es obligatorio, pero sí imprescindible para garantizar la titularidad y seguridad jurídica de tu casa.

El coste depende del valor del inmueble y suele situarse entre el 0,1 % y el 0,5 % del precio de venta, es decir, unos 200 € a 600 € para viviendas medias. En la inscripción se incluyen gastos como notaría, impuestos y gestoría, y necesitarás presentar documentos como la escritura de compraventa, el pago del ITP o IVA y el justificante del IAJD.

En GoHipoteca te ayudamos a calcular los gastos reales de registro, revisar la documentación y coordinar el trámite con la gestoría para que tu vivienda quede correctamente inscrita sin complicaciones.

¿Quieres comprar una casa pero no tienes ahorros ni aval? En 2026 es posible gracias a nuevas fórmulas como las hipotecas al 100 % o los aval estatal y autonómicos. Los bancos valoran cada vez más la estabilidad laboral y el perfil financiero, por lo que, si tienes ingresos regulares o una vivienda como garantía, puedes acceder a financiación completa.

En esta guía descubrirás cómo conseguir una hipoteca sin aval ni ahorros, qué bancos las ofrecen, qué requisitos piden y cómo mejorar tus opciones con un buen historial crediticio o ayudas públicas.

En GoHipoteca, como bróker hipotecario, te acompañamos paso a paso para conseguir financiación al 100 %, negociar las mejores condiciones y hacer posible la compra de tu vivienda sin entrada.

¿Sabes cuánto se puede subir el alquiler en 2026? Con la nueva Ley de Vivienda, el IPC deja de ser el índice de referencia y se sustituye por un nuevo indicador elaborado por el INE, pensado para evitar subidas excesivas.

Durante 2024, la actualización del alquiler sigue limitada al 3 % máximo anual, y desde enero de 2026, los contratos se actualizarán según este nuevo índice oficial. Los contratos firmados antes de mayo de 2023 seguirán aplicando el IPC si lo tienen pactado, pero los nuevos se regirán por las nuevas reglas.

En GoHipoteca te explicamos cómo calcular tu subida, qué contratos están afectados y qué opciones tienes si prefieres dejar de alquilar y comprar tu propia vivienda. Te ayudamos a hacer un preestudio gratuito y a conseguir las mejores condiciones hipotecarias para dar el paso.

¿Quieres saber cuánta hipoteca puedes pedir con tu sueldo? La clave está en la regla del 30-35 %, que marca que tu cuota mensual no debe superar ese porcentaje de tus ingresos netos. Por ejemplo, con 1.500 € al mes podrías pagar unos 450-525 € de hipoteca, y con 2.000 €, entre 600 y 700 €.

En esta guía verás cuánto dinero te pueden prestar los bancos según tus ingresos, qué factores influyen en el cálculo (contrato, scoring, ahorro o tipo de interés) y ejemplos reales de cuotas. También aprenderás cómo mejorar tu perfil financiero y qué hacer si tienes ingresos variables o buscas una hipoteca al 100 %.

En GoHipoteca te ayudamos a calcular tu capacidad real de financiación, comparamos más de 20 bancos y te mostramos qué hipoteca se adapta mejor a tu sueldo, con un preestudio gratuito y sin compromiso.

¿Tienes una nómina de 1.200 € y te gustaría comprar vivienda? Sí, se puede, pero con algunos límites. Con ese sueldo, tu cuota mensual ideal ronda los 360-420 €, lo que te permitiría una hipoteca de unos 75.000 a 90.000 € a 30 años.

El banco valorará tu estabilidad laboral, tus deudas actuales, el ahorro disponible y si cuentas con aval o co-titular. También influye si puedes acceder a ayudas o avales públicos.

En esta guía verás cómo calcular tu capacidad hipotecaria, qué tipo de contratos aceptan los bancos, y cómo mejorar tu perfil financiero para conseguir mejores condiciones o incluso una hipoteca al 100 %.

En GoHipoteca te ayudamos a saber cuánto puedes pedir con tu sueldo, comparamos más de 20 bancos y te conseguimos la mejor financiación posible, con un preestudio gratuito y sin compromiso.

La FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada es el documento que el banco debe entregarte antes de firmar tu hipoteca. Resume de forma clara todas las condiciones del préstamo como el tipo de interés, la TAE, la cuota, las comisiones y los productos vinculados. Sirve para que puedas comparar ofertas entre entidades con transparencia y tomar una decisión informada.

Su validez suele ser de 30 a 40 días y durante ese tiempo la oferta es vinculante para el banco, aunque no para ti. La ley también establece un plazo de reflexión mínimo de 10 días naturales, o 14 en Cataluña, antes de firmar.

Si la FEIN caduca el banco puede cambiar las condiciones, por eso conviene firmar dentro del plazo o solicitar una nueva.

En GoHipoteca te ayudamos a revisar tu FEIN, entender cada punto y comparar condiciones con más de 20 bancos para que firmes tu hipoteca con tranquilidad y sin letra pequeña.

Puedes obtenerlos en diferentes organismos. El Catastro permite descargarlos gratis o con un pequeño coste a través de su sede electrónica si tienes la referencia catastral. El Registro de la Propiedad también facilita copias oficiales mediante solicitud y pago de tasas. En el ayuntamiento, sobre todo si la vivienda es antigua, pueden conservar una copia en el área de urbanismo. Si la casa es reciente, el arquitecto o constructor que la realizó puede proporcionarte los planos originales.

El tiempo de entrega suele variar entre unos días y varias semanas según el organismo, y los precios van desde 10 hasta 200 euros, dependiendo del método elegido y del detalle del plano.

Si no tienes los planos, puedes pedirlos a los antiguos propietarios, al ayuntamiento o contratar a un arquitecto para hacer un levantamiento del inmueble.

En GoHipoteca te ayudamos a gestionar la documentación necesaria para tu vivienda y a encontrar la mejor hipoteca para financiarla con las mejores condiciones del mercado.

Sí, se puede pedir una hipoteca para una casa prefabricada, pero no funciona igual que una hipoteca tradicional. El banco solo la concede si la vivienda está anclada al suelo, cuenta con licencia de obra y el terreno es urbano o urbanizable. En ese caso, la casa se considera un inmueble hipotecable.

Si no tienes terreno, existe la opción de una hipoteca autopromotor, que financia tanto el terreno como la construcción y se libera por fases según avanza la obra. En estos casos se exige presentar el proyecto técnico, la licencia municipal y un presupuesto detallado, además de aportar entre un 20% y un 30% del total.

El importe financiado suele ser del 70% al 80% del valor total, aunque con un perfil solvente puede llegar al 90% o incluso al 100%.

En GoHipoteca analizamos tu caso sin compromiso y buscamos entre más de 20 bancos la mejor financiación para tu casa prefabricada, con las condiciones más ventajosas y adaptadas a tu proyecto.

La bajada de tipos de interés del Banco Central Europeo en 2026 marca un nuevo escenario para quienes tienen o planean pedir una hipoteca. Con la inflación controlada y la economía europea desacelerándose, el BCE ha decidido abaratar el crédito para impulsar el consumo y la inversión.

¿Qué significa esto para ti? Si tienes una hipoteca variable, tu cuota bajará en las próximas revisiones del Euríbor, pudiendo ahorrar cientos de euros al año. Si vas a pedir una hipoteca nueva, encontrarás condiciones más competitivas, con intereses más bajos y mayor acceso a financiación.

En GoHipoteca te ayudamos a aprovechar este momento, comparando ofertas de más de 20 bancos para conseguirte la mejor financiación sin letra pequeña y con asesoramiento personalizado.

Encontrar pisos baratos no depende solo de suerte, sino de saber dónde y cómo buscar. Los mejores canales son los portales inmobiliarios como Idealista o Fotocasa, las ventas entre particulares (Wallapop, Facebook) y los pisos de bancos o subastas, donde hay descuentos reales. También puedes aprovechar oportunidades en pisos para reformar o en barrios menos demandados, donde el precio por metro cuadrado es mucho más bajo.

Para acertar, compara siempre precios por m², revisa el estado legal del inmueble, activa alertas para ser el primero en verlo y negocia con datos y calma. Evita fijarte solo en el precio final: calcula también reformas, gastos y financiación.

Y recuerda: una buena oportunidad se completa con una buena hipoteca. En GoHipoteca comparamos más de 20 bancos, te hacemos un preestudio gratuito y te ayudamos a conseguir la financiación más alta y con las mejores condiciones.

¿Tienes una casa pagada y necesitas liquidez? Hipotecarla es posible y, bien gestionado, puede ser una herramienta útil para financiar reformas, comprar otra vivienda, emprender un negocio o reunificar deudas con intereses más bajos que un préstamo personal.

El proceso consiste en solicitar una nueva hipoteca ofreciendo tu vivienda como garantía. El banco tasará la casa y, normalmente, financiará entre el 50% y el 60% de su valor. Eso sí, exige documentación: escrituras, nota simple, ingresos, historial crediticio y una tasación actualizada.

Si necesitas vender, alquilar o dar de alta suministros, antes debes tener la cédula de habitabilidad. Este documento certifica que una vivienda cumple los requisitos mínimos para poder vivir en ella y, en muchas comunidades, es obligatorio incluso para solicitar una hipoteca.

Para conseguirla, solo necesitas que un arquitecto visite tu vivienda, confirme que es habitable y emita el informe técnico. Con ese informe y tu documentación (escritura, DNI, IBI y referencia catastral), presentas la solicitud en tu comunidad autónoma y pagas la tasa correspondiente. El coste total suele estar entre 100 y 250 euros y el plazo de resolución puede variar de 2 a 8 semanas. La vigencia habitual es de unos 15 años.

No en todas las comunidades es obligatoria, pero allí donde lo es, no tenerla puede retrasar ventas, alquileres o trámites hipotecarios.

Si estás pensando en comprar vivienda, en GoHipoteca revisamos por ti que toda la documentación esté en regla y te conseguimos la mejor financiación comparando más de 20 bancos. ¿Quieres comprobar tu caso gratis?

¿Pensando en pedir una hipoteca de 80.000 euros? Aquí tienes una guía rápida para saber cuánto pagarías al mes y qué necesitas para que te la aprueben sin problemas.

Según el plazo y el tipo de interés, las cuotas cambian mucho: a 15 años rondan los 553 euros con un tipo del 3%, a 20 años bajan a unos 443 euros y a 30 años se quedan cerca de los 337 euros. Si encuentras intereses más bajos o prefieres un tipo variable, las cifras pueden variar, pero estos rangos te sirven como referencia.

Para que te concedan esta hipoteca, necesitarás unos ahorros mínimos del 30% del precio de la vivienda, ingresos estables (que la cuota no supere el 35% de tu sueldo) y un buen historial financiero. Además, deberás asumir ciertos gastos: notaría, tasación, registro, impuestos… que suelen situarse entre el 10% y el 12% del precio del inmueble.

Si quieres simplificar todo el proceso y acceder a mejores condiciones, en GoHipoteca comparamos más de 20 bancos, negociamos por ti y te conseguimos la hipoteca que mejor encaja con tu perfil. ¿Quieres saber qué cuota te quedaría a ti exactamente? Te hacemos un preestudio gratis.

¿Vas a comprar vivienda y no sabes si el banco tomará como referencia el valor de tasación o el precio de compra? Entender esa diferencia es clave porque afecta directamente a cuánto puedes financiar y a cuánto dinero tendrás que aportar de tu bolsillo.

La tasación es la valoración oficial que realiza un tasador independiente y suele ser la cifra que utilizan los bancos para calcular la financiación. El valor de mercado, en cambio, es el precio real al que se compra y se vende una vivienda. Cuando ambos coinciden, todo es sencillo. Cuando no, cambian mucho tus opciones.

Si la tasación es más alta que el precio de compra, puedes conseguir más financiación y aportar menos ahorros. Si es más baja, tendrás que cubrir la diferencia con dinero propio. Además, algunas comunidades pueden tomar esta cifra para calcular impuestos como el ITP, así que una tasación alta también puede aumentar tu fiscalidad.

La mayoría de bancos presta hasta el 80% del valor de tasación, pero en GoHipoteca puedes llegar al 90% o incluso más si tu perfil encaja. Te ayudamos a revisar la tasación, negociar con bancos y encontrar la mejor fórmula para financiar tu compra sin sorpresas. ¿Quieres saber cuánto podrías conseguir según tu caso? Te lo miramos gratis.

Si eres autónomo y quieres comprar vivienda, seguramente ya sabes que acceder a financiación no es tan fácil como para un asalariado. Los bancos miran tus ingresos con lupa, piden más documentación y, en muchos casos, exigen más ahorros. Aun así, con buena preparación y el apoyo adecuado, sí es posible conseguir una hipoteca competitiva.

Para aprobar una hipoteca a un autónomo, las entidades buscan tres cosas: estabilidad de ingresos, un historial crediticio impecable y al menos dos años de actividad demostrable. Además, suelen limitar la financiación al 80% y pueden pedir avales o más vinculaciones. La documentación también es más extensa: modelos 303 y 130, declaraciones de la renta, alta en RETA, movimientos bancarios y, en algunos casos, libros contables.

En GoHipoteca trabajamos con perfiles de autónomos todos los días y sabemos cómo presentar tu caso para conseguir la mejor financiación posible. ¿Quieres saber si tu perfil es viable y qué hipoteca podrías conseguir? Te hacemos un preestudio gratis.

Si estás pensando en pedir una hipoteca, entender tu ratio de endeudamiento es clave. Este indicador muestra qué parte de tus ingresos ya está comprometida en deudas y cuánto margen real tienes para asumir una cuota hipotecaria sin poner en riesgo tus finanzas. La referencia habitual es la regla del 35%, que marca el límite a partir del cual los bancos empiezan a ver tu perfil como arriesgado.

Calcularlo es sencillo: sumas todas tus cuotas mensuales (préstamos, tarjetas y la futura hipoteca) y lo divides entre tus ingresos netos. Si el resultado supera el 40%, es muy probable que el banco rechace tu solicitud o te ofrezca peores condiciones. Si está por debajo del 35%, tendrás muchas más opciones.

En GoHipoteca, analizamos tu ratio al detalle, te decimos qué bancos aceptarían tu caso y te guiamos para que cumplas con los requisitos sin dar vueltas. ¿Quieres saber si tu ratio es apto para conseguir hipoteca? Te lo revisamos gratis.

Si estás valorando pedir una hipoteca de 100.000 euros, lo primero es entender cuánto pagarás cada mes y qué gastos tendrás antes de firmar. Los costes iniciales suelen incluir notaría, registro, gestoría, tasación, impuestos y, en algunos casos, comisión de apertura. En total, dependiendo de tu comunidad autónoma, la operación puede situarse entre varios miles de euros.

La cuota mensual cambia según el plazo y el tipo de interés. En plazos largos como 30 o 35 años las cuotas suelen rondar entre 350 y 450 euros al mes. En plazos medios de 20 a 25 años la cuota sube a cifras cercanas a los 440 y 580 euros. Y en plazos cortos de 10 a 15 años, la cuota puede superar los 650 o incluso los 900 euros. Cuanto más bajo sea el tipo de interés, más baja será tu cuota total y menos pagarás a largo plazo.

Si quieres saber exactamente cuánto pagarías, un simulador de hipoteca te ayudará a comparar plazos y tipos de interés. Y si buscas mejorar tus condiciones, un bróker como GoHipoteca puede negociar por ti con más de 20 entidades para conseguir la opción más económica y adaptada a tu perfil.

Si estás a punto de pedir una hipoteca, lo primero es saber qué mira un banco antes de decirte que sí. Tu estabilidad laboral, tus ingresos, tu historial crediticio y tu nivel de ahorro son los pilares que más pesan en la decisión. Los bancos buscan perfiles estables, con capacidad de pago clara y un ratio de endeudamiento por debajo del 35 %. También tendrás que demostrar que tienes ahorros suficientes para cubrir la entrada de la vivienda y los gastos de compraventa, salvo que tu perfil permita financiar un 90 % o incluso un 100 %.

Si te preocupa no cumplir algún requisito, hay maneras de aumentar tus opciones. Puedes mejorar tu ratio reduciendo deudas, aumentar tu capacidad de ahorro, reforzar tu estabilidad laboral o añadir un avalista. Si el banco te deniega la hipoteca, aún tienes alternativas: acudir a otra entidad, contratar a un bróker hipotecario o renegociar apoyándote en ofertas más favorables.

La clave es preparar bien la solicitud y anticiparte a lo que el banco va a evaluar. Si quieres asegurarte las mejores condiciones y aumentar tus probabilidades de aprobación desde el minuto uno, en GoHipoteca analizamos tu perfil, buscamos la entidad que encaja contigo y te acompañamos durante todo el proceso para que tu hipoteca salga adelante sin estrés. ¿Quieres que lo revisemos juntos?

Como nudo propietario, la vivienda forma parte de tu patrimonio y debe declararse en la renta, aunque no puedas utilizarla. También tendrás derechos como exigir el cumplimiento del usufructo, recibir información sobre el estado del inmueble o recuperar la plena propiedad cuando el usufructo termine. Pero tendrás limitaciones importantes: no podrás vivir en la vivienda, no podrás alquilarla y tampoco podrás realizar mejoras sin permiso del usufructuario.

La nuda propiedad puede ofrecer ventajas muy interesantes, como pagar menos que por una propiedad plena, facilitar la planificación sucesoria o proteger activos, pero también implica renunciar al uso del inmueble durante años. Por eso es importante conocer bien qué estás comprando, qué derechos mantiene el usufructuario y qué obligaciones asumirás tú como nudo propietario.

Si estás valorando adquirir una vivienda con nuda propiedad y quieres saber cómo afectaría a tu hipoteca o financiación, en GoHipoteca analizamos tu caso sin compromiso y te ayudamos a decidir si esta opción encaja con tus objetivos. ¿Quieres que revisemos tu situación?

Cambiar el titular de una hipoteca es posible, pero no es un trámite automático. El banco siempre debe dar su aprobación y revisará a fondo la solvencia del nuevo titular antes de aceptar el cambio. Este proceso se hace mediante novación o subrogación, y suele aparecer en situaciones como divorcios, separaciones, herencias o compra-ventas donde ya existe un préstamo hipotecario activo.

En un divorcio, lo habitual es que una de las partes se quede con la vivienda y con la deuda. Para hacerlo, se necesita un acuerdo de separación de bienes, una extinción de condominio ante notario y la aprobación del banco, que revisará si esa persona puede asumir sola el préstamo. Una vez aceptado, se firma una nueva escritura y se inscribe en el Registro de la Propiedad.

Cuando no te conceden el cambio, aún hay alternativas: negociar con el propio banco, buscar otra entidad para subrogar, aportar aval o recurrir a un bróker para encontrar opciones más flexibles.

En Gohipoteca te acompañamos para que esta modificación no se convierta en un laberinto. Revisamos tu caso, hablamos con las entidades y te guiamos en cada paso para que el cambio de titular sea claro, viable y sin sorpresas.

El precio de la vivienda llega a 2026 en uno de sus momentos más tensos: mucha demanda, poca oferta y unos tipos de interés que marcarán el ritmo del mercado. En la última década, el valor del metro cuadrado ha subido un 29% en España, con incrementos desproporcionados en zonas como Baleares, Canarias o Madrid. Este desequilibrio continúa siendo el motor principal que explica por qué comprar vivienda sigue siendo cada vez más caro.

En 2025, la evolución del precio afectará de forma distinta a cada perfil. Los compradores de primera vivienda encontrarán más opciones si baja el Euríbor, pero seguirán necesitando ahorro para entrar. Los inversores dependerán de la regulación del alquiler y de la rentabilidad por zonas. Y el comprador extranjero continuará presionando al alza en áreas costeras y ciudades premium.

¿Es buen momento para comprar? Depende de tu situación financiera, del tipo de vivienda que buscas y de la zona donde quieras comprar. Pero hay una realidad común: las condiciones hipotecarias serán clave para pagar más o menos por tu casa. Por eso, contar con un bróker que compare y negocie por ti con más de 20 entidades puede marcar la diferencia entre acceder a una vivienda o quedarte fuera del mercado.

En Gohipoteca analizamos tu caso, hacemos un preestudio gratuito y te conseguimos la mejor financiación para comprar en el momento adecuado y sin pagar de más.

A modo orientativo, con un tipo fijo del 2,5%, estas serían las cuotas aproximadas para una hipoteca de 60.000 euros:

60.000€ a 10 años → 565,62€ al mes
60.000€ a 15 años → 400,07€ al mes
60.000€ a 20 años → 317,94€ al mes
60.000€ a 25 años → 269,17€ al mes
60.000€ a 30 años → 237,07€ al mes

Con tipo variable en torno al 4%, esas cuotas suben: por ejemplo, unos 607€ a 10 años, 444€ a 15 años o 286€ a 30 años. Cuanto más largo es el plazo, más baja es la cuota mensual pero más intereses pagas en total.

Con el simulador de GoHipoteca puedes calcular tu cuota de hipoteca de 60.000 euros al momento, probando diferentes plazos e intereses. Y si quieres ir un paso más allá, un bróker hipotecario como GoHipoteca puede buscar por ti en más de 20 bancos, negociar mejores condiciones y ayudarte a ahorrar miles de euros en intereses durante toda la vida del préstamo.

La provisión de fondos en una hipoteca es el dinero que el banco te pide por adelantado para pagar todos los gastos de la operación: notaría, registro, gestoría, impuestos y posibles costes administrativos. La calcula al alza como medida de seguridad y la gestiona una gestoría, por eso casi siempre sobra dinero al final del proceso.

Ese sobrante es tuyo y puedes reclamarlo. Tienes derecho a recibir un desglose detallado de los gastos, a que te devuelvan el excedente en un plazo razonable y a presentar reclamaciones si banco o gestoría se retrasan o no actúan con transparencia. El proceso para recuperar el dinero pasa por pedir el detalle de facturas, comprobar los importes, solicitar por escrito la devolución y, si no responden, reclamar ante el servicio de atención al cliente, Banco de España o Consumo.

En GoHipoteca te ayudan a que la hipoteca esté bien planteada desde el principio, con condiciones claras y evitando pagar de más en gastos y provisiones innecesarias.

Pedir una hipoteca de 500.000 euros exige cumplir requisitos mucho más estrictos: ingresos altos y estables, buen historial financiero y ahorros suficientes para cubrir la entrada y los gastos (entre un 10% y un 15% extra). Las cuotas pueden ir desde unos 2.245 € al mes a 30 años hasta casi 5.000 € a 10 años, según el tipo de interés. Por eso, antes de lanzarte, es clave revisar tu capacidad real de pago y si cumples la regla del 30-35% de endeudamiento que exigen los bancos.

Si no tienes suficientes ahorros, aún existen opciones como conseguir hasta el 100% de financiación si tu perfil es muy solvente o aportas avales. En GoHipoteca analizamos tu caso gratis, comparamos más de 20 bancos y negociamos por ti para conseguir la mejor hipoteca posible en este rango tan alto de financiación.

Si estás pensando en vender un piso entre particulares, hay dos claves que marcarán la diferencia: fijar un precio realista desde el principio y preparar bien la vivienda para que destaque frente a la competencia. Publicar un anuncio atractivo, con buenas fotos y un texto claro, es esencial para generar contactos, así como gestionar correctamente las visitas y tener toda la documentación lista (nota simple, certificado energético, IBI, comunidad, etc.).

Vender sin agencia te permite ahorrar miles de euros en comisiones y negociar directamente con los compradores, pero también supone más trabajo y riesgo si no estás familiarizado con el proceso. Aquí es donde GoHipoteca juega un papel clave: aceleramos la operación asegurando que tu comprador llegue con financiación preaprobada, evitando retrasos, caídas de la venta y rebajas innecesarias en el precio. ¿Quieres vender rápido y sin complicaciones? Nosotros te ayudamos.

¿Estás pensando en pedir una segunda hipoteca para comprar otra vivienda o conseguir liquidez? Antes de lanzarte, necesitas saber que los bancos son más exigentes: te pedirán ingresos sólidos, una deuda controlada (menos del 30-35 % de tus ingresos), buen historial crediticio y suficiente valor en tu vivienda actual para poder usarla como garantía. Además, las segundas hipotecas suelen tener intereses más altos y más riesgo, porque el banco se queda con la casa si no puedes pagar cualquiera de las dos cuotas.

También debes tener claro cuánto podrías pedir: normalmente hasta el 80-85 % del valor de la vivienda menos lo que ya debes de la primera hipoteca. A esto se suman los gastos típicos: intereses más altos, impuestos, seguro y costes de apertura. Si quieres comparar opciones sin volverte loco, en GoHipoteca analizamos tu perfil, buscamos entidades que sí conceden segundas hipotecas y negociamos por ti para que consigas la mejor financiación posible sin perder tiempo ni dinero.

Pedir una hipoteca de 400.000 euros es habitual cuando se compra vivienda en zonas de alto valor o al cambiar a una casa de mayor tamaño. En 2025, los bancos siguen financiando hasta el 80 %, por lo que necesitas unos 100.000 € de entrada + gastos. Con la bajada del Euríbor de verano, los tipos son más favorables y la cuota mensual puede ir desde unos 1.500 € a más de 3.100 €, según plazo e interés. Para que el banco te la conceda, necesitarás ingresos altos, un endeudamiento inferior al 35 %, ahorros suficientes y un buen historial crediticio.

Si no llegas al 20 % de entrada, existen alternativas como hipoteca al 100 % con aval o combinaciones de préstamos, aunque requieren perfiles muy solventes. En GoHipoteca te ayudamos a comparar bancos, calcular tu cuota real con nuestro simulador y negociar mejores condiciones —incluyendo financiación alta— para que puedas comprar tu vivienda sin pagar de más. ¿Quieres que calculemos tu viabilidad?

Una hipoteca de 70.000 euros es una opción muy común para comprar viviendas económicas, adquirir una segunda residencia o financiar una reforma sin perder liquidez. Es un préstamo accesible si tienes ingresos estables, un endeudamiento por debajo del 35 % y ahorros suficientes para cubrir la entrada y los gastos (unos 20–30 % adicionales). Las cuotas pueden ir desde unos 276 € hasta más de 660 €, según el plazo y el tipo de interés, y los gastos iniciales suelen incluir tasación, notaría, registro e impuestos.

Los bancos aplican los mismos criterios que en hipotecas de mayor importe: solvencia, estabilidad laboral y buen historial crediticio. Si no tienes ahorros, existen alternativas como hipotecas al 100 %, aunque requieren un perfil muy solvente. En GoHipoteca te ayudamos a comparar bancos, mejorar condiciones y conseguir financiación incluso sin entrada, con un preestudio gratuito que te dice si puedes acceder a la hipoteca de 70.000 € sin complicaciones. ¿Quieres que estudiemos tu caso?

Si vas a comprar o vender una vivienda, entender quién paga el IBI en el año de la venta es clave para evitar sustos. Por ley, el IBI lo paga quien sea propietario a 1 de enero, aunque el inmueble se venda después. Sin embargo, comprador y vendedor pueden pactar otra cosa: desde un prorrateo por meses hasta que uno de los dos asuma el importe completo. Para que no haya problemas, lo ideal es dejar el acuerdo por escrito en el contrato o en la escritura.

El comprador debe asegurarse de que no existen deudas de IBI, porque el inmueble queda afecto y el ayuntamiento podría reclamarle el pago. Revisar el último recibo, solicitar certificado municipal y aclarar el reparto del impuesto evita conflictos. En GoHipoteca te guiamos en todo el proceso de compraventa, verificamos el estado del IBI y te ayudamos a cerrar la operación sin imprevistos.

Si te preguntas si 2025 es buen momento para comprar vivienda, la respuesta depende de tu situación, pero el contexto apunta a un escenario más favorable que en años anteriores. Los precios siguen subiendo, aunque a un ritmo más moderado, mientras que la bajada del euríbor ha dado un respiro a las hipotecas, ofreciendo tipos más competitivos y cuotas más accesibles. La demanda se mantiene fuerte en grandes ciudades y zonas costeras, pero la oferta sigue siendo limitada, así que las buenas oportunidades no duran mucho.

Si cuentas con ahorros, estabilidad laboral y encuentras un inmueble ajustado al mercado, 2025 puede ser un buen año para comprar, sobre todo si aseguras una hipoteca con buenas condiciones. La clave es analizar tu capacidad de endeudamiento, comparar financiación y moverte rápido cuando aparece una buena oportunidad. Desde GoHipoteca te ayudamos a evaluar tu caso y conseguir la mejor hipoteca para que decidas con seguridad si ahora es tu momento para dar el paso.

La tasación de la vivienda es el primer filtro para saber si el banco te va a conceder la hipoteca y cuánto te va a financiar. Determina el valor real del inmueble y, por tanto, el importe máximo que te pueden prestar (normalmente hasta el 80% del valor de tasación). Por eso es un paso clave para evitar pagar de más por la vivienda o llevarte la sorpresa de que necesitas más ahorros de lo que pensabas. Su precio suele estar entre 250 y 600 €, depende del tipo de inmueble y la tasadora.

En 2025 la tasación sigue siendo a cargo del comprador, aunque la Ley Hipotecaria obliga al banco a asumir el resto de gastos del préstamo. Puedes elegir tú la empresa de tasación (siempre homologada por el Banco de España) y usar el informe en varios bancos, algo esencial para comparar ofertas sin pagar dos veces. En GoHipoteca te ayudamos a conseguir tasaciones más económicas, válidas para varias entidades, y a negociar la mejor hipoteca según tu tasación real para que no pierdas ni tiempo ni dinero.

Si estás pensando en casarte bajo separación de bienes, es clave entender cómo afectará a la compra de vivienda y a la hipoteca. En este régimen, cada uno mantiene su patrimonio por separado: si uno ya tenía una vivienda o una hipoteca antes del matrimonio, sigue siendo exclusivamente suya; y si se compra una vivienda durante el matrimonio, será de quien figure como titular en la escritura y en el préstamo. Solo si ambos aparecen como propietarios o co-deudores, se comparte la responsabilidad de pago.

A la hora de comprar, la separación de bienes aporta claridad: si la vivienda está a nombre de uno, solo esa persona asume la deuda; si está a nombre de ambos, ambos responden ante el banco sin importar quién pague más. Si la pareja no está casada, funciona igual: quien figura como titular es quien responde legalmente. Para evitar problemas futuros, especialmente si hay hijos o ambos aportan dinero a un bien privativo, es recomendable dejar acuerdos por escrito ante notario. En GoHipoteca te ayudamos a revisar tu situación, elegir la forma más segura de comprar y conseguir la mejor hipoteca adaptada a vuestro régimen económico.

Si vas a comprar una vivienda de segunda mano en Asturias, el impuesto clave que debes mirar es el ITP, que en 2026 es del 8 %. Esto significa que, por ejemplo, una vivienda de 100.000 € tendría un impuesto de 8.000 €. Pero si eres menor de 36 años, compras tu primera vivienda y el inmueble cuesta menos de 150.000 €, puedes aprovechar una bonificación del 4 %, lo que te reduce el impuesto a la mitad.

El ITP se paga dentro de los 30 días hábiles tras firmar en notaría, mediante el modelo 600 en la Agencia Tributaria de Asturias. Aunque el proceso es sencillo, cualquier error puede costarte recargos. Si quieres asegurarte de que todo salga bien y además conseguir la mejor hipoteca en Asturias, en GoHipoteca te buscamos la mejor financiación y te acompañamos en todo el proceso. ¿Quieres que lo revisemos contigo?

Encontrar la mejor financiación no es complicado si sabes por dónde empezar. Todo pasa por entender tu capacidad de pago, comparar tipos de hipoteca y asegurarte de que las cuotas encajan con tu presupuesto mensual. La clave está en elegir un préstamo que te permita vivir tranquilo, sin sustos y sin pagar de más en intereses.

Para acertar, necesitas tener claro cuánto puedes pedir, qué plazos se ajustan a tu economía y si te conviene un tipo fijo, variable o mixto. Si quieres evitar errores y asegurarte de conseguir las mejores condiciones, en GoHipoteca analizamos tu perfil y buscamos entre más de 20 bancos la financiación que realmente te conviene. ¿Quieres que revisemos tu caso gratis?

Si vas a comprar una vivienda de segunda mano en Baleares, el impuesto clave que debes revisar es el ITP, que en 2026 es del 8 % sobre el valor real de la vivienda. Aun así, Baleares ofrece tipos reducidos muy interesantes: las familias numerosas pueden pagar solo un 2 % hasta 270.151,20 €, y los jóvenes menores de 36 años también disfrutan de un ITP del 2 % si la vivienda no supera ese mismo valor. Todo se gestiona mediante el modelo 600, y el pago debe hacerse dentro del primer mes tras firmar en notaría.

Antes de pagar, conviene comprobar si puedes acceder a bonificaciones o exenciones, ya que viviendas nuevas, VPO o determinadas transmisiones están exentas de ITP. Si quieres asegurarte de no perder ninguna ayuda y además conseguir la mejor hipoteca en Baleares, en GoHipoteca analizamos tu caso, buscamos financiación en más de 20 bancos y te guiamos paso a paso para que compres tu vivienda sin pagar de más.

Si compras una vivienda de segunda mano, el ITP es uno de los primeros gastos que tendrás que asumir. Este impuesto lo pagas tú como comprador y siempre dentro de un plazo muy concreto: 30 días hábiles desde la firma en notaría. El pago se realiza en la Hacienda de tu comunidad autónoma mediante el modelo 600 o 620, y su importe depende del porcentaje que aplique tu región, normalmente entre el 6 % y el 10 %. En algunas situaciones no tendrás que pagarlo, como en transmisiones sujetas a IVA, operaciones entre familiares o determinados supuestos empresariales.

Si por cualquier motivo no puedes pagarlo a tiempo, puedes solicitar un aplazamiento o fraccionamiento, aunque siempre debe aprobarlo la Agencia Tributaria. Y recuerda: una vez controlado el ITP, toca encontrar una buena hipoteca. En GoHipoteca te buscamos financiación en más de 20 bancos y te acompañamos en todo el proceso para que compres tu vivienda sin complicaciones.

El CRU (Código Registral Único) es el identificador oficial que permite localizar cualquier finca registral en España sin errores. Es un código de 14 dígitos que funciona como el “DNI” de cada inmueble y se utiliza en trámites clave como compraventas, hipotecas, herencias o solicitud de una Nota Simple. Sustituyó al antiguo IDUFIR en 2026 para mejorar la seguridad jurídica, evitar duplicidades y unificar la identificación de propiedades en todo el país.

Conocer el CRU es fundamental porque aparece en documentos como la Nota Simple y las escrituras, y permite consultar información esencial como titularidad, cargas o ubicación registral. Si una finca no lo tiene, se puede solicitar en el Registro de la Propiedad aportando escritura, referencia catastral y documentación actualizada. En resumen, es un dato imprescindible en cualquier operación inmobiliaria y clave para evitar errores y garantizar que el inmueble esté correctamente inscrito.

La extinción de condominio es la forma más sencilla y económica de dejar una vivienda a nombre de un único propietario tras un divorcio, herencia o acuerdo entre copropietarios. El coste del notario suele moverse entre el 0,2% y el 0,5% del valor que se transmite, al que se suman el Registro de la Propiedad y el AJD, que depende de cada comunidad y suele estar entre el 0,5% y el 1,5%. En total, la operación suele costar unos cientos de euros si el valor es bajo o varios miles si el inmueble es elevado.

Lo habitual es que pague quien se queda con la vivienda, aunque las partes pueden pactar otro reparto. La comunidad autónoma donde se haga la operación influye mucho en el precio final, especialmente por el AJD. Si además hay hipoteca, el adjudicatario también asumirá la cancelación o la novación. En resumen, es un trámite relativamente rápido y más barato que una compraventa, pero conviene calcular todos los gastos antes de firmar.

El ITP en Canarias para viviendas de segunda mano es del 6,5%, uno de los tipos más bajos de España. Aun así, puede suponer un importe importante según el precio del inmueble. Canarias ofrece bonificaciones potentes: los jóvenes menores de 35 años que compran su primera vivienda pagan un tipo reducido del 5,2%, siempre que la casa no supere los 120.000 euros y los ingresos no excedan 3 veces el IPREM. Las familias numerosas también disfrutan de un tipo reducido del 5%, con límites de valor y renta. Además, existen exenciones para discapacidad, VPO, transmisiones entre familiares directos y otras situaciones especiales.

El pago del ITP debe hacerse en un plazo máximo de un mes desde la firma de la compraventa. La autoliquidación puede presentarse online o en las oficinas de la Agencia Tributaria Canaria, introduciendo el valor del inmueble y aplicando el tipo que corresponda según tu caso. Si quieres comprar en Canarias y reducir al máximo tus gastos, en GoHipoteca te ayudamos a conseguir la hipoteca más competitiva y comprobar si puedes acceder a algún ITP reducido.

La cuota de una hipoteca fija puede subir aunque el tipo no cambie. Las causas más habituales son la pérdida de bonificaciones por no cumplir vinculaciones (como seguros o nómina), el fin de un tramo promocional, tener realmente una hipoteca mixta o con cuota creciente, terminar un periodo de carencia, retrasos en pagos que activan penalizaciones o costes añadidos como seguros financiados. También puede subir si has pedido cambios en el préstamo, como ampliar plazo o renegociar condiciones.

Para solucionarlo, lo primero es identificar por qué ha subido revisando la escritura, la FEIN y el último recibo. Después, puedes negociar una novación con tu banco, buscar una subrogación a otra entidad con mejor TIN, recuperar bonificaciones si compensa o reorganizar tus pagos. Si la nueva cuota te resulta inasumible, existen alternativas como ampliar plazo, pedir carencia temporal o recibir acompañamiento profesional para ajustar tu hipoteca y volver a una cuota sostenible.

Si vas a comprar vivienda de segunda mano en Aragón, el ITP que pagarás depende del valor del inmueble: 8% hasta 400.000 €, 9% entre 400.000 y 700.000 € y 10% por encima de esa cifra. Es uno de los territorios con más ventajas fiscales, porque además existen bonificaciones para jóvenes, familias numerosas y otros colectivos, lo que puede reducir de forma importante el impuesto final. El pago se hace mediante el modelo 600, de forma telemática o presencial, y siempre dentro de los 30 días hábiles tras la compraventa.

Los compradores menores de 35 años tienen una bonificación del 12,5% si la vivienda es habitual y no supera los 100.000 €. Las familias numerosas pueden aplicar una reducción del 50% siempre que destinen la vivienda a residencia habitual y cumplan los límites de renta. Aragón también contempla beneficios adicionales para VPO, zonas rurales o adquisición con fines sociales. Si estás buscando hipoteca y quieres aprovechar el ITP reducido, revisar tu perfil financiero y las ayudas disponibles es clave para comprar con el menor coste posible.

¿Te estás planteando una hipoteca creciente y no sabes si te conviene? Este tipo de préstamo empieza con cuotas más bajas que van aumentando con los años, algo útil si ahora necesitas respirar un poco pero esperas tener más ingresos más adelante. En el artículo verás cómo funcionan las hipotecas crecientes, en qué se diferencian las de tipo fijo y variable y qué impacto real tiene ese incremento progresivo en tu bolsillo.

También descubrirás en qué casos tiene sentido elegir un modelo creciente, qué riesgos debes tener en cuenta y cómo calcular si podrás asumir las subidas futuras sin comprometer tus finanzas. Si lo que buscas es saber si este tipo de hipoteca encaja contigo, aquí encontrarás una guía clara y directa para decidir con seguridad y evaluar alternativas más estables si necesitas tranquilidad a largo plazo.

La extinción de condominio es la forma más sencilla y económica de poner fin a la copropiedad de una vivienda cuando hay un divorcio, una herencia o simplemente uno de los copropietarios quiere quedarse con el inmueble. En el artículo verás en qué casos se utiliza, qué impuestos se pagan (AJD, IRPF solo si hay ganancia y casi nunca plusvalía municipal) y por qué esta operación es fiscalmente mucho más barata que una compraventa tradicional.

También encontrarás un desglose de los gastos habituales como notaría, registro, tasación o posibles comisiones hipotecarias, además de las ventajas de elegir la extinción de condominio frente a otras alternativas. Si necesitas financiación para compensar al otro propietario o reorganizar tu hipoteca, el artículo explica cómo puede ayudarte GoHipoteca para que el proceso sea rápido, seguro y con el menor coste posible.

Si vas a comprar una vivienda de segunda mano en Castilla y León, el ITP es uno de los impuestos clave que debes prever. El tipo general es del 8%, pero existen reducciones importantes que pueden rebajar la operación al 4% si eres menor de 36 años, compras tu primera vivienda habitual o formas parte de una familia numerosa. En el artículo encontrarás exactamente qué ITP pagarás según tu caso, cómo calcularlo correctamente y qué requisitos debes cumplir para acceder a las bonificaciones disponibles.

También verás cuándo se paga el impuesto, cómo completar el modelo 600, dónde presentarlo y qué documentos necesitas para dejar todo cerrado sin errores. Además, el contenido explica las exenciones aplicables, los plazos legales y cómo asegurarte de que no te apliquen sanciones o recargos. Si quieres tener claro cuánto tendrás que ahorrar y cómo impacta el ITP en tu compra, este resumen te adelanta todo lo esencial antes de dar el paso.

Si vas a comprar una vivienda de segunda mano en La Rioja, el ITP es uno de los gastos clave que debes tener en cuenta. El tipo general es del 7%, pero puede bajar al 5% si eres menor de 36 años, familia numerosa o tienes una discapacidad del 33% o más, siempre que cumplas los límites de ingresos establecidos por la comunidad. El artículo explica cuánto se paga, cómo calcularlo, qué requisitos aplican y en qué casos puedes acceder al ITP reducido o incluso evitar pagarlo.

También verás cómo y cuándo se paga el impuesto (siempre dentro de los 30 días hábiles desde la firma), cómo presentar el modelo 600 y qué documentación hace falta. Además, el texto aclara quién está exento del ITP, como viviendas de protección oficial, transmisiones entre cónyuges o ciertas operaciones societarias— y cómo encontrar una hipoteca que te permita aprovechar al máximo estas reducciones en La Rioja.

El ITP en Murcia es uno de los gastos clave al comprar una vivienda de segunda mano. El tipo general es del 8%, pero si eres menor de 36 años, familia numerosa o tienes discapacidad igual o superior al 65%, puedes reducirlo al 3% siempre que la vivienda sea tu residencia habitual, no supere los 150.000€ y cumplas los límites de ingresos (base general ≤ 26.620€ y base del ahorro ≤ 1.800€). El artículo explica en detalle cómo funciona esta bonificación, quién puede acceder y qué requisitos exige la región.

También encontrarás cómo y cuándo se paga (siempre dentro de los 30 días hábiles tras la firma), cómo rellenar el modelo 600, qué documentación presentar y qué operaciones están exentas de ITP, como viviendas nuevas sujetas a IVA, herencias o VPO. Además, se explica cómo aprovechar estas reducciones a través de una hipoteca bien estructurada y cómo GoHipoteca puede ayudarte a encontrar la financiación más favorable en Murcia.

Si compras una vivienda de segunda mano en Extremadura, tendrás que pagar el ITP, cuyo tipo general es del 8%. La región ofrece tipos reducidos del 3% para jóvenes menores de 36 años y familias numerosas, pero solo si cumplen requisitos específicos como límites de ingresos, valor máximo de la vivienda (122.606,47€) y uso como vivienda habitual. Además, existe una bonificación del 95% para hogares con rentas y patrimonio bajos que compren vivienda habitual dentro de esos límites, lo que reduce el impuesto a prácticamente simbólico.

El artículo también detalla cuándo se paga (siempre dentro del mes siguiente a la firma), cómo rellenar el modelo 600, qué documentación presentar y cómo hacer el trámite online o presencialmente. Además, explica quién puede quedar exento (entidades públicas, ONG, VPO, casos culturales) y cómo GoHipoteca puede ayudarte a obtener financiación y aprovechar las bonificaciones disponibles.

Comprar un piso implica entender muy bien cómo funciona el pago ante notario, desde el contrato de arras hasta el importe final. En la firma, las formas de pago más habituales son el cheque bancario nominativo (la opción más segura y solicitada por los notarios) y la transferencia bancaria, siempre aportando justificantes para cumplir con la normativa anti blanqueo. El efectivo solo se permite en importes muy pequeños. Además, deberás justificar todo pago realizado, incluyendo la señal entregada en las arras, la transferencia o el cheque del día de la firma y, si te lo piden, el origen de los fondos.

También tendrás que asumir ciertos gastos adicionales: notaría, registro, impuestos (ITP o IVA+AJD), tasación y posibles comisiones hipotecarias. Estos costes pueden suponer entre un 8% y un 12% del precio de la vivienda, dependiendo del tipo de inmueble y la comunidad autónoma. Si quieres evitar errores o pagar más de la cuenta, en GoHipoteca te ayudamos a preparar la firma, elegir la forma de pago más segura y calcular todos los gastos para que llegues al notario con todo bajo control.

Invertir en propiedades para alquilar en España es una de las formas más sólidas de generar ingresos pasivos y construir patrimonio. Con rentabilidades brutas que pueden superar el 7% y una demanda de alquiler muy alta en ciudades como Madrid, Barcelona o Valencia, el mercado sigue ofreciendo buenas oportunidades tanto para residentes como para no residentes. La clave está en elegir bien la zona, calcular la rentabilidad bruta y neta y valorar si te conviene una vivienda nueva, con menos mantenimiento, o una de segunda mano con potencial de revalorización gracias a reformas.

El artículo repasa cómo analizar la inversión paso a paso, cómo calcular la rentabilidad real, qué impuestos pagarás al comprar y al alquilar, y las diferencias entre alquiler tradicional y turístico para que elijas la estrategia que más te conviene. Y si necesitas financiación para empezar a invertir, en GoHipoteca te ayudamos a conseguir la mejor hipoteca para maximizar tu rentabilidad desde el primer día.

Pagar una hipoteca en solo cinco años es posible si analizas bien tus finanzas y aprovechas estrategias como el ahorro intensivo, el control de gastos y las amortizaciones anticipadas. El artículo explica cómo evaluar ingresos y gastos, crear un presupuesto realista, priorizar deudas, reducir costes innecesarios y destinar ese margen extra directamente al capital pendiente de la hipoteca para reducir intereses y acortar el plazo real del préstamo.

También enseña cómo funcionan los pagos adicionales, qué tipo de amortización conviene elegir si tu objetivo es liquidar la hipoteca rápido, qué comisiones pueden aplicarte y por qué reducir plazo suele ser la opción más eficiente. Si buscas mejorar tus condiciones o elegir una hipoteca que te deje amortizar sin penalizaciones, en GoHipoteca te ayudamos a comparar bancos, negociar intereses y planificar un préstamo flexible para que puedas pagar tu casa antes de tiempo y con menos costes.

Si vas a comprar una vivienda de segunda mano en Navarra, el ITP es uno de los impuestos clave que debes tener en cuenta. El tipo general es del 6 por ciento, aunque existen tipos reducidos del 5 por ciento para jóvenes que compran su primera vivienda y para familias numerosas que la destinen a residencia habitual. El artículo te guía por todos estos supuestos para que sepas exactamente cuánto pagarás y si puedes beneficiarte de algún ahorro.

También descubrirás cuándo debe pagarse el impuesto, cómo realizar la autoliquidación tanto de forma presencial como online, y en qué casos no tendrás que pagar ITP, como en viviendas nuevas sujetas a IVA o en compras de VPO. Si además quieres encontrar una hipoteca que te ayude a reducir aún más el coste total de la operación, en GoHipoteca puedes comparar ofertas y acceder a condiciones ventajosas para financiar tu compra en Navarra.

El ITP en Cataluña es un impuesto que se aplica cuando compras una vivienda de segunda mano y funciona con una escala progresiva del 10 al 13 por ciento según el valor del inmueble. Para pagar este impuesto debes presentar el modelo 600, calcular la cuota y abonar el importe dentro de los 30 días hábiles posteriores a la firma ante notario, ya sea online o en una oficina de la Agencia Tributaria de Cataluña.

Existen tipos reducidos del 5 por ciento destinados a jóvenes menores de 35 que compran su primera vivienda habitual, familias numerosas y personas con discapacidad, siempre que se cumplan los requisitos de edad, ingresos y destino a residencia habitual. En GoHipoteca puedes conseguir financiación a medida y ayuda para acceder a estas bonificaciones si te corresponden.

El ITP en Galicia 2026 es del 8 por ciento para la compra de viviendas de segunda mano, aunque existen tipos reducidos para quienes cumplen ciertos requisitos. Los menores de 36 años pueden acceder a un ITP del 5 por ciento si la vivienda vale menos de 150.000 euros, se destina a residencia habitual y no tienen otro inmueble en propiedad. Las familias numerosas también cuentan con ventajas, desde un tipo reducido del 3 por ciento hasta llegar incluso a la exención total cuando la vivienda se ubica en zonas rurales poco pobladas y se cumplen los límites de renta y valor establecidos.

El impuesto debe pagarse en el plazo de un mes desde la firma ante notario mediante el modelo 600, ya sea online o en oficinas de la Axencia Tributaria de Galicia. Además, existen exenciones para colectivos como personas con discapacidad, víctimas de violencia de género o entidades sin ánimo de lucro. En GoHipoteca te ayudamos a saber si puedes acceder a un tipo reducido y a preparar toda la documentación para que pagues solo lo justo por tu vivienda en Galicia.

El ITP en la Comunidad Valenciana en 2026 es del 10 por ciento para la compra de viviendas de segunda mano, aunque existen tipos reducidos para colectivos concretos. Los jóvenes menores de 35 años pueden beneficiarse de un ITP del 6 por ciento si la vivienda no supera los 180.000 euros y cumplen con los límites de ingresos establecidos, mientras que las familias numerosas pueden acceder a un tipo del 3 por ciento cuando se trata de su primera vivienda habitual dentro del mismo límite de valor. También existen reducciones para personas con discapacidad y viviendas de protección oficial, que pueden tributar al 4 por ciento en régimen especial.

El impuesto debe pagarse en un plazo de 30 días hábiles desde la firma ante notario mediante el modelo 600, ya sea online o en oficinas de la Agencia Tributaria Valenciana. Además, hay exenciones para viviendas nuevas sujetas a IVA, transmisiones a entidades públicas y ciertos colectivos protegidos. En GoHipoteca te ayudamos a calcular tu impuesto, comprobar si puedes acceder al ITP reducido y encontrar la mejor hipoteca para comprar tu vivienda en la Comunidad Valenciana.

El ITP en Madrid en 2026 tiene un tipo general del 6 por ciento, aplicable a la compra de viviendas de segunda mano y otros derechos reales. Es un impuesto autonómico que debes pagar dentro de los 30 días hábiles desde la firma ante notario mediante el modelo 600, por lo que conviene calcularlo bien para evitar imprevistos en el presupuesto total de la operación. Además, Madrid ofrece ventajas fiscales importantes, como reducciones y bonificaciones vinculadas a la compra de vivienda habitual, que pueden rebajar considerablemente el coste final del impuesto.

Las mayores bonificaciones del ITP en Madrid están dirigidas a jóvenes y familias numerosas. Los menores de 35 años pueden acceder a un tipo reducido si compran su primera vivienda habitual de hasta 120 metros cuadrados, mientras que las familias numerosas pueden aplicar un tipo del 4 por ciento siempre que el inmueble sea su residencia habitual y cumplan requisitos como la venta previa de su vivienda habitual en un plazo determinado. Con estas medidas, Madrid se posiciona como una de las comunidades más ventajosas para comprar vivienda. En GoHipoteca te ayudamos a comprobar si puedes acceder a estas bonificaciones y a conseguir la mejor financiación para tu compra.

El ITP en Andalucía se mantiene en un tipo general del 7 por ciento para la compra de viviendas de segunda mano, una medida que la comunidad ha consolidado para dinamizar el mercado inmobiliario. Este impuesto debe liquidarse en un plazo de dos meses desde la firma ante notario y puede pagarse tanto presencial como telemáticamente mediante el modelo correspondiente de la Agencia Tributaria de Andalucía. Conocer este coste es clave para calcular el presupuesto real de la operación y evitar sorpresas durante el proceso de compra.

Además del tipo general, Andalucía aplica un tipo reducido del 3,5 por ciento para jóvenes menores de 35 años y familias numerosas siempre que compren vivienda habitual y cumplan requisitos de valor máximo del inmueble. Estas bonificaciones permiten reducir de forma notable el impuesto y facilitan el acceso a la vivienda a quienes más lo necesitan. En GoHipoteca te ayudamos a comprobar si puedes beneficiarte de estas ventajas y a conseguir la mejor financiación para comprar tu casa en Andalucía.

Conseguir una hipoteca sin ahorros es posible hoy gracias a alternativas como hipotecas al 100 por ciento, avales públicos del ICO, doble garantía, viviendas de bancos o incluso alquiler con opción a compra. Aunque los bancos suelen financiar hasta el 80 por ciento, estas opciones permiten cubrir el precio completo de la vivienda, siempre que tengas ingresos estables, buen historial y, en algunos casos, avalistas o un perfil financiero sólido. También existen ayudas autonómicas y subvenciones que pueden complementar la falta de ahorro inicial.

Eso sí, comprar sin ahorros implica asumir más riesgo financiero porque las cuotas suelen ser más altas y los gastos de compraventa no suelen estar incluidos. Para elegir la mejor vía y evitar errores, contar con un bróker hipotecario marca la diferencia. En GoHipoteca analizamos tu perfil, buscamos hipotecas al 100 por ciento en más de 20 bancos y te aconsejamos para acceder a ayudas o avales, acompañándote durante todo el proceso para que puedas comprar tu vivienda sin disponer de ahorros.

Conseguir una hipoteca al 100 por ciento es posible si cuentas con un perfil solvente, avalistas o compras una vivienda del propio banco. También puedes apoyarte en un bróker hipotecario para acceder a entidades que sí ofrecen financiación completa incluso cuando otras no. Aun así, los bancos suelen exigir estabilidad laboral, ingresos suficientes y un historial financiero impecable, además de que tendrás que asumir por tu cuenta los gastos de compraventa, que suelen rondar entre el 10 y el 12 por ciento del precio del inmueble.

Antes de dar el paso, es clave entender los riesgos: mayor endeudamiento, intereses totales más altos y posibles condiciones más estrictas. Por eso contar con ayuda especializada marca la diferencia. En GoHipoteca analizamos tu perfil, negociamos con más de 20 bancos y buscamos la forma más segura de llegar al 100 por ciento de financiación para que puedas comprar tu vivienda sin necesidad de aportar entrada.

Si estás pensando en comprar un piso en España, necesitas tener claros los documentos básicos, los ahorros mínimos y los requisitos para acceder a una hipoteca. Lo esencial es contar con tu DNI o NIE, justificar ingresos, demostrar estabilidad laboral y tener preparada la entrada, que suele ser el 20 por ciento del precio, más los gastos de compraventa que rondan entre un 10 y un 15 por ciento adicionales. También es clave revisar la situación legal de la vivienda con documentos como la nota simple, el certificado energético o el estado de cargas para evitar sorpresas.

El banco evaluará tu capacidad financiera antes de concederte la hipoteca, analizando tu ratio de endeudamiento, tu historial crediticio y tu estabilidad laboral. Si quieres que el proceso sea más rápido y seguro, en GoHipoteca te acompañamos desde el estudio inicial hasta la firma, comparando más de veinte bancos para conseguirte las mejores condiciones. Con la preparación adecuada y el apoyo correcto, comprar tu vivienda puede ser un camino mucho más sencillo.

Si te planteas financiar una vivienda con un préstamo personal, es importante saber que aunque es posible, no suele ser la opción más recomendable. Los préstamos personales tienen intereses más altos, plazos más cortos y cuotas mucho más elevadas, pensados para gastos puntuales como reformas o amueblar la casa. Para comprar un inmueble, la hipoteca es la vía adecuada porque permite plazos largos, intereses mucho más bajos y financiación de hasta el 80 por ciento e incluso el 100 por ciento en algunos casos.

Aun así, combinar ambas opciones puede ser útil si necesitas completar la entrada, cubrir gastos de compraventa o realizar mejoras en la vivienda. La clave es no superar un nivel de endeudamiento que comprometa tu economía. En GoHipoteca te ayudamos a valorar si necesitas solo una hipoteca o una solución mixta, analizamos tu perfil y buscamos la mejor financiación disponible para que puedas acceder a tu vivienda sin riesgos innecesarios.

Elegir el mejor momento para comprar una casa puede ahorrarte mucho dinero, ya que factores como los tipos de interés, la oferta de viviendas y la estacionalidad influyen directamente en el precio final y en las condiciones de tu hipoteca. Cuando los tipos están bajos, las cuotas son más baratas y puedes permitirte una vivienda mejor. Además, en temporadas como otoño e invierno hay menos competencia y los vendedores suelen estar más dispuestos a negociar, algo que juega a tu favor si buscas una buena oportunidad.

Aun así, el momento perfecto no depende solo del mercado, sino también de tu situación personal. Tener estabilidad laboral, ahorros para la entrada y los gastos y un presupuesto bien definido es igual de importante que encontrar un buen precio. Si estás preparado y las condiciones acompañan, puede ser un gran momento para comprar. Y si no tienes claro si ahora es tu mejor opción, en GoHipoteca analizamos tu caso, comparamos con más de 20 bancos y te ayudamos a conseguir la financiación ideal para dar el paso sin dudas.

Comprar un piso en Madrid sin ahorros es posible si conoces bien las alternativas disponibles. Hoy existen opciones como las hipotecas al 100%, los avales familiares, el alquiler con opción a compra o combinar la hipoteca con un préstamo personal para cubrir los gastos iniciales. También puedes aprovechar oportunidades en viviendas de banco o fondos de inversión, que suelen ofrecer financiación más flexible. La clave está en demostrar solvencia, tener estabilidad laboral, un buen historial crediticio y cumplir con los requisitos que exigen las entidades para asumir una operación sin entrada.

Aun así, incluso con una hipoteca al 100%, necesitarás calcular los gastos de compraventa, que en Madrid pueden situarse entre el 10% y el 15% del precio de la vivienda. Impuestos, notaría, registro y gestoría son costes que debes prever antes de iniciar la compra. Si quieres acceder a financiación sin ahorros y no sabes por dónde empezar, en GoHipoteca analizamos tu perfil, negociamos con más de 20 bancos y te buscamos la mejor combinación de financiación para que puedas comprar tu casa sin complicaciones.

Comprar una vivienda de protección oficial es una gran oportunidad para acceder a una casa con un precio más asequible, pero también exige cumplir requisitos específicos. Las VPO están pensadas para personas con ingresos limitados, deben destinarse siempre a residencia habitual y tienen límites de precio, venta y uso según cada comunidad autónoma. Para solicitarlas, el proceso pasa por inscribirse en el registro de demandantes, cumplir con los límites de ingresos, no tener otra vivienda en propiedad y participar en los sorteos o adjudicaciones de cada promoción, tanto de obra nueva como de segunda transmisión.

A la hora de financiar una VPO, debes saber que no todas las entidades ofrecen las mismas condiciones. Aquí es donde la ayuda profesional marca la diferencia. En GoHipoteca analizamos tu perfil, buscamos entre más de 20 bancos y localizamos la hipoteca compatible con la protección oficial que quieras comprar. También te ayudamos si necesitas cubrir entrada o gastos adicionales con alternativas seguras. Si quieres acceder a una VPO sin complicaciones, te guiamos paso a paso para que tu compra sea clara, fácil y bien financiada.

Combinar una hipoteca con un préstamo personal es posible, pero solo funciona si tu situación financiera es sólida. Esta estrategia puede ayudarte a cubrir la entrada cuando no tienes ahorros y acelerar la compra, pero también aumenta tu endeudamiento y encarece la operación por los tipos de interés más altos. Es clave que tu ratio de endeudamiento no supere el 35%-40%, que tengas estabilidad laboral y que puedas asumir cómodamente ambas cuotas.

Puede ser una buena idea si encuentras una vivienda a muy buen precio, tienes ingresos estables y quieres aprovechar la oportunidad sin esperar años para ahorrar. En GoHipoteca te ayudamos a estudiar tu caso, encontrar el préstamo más competitivo y conseguir la mejor hipoteca sin poner en riesgo tu economía.

El contrato de arras es el documento que sella el compromiso entre comprador y vendedor antes de la compraventa. En él se entrega una señal que garantiza la operación y se fijan precio, plazos y condiciones. Existen tres tipos de arras: penitenciales, que permiten desistir perdiendo la señal o devolviendo el doble; confirmatorias, que obligan a cumplir el contrato; y penales, que combinan penalización y posibilidad de exigir cumplimiento.

Para que no haya problemas, el contrato debe incluir datos de ambas partes, descripción del inmueble, precio total, importe de la señal, plazos, tipo de arras y estado legal de la vivienda. Firmarlo ante notario no es obligatorio, pero sí recomendable para evitar errores y dar mayor seguridad. En GoHipoteca revisamos tu contrato, te guiamos con la documentación y te ayudamos a conseguir la mejor financiación para que todo el proceso sea seguro y fácil.

Los gastos de escritura son los costes legales y administrativos necesarios para convertirte oficialmente en propietario. Incluyen la escritura ante notario, los impuestos correspondientes y la inscripción en el Registro. Aunque la escritura solo parece “un papel”, es tu título de propiedad y la prueba legal de que la vivienda es tuya, imprescindible para venderla, hipotecarla o realizar trámites como herencias o donaciones.

Su precio depende del valor de la vivienda, pero suele representar entre el 0,2% y el 0,5% más impuestos y registro. En una compra de 150.000 € puedes esperar unos 2.000-3.000 € en total. El comprador paga notaría, registro e impuestos, mientras que el vendedor asume plusvalía y cancelaciones. En GoHipoteca calculamos tus gastos reales desde el principio y te guiamos para que todo el proceso sea claro y sin imprevistos.

Los gastos de escritura son los costes legales y administrativos necesarios para convertirte oficialmente en propietario. Incluyen la escritura ante notario, los impuestos correspondientes y la inscripción en el Registro. Aunque la escritura solo parece “un papel”, es tu título de propiedad y la prueba legal de que la vivienda es tuya, imprescindible para venderla, hipotecarla o realizar trámites como herencias o donaciones.

Su precio depende del valor de la vivienda, pero suele representar entre el 0,2% y el 0,5% más impuestos y registro. En una compra de 150.000 € puedes esperar unos 2.000-3.000 € en total. El comprador paga notaría, registro e impuestos, mientras que el vendedor asume plusvalía y cancelaciones. En GoHipoteca calculamos tus gastos reales desde el principio y te guiamos para que todo el proceso sea claro y sin imprevistos.

Comprar sobre plano significa adquirir una vivienda que aún no está construida, lo que te permite personalizarla y aprovechar precios más bajos que en obra terminada. Es una opción atractiva si buscas una casa nueva, moderna y con mejores calidades, aunque implica asumir riesgos como retrasos, cambios en el diseño o cierta incertidumbre hasta verla finalizada. Durante el proceso pagarás una reserva, aportaciones durante la obra y el resto al escriturar, normalmente mediante hipoteca.

Antes de decidirte, es clave revisar bien el contrato, comprobar que el promotor es fiable y que todos los pagos estén avalados. También debes valorar la ubicación, los permisos, los plazos y los impuestos asociados a obra nueva. En GoHipoteca te ayudamos a entender cada paso, comparar opciones y conseguir la financiación ideal para tu compra sobre plano.

Calcular el valor real de una vivienda es clave para comprar, vender o negociar con seguridad. Este precio depende de factores como la ubicación, el estado del inmueble, la superficie, la antigüedad y la situación del mercado. Para orientarte puedes consultar el valor catastral, revisar precios en portales inmobiliarios, usar tasaciones online o pedir una tasación profesional si necesitas precisión o financiación hipotecaria.

También es importante distinguir entre valor catastral, fiscal y de mercado, ya que cada uno se usa con fines distintos en impuestos, trámites o compraventas. Si quieres asegurarte de que el valor es correcto y conseguir la mejor hipoteca adaptada a ti, en GoHipoteca te acompañamos en todo el proceso para que tomes decisiones claras y acertadas desde el primer momento.

Saber qué es la nota simple y cómo solicitarla es clave si vas a comprar una vivienda. Este documento del Registro de la Propiedad te permite comprobar quién es el dueño real del inmueble, si tiene deudas, hipotecas o cargas y si existe cualquier limitación legal que pueda afectarte. Es imprescindible antes de firmar arras, pedir hipoteca o formalizar la compra, porque te asegura que la vivienda está en condiciones legales para avanzar sin riesgos.

Puedes solicitarla online o presencialmente con datos básicos como la dirección o la referencia catastral y suele llegar en pocas horas. Es un trámite sencillo pero esencial para evitar sorpresas. Si quieres que todo el proceso vaya rápido y seguro, en GoHipoteca podemos gestionarlo por ti y ayudarte además a conseguir la mejor financiación para tu compra.

Negociar el precio de una vivienda puede marcar miles de euros de diferencia, pero para hacerlo bien necesitas entender cuánto margen existe realmente y qué factores influyen en el valor del inmueble. En la mayoría de casos es posible obtener una rebaja del 5% al 15%, siempre que conozcas el mercado de la zona, el estado de la propiedad, la urgencia del vendedor y la demanda actual. Analizar estos elementos te permitirá hacer ofertas sólidas y justificar cada movimiento durante la negociación.

También es clave saber cómo responder a contraofertas, cuándo es el mejor momento para negociar y qué estrategia seguir según la situación del vendedor o del propio inmueble. Si buscas apoyo para calcular el precio justo, definir tu oferta o conseguir la financiación adecuada, en GoHipoteca te acompañamos durante todo el proceso para que negocies con seguridad y consigas el mejor trato posible.

Saber cómo hacer una contraoferta inmobiliaria es clave para negociar el precio de una vivienda con seguridad y sin pagar de más. Una contraoferta te permite ajustar precio y condiciones basándote en datos reales como comparables de la zona, estado del inmueble, tu presupuesto máximo o la urgencia del vendedor. También es útil cuando necesitas mejorar plazos, incluir mobiliario o cubrir imprevistos que afectan al valor real de la propiedad.

Antes de lanzarte, analiza el mercado, revisa posibles reformas, define tu estrategia y fija un plazo de validez para transmitir seriedad. Y si la propuesta es rechazada, evalúa si conviene mejorar condiciones o mantener tu límite. Para evitar errores y negociar con argumentos sólidos, en GoHipoteca te ayudamos a valorar la propiedad, preparar tu oferta y conseguir la financiación más ventajosa para cerrar la compra en el mejor punto posible.

Ahorrar para comprar una casa requiere juntar la entrada, que normalmente es el 20% del precio, más un 10-15% adicional para impuestos, notaría, registro y tasación. Por ejemplo, para una vivienda de 200.000 €, necesitarías entre 40.000 y 70.000 € según gastos y comunidad autónoma. Planificar es clave: define tu objetivo, automatiza el ahorro, reduce gastos, busca ingresos extra y revisa si puedes acceder a ayudas públicas.

Aun así, no siempre necesitas ahorrar tanto. En GoHipoteca te ayudamos a encontrar opciones como hipotecas al 100% para perfiles que cumplen requisitos, y te aconsejaremos para reducir el dinero que necesitas aportar. Analizamos tus números, tu capacidad de ahorro y negociamos con más de 20 bancos para acercarte a tu vivienda incluso si tu ahorro inicial es menor del habitual.

El Euríbor es el índice que marca lo que pagarás en una hipoteca variable: si sube, tu cuota sube; si baja, pagas menos. Tu banco recalcula el interés sumando el Euríbor al diferencial y revisa tu cuota cada 6 o 12 meses. Por eso es clave entender cómo funciona y cómo afecta a tus pagos. Un ejemplo: en una hipoteca de 150.000 € a 25 años, pasar de un Euríbor del 2% al 4% puede encarecer la cuota más de 160 € al mes.

Calcular tu cuota depende del capital pendiente, el plazo y el tipo resultante. Con eso puedes estimar cómo te afectaría una subida del Euríbor y anticiparte. En GoHipoteca analizamos tu caso, te explicamos qué esperar en cada revisión y te ayudamos a encontrar hipotecas con diferenciales competitivos para minimizar el impacto de las variaciones.

La escritura notarial es imprescindible para formalizar la compraventa de una vivienda y registrarla legalmente a tu nombre. Es el documento que valida la operación, protege a comprador y vendedor y permite inscribir la propiedad en el Registro, algo necesario para futuras ventas o para pedir una hipoteca. Los honorarios del notario están regulados y suelen costar entre el 0,2% y el 0,5% del precio de la vivienda, a lo que se pueden sumar copias y trámites adicionales.

El proceso incluye preparar la documentación, que el notario redacte la escritura, firmarla y pagar los aranceles. Después, debes liquidar los impuestos y registrar la vivienda. En GoHipoteca te acompañamos en todo este proceso para que no tengas que preocuparte por gestiones, cálculos o papeleo y puedas centrarte en disfrutar de tu nueva casa.

Este artículo te explica cuánto dinero necesitas realmente para comprar una vivienda. No basta con el 20% de entrada: debes contar con un 10%-15% extra para impuestos (IVA + AJD en obra nueva o ITP en segunda mano), notaría, registro, tasación, gestoría y posibles costes hipotecarios. Con ejemplos claros y tablas verás cuánto debes ahorrar según el tipo de vivienda y cómo se reparten los gastos entre comprador, vendedor y banco. También se detalla cuándo se paga cada gasto (tasación, arras, impuestos, notaría, registro) y qué otros costes continuos tendrás después de comprar, como comunidad, mantenimiento, seguros o suministros.

El objetivo es que llegues preparado a la compra y sin sorpresas. Y si quieres que el proceso sea más sencillo, en GoHipoteca te ayudamos a calcular todos los gastos, a encontrar la financiación adecuada e incluso a conseguir hipoteca con alta financiación cuando tu perfil lo permite.

Un préstamo con garantía hipotecaria te permite obtener financiación usando tu vivienda como aval, sin necesidad de destinar el dinero a la compra de un inmueble. Puedes usarlo para invertir en un negocio, reformar tu casa, reunificar deudas o financiar cualquier proyecto importante. Al haber una propiedad como respaldo, suele ofrecer tipos de interés más bajos y plazos más largos que un préstamo personal, pero también implica riesgo: si no pagas, el banco podría ejecutar la garantía.

Para solicitarlo necesitarás ser propietario de un inmueble, tener ingresos estables, buen historial crediticio y pasar por una tasación que determinará cuánto puedes pedir. Suelen conceder entre el 60% y el 80% del valor tasado. Entre los costes habituales están la tasación, la notaría, el registro, la comisión de apertura y, en ocasiones, el IAJD.

Es una buena opción si buscas mucha financiación con un interés más bajo o quieres unificar deudas caras en una sola cuota. En GoHipoteca te ayudamos a comparar condiciones entre más de 20 entidades, gestionar toda la documentación y conseguir el préstamo que mejor encaja con tu situación.

Antes de lanzarte a pedir una hipoteca tienes que tener muy claras tres cosas: cuánto puedes endeudarte sin ahogarte, qué tipo de hipoteca encaja contigo (fija, variable o mixta) y cuánto dinero necesitas realmente más allá del precio de la vivienda, porque a la entrada hay que sumarle impuestos, notaría, tasación, registro y posibles comisiones. El banco mirará tu estabilidad laboral, tus ingresos, tus deudas, tus ahorros y tu historial crediticio, así que es clave revisar tu situación antes de dar el paso. También tendrás que preparar bien la documentación y calcular una cuota que no supere el 30-35 % de tus ingresos. En GoHipoteca te ayudamos a analizar tu caso, comparar hipotecas de distintos bancos y acompañarte en todo el proceso para que firmes con seguridad y sin sustos.

El cuadro de amortización te permite ver cómo evoluciona tu hipoteca mes a mes, qué parte de cada pago va a intereses, cuánto amortizas de capital y qué saldo te quedará después de cada cuota. Es la mejor herramienta para entender cómo se comporta tu deuda con el tiempo, especialmente si tienes una hipoteca variable o estás pensando en amortizar antes de plazo.

El cálculo se basa en el capital pendiente, el interés aplicado y el plazo. Al principio casi todo lo que pagas son intereses y, conforme reduces deuda, cada vez amortizas más capital. Si haces una amortización anticipada, el cuadro se reajusta y puedes decidir si prefieres pagar menos cada mes o acortar años de hipoteca. En GoHipoteca te ayudamos a interpretar tu cuadro, simular amortizaciones y elegir la estrategia que más te haga ahorrar.

Cuando terminas de pagar tu hipoteca, aún falta un paso clave: cancelarla en notaría y en el Registro de la Propiedad para que tu vivienda quede realmente libre de cargas. Aunque la deuda esté pagada, la hipoteca sigue apareciendo como activa hasta que completes este trámite, lo que puede bloquear una futura venta, impedirte pedir otra hipoteca o generar problemas legales. Por eso es esencial solicitar el certificado de deuda cero, firmar la cancelación ante notario e inscribirla después en el registro.

Cancelar una hipoteca tiene costes que conviene prever. Notaría y registro suelen sumar entre 300 y 600 euros, a los que podría añadirse una comisión de cancelación anticipada si liquidaste antes del plazo y, si lo prefieres, los honorarios de una gestoría. En GoHipoteca te ayudamos a revisar qué necesitas, qué pasos seguir y cómo cerrar la cancelación sin errores para que tu vivienda quede totalmente a tu nombre.

Cuando terminas de pagar tu hipoteca, aún falta un paso clave: cancelarla en notaría y en el Registro de la Propiedad para que tu vivienda quede realmente libre de cargas. Aunque la deuda esté pagada, la hipoteca sigue apareciendo como activa hasta que completes este trámite, lo que puede bloquear una futura venta, impedirte pedir otra hipoteca o generar problemas legales. Por eso es esencial solicitar el certificado de deuda cero, firmar la cancelación ante notario e inscribirla después en el registro.

Cancelar una hipoteca tiene costes que conviene prever. Notaría y registro suelen sumar entre 300 y 600 euros, a los que podría añadirse una comisión de cancelación anticipada si liquidaste antes del plazo y, si lo prefieres, los honorarios de una gestoría. En GoHipoteca te ayudamos a revisar qué necesitas, qué pasos seguir y cómo cerrar la cancelación sin errores para que tu vivienda quede totalmente a tu nombre.

Conseguir la mejor hipoteca no depende solo del tipo de interés. Es clave fortalecer tu perfil financiero, reducir deudas, mejorar tu historial y demostrar estabilidad laboral. También influye cuánto puedas aportar de entrada, ya que cuanto mayor sea tu ahorro, mejores condiciones podrá ofrecerte el banco. Comparar ofertas es imprescindible, porque cada entidad aplica diferenciales, comisiones y requisitos distintos.

Renegociar la hipoteca también puede ser una gran oportunidad, sobre todo cuando bajan los tipos de interés o cuando tu situación económica mejora. Ajustar cuotas, reducir plazo o eliminar productos vinculados puede ahorrarte miles de euros. En GoHipoteca te ayudamos a identificar el mejor momento para renegociar, a comparar ofertas reales de más de 20 bancos y a negociar por ti para que consigas la opción más ventajosa según tu perfil.

Si estás pasando por un mal momento económico y te cuesta mantener el pago de tu hipoteca, el periodo de carencia puede darte un respiro. Durante este tiempo puedes reducir o incluso suspender tus cuotas, ya sea dejando de amortizar capital o, en casos extremos, pausando capital e intereses. Es una solución temporal útil para evitar impagos, pero tiene un coste: la deuda no se reduce, los intereses se acumulan y el coste total de la hipoteca aumenta. Por eso es clave entender bien cómo funciona y en qué casos compensa.

Antes de pedir una carencia conviene valorar alternativas que pueden ser más eficientes a medio plazo, como renegociar las condiciones mediante una novación, cambiar la hipoteca a otro banco a través de una subrogación o ampliar el plazo para ajustar la cuota. En GoHipoteca te ayudamos a estudiar tu caso, calcular el impacto real de cada opción y negociar con los bancos para que encuentres la solución que te permita respirar sin encarecer tu hipoteca más de lo necesario.

La cancelación anticipada de una hipoteca te permite reducir intereses y adelantar la liberación de tu deuda, ya sea pagando todo el préstamo o amortizando una parte del capital. Es una buena estrategia para mejorar tu salud financiera, pero puede implicar comisiones según el tipo de hipoteca. En las variables, suelen ser muy bajas o inexistentes; en las fijas, pueden llegar al 1,5%-2%. También debes valorar si compensa más amortizar o destinar ese dinero a otros objetivos.

Antes de adelantar pagos conviene analizar si te saldrá rentable, qué penalizaciones aplica tu banco y si te interesa reducir plazo o cuota. En GoHipoteca te ayudamos a calcular tu ahorro real, revisar las comisiones, negociar condiciones más favorables y gestionar todos los trámites para que puedas amortizar tu hipoteca de la forma más beneficiosa.

Mejorar las condiciones de tu hipoteca es posible si aprovechas herramientas como la novación, la subrogación o la amortización anticipada. Puedes renegociar con tu banco para ajustar el tipo de interés, reducir cuotas o eliminar productos vinculados, o incluso trasladar tu hipoteca a otra entidad si te ofrecen mejores condiciones. También es un buen momento para revisar tu hipoteca cuando bajan los tipos, mejora tu situación financiera o el Euríbor empieza a subir.

Antes de hacer cambios, es importante valorar costes como comisiones, notaría, registro o tasación para asegurarte de que la mejora compensa. En GoHipoteca te ayudamos a comparar ofertas reales, identificar la estrategia que más ahorro te aporta y gestionar todos los trámites para que consigas una hipoteca más barata sin complicaciones.

Un aval hipotecario aparece cuando el banco necesita una garantía extra para conceder una hipoteca. El avalista se compromete a pagar la deuda si el titular no puede, y responde con su propio patrimonio, por lo que el riesgo es alto. Suele pedirse cuando no se llega a los ingresos mínimos, hay inestabilidad laboral, se busca una hipoteca al 100% o el historial crediticio no es sólido.

El avalista asume responsabilidades importantes: podría tener que cubrir la deuda completa, ver limitada su capacidad para pedir otros préstamos y, en caso de impago, incluso enfrentarse a embargos o figurar en listas de morosidad. Por eso es clave entender si realmente hace falta un aval o si existen alternativas. En GoHipoteca te ayudamos a valorar tu perfil, acceder a hipotecas sin aval y encontrar la opción más segura y viable para ti.

Elegir el plazo de amortización marca la diferencia entre pagar cuotas más bajas pero más intereses, o asumir una cuota más alta y ahorrar dinero a largo plazo. Un plazo corto reduce mucho el coste total, pero exige ingresos estables para soportar cuotas elevadas. Un plazo largo facilita el día a día con pagos más pequeños, aunque encarece bastante la hipoteca y prolonga tu deuda durante más años.

En GoHipoteca te ayudamos a calcular qué plazo encaja con tu capacidad de pago, tus ingresos y tus objetivos. Comparamos ofertas, analizamos cómo variarían tus cuotas con cada plazo y te mostramos el impacto real en intereses para que elijas la opción más rentable y cómoda para tu economía.

Antes de pedir una hipoteca, debes tener preparada toda la documentación que el banco revisará para evaluar tu solvencia. Te pedirán identificación, nóminas o declaraciones de IRPF si eres autónomo, extractos bancarios, declaración de la renta, contrato de trabajo, vida laboral, certificado de deudas y la tasación del inmueble. Además, necesitarás documentos de la vivienda como la nota simple, el contrato de arras, las escrituras y justificantes como el IBI o el certificado energético.

En GoHipoteca te ayudamos a reunir todo lo necesario y a presentar la documentación correctamente a los bancos. Nos encargamos de que esté completa y en orden, comparamos ofertas entre más de 20 entidades y hacemos que el proceso sea mucho más sencillo para que consigas tu hipoteca sin complicaciones.

Conseguir una hipoteca implica revisar tu situación financiera, comparar ofertas y preparar toda la documentación que el banco necesita para evaluar tu solvencia. Tendrás que demostrar ingresos estables, aportar ahorros suficientes, presentar extractos bancarios, tener un buen historial crediticio y entregar la tasación de la vivienda. Elegir entre una hipoteca fija, variable, mixta o incluso una hipoteca 100% dependerá de tu perfil y del nivel de estabilidad que busques.

En GoHipoteca te ayudamos a encontrar la mejor hipoteca comparando ofertas de más de 20 bancos, gestionando la documentación y negociando por ti para que obtengas las mejores condiciones posibles. También te acompañamos en todos los pasos del proceso, desde el análisis inicial hasta la firma ante notario, haciendo todo el trámite más sencillo y rápido para que puedas centrarte en tu nueva vivienda.

La novación de hipoteca permite modificar condiciones clave de tu préstamo actual, como el tipo de interés, el plazo o incluso el capital pendiente. Es una buena opción cuando quieres mejorar tu hipoteca sin cambiar de banco, ya sea para pagar menos intereses, reducir cuota o adaptar la hipoteca a nuevos cambios personales como un divorcio o un cambio de titular. Aunque el proceso implica gastos como comisión de novación, notaría o tasación en algunos casos, la normativa actual hace que la mayoría de los costes los asuma el banco.

Novar compensa cuando el ahorro futuro supera los costes, especialmente si consigues un interés mejor o un plazo más cómodo. En GoHipoteca te ayudamos a analizar si te conviene novar o subrogar, negociamos con tu banco para mejorar condiciones y minimizamos comisiones, ocupándonos además de todos los trámites para que el proceso sea rápido y sin complicaciones.

Elegir entre comprar o alquilar depende de tu estabilidad económica, tus planes de vida y el estado del mercado. Comprar te da estabilidad, genera patrimonio y permite acceder a una hipoteca adaptada a tu perfil, aunque exige una fuerte inversión inicial y asumir todos los gastos de mantenimiento. Alquilar ofrece flexibilidad, menos desembolso y cero responsabilidades de reparaciones, pero no construyes patrimonio y estás expuesto a subidas de precio o cambios de contrato.

Para decidir, es clave valorar tu situación laboral, tus ahorros, los tipos de interés y tu horizonte a medio plazo. Comprar suele ser mejor si buscas estabilidad y puedes asumir los gastos; alquilar encaja si necesitas movilidad o aún no tienes ahorro suficiente. También existe una alternativa intermedia, el alquiler con opción a compra, que te permite vivir en la vivienda mientras acumulas parte del importe para adquirirla más adelante.

Elegir entre hipoteca fija o variable depende de tu tolerancia al riesgo y de cómo esperas que evolucionen los tipos de interés. La hipoteca fija ofrece estabilidad total porque la cuota no cambia nunca, algo ideal si quieres tranquilidad y prefieres saber exactamente cuánto pagarás cada mes. La variable puede ser más barata al inicio y permite aprovechar bajadas del Euríbor, aunque también implica asumir que tus cuotas pueden subir en cualquier revisión.

Para decidir, es clave valorar tu situación financiera, tus ingresos y si te sientes cómodo con posibles variaciones en la cuota. Si necesitas estabilidad, la fija es tu mejor opción. Si tienes margen económico y buscas pagar menos cuando el Euríbor está bajo, la variable puede funcionarte mejor. En GoHipoteca analizamos tu caso y te ayudamos a elegir la opción que más te convenga, comparando entre más de 20 bancos para conseguirte las mejores condiciones.

Pedir una hipoteca para la primera vivienda implica entender bien tus ingresos, tus ahorros y tu capacidad de endeudamiento. Los bancos suelen exigir que la cuota no supere el 30 o 35 por ciento de tus ingresos y que dispongas del dinero necesario para cubrir parte del precio y los gastos iniciales. También valoran un historial crediticio limpio, estabilidad laboral y una tasación adecuada del inmueble. Conocer el tipo de interés, el plazo y los productos vinculados te ayudará a elegir una hipoteca que encaje con tu situación.

Si no tienes ahorros, aún existen opciones, especialmente a través de hipotecas que financian hasta el 100 por ciento o con ayudas específicas para jóvenes y familias. Los avales públicos del Estado y los programas autonómicos también pueden facilitar el acceso a una primera vivienda. En GoHipoteca te ayudamos a encontrar la mejor financiación posible según tu perfil, comparando con más de 20 bancos y guiándote paso a paso para que consigas tu primera hipoteca sin complicaciones.

La reunificación de deudas te permite agrupar todos tus préstamos en uno solo para pagar una única cuota más baja y tener una gestión financiera mucho más sencilla. Es una opción útil cuando las deudas tienen intereses altos, te cuesta llegar a fin de mes o necesitas estabilidad financiera temporal. Puedes reunificar mediante una hipoteca, un préstamo personal, tu nómina o diferentes garantías, siempre que cumplas requisitos como no estar en ASNEF, tener ingresos estables y no acumular retrasos de pago.

Reunificar reduce tu cuota mensual y te da más margen económico, aunque puede aumentar los intereses totales si alargas el plazo o, si usas tu vivienda como garantía, implica riesgo en caso de impago. En GoHipoteca analizamos tu situación, buscamos la mejor vía para bajar tus cuotas y gestionamos todo el proceso para que puedas unificar tus deudas sin complicaciones.

Calcular la subida de tu hipoteca es clave cuando el Euríbor aumenta, porque cualquier cambio en este índice afecta directamente tu cuota mensual si tienes una hipoteca variable. La revisión suele hacerse cada seis o doce meses y el banco recalcula tu interés sumando el Euríbor actualizado y tu diferencial. Conocer tu capital pendiente, tu tipo de interés actual y el nuevo valor del Euríbor te permite estimar rápidamente cuánto subirá tu cuota mediante una calculadora hipotecaria o simulador.

Si la subida es notable, es importante valorar alternativas para proteger tus finanzas. Puedes renegociar condiciones con tu banco, cambiar a hipoteca fija o incluso subrogarte a otra entidad con mejores ofertas. En GoHipoteca te ayudamos a comparar opciones, calcular el impacto real de la subida y encontrar la solución más ventajosa para mantener una cuota asumible y estable.

Elegir entre hipoteca fija, variable o mixta depende de cuánto valoras la estabilidad, cuánto margen tienes para asumir cambios en la cuota y cómo ves la evolución futura de los tipos de interés. La hipoteca fija es ideal si buscas pagos predecibles y protección ante subidas del Euríbor. La variable encaja mejor si quieres empezar pagando menos y estás dispuesto a asumir fluctuaciones. La mixta ofrece una etapa inicial estable y luego la flexibilidad de un interés variable.

Si no tienes claro cuál elegir, en GoHipoteca analizamos tu perfil, comparamos más de 20 bancos y te guiamos hacia la opción que te dé las mejores condiciones del mercado. ¿Quieres que revisemos tu caso?

El alquiler con opción a compra te permite vivir de alquiler en una vivienda hoy y reservarte el derecho a comprarla mañana, a un precio pactado desde el principio. Sueles pagar una prima inicial y una renta mensual, de la que una parte se descuenta del precio final si acabas comprando. Si al final no compras, normalmente pierdes esa prima y lo acumulado.

Es interesante si quieres asegurar el precio de una casa, probar primero la vivienda, ganar tiempo para ahorrar o mejorar tu perfil hipotecario, y no estás listo aún para comprar. La clave está en tener un buen contrato (precio fijado, plazo para ejercer la compra, cuánto del alquiler se descuenta y qué pasa si alguien incumple) y planificar a tiempo la hipoteca para la compra futura, algo en lo que GoHipoteca puede ayudarte

Comprar pisos de bancos puede ser una buena forma de conseguir vivienda más barata, pero no es tan simple como “chollo y listo”. Son inmuebles que vienen de embargos, se venden a precios ajustados y a veces con muy buenas condiciones de financiación (incluso por encima del 80 %), pero suelen requerir revisión a fondo: estado real del piso, posibles reformas, deudas de comunidad, ocupación, tiempos y burocracia del banco.

La búsqueda suele hacerse en portales de servicers y bancos (Solvia, Haya, Servihabitat, etc.) y en webs como Idealista o Fotocasa. A partir de ahí, lo clave es: visitar el inmueble, revisar cargas y ocupación, valorar si compensa el precio con las reformas y comparar siempre la hipoteca del propio banco con otras entidades. Ahí es donde entra GoHipoteca: analizamos tu caso, comparamos financiación en más de 20 bancos, negociamos por ti y te ayudamos a evitar sorpresas legales o de ocupación, para que si compras un piso de banco, sea de verdad una oportunidad y no un problema.

Si buscas una hipoteca con buenas condiciones, un bróker hipotecario puede cambiar por completo tu experiencia. En lugar de ir banco por banco, un bróker analiza tu perfil, compara ofertas de distintas entidades y negocia por ti para que consigas intereses más bajos, menos comisiones y una hipoteca que realmente encaje con tu situación. Además, te guía durante todo el proceso, revisa la documentación y evita errores que pueden retrasar o complicar la aprobación del préstamo.

Frente a un banco que solo ofrece sus propios productos, un bróker te abre la puerta a más opciones, mejor financiación y mayores probabilidades de éxito, incluso si necesitas más del 80 por ciento o tu perfil no es perfecto. Por eso contratar un bróker suele ser la forma más rápida, segura y rentable de conseguir hipoteca. En GoHipoteca comparamos más de 20 bancos y negociamos por ti para que firmes siempre con las mejores condiciones del mercado.

La provisión de fondos es el dinero que debes adelantar cuando compras una vivienda con hipoteca para cubrir todos los gastos iniciales de la operación. Incluye impuestos como IVA o ITP, notaría, registro, tasación y gestoría. Aunque desde la Ley 5/2019 muchos gastos los asume el banco, sigue siendo necesario provisionar porque la entidad adelanta los pagos y después liquida contigo. Lo habitual es reservar entre un 10 por ciento y un 12 por ciento del precio del inmueble, aunque puede variar según la comunidad autónoma y el tipo de vivienda.

Casi siempre el banco calcula esta provisión al alza, por lo que una parte se devuelve tras inscribir la compraventa y la hipoteca, un proceso que puede tardar varios meses. Conocer estos importes te ayuda a planificar tus ahorros, evitar imprevistos y saber cuánto dinero necesitarás realmente para comprar. En GoHipoteca te orientamos para estimar tu provisión con precisión y que llegues a la firma con todo bajo control.

Una hipoteca a 30 años permite pagar cuotas más bajas, pero también implica más intereses a largo plazo. Por eso es clave saber cuánto pagarías realmente, cómo influye el tipo de interés, el capital y el tipo de hipoteca que elijas. En general, cuanto mayor es el plazo y la tasa, más intereses acabarás pagando, aunque tus cuotas sean cómodas mes a mes.

La mejor forma de calcularlo es usando un simulador fiable que te muestre la cuota, el reparto entre capital e intereses y el coste total del préstamo. En GoHipoteca te ayudamos a encontrar la hipoteca con los intereses más competitivos y el plazo que mejor encaje contigo, comparando más de 20 bancos y negociando por ti. Así sabes desde el primer minuto cuánto pagarías y cómo ahorrar al máximo en tu hipoteca.

Entender los gastos de una hipoteca es clave para saber cuánto necesitas realmente para comprar una vivienda. Aunque el banco asume parte de los costes gracias a la normativa actual (notaría, registro, gestoría y AJD), hay otros que siguen siendo responsabilidad del comprador, como la tasación, los seguros vinculados, la comisión de apertura o los impuestos de la compraventa. En total, estos gastos pueden suponer entre un 10% y un 12% del precio del inmueble, por lo que es importante planificarlos bien.

Si quieres evitar ese desembolso inicial, en GoHipoteca te ayudamos a conseguir hipotecas del 90%, 100% o incluso 100% más gastos, comparando más de 20 bancos y negociando por ti las mejores condiciones. Así puedes acceder a tu vivienda con menos ahorro, teniendo claro qué pagas, por qué y cómo ahorrar en todo el proceso.

Cambiar tu hipoteca de variable a fija tiene sentido cuando el Euríbor te está ahogando y quieres dejar de vivir pendiente de cada revisión. Puedes hacerlo de dos formas: negociando con tu propio banco mediante una novación (cambiar las condiciones sin mover la hipoteca) o llevándotela a otra entidad con una subrogación, si fuera te ofrecen un tipo fijo mejor. En ambos casos hay gastos: posibles comisiones, notaría, registro, tasación si cambias de banco… por eso es clave calcular si lo que ahorras en tranquilidad y en intereses compensa ese coste.

Tiene buena pinta planteárselo cuando los tipos están altos o subiendo, tus finanzas no soportan más subidas y aún te quedan bastantes años de hipoteca. Una fija te da cuota estable, protección frente al Euríbor y mucha más previsión a largo plazo. La clave está en comparar bien ofertas y números antes de firmar nada. En GoHipoteca analizamos tu caso, miramos opciones de novación y subrogación en más de 20 bancos y te decimos, con números delante, si de verdad te compensa el cambio y con qué entidad.

El cuadro de amortización de una hipoteca te permite ver cómo evoluciona tu préstamo mes a mes, mostrando cuánto pagas de intereses, cuánto amortizas de capital y el saldo pendiente. Es una herramienta clave para entender tu hipoteca, planificar tus finanzas y valorar decisiones como pagar antes o cambiar de condiciones.

Calcularlo es sencillo con un simulador: introduces importe, plazo e interés y obtienes la tabla completa con los pagos. Al principio casi todo lo que pagas son intereses, pero con el tiempo cada cuota reduce más capital. Si quieres comparar opciones o encontrar la hipoteca que mejor encaja contigo, en GoHipoteca te ayudamos a hacerlo de forma rápida y clara.

El levantamiento de hipoteca es el trámite que deja tu vivienda libre de cargas en el Registro una vez terminas de pagar el préstamo. Aunque la deuda ya esté saldada, la carga hipotecaria sigue apareciendo si no la cancelas, y eso puede impedirte vender, pedir otra hipoteca o hacer cualquier gestión con tu propiedad.

Para cancelarla solo necesitas pedir al banco el certificado de deuda cero, firmar la escritura de cancelación en notaría, presentar el IAJD (aunque estés exento) y llevar la escritura al Registro. Tiene algunos costes de notaría y registro, pero es un trámite sencillo y esencial para que tu vivienda quede totalmente libre. Si necesitas levantar una hipoteca para solicitar otra, en GoHipoteca te ayudamos en todo el proceso.

La pérdida financiera es el cálculo que hace el banco para saber si pierde dinero cuando amortizas tu hipoteca antes de tiempo. Si el valor presente de las cuotas futuras es mayor que el capital que reembolsas ahora, el banco puede cobrar una compensación por reembolso anticipado. La nueva Ley Hipotecaria limita estas comisiones y las hace más bajas, sobre todo en hipotecas variables, donde desaparecen a partir del quinto año.

Aun así, amortizar puede ser beneficioso si reduces intereses futuros, aunque conviene calcular bien los costes y la pérdida financiera antes de decidir. En GoHipoteca te ayudamos a evaluar si te compensa hacer una amortización anticipada y cómo minimizar cualquier penalización.

Una hipoteca de 150.000 euros puede adaptarse a distintos perfiles según el plazo y el tipo de interés. Cuanto más largo sea el plazo, más baja será la cuota mensual, aunque pagarás más intereses a largo plazo. Con tipos fijos en torno al 2,65%, las cuotas van desde unos 521 euros a 40 años hasta unos 1.426 euros a 10 años. Con tipo variable al 4%, las cuotas suben en todos los escenarios. Para saber si puedes permitirte esta hipoteca, es clave revisar ingresos, ahorros y que la cuota no supere el 30 o 40 por ciento de tus ingresos netos.

Para que un banco apruebe una hipoteca de 150.000 euros, necesitas estabilidad laboral, ahorros suficientes para cubrir el 20 por ciento del precio más los gastos y un buen historial financiero. En GoHipoteca te ayudamos a comparar opciones entre más de 20 bancos y a encontrar las mejores condiciones según tu perfil, con una gestión completa desde el estudio inicial hasta la firma.

Si estás pensando en pedir una hipoteca de 200.000 euros, lo primero es tener claro cuánto pagarías al mes según plazo e interés. Con un tipo fijo del 2,65%, las cuotas van aproximadamente desde 1.903 euros a 10 años hasta unos 806 euros a 30 años. Con tipo variable al 4%, las cuotas suben en todos los plazos, superando los 950 euros al mes a 30 años. Cuanto más largo es el plazo, más cómoda es la cuota mensual, pero más intereses terminas pagando a lo largo de la vida del préstamo.

Para que el banco te conceda una hipoteca de 200.000 euros, tendrás que demostrar ingresos suficientes y estables, buen historial crediticio, ahorros para la entrada y gastos, y que tu cuota no supere en torno al 30–35 por ciento de tus ingresos netos. Usar un simulador de hipoteca como el de GoHipoteca te ayuda a ver rápidamente si esas cuotas encajan en tu presupuesto y cómo cambia el pago según plazo y tipo de interés. Y si quieres ir a tiro hecho, en GoHipoteca comparamos por ti ofertas de más de 20 bancos y te acompañamos en todo el proceso hasta la firma.

Si estás pensando en pedir una hipoteca de 120.000 €, lo que vas a pagar cada mes dependerá del plazo y del tipo de interés que elijas. A más años, cuota más baja pero más intereses totales; a menos años, cuota más alta pero mucho menos coste final. También necesitarás cumplir los requisitos habituales del banco: ingresos estables, buen historial, ratio de endeudamiento razonable y algo de ahorro para la entrada y gastos. Para saber si esa cuota encaja de verdad en tu bolsillo, lo más práctico es usar un simulador de hipoteca como el de GoHipoteca y, si quieres ir sobre seguro, dejar que un bróker compare por ti las mejores ofertas de más de 20 bancos.

Si has estado aplicando la deducción por vivienda habitual en tu IRPF, es clave saber en qué situaciones puedes perderla. Este beneficio fiscal solo se mantiene mientras la vivienda siga siendo tu residencia habitual y cumplas los requisitos de uso e inversión fijados por Hacienda. Cambiarte de casa, alquilarla, venderla sin reinvertir a tiempo o no haber vivido en ella el periodo mínimo pueden hacer que pierdas la deducción e incluso que tengas que devolver lo ya deducido.

También situaciones como separaciones, traslados laborales o cambios de uso pueden afectar este beneficio, dependiendo de si la vivienda sigue siendo tu residencia habitual. Antes de tomar decisiones como alquilar, vender o mudarte, conviene revisar cómo afectará a tu deducción. Y si quieres asegurarte de no perder derechos fiscales, lo mejor es consultarlo con un bróker para evitar sorpresas en tu próxima declaración.

Saber cuánto se paga de hipoteca al mes en España en 2026 no tiene una única respuesta: depende del importe que pidas, el tipo de interés (fijo o variable), el plazo y hasta de la comunidad autónoma donde compres. La cuota media ronda los 599 euros mensuales, pero no es lo mismo pagar una hipoteca en Madrid o Baleares, donde las cuotas se disparan, que en Extremadura o Castilla-La Mancha, donde los importes suelen ser bastante más bajos.

Además del precio de la vivienda, influyen tu perfil, los productos que contrates con el banco y el plazo que elijas: a más años, menos cuota al mes pero más intereses totales. Si quieres saber cuánto pagarías tú por tu caso concreto, lo más práctico es usar un simulador de hipotecas como el de GoHipoteca y ver al momento qué cuota se ajusta a tus ingresos y a tus planes.

Saber cuándo dejas de pagar intereses en tu hipoteca no es tan obvio como “llego al final y ya está”. Depende de cuánto capital te queda, del tipo de hipoteca, del plazo y de si haces amortizaciones anticipadas. En esta guía te contamos cómo funcionan los intereses en hipotecas fijas y variables, en qué momento realmente dejas de pagar intereses, cómo reducirlos antes (cambiando plazo, mejorando tipo, amortizando) y cómo desde GoHipoteca podemos ayudarte a pagar menos por tu préstamo.

Una hipoteca de 50.000 € suele utilizarse para comprar viviendas económicas, reformar un inmueble o financiar necesidades puntuales. El coste mensual depende del plazo y del tipo de interés: con tipos fijos alrededor del 2,65 % y plazos entre 10 y 35 años, las cuotas pueden ir desde unos 474 € al mes en 10 años hasta unos 178 € en 35 años. También influyen los gastos de compraventa, la tasación y los impuestos, por lo que es clave calcular el presupuesto total antes de solicitarla.

Para conseguir una hipoteca de este importe, los bancos piden ingresos estables, buen historial crediticio y aportar ahorros suficientes para cubrir la parte no financiada y los gastos. En GoHipoteca te ayudamos a comparar entre más de 20 bancos, encontrar el mejor tipo de interés y ajustar el plazo para que la cuota no supere el 30–35 % de tus ingresos. Además, puedes usar nuestro simulador para saber tu cuota exacta y qué opción encaja mejor con tu perfil.

El IRPH es un índice hipotecario polémico porque suele ser más caro y menos transparente que el Euríbor. Muchas hipotecas referenciadas a IRPH han generado cuotas más altas y miles de euros de sobrecoste. La falta de información clara por parte de los bancos ha provocado miles de reclamaciones y el TJUE abrió la puerta a anular el IRPH si no se explicó correctamente. Por eso, muchos afectados pueden recuperar dinero y cambiar su índice por uno más justo.

Para saber si estás afectado, basta revisar tu escritura hipotecaria o tus recibos mensuales. Si aparece IRPH Bancos, Cajas o Entidades, puedes reclamar. El proceso empieza con una reclamación extrajudicial al banco y, si no responde, con demanda judicial. En GoHipoteca te ayudamos a identificar si tu hipoteca tiene IRPH, calcular cuánto has pagado de más y encontrar alternativas sin índices abusivos para mejorar tus condiciones.

Cambiar la hipoteca de banco mediante una subrogación puede merecer mucho la pena si consigues un tipo de interés más bajo, una cuota mensual menor o un plazo que encaje mejor con tu situación actual. Aunque el proceso tiene costes como la tasación o la comisión de subrogación, en muchos casos el ahorro a largo plazo compensa ampliamente estos gastos, sobre todo cuando el mercado ofrece mejores condiciones que las de tu hipoteca actual.

La clave está en comparar bien y hacer números. Analizar cuánto pagarías ahora, cuánto ahorrarías con el nuevo banco y en cuánto tiempo recuperarías los costes del cambio es fundamental. En GoHipoteca estudiamos tu hipoteca actual, comparamos ofertas de más de 20 bancos y te decimos con total claridad si cambiar de banco te conviene o no, acompañándote en todo el proceso para que el ahorro sea real.

El seguro de vida no es obligatorio por ley para contratar una hipoteca, aunque muchos bancos lo presentan como imprescindible o lo utilizan para mejorar las condiciones del préstamo. El problema aparece cuando la entidad te obliga a contratar su seguro, no explica bien su coste real o aplica precios muy por encima del mercado, situaciones que pueden considerarse abusivas.

Puedes cancelar o cambiar el seguro de vida de la hipoteca en muchos casos, siempre que revises bien el contrato y valores si compensa mantenerlo. También es posible reclamar si hubo falta de transparencia o venta vinculada. En GoHipoteca te ayudamos a revisar tu hipoteca, detectar seguros innecesarios y optimizar tus condiciones para que solo pagues por lo que realmente necesitas.

Vender un piso con hipoteca es totalmente posible y no es necesario cancelar la deuda antes de ponerlo a la venta. Lo habitual es solicitar al banco un certificado de deuda pendiente y, en el momento de la firma ante notario, usar parte del dinero de la venta para cancelar la hipoteca o permitir que el comprador se subrogue en ella si las condiciones son atractivas. También existe la opción de la hipoteca puente si se va a comprar otra vivienda.

Eso sí, vender un piso con hipoteca conlleva ciertos gastos como la cancelación hipotecaria, notaría, registro, posibles impuestos como la plusvalía municipal y la ganancia patrimonial en el IRPF. En GoHipoteca te ayudamos a analizar la mejor opción en tu caso, calcular todos los costes y gestionar el proceso para que vendas tu vivienda de forma segura, clara y sin sorpresas.

La edad es un factor clave al pedir una hipoteca, ya que los bancos suelen exigir que el préstamo esté totalmente pagado entre los 70 y 75 años, aunque en algunos casos pueden llegar hasta los 80. Esto significa que cuanto mayor seas al solicitarla, más corto será el plazo de amortización. La jubilación, el riesgo de impago y, en muchos casos, la contratación de un seguro de vida influyen directamente en la decisión del banco.

Si se solicita una hipoteca en pareja, la edad del titular más mayor suele marcar el plazo máximo, aunque añadir un cotitular más joven puede mejorar las condiciones. En GoHipoteca analizamos tu situación concreta y buscamos entidades más flexibles para ayudarte a conseguir la mejor hipoteca posible, independientemente de tu edad.

La plusvalía municipal en Barcelona es un impuesto que grava el aumento del valor del suelo cuando se vende, hereda o dona una vivienda. Se calcula teniendo en cuenta el valor catastral del terreno, el tiempo que se ha sido propietario y el método de cálculo elegido, ya sea el objetivo o el del incremento real, aplicando en ambos casos un tipo impositivo del 30%. Desde la reforma legal, el contribuyente puede escoger el sistema más favorable.

Existen bonificaciones y exenciones que pueden reducir mucho el importe a pagar, especialmente en herencias de vivienda habitual, ventas sin ganancia real o casos de dación en pago. Conocer bien cómo se calcula la plusvalía y qué reducciones se pueden aplicar es clave para evitar pagar de más y cumplir correctamente con el Ayuntamiento de Barcelona.

Sí es posible conseguir una hipoteca con contrato temporal, aunque los bancos suelen exigir más garantías al percibir mayor riesgo. Para aprobar la operación valoran especialmente que los ingresos sean regulares, el historial laboral en el mismo sector, un buen perfil crediticio y la capacidad de ahorro. Aportar una entrada más alta, justificar estabilidad en renovaciones anteriores o incluir un segundo titular con mayor estabilidad puede marcar la diferencia.

También existen opciones para personas con contrato fijo discontinuo o sin nómina tradicional, siempre que puedan demostrar ingresos estables mediante declaraciones fiscales o extractos bancarios. En GoHipoteca te ayudamos a analizar tu situación laboral, reforzar tu perfil financiero y encontrar el banco que mejor se adapte a tu caso, incluso sin aval, para aumentar al máximo tus posibilidades de conseguir la hipoteca.

Avalar una hipoteca con tus padres es una opción habitual cuando el banco considera que el perfil del solicitante no es suficiente por ingresos, estabilidad laboral o ahorro. El aval implica que tus padres responden con su patrimonio si no puedes pagar, por lo que el banco analiza su edad, pensión o ingresos, patrimonio, deudas e historial crediticio. Aunque algunos bancos aceptan avalistas de hasta 75 u 80 años, lo más habitual es que la suma de la edad del avalista y el plazo de la hipoteca no supere ese límite. Tener aval suele mejorar las probabilidades de aprobación y permitir mejores condiciones como un tipo de interés más bajo o un mayor porcentaje de financiación.

Sin embargo, el aval supone un riesgo importante para tus padres, ya que puede afectar a su patrimonio y a su capacidad de acceder a financiación futura. Por eso, antes de recurrir a esta opción, conviene valorar alternativas como aportar más entrada, añadir un cotitular, buscar avales públicos o mejorar el perfil financiero. En GoHipoteca te ayudamos a analizar si el aval es realmente necesario, a estudiar todas las opciones disponibles y a encontrar la solución más segura para ti y para tus padres, evitando riesgos innecesarios y optimizando las condiciones de tu hipoteca.

Un deudor hipotecario es la persona que solicita y asume un préstamo hipotecario para comprar una vivienda, quedando esta como garantía del pago. Sus obligaciones incluyen abonar capital e intereses según lo pactado, mientras que sus derechos están protegidos por la nueva ley hipotecaria y el Código de Buenas Prácticas, que garantizan información transparente, protección frente a cláusulas abusivas y acceso a soluciones como la reestructuración de la deuda, la carencia o incluso la dación en pago en situaciones de dificultad económica. También es importante diferenciar al deudor hipotecario del hipotecante no deudor, que aporta un inmueble como garantía sin ser quien recibe el préstamo.

Para obtener una hipoteca, el deudor debe evaluar su capacidad financiera, reunir la documentación, comparar ofertas, pasar el análisis de riesgo del banco y firmar ante notario. En caso de fallecimiento, la hipoteca no desaparece, sino que pasa a los herederos, que pueden asumirla, renegociarla o saldarla entregando la vivienda. En GoHipoteca te ayudamos a entender todo el proceso, a aprovechar las protecciones legales vigentes y a encontrar la mejor forma de gestionar tu hipoteca de manera segura y eficiente.

La subida de tipos de interés encarece el precio del dinero y afecta directamente a préstamos e hipotecas, especialmente a las variables ligadas al euríbor. Cuando el Banco Central Europeo sube los tipos para frenar la inflación, los bancos trasladan ese coste a los clientes, lo que se traduce en cuotas hipotecarias más altas, mayor dificultad para acceder a financiación y un mercado inmobiliario más exigente. A cambio, el ahorro se vuelve más rentable y se reduce el consumo, lo que ayuda a controlar los precios.

Si estás pensando en comprar vivienda o ya tienes una hipoteca, este contexto es clave para tomar decisiones. En hipotecas variables, las revisiones pueden suponer subidas importantes en la cuota, mientras que las hipotecas fijas aportan estabilidad, aunque con tipos iniciales más altos. En GoHipoteca te ayudamos a analizar cómo te afecta la subida de tipos, a valorar si es buen momento para comprar y a encontrar la mejor hipoteca variable o una alternativa que se adapte a tu situación actual.

La Ley 5/2019 cambió la forma en la que se reparten los gastos de la hipoteca para proteger al consumidor. Desde su entrada en vigor, el banco asume notaría, registro, gestoría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, mientras que el cliente solo paga la tasación y, en algunos casos, la nota simple. Esto reduce de forma notable el coste inicial al contratar una hipoteca.

La comisión de apertura puede seguir cobrándose, pero solo si está claramente explicada, justificada y es proporcional. Si no hubo transparencia o no se detallaron los servicios que la justifican, puede considerarse abusiva y reclamarse primero al banco y, si es necesario, ante el Banco de España o por vía judicial.

El derecho de tanteo y retracto otorga a determinadas personas, como inquilinos o propietarios colindantes, preferencia para comprar un inmueble cuando se pone a la venta. El tanteo se ejerce antes de la venta, permitiendo igualar las condiciones ofrecidas a un tercero, mientras que el retracto se aplica después, cuando la vivienda ya ha sido vendida sin respetar ese derecho previo. Ambos buscan proteger situaciones de especial vínculo con la vivienda y evitar transmisiones perjudiciales.

Estos derechos tienen plazos limitados, normalmente de 30 días, y no se aplican en todos los casos, como en subastas públicas, ventas de buena fe o cuando se ha renunciado expresamente a ellos. También pueden existir en viviendas urbanas, fincas rústicas o propiedades colindantes, y su aplicación depende de la ley o del contrato. Conocer bien cuándo existen y cómo ejercerlos es clave para evitar problemas legales en una compraventa.

Una hipoteca de 300.000 euros puede tener cuotas muy distintas según el plazo y el tipo de interés. Con un interés fijo del 3%, la cuota aproximada sería de 1.264 € al mes a 30 años, con un coste total cercano a 455.000 €, mientras que a 20 años la cuota subiría a unos 1.663 € mensuales, pero el total pagado bajaría a unos 399.000 €. Cuanto más corto es el plazo, mayor es la cuota, pero menos intereses se pagan. Por ejemplo, a 10 años la cuota ronda los 2.886 €, y a 25 años unos 1.423 € al mes.

Para acceder a una hipoteca de 300.000 euros, lo habitual es aportar un 20% de entrada, es decir, unos 60.000 €, más aproximadamente un 10% adicional para gastos de compraventa. Los bancos exigen ingresos estables, buen historial crediticio, ahorros suficientes y una tasación adecuada de la vivienda. El cálculo de la cuota depende del capital, el interés y el plazo, aunque usar un simulador de hipotecas permite obtener una estimación rápida y ajustada a tu situación real sin hacer cálculos complejos.

Refinanciar una hipoteca consiste en sustituir tu préstamo actual por uno nuevo para mejorar sus condiciones. Permite reducir el tipo de interés, cambiar de variable a fijo, ajustar el plazo, modificar el capital pendiente o incluso consolidar deudas. Suele ser una buena opción cuando los tipos han bajado, tu situación financiera ha cambiado o buscas más estabilidad en la cuota. Eso sí, el banco volverá a analizar tu perfil como si fuera una hipoteca nueva, revisando ingresos, estabilidad laboral, historial crediticio y valor de la vivienda.

El refinanciamiento tiene costes que conviene valorar frente al ahorro esperado. Los gastos habituales incluyen la tasación de la vivienda, la cancelación registral de la hipoteca anterior y, en algunos casos, comisión por amortización anticipada o comisión de apertura, con un coste total aproximado de entre 1.000 y 2.000 euros. Aun así, si la mejora en intereses o condiciones es significativa, el ahorro a medio y largo plazo puede compensar ampliamente estos gastos. En GoHipoteca analizamos tu caso y buscamos la opción de refinanciación más rentable para ti.

La ampliación de hipoteca consiste en modificar una hipoteca vigente para aumentar el capital, el plazo o ambos, sin contratar un préstamo nuevo. Se suele solicitar para reducir la cuota mensual mediante una ampliación de plazo, financiar reformas, comprar una segunda vivienda o reunificar deudas. El banco vuelve a estudiar tu perfil como si fuera una nueva operación: ingresos, estabilidad laboral, nivel de endeudamiento, historial crediticio y una nueva tasación del inmueble. Existen tres modalidades principales: ampliar solo plazo, solo capital o capital y plazo a la vez, cada una con un impacto distinto en la cuota y en los intereses totales.

Ampliar una hipoteca implica gastos, aunque suele ser más barato que pedir una nueva. Los costes habituales incluyen tasación, notaría y registro, posible comisión de apertura y, si se amplía capital, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Si solo se amplía plazo, el IAJD no se paga y la comisión está limitada. Frente a un préstamo personal, la ampliación suele ofrecer intereses más bajos y plazos más largos, pero aumenta el coste total a largo plazo. Puede hacerse varias veces, incluso junto con una subrogación, siempre que el valor de la vivienda y tu capacidad de pago lo permitan.

El valor catastral y el valor de referencia son dos valores oficiales distintos que influyen directamente en los impuestos de una vivienda. El valor catastral lo fija el Catastro y se usa sobre todo para calcular el IBI y otros tributos municipales, mientras que el valor de referencia, en vigor desde 2026, lo utiliza Hacienda como base mínima para liquidar impuestos como el ITP y el AJD en compraventas, herencias y donaciones. Este valor se calcula a partir de precios reales de mercado de inmuebles similares, aplicando coeficientes correctores según zona, antigüedad y estado del inmueble.

Puedes vender una vivienda por el precio que quieras, incluso por encima del valor de referencia, ya que no limita el precio de mercado. Sin embargo, a efectos fiscales, si el precio declarado es inferior al valor de referencia, Hacienda tomará este último como base para calcular impuestos. El valor de referencia se consulta online en la sede del Catastro con la referencia catastral y actúa como valor mínimo fiscal, mientras que el valor catastral suele ser inferior y no refleja el precio real de mercado. Conocer ambos evita ajustes fiscales, liquidaciones complementarias y sorpresas en una compraventa.

El periodo de carencia en una hipoteca es una fase temporal en la que puedes pagar solo intereses (carencia parcial) o incluso no pagar nada (carencia total). Se utiliza sobre todo para aliviar la cuota mensual en momentos puntuales de dificultad económica, como una pérdida de ingresos, un gasto imprevisto o mientras se espera una mejora financiera. Eso sí, durante la carencia el capital no se reduce y los intereses siguen generándose, por lo que al terminarla la cuota será más alta y el coste total de la hipoteca aumentará.

No todas las personas pueden acceder a una carencia: el banco exige estar al día de pagos, tener buen historial crediticio y justificar la situación económica que la motiva. Aunque puede ser una solución útil a corto plazo, conviene valorar alternativas como refinanciar la hipoteca, alargar el plazo o renegociar condiciones, ya que la carencia encarece el préstamo a largo plazo. Antes de decidir, es clave analizar el impacto real en tu hipoteca y elegir la opción que mejor encaje con tu situación financiera.

La hipoteca autopromotor es un préstamo pensado para quienes quieren construir su vivienda desde cero en un terreno propio. A diferencia de una hipoteca tradicional, el banco no entrega el dinero de una sola vez, sino por fases según avanza la obra. Para concederla, se exige un proyecto visado por arquitecto, licencia de obra, presupuesto detallado, terreno urbano libre de cargas y ahorros propios de entre el 30% y el 40% del coste total, ya que el riesgo para la entidad es mayor que en una vivienda ya construida.

Este tipo de hipoteca permite un mayor control sobre el diseño y la construcción de la casa, pero requiere planificación y una buena gestión financiera. No suele concederse sin terreno, aunque existen alternativas como préstamos puente o financiaciones conjuntas. Comparar bancos, presentar un proyecto sólido y contar con un bróker hipotecario como GoHipoteca puede marcar la diferencia para conseguir mejores condiciones y asegurar que el proyecto sea viable de principio a fin.

La novación de hipoteca permite renegociar las condiciones de tu préstamo con el mismo banco para adaptarlo a tu situación actual o a un contexto de mercado más favorable. A través de este proceso puedes modificar aspectos clave como el tipo de interés, el plazo de amortización, la cuota mensual o las comisiones, siempre que exista acuerdo entre ambas partes. Es especialmente interesante si el euríbor ha cambiado, tus ingresos han variado o quieres mejorar cláusulas como la amortización anticipada.

Antes de renegociar conviene revisar bien tu contrato, conocer los costes asociados y valorar si el cambio realmente compensa. No existe un límite legal de veces para renegociar, pero cada operación requiere aprobación bancaria y puede implicar gastos. En GoHipoteca te ayudamos a analizar tu hipoteca actual, negociar con las entidades y conseguir condiciones más favorables sin que tengas que complicarte con el proceso.

La extinción de condominio es el proceso legal que permite disolver la copropiedad de una vivienda para que uno de los titulares pase a ser el único propietario, algo muy habitual en separaciones o divorcios. Puede hacerse sin hipoteca, con subrogación de hipoteca o manteniendo la hipoteca sin cambios, y en todos los casos suele requerir acuerdo entre las partes, tasación del inmueble, escritura notarial e inscripción en el Registro de la Propiedad. Cuando hay hipoteca, el banco debe autorizar la operación si uno de los copropietarios asume toda la deuda.

Este trámite conlleva gastos como notaría, registro, AJD y, en algunos casos, plusvalía municipal o comisiones bancarias si hay novación o subrogación hipotecaria. Normalmente los asume quien se queda con la vivienda, aunque puede pactarse otra cosa. También es posible solicitar una hipoteca específica para la extinción de condominio si se necesita financiación para compensar a la otra parte. En GoHipoteca te ayudamos a estudiar la mejor opción, negociar con el banco y gestionar todo el proceso para que la extinción sea viable y en las mejores condiciones posibles.

El Aval ICO para hipotecas es una medida del Gobierno de España pensada para facilitar la compra de la primera vivienda a jóvenes menores de 35 años, familias con menores a cargo y familias monoparentales. Este aval cubre hasta el 20% del valor de la vivienda, lo que permite acceder a hipotecas con mayor financiación y reduce la necesidad de ahorro previo. Está destinado únicamente a vivienda habitual y permanente, con uso residencial, y debe mantenerse como residencia principal durante al menos diez años.

Para acceder al Aval ICO es necesario residir legalmente en España, cumplir los límites de ingresos y patrimonio y no superar el precio máximo de la vivienda fijado por comunidad autónoma, que va desde los 200.000 euros hasta los 325.000 euros. El programa estará disponible, en principio, hasta el 31 de diciembre de 2026, y la solicitud se realiza a través de bancos colaboradores. En GoHipoteca te ayudamos a comprobar si cumples los requisitos, a preparar la solicitud y a encontrar la entidad que mejor encaje con tu perfil para aprovechar esta ayuda sin errores ni retrasos.

Un asesor hipotecario es un profesional que analiza tu situación financiera y te acompaña durante todo el proceso de solicitud de una hipoteca, actuando como intermediario entre tú y los bancos. Su función principal es buscar, comparar y negociar las mejores condiciones del mercado según tu perfil, ya sea en tipo de interés, plazo, comisiones o vinculación, evitando errores habituales y aumentando las posibilidades de aprobación. Además, se encarga del papeleo, la presentación de la solicitud y la negociación con las entidades financieras.

Contar con un asesor hipotecario permite ahorrar tiempo, dinero y preocupaciones, ya que accedes a ofertas que muchas veces no están disponibles al público general y recibes un asesoramiento totalmente personalizado. En GoHipoteca te ayudamos a encontrar la hipoteca que mejor encaja contigo, gestionando todo el proceso de principio a fin y negociando con múltiples bancos para conseguirte las mejores condiciones posibles según tu situación real.

Al comprar una vivienda de segunda mano en Cantabria debes tener en cuenta el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP), un tributo autonómico que se aplica a este tipo de operaciones. El tipo general del ITP en Cantabria es del 10% sobre el valor de compra, aunque existe un tipo reducido del 7% para determinados colectivos, como jóvenes compradores, siempre que la vivienda se destine a residencia habitual y se cumplan los requisitos de edad, ingresos y documentación exigidos.

Además, Cantabria contempla bonificaciones y exenciones en casos concretos, como la compra de viviendas de protección oficial, transmisiones a entidades públicas u operaciones realizadas por organizaciones sin ánimo de lucro. El impuesto se liquida mediante el modelo 600 ante la Agencia Tributaria de Cantabria, dentro del plazo legal tras la compraventa. Conocer bien el tipo aplicable y las posibles reducciones puede suponer un ahorro importante en el coste total de la compra.

La evolución del euríbor es clave para quienes tienen o están pensando en contratar una hipoteca a tipo variable, ya que influye directamente en la cuota mensual. Las previsiones apuntan a que, tras los niveles elevados recientes, el euríbor iniciará una moderación progresiva. Para 2026, los analistas estiman una tendencia a la baja gradual, y de cara a 2025 podría situarse en torno al 2,2%, lo que supondría un alivio para muchos hipotecados. A largo plazo, las previsiones a 10 años indican que el euríbor podría estabilizarse en una horquilla aproximada entre el 3% y el 4%, sin volver previsiblemente a valores negativos.

La bajada del euríbor dependerá principalmente de las decisiones del Banco Central Europeo, la evolución de la inflación y la situación económica general. Mientras tanto, la subida del índice sigue afectando a las hipotecas variables, encareciendo las cuotas cuando se revisan. Ante este escenario, muchos propietarios valoran opciones como renegociar condiciones, cambiar a tipo fijo o subrogar la hipoteca para reducir el impacto del euríbor y ganar estabilidad financiera.

Las hipotecas online permiten solicitar y gestionar todo el proceso hipotecario de forma digital, desde el estudio inicial hasta la aprobación, sin acudir a una oficina bancaria. Funcionan igual que una hipoteca tradicional, pero con una tramitación más ágil y cómoda, ya que la documentación se envía online y el seguimiento es continuo. De hecho, este tipo de hipotecas se aprueban hasta un 28% más rápido y pueden ser fijas, variables o mixtas, manteniendo los mismos requisitos habituales como ingresos estables, buen historial crediticio, capacidad de pago y, por norma general, un 20% de ahorro previo.

A nivel de costes, una hipoteca online tiene los mismos gastos que una convencional, como tasación, notaría, registro o impuestos, pero ofrece claras ventajas en rapidez, comodidad y acceso a mejores condiciones. Además, gracias a los simuladores online, es posible calcular cuotas y comparar escenarios antes de iniciar la solicitud. Contar con un bróker hipotecario como GoHipoteca permite comparar ofertas entre bancos, acelerar el proceso y encontrar la hipoteca online que mejor encaje con cada perfil.

El certificado de deuda pendiente de la hipoteca es un documento oficial que emite el banco y que indica el importe exacto que queda por pagar de un préstamo hipotecario en un momento concreto. Es clave en operaciones como la venta de una vivienda con hipoteca, la subrogación, el refinanciamiento o la solicitud de una segunda hipoteca, ya que detalla capital pendiente, intereses, plazo restante y condiciones del préstamo. Cuando la deuda está totalmente saldada, este certificado pasa a ser el certificado de deuda cero, imprescindible para cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad y dejar el inmueble libre de cargas.

Solicitar el certificado es un trámite sencillo que puede hacerse en la sucursal, por teléfono o a través de la banca online, y su emisión es gratuita según el Banco de España. El plazo habitual de entrega suele ir desde unas horas hasta varios días y su validez suele ser de unos tres meses. Aunque el documento no tiene coste, sí pueden existir gastos asociados a la cancelación notarial o registral de la hipoteca, por lo que conviene tenerlos en cuenta al planificar el trámite.

La hipoteca inversa es un producto dirigido a personas mayores de 65 años que permite obtener ingresos a partir de la vivienda habitual sin venderla ni pagar cuotas mensuales. El banco concede el préstamo en función del valor del inmueble y la edad del titular, y el dinero puede recibirse como renta mensual, pago único o de forma mixta. La deuda, junto con los intereses acumulados, se liquida cuando el propietario fallece o vende la vivienda, momento en el que los herederos pueden saldarla o vender el inmueble. Es una opción pensada para complementar la jubilación y mantener la residencia en el hogar.

El historial crediticio es el registro que refleja cómo has gestionado tus deudas y pagos a lo largo del tiempo y es uno de los factores clave que analizan los bancos al conceder una hipoteca. A partir de este historial, las entidades deciden si aprueban o no tu solicitud y en qué condiciones: tipo de interés, importe máximo, plazo de devolución, exigencia de seguros o mayor entrada. Un historial positivo facilita el acceso a mejores hipotecas, mientras que impagos, retrasos o estar en ficheros como ASNEF puede limitar o encarecer la financiación.

En España puedes consultar tu historial a través de la CIRBE del Banco de España y ficheros privados como ASNEF. Aunque no se puede borrar, sí se puede mejorar con el tiempo pagando deudas, manteniendo un endeudamiento controlado y revisando posibles errores. En GoHipoteca analizamos tu historial crediticio, te ayudamos a corregirlo si es necesario y buscamos la mejor hipoteca posible incluso en situaciones complejas, para que no pierdas oportunidades por tu pasado financiero.

La TAE es el indicador clave para saber cuánto cuesta realmente un préstamo o una hipoteca, ya que incluye no solo el interés, sino también comisiones y gastos asociados. A diferencia del TIN, que solo refleja el tipo de interés aplicado al capital, la TAE permite comparar distintas hipotecas en igualdad de condiciones y detectar cuál es más barata a largo plazo. Por eso es el dato más importante al analizar una hipoteca fija, variable u online, independientemente del banco.

En una hipoteca, la TAE puede variar según el tipo de interés, la periodicidad de los pagos y los costes asociados. En las hipotecas fijas se mantiene estable durante toda la vida del préstamo, mientras que en las variables cambia según el índice de referencia, normalmente el euríbor. Comparar hipotecas por TAE es esencial para tomar una buena decisión y evitar sorpresas. En GoHipoteca analizamos TIN y TAE entre más de 20 bancos para encontrar la opción que mejor encaja con cada perfil.

¿Vas a vender o alquilar una vivienda y necesitas saber si tiene certificado energético? El certificado de eficiencia energética es un documento obligatorio en España que indica el consumo de energía y las emisiones de CO₂ de una vivienda, con una calificación que va de la A a la G. Es imprescindible para vender o alquilar y también influye cada vez más en la concesión de hipotecas verdes. Se obtiene a través de un técnico autorizado y se registra en el organismo competente de cada comunidad autónoma, donde también puede consultarse si ya existe uno vigente.

El certificado energético tiene una validez de 10 años y su precio suele situarse entre 60 y 130 euros, dependiendo del tamaño y la ubicación del inmueble. Incluye datos clave sobre la vivienda y recomendaciones para mejorar su eficiencia. Contar con una buena calificación no solo cumple con la normativa, sino que puede mejorar el valor del inmueble y facilitar el acceso a mejores condiciones de financiación. En GoHipoteca te orientamos para que tengas toda la documentación en regla y puedas optar a la mejor hipoteca según la eficiencia energética de tu vivienda.

¿Tienes una hipoteca variable y te toca revisión semestral? Este ajuste se realiza cada seis meses y sirve para actualizar el tipo de interés según la evolución del euríbor más el diferencial pactado. Si el euríbor baja, tu cuota puede reducirse. Si sube, pagarás más cada mes. La revisión se aplica en la fecha marcada en tu contrato, normalmente coincidiendo con el aniversario de la firma, y afecta directamente a la cuota en función del capital pendiente y del plazo que te quede por pagar.

Elegir entre revisión semestral o anual depende de tu perfil y del momento del mercado. La semestral permite aprovechar antes las bajadas del euríbor, pero también asume antes las subidas. La anual aporta más estabilidad, aunque retrasa posibles ahorros. En GoHipoteca te ayudamos a analizar tu revisión, calcular cómo te afecta y estudiar opciones para mejorar tu hipoteca, ya sea renegociando condiciones, reduciendo el diferencial o valorando un cambio a tipo fijo para ganar tranquilidad.

¿Quieres comprar tu primera vivienda y no sabes si cumples los requisitos para una hipoteca ni cuánto dinero necesitas realmente? En este artículo encontrarás todo lo esencial para dar el paso con seguridad: qué tipos de hipoteca existen, cuánto miran los bancos el endeudamiento, qué ahorro previo se recomienda y qué gastos e impuestos debes tener en cuenta al comprar tu primera casa, tanto si es de obra nueva como de segunda mano.

Además, se explican las principales ayudas para compradores jóvenes, como hipotecas jóvenes, avales ICO y bonificaciones autonómicas, junto con consejos clave para elegir vivienda, calcular una cuota asumible y evitar errores habituales. En GoHipoteca acompañamos todo el proceso con un pre-estudio gratuito, simulación realista de tu hipoteca y negociación con bancos para que consigas la financiación que encaja contigo sin sorpresas.

El programa Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid, conocido como la hipoteca joven, está diseñado para facilitar el acceso a la primera vivienda habitual a jóvenes madrileños con ingresos estables pero poco ahorro. Gracias a la colaboración entre el Gobierno regional y varias entidades bancarias, se puede obtener financiación de hasta el 95 % del valor de la vivienda, siempre que no supere los 390.000 €, reduciendo así la necesidad de aportar una gran entrada inicial. Además, el plan contempla posibles beneficios fiscales y condiciones hipotecarias más favorables que las estándar.

Para acceder, es necesario cumplir requisitos como ser menor de 35 años, residir en la Comunidad de Madrid, no tener otra vivienda en propiedad y acreditar solvencia económica. El proceso se realiza a través de bancos adheridos al programa, que evalúan la operación junto con la administración. En GoHipoteca realizamos un pre-estudio gratuito, comprobamos si cumples los requisitos y comparamos ofertas entre entidades para ayudarte a conseguir la mejor hipoteca joven en Madrid, con condiciones claras y adaptadas a tu situación.

La hipoteca joven en Andalucía, a través del programa Garantía Vivienda Joven, está pensada para facilitar el acceso a la primera vivienda habitual a menores de 35 años que no disponen de suficiente ahorro. La Junta de Andalucía avala hasta el 15 % del préstamo, lo que permite a los bancos financiar hasta el 95 % del valor de la vivienda, frente al 80 % habitual. Este aval no es una ayuda directa en dinero, sino una garantía que reduce la entrada necesaria y hace viable la compra para muchos jóvenes, incluso en viviendas con precios más elevados si cuentan con alta eficiencia energética (A o B).

Para acceder al programa es necesario cumplir requisitos como no tener otra vivienda en propiedad, destinar el inmueble a residencia habitual, respetar los límites de precio, demostrar solvencia económica y aportar ahorros para cubrir gastos e impuestos. La hipoteca debe tramitarse con entidades financieras adheridas al programa. En GoHipoteca realizamos un pre-estudio gratuito, comprobamos si cumples los requisitos y negociamos con los bancos para que consigas la mejor hipoteca joven en Andalucía, optimizando el aval del 95 % y adaptando la financiación a tu perfil real.

La hipoteca joven al 100% de financiación está pensada para jóvenes, normalmente menores de 35 años, que quieren comprar su primera vivienda sin disponer del ahorro previo que suelen exigir los bancos. Permite financiar hasta el 100% del precio del inmueble, algo poco habitual, y suele ir ligada a un buen perfil financiero, estabilidad laboral, buen historial crediticio y, en algunos casos, avales o ayudas públicas. Es una opción especialmente interesante para quienes pueden asumir la cuota mensual pero no han conseguido ahorrar la entrada.

Para acceder a este tipo de hipoteca es clave cumplir los requisitos, mejorar el perfil económico y comparar bien las ofertas, ya que no todos los bancos conceden financiación al 100% ni en las mismas condiciones. Además, existen ayudas y subvenciones para jóvenes y bonificaciones fiscales que pueden facilitar la compra de la primera vivienda. En GoHipoteca te ayudamos a analizar tu caso, comparar entidades y negociar la mejor opción para que puedas conseguir tu hipoteca joven al 100% con condiciones claras y adaptadas a tu situación real.

¿Es obligatorio contratar un seguro de vida en la hipoteca o solo una recomendación del banco? Este artículo aclara una de las dudas más habituales al firmar un préstamo hipotecario: cuándo el seguro de vida es opcional, cuándo el banco puede exigirlo y en qué casos esa exigencia puede considerarse abusiva. Además, explica qué cubre realmente un seguro de vida hipotecario, como el fallecimiento o la invalidez permanente, y qué ocurre con la hipoteca si no existe esta protección, especialmente para herederos y familiares.

También se detallan los aspectos clave antes de contratar un seguro de vida vinculado a la hipoteca: duración, importe asegurado, coste de la prima, exclusiones, flexibilidad para cambiar de aseguradora y la importancia de comparar alternativas fuera del banco. En GoHipoteca te ayudamos a entender si el seguro que te ofrecen te conviene de verdad y a elegir la opción más adecuada para proteger tu hipoteca y a tu familia, sin pagar de más ni aceptar condiciones innecesarias.

¿Te han tasado la vivienda y aun así el banco te ha dicho que no a la hipoteca? Este artículo explica por qué la tasación es clave en la concesión del préstamo y cuáles son los motivos más habituales por los que una hipoteca puede ser denegada después de tasar: valor inferior al esperado, ingresos insuficientes, exceso de endeudamiento, historial crediticio negativo, inestabilidad laboral o mal estado del inmueble. También aclara cómo influye el porcentaje máximo de financiación que conceden los bancos, normalmente hasta el 80 % del valor de tasación.

Además, se detalla qué hacer si la hipoteca es rechazada tras la tasación y cómo minimizar el impacto, especialmente en las arras, incluyendo el caso específico de Cataluña. Se explican soluciones prácticas como buscar otras entidades, reforzar el perfil financiero, aportar aval o renegociar la operación, así como consejos para mejorar el perfil crediticio antes de volver a intentarlo. En GoHipoteca analizamos tu caso, detectamos el problema real y negociamos con los bancos para evitar que una denegación tras la tasación frene la compra de tu vivienda.

¿Estás pensando en contratar una hipoteca joven fija y no sabes si es la mejor opción para tu primera vivienda? Este artículo explica qué es una hipoteca joven fija, por qué puede ser una alternativa muy interesante en 2026 gracias a la estabilidad de sus cuotas y qué primeros pasos debes dar antes de solicitarla, desde analizar tu situación financiera y ahorros hasta conocer gastos e intereses. También aclara si es posible acceder a una hipoteca joven sin ahorros, las opciones con alta financiación, avales o ayudas públicas, y cuándo puede convenirte una hipoteca fija frente a una variable o mixta.

Además, el contenido repasa las principales ayudas autonómicas para jóvenes según la comunidad, como el programa Mi Primera Vivienda en Madrid, Garantía Vivienda Joven en Andalucía o las bonificaciones fiscales en Cataluña, detallando requisitos clave, porcentajes de financiación y límites de precio. Por último, explica cómo usar un simulador de hipoteca joven para calcular cuotas realistas y tomar decisiones informadas. En GoHipoteca te ayudamos a analizar tu caso, comparar opciones y encontrar la hipoteca joven fija que mejor encaje contigo.

¿Quieres que te concedan una hipoteca y no sabes por dónde empezar? Esta guía reúne los pasos clave para solicitar una hipoteca con éxito, desde analizar tu situación financiera, calcular una cuota realista y preparar la documentación, hasta entender los requisitos que más valoran los bancos: estabilidad laboral, buen historial crediticio, capacidad de ahorro y un nivel de endeudamiento saludable. También explica la importancia de comparar tipos de hipoteca, conocer los gastos asociados y anticiparte a la tasación para evitar sorpresas.

Además, recoge trucos prácticos para aumentar tus posibilidades de aprobación, como mejorar tu score crediticio, reducir deudas, aportar una mayor entrada y presentar una solicitud bien preparada. Resuelve dudas habituales sobre ASNEF, importes bajos de hipoteca y cómo saber si te la concederán antes de pedirla. Y si quieres ir sobre seguro, en GoHipoteca te ayudamos a estudiar tu perfil, comparar bancos y negociar las mejores condiciones para conseguir la hipoteca que encaje contigo.

¿Vas a comprar una vivienda de segunda mano en el País Vasco y quieres saber cuánto pagarás de ITP? Este impuesto se aplica a las compraventas entre particulares y está regulado por las diputaciones forales de Álava, Bizkaia y Gipuzkoa. El tipo general es del 7%, pero si la vivienda es habitual puedes acceder a un tipo reducido del 2,5% siempre que cumplas requisitos como residir en ella al menos 3 años y que no supere los 96 m². Este tipo reducido también se aplica a jóvenes menores de 35 años y a familias numerosas, con límites adicionales de precio en este último caso.

Además, existen exenciones y bonificaciones para colectivos concretos como compradores de VPO, entidades públicas, familias numerosas o personas con discapacidad. El ITP debe pagarse en un plazo de 30 días hábiles desde la firma, mediante el modelo 600 ante la diputación correspondiente. En GoHipoteca te ayudamos a conseguir la mejor financiación y te acompañamos para que, si cumples los requisitos, puedas beneficiarte del ITP reducido y pagar menos impuestos en la compra de tu vivienda.

El Euríbor mensual seguirá siendo en 2026 uno de los indicadores clave para las hipotecas a tipo variable, ya que determina directamente el interés que se aplica en cada revisión. Se publica el primer día hábil de cada mes y se calcula como la media de los tipos a los que se prestan dinero los bancos de la zona euro a un mes. Su evolución dependerá en gran medida de las decisiones del Banco Central Europeo, de la inflación y de la situación económica general, por lo que cualquier movimiento tendrá un impacto inmediato en las cuotas hipotecarias de millones de familias.

De cara a 2026, el escenario apunta a un Euríbor más estable que en años anteriores, aunque todavía sujeto a ajustes si el BCE modifica su política monetaria. Para quienes tengan una hipoteca variable o estén valorando contratar una, será clave anticiparse, comparar alternativas y estudiar si conviene mantener el tipo variable, cambiar a fijo o renegociar condiciones. En GoHipoteca te ayudamos a analizar cómo puede afectar el Euríbor en 2026 a tu hipoteca y a encontrar la opción que mejor se adapte a tu situación, siempre con números claros y sin sorpresas.

El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) es uno de los costes clave al comprar una vivienda de segunda mano en España y varía según la comunidad autónoma. Se calcula como un porcentaje del valor de compraventa y suele oscilar entre el 6% y el 10%, aunque cada región puede aplicar tipos reducidos y bonificaciones para determinados colectivos. El ITP reducido se utiliza, sobre todo, para facilitar el acceso a la vivienda habitual a jóvenes, familias numerosas, personas con discapacidad o en la compra de Viviendas de Protección Oficial (VPO). El impuesto debe pagarse normalmente en un plazo de 30 días hábiles desde la firma de la compraventa.

Las bonificaciones del ITP cambian mucho según la comunidad autónoma, con reducciones significativas en regiones como Andalucía, Galicia, Cataluña, Comunidad Valenciana o Canarias, mientras que otras apenas ofrecen ayudas. Conocer estas diferencias puede suponer un ahorro de miles de euros en la compra. Por eso, antes de comprar, es clave revisar qué tipo te corresponde y si cumples los requisitos para aplicar un ITP reducido. En GoHipoteca te ayudamos a calcular correctamente el impuesto, aprovechar las bonificaciones disponibles y encontrar la mejor hipoteca para que compres con seguridad y sin sorpresas.

Las Viviendas de Protección Oficial (VPO) son inmuebles con precio limitado y condiciones reguladas por la administración para facilitar el acceso a la vivienda a personas con ingresos medios o bajos. Para comprar una VPO y solicitar su hipoteca es imprescindible cumplir requisitos como no ser propietario de otra vivienda, destinarla a residencia habitual, no haber recibido ayudas públicas recientes y respetar los límites de ingresos ligados al IPREM, que varían según el tipo de VPO y la comunidad autónoma. La hipoteca VPO sigue un proceso similar al de una hipoteca convencional, pero exige haber sido previamente adjudicatario y aportar documentación específica que acredite el cumplimiento de estos requisitos.

Las hipotecas VPO suelen tener condiciones más favorables, como tipos de interés más bajos y beneficios fiscales relevantes, entre ellos exenciones en ITP y AJD, IVA reducido y ventajas en la constitución del préstamo hipotecario. A cambio, existen limitaciones en la reventa y en el uso de la vivienda durante un periodo determinado. Si la hipoteca es denegada, es posible mejorar el perfil financiero o buscar otras entidades, y también se puede financiar una VPO de segunda mano si la vivienda está descalificada. En GoHipoteca te ayudamos a analizar tu caso, revisar requisitos y encontrar la mejor financiación para comprar tu VPO sin errores ni sorpresas.

El diferencial de una hipoteca es el porcentaje fijo que el banco suma al índice de referencia, normalmente el Euríbor, para calcular el interés final que pagas en una hipoteca a tipo variable. Junto al Euríbor, es el factor que más influye en la cuota mensual, ya que mientras el índice puede subir o bajar con el mercado, el diferencial se mantiene estable durante toda la vida del préstamo. Por eso, conseguir un diferencial bajo es clave para pagar menos intereses a largo plazo, incluso aunque el Euríbor cambie.

El diferencial se calcula restando el Euríbor al tipo de interés total de tu hipoteca y puede variar mucho según tu perfil financiero, la entidad y el momento del mercado. En los últimos años se han visto diferenciales desde el 0,50% en perfiles muy solventes, aunque no todos los bancos los ofrecen de forma directa. En GoHipoteca analizamos tu caso, comparamos ofertas reales entre entidades y negociamos el diferencial para que accedas a mejores condiciones sin asumir productos innecesarios ni pagar de más en tu hipoteca.

¿Es obligatorio contratar seguros al firmar una hipoteca o es una imposición del banco? En una hipoteca solo hay un seguro legalmente obligatorio: el seguro de daños o incendios, que protege la vivienda como garantía del préstamo. El seguro de vida no es obligatorio por ley, aunque muchos bancos lo exigen para conceder mejores condiciones o incluso como requisito interno. Aun así, el cliente siempre tiene derecho a elegir la aseguradora y no está obligado a contratar los seguros con el banco, siempre que la póliza cumpla las coberturas exigidas.

No contar con los seguros requeridos puede suponer incumplimiento del contrato, penalizaciones o que el banco contrate un seguro más caro a tu nombre. Los seguros deben mantenerse mientras exista la hipoteca, aunque pueden cambiarse o cancelarse en ciertos casos como la amortización total o una renegociación. En GoHipoteca te ayudamos a entender qué seguros son realmente obligatorios, cuáles son opcionales y cómo evitar pagar de más, analizando tu hipoteca para que firmes con las mejores condiciones y sin vinculaciones innecesarias.

De cara a 2026, el escenario apunta a un Euríbor estabilizado en niveles cercanos al 4%, lo que hace prever que los bancos sigan impulsando las hipotecas variables con diferenciales cada vez más ajustados, que podrían situarse incluso alrededor del 0,40% para los perfiles más solventes. Al mismo tiempo, las hipotecas fijas tenderían a encarecerse ligeramente, mientras que las mixtas ganarían peso como opción intermedia para quienes buscan un equilibrio entre seguridad inicial y ahorro a medio plazo. El acceso a las mejores condiciones seguirá estando muy ligado a la estabilidad laboral, nivel de ingresos y capacidad de planificación financiera.

En este contexto, 2026 será un año clave para comparar bien antes de firmar: la evolución del Euríbor dependerá de la inflación y de las decisiones del BCE, y cualquier repunte afectará directamente a las cuotas de las hipotecas variables. Prepararse implica entender cómo funcionan estos préstamos, valorar escenarios de subidas, contar con margen financiero y apoyarse en un bróker hipotecario que negocie diferenciales competitivos. Elegir bien ahora puede marcar una gran diferencia en el coste total de tu hipoteca en los próximos años.

El seguro de vida en la hipoteca es una póliza pensada para cubrir el capital pendiente del préstamo en caso de fallecimiento o incapacidad permanente del titular, evitando que la deuda recaiga sobre sus familiares. No es obligatorio por ley en España, aunque muchos bancos lo exigen para conceder mejores condiciones. Existen dos modalidades principales: el seguro decreciente, que baja a medida que se amortiza la hipoteca y suele ser el más económico, y el seguro a capital fijo, que mantiene la cobertura constante y ofrece un extra de protección. A diferencia de un seguro de vida tradicional, el beneficiario suele ser el banco y la cobertura está ligada directamente a la deuda hipotecaria.

El precio del seguro depende de factores como la edad, salud, estilo de vida, importe y plazo de la hipoteca. Aunque aporta tranquilidad y puede facilitar la aprobación del préstamo, no siempre es la única ni la mejor opción: también existen alternativas como un seguro de vida a término independiente, seguros de enfermedades graves o productos de ahorro. La clave está en comparar opciones, no contratarlo obligatoriamente con el banco y adaptar la elección a tu situación personal y familiar, asegurándote de pagar solo por la protección que realmente necesitas.

Comprar una vivienda implica asumir gastos de compraventa que van más allá del precio del inmueble y que conviene tener claros desde el inicio. En términos generales, estos costes suelen situarse entre el 10% y el 12% del valor de la vivienda, aunque dependen de si es de segunda mano u obra nueva y de la comunidad autónoma. En una vivienda de segunda mano, el gasto principal es el ITP, que puede ir del 3% al 10%, además de notaría, registro y gestoría. En obra nueva, se paga IVA del 10% y AJD, junto a los mismos gastos notariales y registrales. A todo esto hay que sumar la tasación de la vivienda, imprescindible para la hipoteca, que suele rondar entre 300 y 500 euros.

Además de los gastos de compra y de hipoteca, hay otros costes a tener en cuenta como posibles honorarios de inmobiliaria, el IBI anual o el seguro de hogar, necesario para proteger la vivienda. En GoHipoteca te ayudamos a tener una visión completa de todos estos gastos desde el primer momento y a buscar la mejor financiación posible, incluso opciones de hipoteca al 100%, para que puedas comprar tu casa con seguridad, sin sorpresas y con una planificación financiera realista.

¿Has oído hablar del hipotecante no deudor y no tienes claro qué implica realmente? Esta figura aparece cuando una persona aporta un inmueble como garantía de una hipoteca, pero no recibe el dinero ni es quien paga el préstamo. Es habitual en casos familiares, por ejemplo cuando unos padres hipotecan su vivienda para ayudar a un hijo a conseguir financiación. Con la nueva ley hipotecaria, esta figura gana protagonismo porque se refuerza su protección legal y se delimitan mejor sus responsabilidades.

Con la normativa actual, el hipotecante no deudor solo responde con el inmueble aportado y nunca con su patrimonio personal, y además el banco debe reclamar primero al deudor principal antes de ejecutar la vivienda del hipotecante. También tiene derecho a información previa clara y a medidas de protección adicionales si se trata de su vivienda habitual. En GoHipoteca analizamos cada caso y te ayudamos a estructurar una hipoteca con hipotecante no deudor de forma segura, entendiendo bien los riesgos y aprovechando esta opción para mejorar las condiciones de financiación.

La subrogación a una hipoteca mixta es una opción cada vez más valorada por quienes buscan equilibrio entre estabilidad y ahorro. Este tipo de hipoteca combina una primera fase a tipo fijo, con cuotas estables durante varios años, y una segunda fase a tipo variable ligada al Euríbor. Resulta especialmente interesante para quienes vienen de una hipoteca variable y quieren protegerse de subidas a corto plazo sin renunciar a posibles bajadas futuras, o para quienes buscan mejorar condiciones frente a una hipoteca fija más cara desde el inicio.

Subrogarse puede tener sentido cuando existen ofertas más competitivas, mejora tu situación financiera o el contexto de tipos favorece este cambio. Los costes suelen ser reducidos, ya que el banco asume notaría, registro, gestoría y AJD, mientras que el cliente solo paga la tasación y, si existe, la comisión de cancelación. En GoHipoteca analizamos tu caso, comparamos opciones entre entidades y te acompañamos durante todo el proceso para que la subrogación a una hipoteca mixta encaje con tus objetivos y te permita ahorrar a medio y largo plazo.

La oferta vinculante es uno de los documentos más importantes en el proceso de contratación de una hipoteca, ya que recoge de forma clara y definitiva todas las condiciones del préstamo que te ofrece el banco: tipo de interés, importe, plazo, cuotas, comisiones, gastos, vinculaciones y consecuencias del impago. Su función principal es garantizar transparencia y seguridad, permitiéndote conocer exactamente qué vas a firmar antes de acudir a notaría y comparar con otras ofertas sin presión.

Una vez emitida, la oferta vinculante obliga al banco a mantener esas condiciones durante su vigencia, pero no te obliga a ti como cliente a aceptarla. En España dispones de un plazo de reflexión de 10 días (14 en Cataluña) para revisarla con calma antes de firmar la hipoteca. Durante ese tiempo puedes analizarla, resolver dudas o incluso descartarla. Contar con el apoyo de un bróker hipotecario como GoHipoteca te ayuda a entender cada punto del documento y a asegurarte de que eliges la opción más favorable para tu situación financiera.

El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) es un gasto clave a tener en cuenta al firmar una hipoteca o una compraventa con escritura pública, y su porcentaje varía según la comunidad autónoma. En la mayoría de territorios, el tipo general se mueve entre el 1% y el 1,5%, siendo especialmente elevado en comunidades como Andalucía, Aragón, Cataluña, Comunidad Valenciana, Murcia, Extremadura o Castilla-La Mancha, todas con un 1,5%.

Sin embargo, hay comunidades donde el AJD es sensiblemente más bajo, lo que puede suponer un ahorro importante en el coste total de la operación. Destacan Madrid con un 0,6%, País Vasco y Ceuta y Melilla con un 0,5%, y Galicia y Canarias con un 0,75%. Estas diferencias hacen que la ubicación de la vivienda influya directamente en los gastos finales, por lo que conocer el porcentaje de AJD aplicable es clave antes de cerrar cualquier operación inmobiliaria.

¿Quieres saber qué casa te puedes permitir antes de empezar a buscar? La clave está en analizar bien tu situación financiera: ingresos, ahorros, gastos fijos y deudas. Como referencia general, la cuota hipotecaria no debería superar el 30% de tus ingresos mensuales brutos, aunque cada caso es distinto. Además, debes tener en cuenta que los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de la vivienda, y que a la compra hay que sumar aproximadamente un 10% extra en gastos e impuestos. Herramientas como un simulador hipotecario te permiten obtener una estimación realista y rápida según tu perfil.

Para afinar el cálculo, el banco evaluará documentación como nóminas, renta, deudas actuales, movimientos bancarios y tu historial crediticio. Si no tienes ahorros, aún existen opciones como hipotecas al 90% o 100%, alquiler con opción a compra o apoyarte en un bróker hipotecario que negocie por ti. Contar con ayuda exoerta es clave para saber hasta dónde puedes llegar sin poner en riesgo tu estabilidad financiera y encontrar la hipoteca que mejor encaje contigo.

¿Qué pasa si se incumple un contrato de arras? Depende del tipo de arras y del motivo del incumplimiento. En general, las arras sirven como garantía entre comprador y vendedor y suelen representar entre el 5% y el 10% del precio de la vivienda. Si el incumplimiento se produce por fuerza mayor (eventos imprevisibles e inevitables como desastres naturales o situaciones excepcionales), puede justificarse legalmente, siempre que se acredite bien y se comunique a la otra parte. En estos casos, lo habitual es intentar una solución amistosa antes de acudir a la vía judicial.

Si no hay causa de fuerza mayor, las consecuencias cambian según quién incumpla y el tipo de arras. Con arras penitenciales, el comprador pierde las arras si se retira y el vendedor debe devolverlas duplicadas si es él quien incumple. En las penales o confirmatorias, pueden exigirse penalizaciones económicas, indemnizaciones por daños y perjuicios o incluso el cumplimiento forzoso del contrato. Por eso, antes de firmar unas arras es clave entender bien qué se firma, los plazos pactados y las consecuencias reales de no cumplir.

Comprar vivienda siendo joven en España es cada vez más complicado, pero existen ayudas estatales y autonómicas que pueden marcar la diferencia. Entre las principales destacan las subvenciones directas de hasta 10.800 € para menores de 35 años que compren en municipios de hasta 10.000 habitantes, los avales del Estado (ICO) que permiten financiar hasta el 100% del precio o tasación de la primera vivienda, y las rebajas fiscales en impuestos como el ITP y el AJD, que varían según la comunidad autónoma. Estas medidas buscan compensar la falta de ahorros, los salarios ajustados y el encarecimiento de la vivienda.

Además, algunas ayudas están pensadas para aliviar el pago de la hipoteca en contextos de subidas de tipos de interés, y otras se aplican automáticamente al cumplir ciertos requisitos fiscales o familiares. La gestión de muchas de estas ayudas depende de cada comunidad autónoma y, en el caso de los avales ICO, su aplicación práctica está pendiente de que las entidades financieras se adhieran. En GoHipoteca analizamos tu perfil, te explicamos qué ayudas puedes solicitar según tu caso y te ayudamos a encontrar la mejor hipoteca joven, aprovechando al máximo todas las opciones disponibles.

Las hipotecas para no residentes en España están pensadas para extranjeros que quieren comprar una vivienda sin vivir de forma permanente en el país, ya sea como inversión o segunda residencia. Estas hipotecas suelen financiar entre el 60% y el 70% del valor de la vivienda, exigen un mayor pago inicial y aplican tipos de interés algo más altos que los de residentes. Además, los bancos analizan con más detalle la solvencia del solicitante, teniendo en cuenta ingresos en el extranjero, estabilidad laboral, patrimonio y que la cuota no supere aproximadamente el 35% de los ingresos.

Para solicitarlas es necesario aportar documentación específica como pasaporte o NIE, certificado de no residencia, justificantes de ingresos, declaraciones fiscales, extractos bancarios y la información de la vivienda a comprar. El proceso puede ser más complejo si se gestiona directamente con los bancos, por lo que en GoHipoteca te ayudamos a analizar tu perfil, reunir toda la documentación y comparar ofertas entre distintas entidades para conseguir la mejor hipoteca para no residentes, acompañándote de principio a fin hasta la firma.

¿Sabes realmente cómo se calcula la cuota de tu hipoteca y por qué al principio pagas más intereses que capital? La cuota de amortización es el pago periódico que devuelve el préstamo y se reparte entre intereses y capital según el método de amortización aplicado. En España, el más habitual es el método francés, con cuotas constantes, donde al inicio se pagan más intereses y, con el paso del tiempo, aumenta la parte destinada a amortizar capital. La tabla de amortización permite ver mes a mes cómo evoluciona la deuda, el saldo pendiente y el coste total del préstamo, siendo clave para planificar pagos anticipados o comparar hipotecas.

Calcular la cuota depende del importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo, aplicando una fórmula financiera que determina una cuota fija durante toda la vida del préstamo. Existen otros métodos de amortización como el alemán, americano o inglés, cada uno con ventajas e inconvenientes según tu capacidad de pago y objetivos financieros. En GoHipoteca te ayudamos a entender cómo funciona tu cuota, a simular diferentes escenarios y a elegir la hipoteca que mejor encaja contigo, para que tengas claro cuánto pagarás hoy y en el futuro.

¿Tienes una hipoteca y te planteas comprar otra vivienda? Es posible tener dos hipotecas al mismo tiempo, pero el banco analizará con lupa tu capacidad de endeudamiento, tus ingresos y el valor de la vivienda actual. Por norma general, la suma de tus cuotas no debería superar el 35% o 40% de tus ingresos, y en el caso de una segunda vivienda, la financiación suele situarse entre el 60% y el 75% del valor de compra o tasación, con plazos más cortos y tipos algo más altos que en una primera residencia.

En este artículo encontrarás todas las opciones para comprar otra casa teniendo ya una hipoteca, desde vender la vivienda actual, subrogar la hipoteca, pedir una segunda hipoteca o recurrir a una hipoteca puente. También se analizan los riesgos, los gastos y las posibles ventajas, como invertir en una segunda vivienda o mejorar tu calidad de vida. En GoHipoteca te ayudamos a estudiar tu caso, comparar bancos y encontrar la mejor solución para comprar otra casa sin poner en riesgo tu estabilidad financiera.

La hipoteca puente es una solución pensada para quienes quieren comprar una nueva vivienda sin haber vendido aún la actual. Funciona como un único préstamo que engloba ambas operaciones y permite cambiar de casa sin asumir dos hipotecas completas al mismo tiempo. Durante un periodo acordado con el banco, normalmente entre 1 y 5 años, solo se pagan las cuotas de la nueva vivienda, mientras que la deuda de la antigua queda “en espera” hasta que se venda. Una vez realizada la venta, se cancela total o parcialmente la hipoteca puente y se revisan las condiciones del préstamo restante.

Eso sí, no es una opción para todos. Requiere un perfil solvente, buenos ingresos, ahorros previos y un historial crediticio sólido, además de asumir ciertos riesgos si la vivienda antigua no se vende en el plazo pactado. También conlleva gastos específicos como tasación, impuestos y seguros. Por eso, antes de contratar una hipoteca puente es clave analizar bien la situación y comparar ofertas. En GoHipoteca te ayudamos a estudiar tu caso, negociar con los bancos y encontrar la hipoteca puente que mejor encaje con tu situación para cambiar de casa con la máxima seguridad.

Vender una casa embargada en España es posible, pero implica un proceso complejo. Un embargo significa que existe una deuda reclamada judicialmente y que la vivienda tiene una carga registrada, lo que limita su venta. Aun así, se puede vender siempre que se informe al comprador, no sea un alzamiento de bienes y se cuente con el consentimiento del acreedor, que tiene prioridad para cobrar. El principal riesgo es que, si el precio de venta no cubre la deuda total, el banco puede seguir reclamando el importe pendiente con otros bienes o ingresos del propietario. Además, hay que asumir impuestos como la plusvalía municipal y posibles intereses, costas y comisiones.

La situación es similar en casos de embargo preventivo o viviendas heredadas con cargas: se puede vender, pero la deuda se transmite y debe resolverse con el acreedor. El proceso suele incluir negociación previa con el banco, información transparente al comprador y liquidación de impuestos y deudas. Si no se actúa a tiempo, el embargo puede acabar en subasta judicial, un proceso que en España puede tardar entre 8 y 24 meses o más. Por eso, vender una casa embargada requiere acompañamiento profesional y una estrategia clara para minimizar riesgos y pérdidas económicas.

La hipoteca dual de Bankinter es una modalidad de hipoteca mixta que permite al cliente decidir qué porcentaje del préstamo quiere a tipo fijo y cuál a tipo variable desde el inicio, manteniendo esa proporción durante toda la vida del préstamo. De este modo, combina la estabilidad del interés fijo con la posibilidad de ahorro del interés variable ligado al euríbor. La cuota mensual se divide en dos tramos y la parte variable se revisa periódicamente, mientras que en las amortizaciones anticipadas el cliente puede elegir qué tramo reducir, ganando flexibilidad según la situación del mercado.

Este tipo de hipoteca está pensada para perfiles con ingresos estables que buscan equilibrio entre seguridad y ahorro, protegiéndose de subidas bruscas del euríbor sin renunciar a posibles bajadas. El banco financia hasta el 80% en vivienda habitual y exige cumplir requisitos de solvencia, edad y documentación. Para elegir bien la proporción entre fijo y variable y negociar mejores condiciones, contar con un bróker hipotecario como GoHipoteca permite comparar opciones, ajustar el producto al perfil financiero y optimizar el coste total de la hipoteca.

Comprar una nueva vivienda sin haber vendido la actual es posible gracias a la hipoteca para cambio de casa, un producto que permite unificar la deuda de la vivienda actual con la financiación de la nueva. El banco concede un único préstamo y, durante un periodo transitorio, se suelen pagar cuotas reducidas o solo intereses mientras se vende la vivienda antigua. Una vez realizada la venta, el importe obtenido se utiliza para amortizar la deuda y la hipoteca se reajusta quedando solo la correspondiente a la nueva casa.

Es una opción útil para ganar flexibilidad y no perder oportunidades, pero exige un perfil financiero sólido, ya que implica mayor endeudamiento temporal y más requisitos que una hipoteca convencional. Además, conlleva gastos adicionales y el riesgo de que, si no se vende la vivienda actual en el plazo pactado, las condiciones empeoren. Por eso, analizar bien el caso y comparar ofertas es clave antes de tomar la decisión.

¿Estás pensando en comprar un terreno para construir tu vivienda o invertir y no sabes cómo financiarlo? La hipoteca para terreno es un producto específico para adquirir parcelas, normalmente con una financiación más limitada que una hipoteca tradicional. Los bancos suelen cubrir entre el 50% y el 70% del valor del terreno, exigen una mayor aportación inicial y analizan con detalle aspectos como el uso del suelo, la ubicación y el plan futuro de construcción. Además, el perfil financiero del solicitante y su historial crediticio son clave para la aprobación.

Este tipo de hipoteca conlleva gastos de compraventa como notaría, registro e impuestos como el ITP o IVA según el caso, además de la tasación del terreno, que suele ser el principal coste directo para el comprador en la formalización de la hipoteca. Aunque ofrece ventajas como la posibilidad de personalizar un proyecto desde cero y el potencial de revalorización, también implica más riesgo y requisitos más estrictos. Por eso, analizar bien el caso y comparar opciones es fundamental antes de dar el paso.

Si eres autónomo, la hipoteca y su posible desgravación funcionan de forma distinta a la de un trabajador por cuenta ajena. En general, no puedes desgravarte la hipoteca de tu vivienda habitual como tal, salvo que la hayas firmado antes de 2013. La principal excepción es cuando utilizas parte de tu vivienda para tu actividad profesional: en ese caso, puedes deducir en el IRPF el porcentaje correspondiente a los metros destinados al trabajo, siempre que lo tengas declarado en Hacienda y puedas justificarlo con documentación. La deducción se aplica sobre intereses y amortización, con límites y requisitos claros.

A la hora de conseguir una hipoteca siendo autónomo, los bancos analizan con lupa tus ingresos, estabilidad y perfil financiero, lo que hace clave una buena preparación del expediente. Contar con un bróker hipotecario como GoHipoteca facilita mucho el proceso: te ayuda a presentar tu situación de la mejor forma, compara ofertas entre varias entidades y negocia condiciones más favorables adaptadas a tu realidad como autónomo. Esto se traduce en más opciones, mejores tipos y menos complicaciones.

Comprar una segunda vivienda suele implicar condiciones de financiación más exigentes que la primera. Las hipotecas para segunda vivienda suelen financiar entre el 60% y el 70% del valor de compra o tasación, lo que obliga a contar con ahorros previos de alrededor del 30%-40% más gastos. El banco analiza con más detalle la estabilidad laboral, los ingresos, el nivel de endeudamiento, el historial crediticio y la edad del solicitante, ya que el riesgo es mayor que en una vivienda habitual. Es posible tener más de una hipoteca al mismo tiempo, siempre que la capacidad de pago lo permita.

Conseguir una hipoteca para segunda vivienda al 100% no es habitual, aunque puede darse en perfiles muy sólidos o con garantías adicionales. Por eso, comparar opciones y negociar condiciones es clave. Contar con un bróker hipotecario como GoHipoteca facilita el proceso: analiza tu situación, accede a ofertas de distintas entidades y negocia mejores condiciones, ahorrándote tiempo y aumentando las probabilidades de conseguir la financiación más adecuada para tu segunda vivienda.

Los autónomos necesitan aportar más documentación que un asalariado al pedir una hipoteca porque sus ingresos no son fijos y el banco percibe un mayor riesgo. Para evaluar su solvencia, las entidades analizan la estabilidad y evolución del negocio a través de documentos como la declaración de la renta de los últimos años, los modelos trimestrales de IVA e IRPF, el modelo 347, la vida laboral y los extractos bancarios. Todo ello permite comprobar ingresos reales, antigüedad en la actividad, nivel de endeudamiento y capacidad de ahorro.

La aprobación de la hipoteca depende en gran medida de que el autónomo demuestre ingresos estables, un endeudamiento controlado (normalmente por debajo del 35%-40%) y, si es posible, patrimonio adicional que refuerce su perfil. Por eso, contar con un bróker hipotecario como GoHipoteca marca la diferencia: analiza tu caso, presenta tu perfil de forma estratégica ante los bancos y negocia mejores condiciones, aumentando las opciones de conseguir una hipoteca adaptada a la realidad de los autónomos.

Los autónomos sí pueden conseguir una hipoteca, pero el banco les exige demostrar solvencia de forma más detallada. Para ello, es clave contar con ingresos estables en el tiempo, una antigüedad mínima en la actividad de al menos dos años, un buen historial crediticio y un nivel de endeudamiento controlado que no supere, por norma general, el 35%–40% de los ingresos netos. Además, es imprescindible disponer de ahorros suficientes para cubrir como mínimo el 20% del precio de la vivienda más entre un 10% y un 15% en gastos e impuestos.

La cantidad de hipoteca que puede obtener un autónomo depende directamente de los ingresos que declare y de cómo estos se evalúen, especialmente si proceden de varias actividades. A mayores ingresos y estabilidad demostrada, mayor financiación podrá conceder el banco. En casos de ingresos bajos o pérdidas, la concesión es más complicada, aunque se puede mejorar el perfil aportando garantías adicionales o explicando la viabilidad futura del negocio. En este contexto, contar con un bróker hipotecario como GoHipoteca facilita el proceso, ya que analiza el perfil del autónomo y negocia con los bancos para conseguir las mejores condiciones posibles.

Las hipotecas a 40 años permiten reducir la cuota mensual al alargar al máximo el plazo de devolución, lo que puede facilitar el acceso a la vivienda, especialmente a jóvenes y primeros compradores con ingresos ajustados. Suelen ofrecerse casi siempre a tipo variable, con fuertes restricciones de edad y requisitos de solvencia, y exigen contar con ahorros suficientes para cubrir al menos el 20% del precio de la vivienda más los gastos. Aunque la cuota es más baja que en una hipoteca a 30 años, el coste total en intereses es mucho mayor debido al largo periodo de amortización.

Este tipo de hipoteca se solicita principalmente para poder asumir precios elevados de vivienda sin comprometer en exceso el presupuesto mensual, pero implica asumir más riesgo y pagar más intereses a largo plazo. Las hipotecas fijas a 40 años son muy poco habituales y difíciles de encontrar, y los bancos suelen ser muy exigentes al concederlas. Por eso, analizar bien la viabilidad y comparar opciones con ayuda de un bróker hipotecario como GoHipoteca es clave para encontrar la mejor hipoteca a 40 años y evitar pagar de más.

La hipoteca fija es un préstamo hipotecario en el que el tipo de interés y la cuota mensual se mantienen constantes durante toda la vida del préstamo, lo que aporta estabilidad y previsibilidad en los pagos. Es una opción especialmente interesante en contextos de subidas de tipos, ya que permite protegerse frente a futuras variaciones del mercado y planificar las finanzas a largo plazo con total seguridad. Su funcionamiento es sencillo: desde el inicio se fija el interés y el plazo, y cada cuota incluye una parte de capital y otra de intereses, sin cambios a lo largo del tiempo.

Antes de contratar una hipoteca fija es clave analizar aspectos como la estabilidad laboral, los ingresos, el nivel de endeudamiento, el ahorro previo y el plazo elegido, ya que suele tener un interés inicial algo más alto que una variable. A cambio, ofrece tranquilidad, facilidad de comprensión y protección frente a subidas del euríbor, aunque con menor flexibilidad si bajan los tipos. Comparar ofertas y contar con el apoyo de un bróker hipotecario como GoHipoteca es fundamental para conseguir la mejor hipoteca fija con las condiciones más ventajosas según cada perfil.

La hipoteca joven al 95% permite a los jóvenes financiar hasta el 95% del valor de compra o tasación de una vivienda, reduciendo de forma significativa el ahorro necesario para la entrada. Está pensada para perfiles de entre 18 y 35 años con ingresos estables, buen historial crediticio y capacidad para asumir la cuota mensual, aunque sigue siendo necesario contar con ahorros para cubrir los gastos de compra como notaría, tasación e impuestos. Este tipo de hipoteca facilita el acceso a la vivienda en un contexto de precios elevados y dificultad para ahorrar, convirtiéndose en una opción clave para primeras compras.

A cambio de una menor aportación inicial, las entidades analizan con más detalle la solvencia del solicitante y las condiciones suelen ser más exigentes, por lo que comparar ofertas y estudiar bien la viabilidad es fundamental. Contar con acompañamiento profesional marca la diferencia para acceder a este tipo de financiación y mejorar las condiciones. En GoHipoteca te ayudamos a estudiar tu perfil, negociar con los bancos y conseguir la mejor hipoteca joven al 95% adaptada a tu situación.

Las hipotecas para funcionarios interinos están pensadas para quienes, pese a tener un contrato temporal, cuentan con una estabilidad laboral y unos ingresos regulares dentro del sector público. Muchas entidades valoran positivamente la antigüedad en el puesto, la continuidad en la administración y el buen historial crediticio, lo que puede traducirse en mejores condiciones que en una hipoteca tradicional. En función del perfil, es posible acceder a financiaciones superiores al 80% del valor de la vivienda e incluso estudiar casos cercanos al 90% o 100%, siempre que el nivel de endeudamiento sea adecuado y la tasación lo permita.

Aunque no todos los bancos aplican las mismas políticas, los funcionarios interinos son considerados perfiles atractivos por su regularidad salarial y la alta probabilidad de renovación de contrato. Comparar ofertas y presentar bien el perfil es clave para mejorar condiciones como el tipo de interés, el porcentaje financiado o la flexibilidad de pago. En GoHipoteca te ayudamos a analizar tu situación, negociar con las entidades y encontrar la mejor hipoteca para funcionarios interinos adaptada a tu caso.

¿Eres autónomo y te preguntas si puedes desgravar el IVA al comprar una vivienda? La respuesta es sí, pero solo en casos muy concretos. Para que sea posible, la vivienda debe destinarse de forma mayoritaria o exclusiva a la actividad profesional, como despacho, consulta u oficina, y tratarse de una vivienda nueva sujeta a IVA. Además, es imprescindible contar con facturas correctas a tu nombre, declarar la deducción en el modelo 303 y poder justificar ante Hacienda el uso profesional del inmueble, aplicando siempre la deducción de forma proporcional si solo se utiliza una parte.

Eso sí, esta deducción conlleva obligaciones importantes. Si en los 10 años posteriores a la compra cambia el uso de la vivienda y deja de destinarse principalmente a la actividad profesional, habrá que regularizar y devolver parte del IVA deducido. Por eso, antes de dar el paso, conviene analizar bien tu situación fiscal y financiera. En GoHipoteca ayudamos a los autónomos a estudiar su caso, resolver dudas clave y encontrar la hipoteca que mejor encaje con su perfil.

La Junta de Andalucía ha puesto en marcha el aval hipotecario para jóvenes, una medida pensada para facilitar la compra de la primera vivienda sin necesidad de tener grandes ahorros. Gracias a este programa, se puede acceder a una hipoteca de hasta el 95% del valor de la vivienda, aportando solo el 5% de entrada más los gastos. Está dirigido a menores de 35 años, sin vivienda en propiedad, con solvencia económica y para inmuebles que se destinen a vivienda habitual, con precios máximos que aumentan si la casa tiene buena calificación energética.

El aval no se solicita directamente a la Junta, sino a través de bancos adheridos al programa, y no es una ayuda directa, sino una garantía que facilita mejores condiciones hipotecarias. Para aprovecharlo bien y no perder tiempo comparando entidades, contar con un bróker como GoHipoteca puede marcar la diferencia, ya que se encarga de analizar tu perfil, negociar con los bancos y acompañarte durante todo el proceso para conseguir la mejor hipoteca posible con el aval de la Junta.

Conseguir una hipoteca para jóvenes sin ahorros es posible, aunque no es la situación ideal para los bancos. Los ahorros suelen ser clave porque cubren la entrada, los gastos de compraventa y reducen el riesgo para la entidad, pero existen alternativas cuando no se dispone de ellos. Entre las opciones más habituales están las hipotecas al 100%, el apoyo de un avalista, los avales públicos y algunos acuerdos puntuales con vendedores. Eso sí, en estos casos el banco será más exigente con la estabilidad laboral, los ingresos, el historial crediticio y, en muchas ocasiones, pedirá seguros adicionales o garantías extra.

El proceso para una hipoteca sin ahorros suele alargarse más que una hipoteca tradicional, ya que el banco analiza con más detalle el perfil y las garantías. Si no se cumplen los requisitos, existen alternativas como el alquiler con opción a compra o replantear la operación con un aval. Para encontrar la mejor hipoteca para jóvenes en esta situación, contar con un bróker como GoHipoteca marca la diferencia, ya que analiza cada caso, negocia con varias entidades y busca la opción más viable para acceder a la vivienda incluso sin ahorros previos.

Conseguir una hipoteca para autónomos sin aval es más complicado porque los bancos perciben mayor riesgo: ingresos variables, ausencia de nómina fija y falta de una garantía adicional. Por eso suelen exigir más antigüedad en la actividad, ingresos demostrables, un historial crediticio impecable, endeudamiento controlado y, en muchos casos, ahorros previos relevantes. Aun así, un autónomo puede demostrar solvencia con una contabilidad clara, declaraciones de IRPF e IVA sólidas, balances positivos y estabilidad en la facturación.

Si no se logra una hipoteca sin aval, existen alternativas como aportar otras garantías, acudir a entidades no bancarias, negociar acuerdos privados o mejorar el perfil financiero antes de volver a intentarlo. En GoHipoteca analizamos tu caso de forma personalizada, comparamos opciones entre distintas entidades y negociamos las mejores condiciones posibles para que puedas acceder a una hipoteca como autónomo, incluso sin aval.

Incluir el coste de una reforma dentro de la hipoteca es una opción cada vez más habitual, ya que permite financiar mejoras del hogar con tipos de interés más bajos que los de un préstamo personal. Es posible hacerlo tanto al contratar una nueva hipoteca como al modificar una ya existente, siempre que la reforma aporte valor o mejore la habitabilidad de la vivienda. Suelen admitirse reformas estructurales, renovación de cocina o baño, mejoras de eficiencia energética, actualizaciones de instalaciones o trabajos exteriores. Eso sí, al aumentar el importe del préstamo, puede subir la cuota mensual o ampliarse el plazo, según cómo se reestructure la hipoteca.

Para meter la reforma en la hipoteca, el banco exigirá documentación como presupuestos detallados, planos si hay cambios estructurales, licencias de obra, justificación de ingresos y revisión del perfil financiero. El préstamo puede reamortizarse, ampliarse en plazo o combinarse con amortizaciones anticipadas en el futuro. Contar con un bróker hipotecario como GoHipoteca facilita todo el proceso, ya que analiza tu caso, negocia con los bancos y busca la mejor hipoteca más reforma adaptada a tu situación.

El TIN y la TAE son dos conceptos clave a la hora de contratar un préstamo o un producto de ahorro. El TIN es el tipo de interés nominal, es decir, el interés “base” que se aplica sobre el capital, sin tener en cuenta comisiones ni gastos adicionales. Sirve como referencia inicial, pero no refleja el coste real del producto. La TAE, en cambio, muestra el coste o rendimiento real anual, ya que incluye el TIN junto con comisiones, gastos asociados y la periodicidad de los pagos, por lo que es el indicador más fiable para comparar ofertas.

La diferencia entre ambos es fundamental: un producto puede tener un TIN atractivo, pero una TAE alta si incluye muchos costes extra. Factores como comisiones de apertura, seguros obligatorios o el plazo de amortización influyen directamente en la TAE. Por eso, al elegir una hipoteca o préstamo, siempre conviene fijarse en la TAE y no solo en el TIN. En GoHipoteca analizamos ambas cifras y comparamos opciones para ayudarte a encontrar la alternativa más ventajosa según tu perfil y ahorrar a largo plazo.

La hipoteca mixta es una opción que combina un primer tramo a interés fijo con un segundo tramo a interés variable, normalmente ligado al euríbor. Durante los primeros años ofrece cuotas estables y previsibles, lo que permite protegerse frente a subidas de tipos, y una vez finalizado ese periodo pasa a variable, con la posibilidad de beneficiarse de futuras bajadas. Por eso, en un contexto de euríbor al alza y encarecimiento de las hipotecas fijas, este tipo de préstamo vuelve a ganar protagonismo como alternativa intermedia.

Este tipo de hipoteca puede ser interesante para quienes buscan seguridad al inicio y flexibilidad a largo plazo, especialmente si prevén cambios en su situación económica o confían en una estabilización del mercado. Frente a la fija aporta un interés inicial más competitivo y frente a la variable reduce el riesgo en los primeros años. En GoHipoteca analizamos tu perfil, comparamos ofertas y negociamos con los bancos para ayudarte a conseguir la hipoteca mixta que mejor encaje contigo y con las condiciones del mercado actual.

El diferencial de una hipoteca es el porcentaje fijo que el banco suma al índice de referencia, normalmente el euríbor, para calcular el interés final de una hipoteca variable. Aunque el euríbor suba o baje con el mercado, el diferencial no cambia durante toda la vida del préstamo y es clave porque determina cuánto pagarás realmente cada mes y el coste total de la hipoteca. Un diferencial más bajo implica menos intereses y un ahorro importante a largo plazo, por lo que comparar entre bancos y entender este concepto es fundamental antes de firmar.

De cara a 2026, con un mercado más competitivo, el diferencial sigue siendo uno de los pocos elementos realmente negociables. Factores como tu perfil financiero, estabilidad laboral, nivel de ahorro o la vinculación con el banco influyen directamente en el diferencial que te ofrecen. En GoHipoteca analizamos tu caso, comparamos ofertas reales y negociamos con las entidades para ayudarte a conseguir el menor diferencial posible, ya sea en una hipoteca nueva o mejorando la que ya tienes.

¿Tienes un piso alquilado y quieres saber qué parte de la hipoteca puedes desgravar en la renta? Cuando alquilas una vivienda, la ley permite deducir de los ingresos del alquiler todos los gastos necesarios para obtenerlos. Esto incluye los intereses de la hipoteca, el IBI, seguros, gastos de comunidad, reparaciones, mantenimiento, suministros a cargo del propietario y la amortización del inmueble, siempre dentro de los límites legales. Eso sí, no se puede deducir la devolución del capital del préstamo, solo los intereses, y todos los gastos deben estar correctamente justificados con facturas o recibos.

Aplicar bien estas deducciones reduce la base imponible del alquiler y puede suponer un ahorro fiscal importante, aumentando la rentabilidad real de la inversión inmobiliaria. Los errores más comunes son intentar desgravar gastos no permitidos, no guardar documentación o no imputar correctamente los importes en la declaración. En GoHipoteca ayudamos a propietarios e inversores a optimizar su financiación y a elegir la mejor hipoteca para pisos alquilados, teniendo en cuenta no solo el tipo de interés, sino también el impacto fiscal a medio y largo plazo.

¿Amortizar hipoteca reduciendo cuota o plazo? Esa es la gran duda cuando decides adelantar capital. Amortizar cuota baja lo que pagas cada mes, dándote más aire en el presupuesto, pero manteniendo la duración del préstamo y pagando más intereses a largo plazo. En cambio, amortizar plazo mantiene la cuota, pero acorta los años de hipoteca, lo que supone un ahorro importante en intereses y te permite salir antes de la deuda.

Si tu prioridad es pagar menos intereses y terminar antes con la hipoteca, amortizar plazo suele ser la opción más rentable. Si, en cambio, necesitas liquidez mensual o prefieres más flexibilidad en tus gastos, amortizar cuota puede encajar mejor. No hay una opción universalmente mejor: la clave está en tu situación financiera actual y en tus objetivos a medio y largo plazo. En GoHipoteca analizamos tu caso y te ayudamos a elegir la estrategia de amortización que más te conviene.

Ser autónomo no te impide acceder a una hipoteca, pero sí exige ir mejor preparado que un asalariado. Los bancos analizan con lupa la estabilidad de tus ingresos, tu antigüedad en la actividad y tu capacidad real de pago. Por eso, tener una contabilidad clara, declaraciones fiscales al día y un buen historial crediticio marca la diferencia.

En la práctica, la mayoría de entidades pide al menos dos años como autónomo, ahorro previo para la entrada y gastos, y documentación que demuestre ingresos constantes. A cambio, si tu perfil es sólido, puedes acceder a hipotecas con condiciones competitivas e incluso a productos pensados específicamente para autónomos, con mayor flexibilidad en cuotas o requisitos.

La clave está en no ir a ciegas. Comparar ofertas, saber cómo presentar tu perfil y negociar bien las condiciones es fundamental. Y ahí es donde contar con un bróker hipotecario como GoHipoteca puede cambiarlo todo: analizamos tu caso, hablamos con los bancos por ti y buscamos la hipoteca que mejor encaje con tu realidad como autónomo, hoy y de cara a 2026.

La tasación de vivienda online es una herramienta rápida y gratuita que permite obtener una estimación orientativa del valor de una propiedad a partir de datos como la ubicación, los metros cuadrados, la antigüedad, el estado del inmueble y las ventas recientes de viviendas similares. Es especialmente útil como primer paso tanto para compradores como para vendedores, y también para quienes están valorando pedir una hipoteca, ya que ayuda a entender si el precio encaja con el mercado. En la mayoría de plataformas, el resultado se obtiene en minutos tras introducir la información básica del inmueble.

Eso sí, aunque es accesible y cómoda, la tasación online no tiene validez legal ni alcanza la precisión de una tasación presencial homologada. No tiene en cuenta elementos clave como el estado real de conservación, reformas recientes o características únicas de la vivienda. Por eso, sirve como referencia inicial, pero para operaciones formales como una hipoteca o una compraventa, será necesaria una tasación oficial. En estos casos, contar con el apoyo adecuado puede marcar la diferencia para avanzar con seguridad y buenas condiciones.

La hipoteca para jóvenes es un producto pensado para facilitar el acceso a la primera vivienda a personas, normalmente entre 18 y 35 años, que tienen más dificultades para ahorrar o cumplir los requisitos de una hipoteca tradicional. Suele ofrecer condiciones más favorables, como mayor porcentaje de financiación, plazos más largos o más flexibilidad en las cuotas. En muchos casos puede requerirse un aval, aunque existen alternativas como avales públicos o programas específicos que permiten reducir o incluso eliminar la necesidad de aportar el 20% de entrada, además de ayudas como el bono joven de alquiler o las garantías públicas para la compra de vivienda.

Para conseguir la mejor hipoteca joven, es clave comparar entidades, entender bien las ayudas disponibles y presentar el perfil financiero de forma adecuada. Aquí es donde GoHipoteca marca la diferencia: como bróker hipotecario, analiza tu situación, negocia con los bancos y te ayuda a acceder a hipotecas jóvenes con o sin aval, adaptadas a tus ingresos y capacidad real. El objetivo es claro: que comprar tu primera vivienda sea viable, sostenible y con las mejores condiciones posibles.

La hipoteca fija es un préstamo en el que el tipo de interés y la cuota mensual se mantienen constantes durante toda la vida del préstamo, lo que aporta estabilidad y previsión financiera. La cuota se calcula en función de tres elementos clave: el capital prestado, el tipo de interés fijo y el plazo de amortización. A partir de estos datos se aplica una fórmula matemática que determina una cuota única que no varía, independientemente de cómo evolucionen los tipos de interés del mercado. Factores como el perfil del solicitante, el plazo elegido, el porcentaje financiado o la situación económica influyen directamente en el interés que ofrece el banco.

Para calcular y comparar correctamente una hipoteca fija, contar con herramientas online es clave. En GoHipoteca ponemos a disposición una calculadora de hipoteca fija que permite simular cuotas en minutos y entender el impacto real del interés y el plazo. Además, como bróker hipotecario, en GoHipoteca analizamos tu perfil, comparamos ofertas de múltiples bancos y negociamos las mejores condiciones para que consigas una hipoteca fija competitiva, adaptada a tus necesidades y sin sorpresas futuras.

Las hipotecas verdes son préstamos diseñados para la compra o rehabilitación de viviendas eficientes energéticamente, normalmente con calificación A o B o tras reformas que mejoren de forma significativa el consumo energético. Su principal ventaja es que ofrecen mejores condiciones que una hipoteca tradicional, como tipos de interés más bajos o menos comisiones, además de permitir un ahorro real a largo plazo gracias a facturas energéticas más reducidas y una mayor revalorización de la vivienda. También contribuyen directamente a reducir el impacto ambiental y a fomentar un modelo de vivienda más sostenible.

Además, este tipo de hipotecas puede llevar asociadas ventajas fiscales y bonificaciones, que dependen del tipo de vivienda y de la comunidad autónoma. Aunque requieren cumplir ciertos requisitos y, en algunos casos, asumir un mayor coste inicial por las mejoras energéticas, el ahorro posterior y los beneficios económicos y medioambientales suelen compensarlo. En GoHipoteca te ayudamos a analizar tu caso, comparar bancos y conseguir la mejor hipoteca verde posible, acompañándote durante todo el proceso para que financies tu vivienda eficiente en las mejores condiciones.

¿Tienes menos de 35 años y te planteas comprar tu primera vivienda pero te frena la falta de ahorros o las condiciones del banco? La hipoteca joven nace precisamente para eso: facilitar el acceso a la vivienda a personas jóvenes con condiciones más flexibles que una hipoteca tradicional. Suele ofrecer plazos más largos, tipos más competitivos y, en algunos casos, financiación de hasta el 95% o incluso el 100% del valor del inmueble, especialmente cuando se combina con avales públicos o programas específicos para primera vivienda.

Además, existen modalidades como la hipoteca joven al 100%, pensadas para quienes no han podido ahorrar la entrada, aunque siempre es clave analizar bien el riesgo y la viabilidad a largo plazo. No siempre es necesario un aval familiar, ya que pueden intervenir avales públicos que cubren parte del importe. En GoHipoteca te ayudamos a comparar bancos, estudiar si una hipoteca joven encaja en tu perfil y conseguir la mejor opción según tu situación real, acompañándote durante todo el proceso para que tomes la decisión con seguridad.

¿Tienes 35 años o menos y quieres comprar tu primera vivienda pero no sabes por dónde empezar? La hipoteca joven está pensada precisamente para facilitar ese paso, con requisitos más flexibles que una hipoteca tradicional. Suele estar dirigida a jóvenes con ingresos demostrables, buen historial crediticio y que destinen la vivienda a uso habitual. Entre sus ventajas destacan plazos de amortización más largos, tipos de interés más competitivos y la posibilidad de financiar un porcentaje más alto del valor del inmueble, incluso llegando al 100% en algunos casos concretos.

Eso sí, las condiciones varían según el banco y el perfil del solicitante, y en ocasiones pueden exigirse avales, ya sean personales o públicos como los avales ICO. Comparar opciones es clave para no pagar de más ni asumir riesgos innecesarios. En GoHipoteca te ayudamos a analizar tu caso, comparar entidades y negociar las mejores condiciones para tu hipoteca joven, acompañándote durante todo el proceso para que compres tu vivienda con seguridad y sin sorpresas.

La Ley de Vivienda es clave en España porque regula el acceso a la vivienda, el mercado del alquiler y las condiciones hipotecarias. En el debate político, PSOE, PP, VOX y SUMAR plantean enfoques muy distintos. El PSOE apuesta por ampliar el parque público de alquiler, reforzar ayudas como el Bono Joven, crear cuentas ahorro para la primera vivienda y avales ICO que cubran hasta el 20% de la hipoteca para menores de 35 años. El PP propone un pacto de Estado por la Vivienda, avales para jóvenes de hasta el 95% del precio y movilizar suelo público para vivienda asequible. VOX, en cambio, plantea derogar la actual Ley de Vivienda, endurecer medidas contra la ocupación ilegal y reducir impuestos en la compra de la primera vivienda, como eliminar el IVA y recuperar la deducción por vivienda habitual.

Por su parte, SUMAR defiende una mayor intervención en el mercado: alquiler social obligatorio para grandes tenedores, ayudas directas a hogares con hipoteca variable, recargos fiscales en zonas tensionadas y contratos de alquiler más largos. En conjunto, las propuestas reflejan dos grandes bloques: uno centrado en reforzar el alquiler y la intervención pública (PSOE y SUMAR) y otro en facilitar la compra y proteger al propietario (PP y VOX). El rumbo final de la política de vivienda dependerá de qué medidas se implementen tras las elecciones, pero todo apunta a que la vivienda seguirá siendo uno de los ejes centrales del debate político en los próximos años.

La hipoteca multidivisa es un tipo de préstamo hipotecario que permite pagar las cuotas en una moneda distinta al euro, aprovechando las variaciones del tipo de cambio. Aunque puede parecer atractiva si la divisa elegida se deprecia, es un producto complejo y de alto riesgo, pensado solo para perfiles muy concretos como inversores, personas con ingresos en moneda extranjera o con alta capacidad económica. El principal peligro es la volatilidad de las divisas, ya que una revalorización puede encarecer de forma importante la cuota y la deuda total, incluso llegando a deber más capital del inicialmente prestado.

Por esta complejidad, las hipotecas multidivisa han sido declaradas abusivas en muchos casos por falta de transparencia. Tanto el TJUE como el Tribunal Supremo han anulado cláusulas multidivisa cuando el banco no explicó claramente los riesgos, convirtiendo el préstamo a euros. Si se tiene o se tuvo una hipoteca multidivisa, es posible reclamar aportando la documentación y con acompañamiento legal especializado. Antes de contratar cualquier hipoteca de este tipo, es clave analizar bien los riesgos y contar con un experto hipotecario que valore si realmente encaja con tu perfil financiero.

Elegir una buena tasa de interés en una hipoteca es clave porque influye directamente en lo que pagarás cada mes y en el coste total del préstamo. En el mercado existen hipotecas a tipo fijo, variable y mixto, y no hay una opción universalmente mejor, ya que depende de tu perfil, tu estabilidad económica y tu tolerancia al riesgo. Una buena tasa suele ser aquella que, además de ser competitiva frente a la media del mercado, encaja con tu situación financiera, tu nivel de endeudamiento, el plazo del préstamo y el tipo de interés elegido, teniendo siempre en cuenta la TAE y no solo el tipo nominal.

Factores como el historial crediticio, la aportación inicial, el plazo, las condiciones del mercado y la política del BCE influyen directamente en el interés que puede ofrecerte el banco. En general, cuanto menor sea la TAE y menos comisiones tenga la hipoteca, mejor será a largo plazo. En GoHipoteca te ayudamos a analizar todas estas variables, comparar ofertas reales y entender qué interés es realmente bueno para tu caso concreto, para que sepas qué vivienda puedes permitirte y tomes la mejor decisión posible.

¿Te preocupa cuánto puede subir tu hipoteca variable con la revisión del euríbor y cómo anticiparte a ese impacto en tu cuota mensual? La actualización de una hipoteca depende del euríbor vigente en el mes de referencia, el diferencial del banco, el capital pendiente y el plazo restante, por lo que cualquier subida del índice se traduce directamente en un aumento de la cuota. Históricamente, el euríbor ha alcanzado picos muy altos y, aunque su evolución futura depende de factores como la inflación y las decisiones del BCE, las previsiones apuntan a una moderación progresiva a partir de 2026, tras un periodo de tipos elevados.

Utilizar un simulador de hipoteca es clave para saber exactamente cuánto te puede subir la cuota y planificar con antelación. Estas herramientas permiten calcular el impacto real de cada revisión y valorar alternativas para reducir el coste, como mejorar condiciones, cambiar de hipoteca o ajustar plazos. En GoHipoteca te ayudamos a analizar tu caso concreto, usar el simulador de forma correcta y buscar opciones para pagar menos en tu hipoteca variable, con datos claros y decisiones bien fundamentadas.

Cada vez más compradores se fijan en el coste real de su hipoteca, no solo en el tipo de interés. Y ahí es donde las hipotecas sin comisiones han ganado protagonismo: eliminan gastos habituales como la comisión de apertura, amortización anticipada o subrogación, lo que se traduce en más ahorro y mayor transparencia desde el primer día.

Eso sí, que no tengan comisiones no significa automáticamente que sean la mejor opción para todo el mundo. Hay que mirar el conjunto: tipo de interés, plazo, posibles vinculaciones (seguros, cuentas, tarjetas) y tu perfil financiero. En muchos casos, una hipoteca sin comisiones puede suponer miles de euros menos a lo largo del préstamo, sobre todo si amortizas capital o cambias de banco en el futuro.

En GoHipoteca analizamos tu situación y comparamos hipotecas con y sin comisiones para ver cuál te conviene de verdad. Sin letra pequeña, sin perder tiempo y con números claros. Si quieres saber cuánto podrías ahorrar y qué opciones encajan mejor contigo, hablamos cuando quieras.

El aval del 20% del Gobierno es una medida pensada para facilitar la compra de la primera vivienda a jóvenes de hasta 35 años y a familias con hijos a cargo que no disponen de ahorros suficientes para la entrada. Gracias a este aval, el banco puede financiar hasta el 100% del precio de la vivienda, ya que el Estado actúa como garante del 20% que normalmente exigiría como aportación inicial. No tiene un coste directo para el comprador, pero sí implica asumir una deuda mayor y cumplir requisitos concretos de ingresos, edad y uso de la vivienda como residencia habitual.

Eso sí, el aval no elimina la obligación de pago: en caso de impago, el banco y el Estado pueden reclamar la deuda. Además, el plazo para solicitarlo llega hasta el 31 de diciembre de 2026, con posibilidad de ampliación. Por eso es clave analizar bien si encaja en tu situación y comparar alternativas. En GoHipoteca estudiamos tu caso y te decimos si este aval es la mejor opción para ti o si existen otras vías para conseguir una hipoteca sin ahorros y con buenas condiciones.

¿Quieres pedir una hipoteca sin pisar un banco y sin líos de papeleo? Las hipotecas digitales permiten solicitar, gestionar y firmar tu hipoteca 100% online, de forma más rápida, cómoda y transparente que las tradicionales.

Son ideales si te manejas bien con la tecnología, tienes poco tiempo o buscas un proceso ágil. Todo se hace desde una plataforma digital: subes documentación, sigues el estado de tu solicitud en tiempo real y firmas electrónicamente. En muchos casos, la aprobación llega en días (o incluso horas).

Entre sus principales ventajas están la comodidad, la rapidez, la transparencia en condiciones y la posibilidad de personalizar la hipoteca según tu perfil. Eso sí, no todas las hipotecas digitales son mejores por defecto: hay que comparar bien intereses y condiciones.

En GoHipoteca analizamos tu caso y comparamos hipotecas digitales y tradicionales para encontrar la opción que realmente te salga mejor, sin perder tiempo ni dinero.

Cancelar una hipoteca no es solo terminar de pagarla: es un trámite clave para que tu vivienda quede libre de cargas y puedas venderla o usarla como garantía en el futuro. El proceso pasa por tres pasos esenciales: pedir al banco el certificado de deuda cero, firmar ante notario la escritura de cancelación de hipoteca y, por último, inscribirla en el Registro de la Propiedad. Aunque la deuda esté pagada, si no haces este último paso, la hipoteca seguirá apareciendo oficialmente. El proceso completo suele tardar entre 2 y 3 meses.

Cancelar una hipoteca tiene costes que debes prever: notaría y registro (entre 100 y 300 € cada uno), posible AJD según la comunidad autónoma y, si usas gestoría, entre 200 y 400 € adicionales. El banco no puede obligarte a usar su gestoría y puedes hacerlo por tu cuenta o con la que elijas. También es posible cancelar la hipoteca en el mismo momento de la venta de la vivienda. Hacer bien este trámite evita problemas futuros y te da libertad total sobre tu inmueble.

Comprar vivienda en 2026 depende mucho del perfil del comprador y de su situación financiera. El mercado muestra señales de estabilización de precios e incluso ligeras correcciones, impulsadas por la subida de tipos de interés, la inflación y una demanda más contenida. Esto puede abrir oportunidades para quienes cuentan con ahorros y capacidad de negociación, especialmente en vivienda de segunda mano, mientras que la vivienda nueva sigue siendo escasa y cara en zonas con alta demanda.

Los tipos de interés más altos encarecen la financiación, pero también reducen la presión compradora y permiten negociar mejor el precio. Además, gana peso la vivienda sostenible y eficiente, tanto para uso propio como para inversión, por su menor coste energético y mayor valor a largo plazo. En resumen, en 2026 puede ser un buen momento para comprar si se analiza bien el mercado, se elige la ubicación adecuada y se estructura correctamente la hipoteca según el perfil del comprador.

Para que un banco te conceda una hipoteca es clave demostrar solvencia y bajo riesgo. Analizan ingresos estables, que la cuota no supere el 30–35% de tus ingresos, estabilidad laboral, ahorros previos de al menos el 20% más gastos, nivel de endeudamiento, edad, situación familiar y tu historial en ficheros como CIRBE, ASNEF o RAI. Tener deudas altas, impagos o poca estabilidad laboral reduce mucho las opciones de aprobación.

Para aumentar tus posibilidades conviene reducir deudas antes de pedir la hipoteca, ahorrar una buena entrada, pedir un importe y plazo realistas, mantener un buen historial crediticio y comparar ofertas entre varias entidades. Aportar garantías adicionales o trabajar con un bróker hipotecario como GoHipoteca permite acceder a más bancos, negociar mejores condiciones y aumentar las probabilidades de aprobación en menos tiempo y con un ahorro significativo a largo plazo.

Comprar una segunda vivienda y convertirla en vivienda habitual es totalmente posible, pero tiene implicaciones clave a nivel fiscal, financiero y administrativo. La diferencia principal frente a la vivienda habitual está en la financiación, que suele ser menor en segundas residencias, normalmente hasta el 60%, y en la fiscalidad, ya que no disfruta de las mismas deducciones ni exenciones. Para que pase a considerarse vivienda habitual es imprescindible residir en ella de forma continuada, empadronarse y comunicar el cambio de domicilio fiscal a Hacienda. A partir de ese momento, deja de tributar como segunda residencia, pero la vivienda anterior puede generar imputación de rentas si queda vacía o consecuencias fiscales si aún tiene hipoteca.

El cambio puede tener ventajas como adaptar la vivienda a nuevas necesidades, aprovechar oportunidades de mercado o aplicar la exención por reinversión si se vende la anterior dentro del plazo legal. Sin embargo, también puede implicar pérdida de deducciones anteriores aplicadas antes de 2026, tributación por cambio de uso o mayores gastos de mantenimiento si se conservan ambas viviendas. En GoHipoteca te ayudamos a analizar tu caso concreto y a conseguir la mejor financiación tanto para una segunda vivienda como para convertirla en tu residencia habitual, optimizando impuestos, condiciones hipotecarias y ahorrando miles de euros a lo largo del préstamo.

¿Firmaste una hipoteca con avalistas y ahora quieres liberarlos de esa responsabilidad? Quitar avalistas de una hipoteca es posible, pero depende de que el banco acepte que el titular puede asumir la deuda en solitario. La entidad revisará ingresos, estabilidad laboral, nivel de endeudamiento y valor actual de la vivienda antes de autorizar el cambio. Ser avalista implica una responsabilidad total sobre la deuda, afecta al historial crediticio y limita la capacidad financiera propia, por lo que es habitual querer eliminar esa figura cuando la situación económica mejora o cambian las relaciones personales.

Las vías más habituales para quitar avalistas son la renegociación con el banco, una subrogación o refinanciación de la hipoteca, aportar nuevas garantías o incluso sustituir al avalista por otro perfil más solvente. El proceso puede tardar varias semanas o meses y requiere documentación actualizada y aprobación expresa de la entidad. En GoHipoteca te ayudamos a estudiar tu caso, negociar con el banco y buscar la mejor solución para eliminar avalistas de tu hipoteca con las condiciones más favorables posibles.

¿Se puede desgravar la hipoteca en la declaración de la renta? Sí, pero solo en casos muy concretos. La deducción por inversión en vivienda habitual se mantiene únicamente para quienes compraron su vivienda antes del 1 de enero de 2013 y ya se habían aplicado esta deducción en algún ejercicio anterior. En estos casos, se puede desgravar hasta un 15% de lo pagado por la hipoteca, con un límite máximo de 9.040 euros al año, incluyendo tanto cuotas como ciertos gastos ligados a la compra. Eso sí, la vivienda debe ser habitual y no una segunda residencia ni una vivienda en alquiler.

Existen matices importantes según la situación personal o la comunidad autónoma. Por ejemplo, en el País Vasco la normativa es distinta y permite desgravar aunque la vivienda se haya comprado después de 2013, mientras que en comunidades como Madrid o Cataluña se aplica la regla estatal. También influyen aspectos como tener dos titulares, hacer una novación, una ampliación o incluso una segunda hipoteca, ya que no todo es deducible y hacerlo mal puede conllevar sanciones.

¿Estás pagando una hipoteca y crees que podrías tener mejores condiciones? La novación de hipoteca es el proceso que te permite renegociar con tu mismo banco aspectos clave del préstamo, como el tipo de interés, el plazo o la cuota mensual. Es una opción habitual para adaptarse a cambios económicos, ganar estabilidad o pasar de un interés variable a uno fijo, sin necesidad de cancelar la hipoteca ni cambiar de entidad, lo que suele implicar menos trámites y costes que otras alternativas.

Eso sí, la novación no es gratis y conlleva ciertos gastos como comisión bancaria, tasación, notaría, registro o impuestos, que conviene calcular bien antes de decidir. Además, no siempre es la mejor opción frente a una subrogación, ya que todo depende de tus condiciones actuales y de lo que ofrezca el mercado. Comparar bien es clave para no perder beneficios ni asumir costes innecesarios.

Si estás pensando en renegociar tu hipoteca y no tienes claro qué opción te conviene más, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu caso, comparamos alternativas y te explicamos todo para que mejores tu hipoteca sin líos ni sorpresas.

¿Sabes cuántas comisiones estás pagando (o podrías pagar) al firmar una hipoteca? Desde la comisión de apertura hasta los costes por amortizar antes de tiempo o por retrasarte en un pago, no todas las comisiones son inevitables ni justificadas. Algunas están limitadas por ley y otras dependen mucho del banco y de cómo negocies las condiciones. Por eso es clave revisar bien conceptos como la apertura, la amortización anticipada, la subrogación o las penalizaciones por impago para no asumir gastos innecesarios a largo plazo.

La buena noticia es que existen hipotecas con menos comisiones e incluso sin algunas de las más habituales, pero hay que saber dónde buscar y qué condiciones aceptar. Comparar ofertas, entender la letra pequeña y saber cuándo se pueden reclamar ciertos cargos marca la diferencia entre una hipoteca cara y una bien negociada.

Si quieres evitar comisiones innecesarias o mejorar las condiciones de tu hipoteca actual, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu caso, comparamos opciones reales y te acompañamos para que pagues lo justo, sin sorpresas.

¿Te han pedido un aval para conseguir una hipoteca y no tienes claro qué implica? El aval hipotecario es una garantía adicional que exige el banco cuando considera que el perfil del solicitante no es suficiente por sí solo. El avalista responde con su patrimonio si el titular no paga, lo que supone una responsabilidad importante: afecta a su capacidad de endeudamiento, puede limitar la venta de su vivienda y, en caso de impago, el banco puede ir directamente contra él. Por eso es clave entender bien cuánto dura el aval, cuándo puede eliminarse y en qué casos incluso puede declararse nulo por cláusulas abusivas.

El aval suele mantenerse durante toda la vida del préstamo, aunque existen opciones para quitarlo, como una novación, una subrogación o demostrando mayor solvencia con el paso del tiempo. También hay situaciones especiales a tener en cuenta, como avales con pensionistas, herencias o propiedades compartidas, ya que no siempre son aceptadas o pueden generar problemas futuros. Antes de aceptar o pedir un aval, conviene analizar bien todas las alternativas.

Si necesitas una hipoteca y te están pidiendo aval, o quieres saber si puedes evitarlo o eliminarlo, en GoHipoteca podemos ayudarte. Estudiamos tu caso, buscamos opciones reales y te explicamos la mejor forma de conseguir tu hipoteca sin asumir riesgos innecesarios.

¿Quieres pedir una hipoteca y no sabes si cumples los requisitos? Para que un banco diga que sí, hay varios puntos clave que revisan con lupa: tener ahorros previos (normalmente en torno al 30% del valor de la vivienda), ingresos estables, un buen historial crediticio, estabilidad laboral y, en algunos casos, la aportación de un aval. Además, deberás presentar bastante documentación y mantener tu nivel de endeudamiento por debajo del 35% de tus ingresos. Todo esto determina no solo si te conceden la hipoteca, sino en qué condiciones.

Si no tienes ahorros, existen alternativas como las hipotecas al 100%, pisos de banco o aportar garantías adicionales, aunque los requisitos son más exigentes. Lo mismo ocurre con las segundas viviendas, donde los bancos suelen financiar menos y piden perfiles más sólidos. Conocer bien estas condiciones y saber cómo negociar marca la diferencia entre una hipoteca viable y un no rotundo.

Si no tienes claro qué opción encaja contigo o quieres maximizar tus posibilidades, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu perfil, buscamos entre múltiples entidades y te acompañamos para que consigas la hipoteca que realmente puedes asumir.

¿Cuánto se tarda realmente en tramitar una hipoteca? Aunque depende de cada caso, lo habitual es que el proceso completo dure entre 30 y 60 días desde que presentas la solicitud hasta la firma ante notario. En ese tiempo, el banco revisa tu perfil financiero, analiza tu capacidad de pago, solicita la tasación de la vivienda, comprueba la situación legal del inmueble y, si todo encaja, emite la FEIN con las condiciones finales. A partir de ahí, la ley obliga a esperar al menos 10 días hábiles antes de firmar.

El plazo puede alargarse o acortarse según lo bien preparada que esté la documentación, la rapidez del banco, la tasación o la coordinación con el notario. Tener todo listo desde el inicio, comparar opciones o contar con una preaprobación puede marcar la diferencia y evitar retrasos que pongan en riesgo la compra.

Si quieres agilizar la tramitación de tu hipoteca y saber en todo momento en qué punto estás, en GoHipoteca podemos ayudarte. Nos encargamos de todo el proceso y te acompañamos para que llegues a la firma sin prisas ni sorpresas.

Antes de firmar una hipoteca, acudir al notario es un paso clave para asegurarte de que entiendes exactamente qué vas a firmar. Desde la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria en 2019, el notario tiene un papel central como garante de la transparencia: te explica las condiciones del préstamo, resuelve tus dudas, comprueba que no existan cláusulas abusivas y verifica que todo cumpla con la ley. Además, la ley obliga a una primera visita gratuita y obligatoria, previa a la firma, para que puedas revisar la FEIN y el resto de documentación con calma y sin presiones.

Este proceso aporta seguridad jurídica y protege al consumidor frente a posibles abusos, ya que el notario puede incluso paralizar la firma si detecta irregularidades. En cuanto a los costes, la mayoría de los gastos notariales y registrales los asume el banco, salvo las copias que solicite el cliente, lo que elimina una preocupación extra en el momento de la compra.

Si estás en pleno proceso hipotecario y quieres llegar al notario con todo claro y bien negociado, en GoHipoteca podemos ayudarte. Te acompañamos desde el inicio, revisamos las condiciones y nos aseguramos de que firmes tu hipoteca con tranquilidad y sin sorpresas.

¿Vas a comprar una vivienda y no sabes cómo te afecta el ITP? El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales es uno de los costes clave en la compraventa de inmuebles de segunda mano y se paga una sola vez, normalmente por el comprador. Su importe depende del precio de la vivienda y, sobre todo, de la comunidad autónoma donde se encuentre, ya que cada una fija su propio porcentaje. Además, existen casos especiales, reducciones y exenciones que pueden cambiar mucho la cifra final, por lo que conviene tenerlo claro antes de firmar.

No pagar el ITP a tiempo puede traer sanciones, recargos e incluso problemas para inscribir la vivienda en el Registro, lo que afecta a futuras ventas o hipotecas. Por eso, entender cuándo se paga, dónde se liquida y cuánto corresponde según tu situación es clave para no llevarte sustos y planificar bien la compra.

Si estás comprando una vivienda y quieres saber exactamente cuánto vas a pagar de impuestos y cómo encaja todo en tu hipoteca, en GoHipoteca podemos ayudarte. Te acompañamos en todo el proceso para que compres con números claros y sin sorpresas.

¿Has oído hablar de la cláusula suelo 3400 y no sabes si te afecta? Se trata de una cláusula que fija un interés mínimo en las hipotecas variables, impidiendo que te beneficies de las bajadas del Euríbor y haciendo que pagues más de lo que te correspondería. Muchos tribunales la han considerado abusiva por falta de transparencia, ya que en muchos casos se incluyó sin explicar claramente sus consecuencias. Por eso, miles de personas han podido eliminarla y reclamar la devolución del dinero pagado de más.

Si tienes una hipoteca firmada hace años, conviene revisar el contrato, comprobar si existe esta cláusula y saber qué opciones tienes para reclamar, ya sea negociando con el banco o por vía judicial. También es clave saber qué documentación necesitas y qué plazos existen para no perder el derecho a reclamar.

Si quieres saber si tu hipoteca tiene cláusula suelo o asegurarte de no firmar una con condiciones abusivas, en GoHipoteca podemos ayudarte. Revisamos tu caso, te explicamos tus opciones y te acompañamos para conseguir una hipoteca justa y bien negociada.

¿Sabes cuántas nóminas te van a pedir para concederte una hipoteca? Las nóminas son uno de los documentos clave para los bancos, ya que sirven para comprobar que tienes ingresos estables y capacidad real para pagar las cuotas. Lo habitual es que soliciten entre dos y tres nóminas, además de valorar tu estabilidad laboral, tu nivel de endeudamiento y tu historial crediticio. En general, contar con un trabajo fijo y una antigüedad mínima de entre 6 meses y un año mejora mucho las posibilidades de aprobación.

Si no tienes nómina fija, como en el caso de autónomos o trabajadores por cuenta propia, el banco analizará otros documentos como declaraciones de impuestos o ingresos recurrentes. También influye cuánto dinero aportas de entrada y si tienes deudas previas. Preparar bien la documentación y saber cómo presentar tu perfil puede marcar la diferencia entre un sí y un no.

Si no tienes claro cuántas nóminas necesitas o qué opciones tienes según tu situación laboral, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu perfil, buscamos alternativas y te acompañamos para que consigas la hipoteca que mejor encaja contigo.

¿Te preocupa qué puede pasar si no puedes pagar tu hipoteca? El impago no implica perder la casa de un día para otro, pero sí tiene consecuencias: recargos, aviso del banco, deterioro de tu historial crediticio y, si la situación se alarga, un proceso de ejecución hipotecaria. La ley establece plazos y ciertas protecciones, pero no actuar a tiempo puede complicarlo todo.

Antes de llegar a ese punto, existen opciones como renegociar la hipoteca, refinanciar la deuda, acogerse a moratorias o buscar una salida ordenada. La clave es entender tus alternativas y moverte cuanto antes.

Si estás teniendo dificultades con tu hipoteca o quieres mejorar sus condiciones antes de que el problema vaya a más, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu caso y te acompañamos para encontrar la mejor solución posible según tu situación.

¿Hipoteca fija o variable? La diferencia clave está en la estabilidad. La hipoteca a tipo fijo mantiene la misma cuota durante toda la vida del préstamo, lo que aporta tranquilidad y previsión. La variable, en cambio, puede subir o bajar según el mercado, ofreciendo cuotas más bajas al inicio, pero con el riesgo de que aumenten en el futuro. No hay una opción mejor para todo el mundo: depende de tu perfil, tus ingresos, tu tolerancia al riesgo y tus planes a largo plazo.

Elegir bien implica entender cómo pueden evolucionar tus pagos y qué margen tienes para asumir cambios. También influyen factores como el plazo, tu solvencia o si en el futuro quieres cambiar de banco o ampliar capital. Tomar esta decisión sin una visión clara puede salir caro a largo plazo.

Si no tienes claro qué tipo de hipoteca encaja mejor contigo o quieres comparar opciones reales, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu situación y te acompañamos para elegir la hipoteca que mejor se adapta a tu realidad, sin complicaciones innecesarias.

¿Estás pensando en comprar un piso de banco y no sabes si merece la pena? Estas viviendas suelen ofrecer precios más ajustados que el mercado y, en algunos casos, mejores condiciones de financiación, incluso con mayor porcentaje financiado. Eso sí, no todo es tan sencillo: pueden requerir reformas, tener menos información disponible o implicar procesos más lentos y burocráticos, por lo que conviene analizar bien cada oportunidad antes de lanzarse.

Saber dónde buscar, revisar el estado del inmueble, calcular bien los gastos y entender los riesgos es clave para que la compra salga bien. No es solo encontrar un piso barato, sino asegurarte de que encaja con tu situación financiera y no te genera problemas después.

Si estás valorando comprar un piso de banco y necesitas ayuda con la financiación o con todo el proceso, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu caso y buscamos la mejor opción hipotecaria para que compres con seguridad y con números claros.

¿Vas a hacer una reforma u obra y no tienes claro cuánto cuesta la licencia? La licencia de obras es un trámite obligatorio que garantiza que la construcción cumple la normativa y su coste suele situarse entre el 1% y el 4% del presupuesto de la obra, dependiendo del municipio y del tipo de proyecto. No pedirla puede acarrear multas elevadas, paralización de la obra y problemas legales a futuro, incluso para vender o hipotecar la vivienda.

Planificar bien la obra, conocer la normativa local y calcular todos los gastos desde el inicio es clave para evitar sorpresas. Además, si necesitas financiación para reformar o construir, existen opciones específicas que pueden facilitarte el proceso si se plantean bien desde el principio.

Si estás pensando en reformar tu vivienda o financiar una obra, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu caso y te acompañamos para encontrar la mejor opción de hipoteca con reforma o financiación adaptada a tu proyecto.

¿Estás pensando en comprar una vivienda de segunda mano? Antes de lanzarte, conviene revisar bien aspectos clave como el estado del inmueble, su situación legal y los gastos asociados. Inspeccionar la vivienda, comprobar cargas en el Registro, pedir la documentación correcta y calcular impuestos como el ITP es fundamental para evitar sorpresas y tomar una decisión con criterio.

Además, durante y después de la compra hay trámites que no debes pasar por alto, como notaría, registro, cambio de titularidades o activación de suministros. Planificar bien cada paso te ahorra problemas, tiempo y dinero, y te permite comprar con mayor tranquilidad.

Si necesitas financiación para tu vivienda de segunda mano o quieres asegurarte de elegir bien tu hipoteca, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu situación y te acompañamos durante todo el proceso para que compres con seguridad y sin complicaciones.

¿Te interesa una hipoteca sin contratar seguros, tarjetas o domiciliar la nómina? Las hipotecas sin vinculaciones permiten financiar tu vivienda sin atarte a productos adicionales del banco. A cambio, suelen tener un interés algo más alto, pero ofrecen más libertad y pueden salirte más rentables si no quieres asumir costes extra por productos que no necesitas.

La clave está en comparar bien: a veces una hipoteca con vinculaciones parece más barata, pero acaba siendo más cara por los seguros y servicios asociados. Todo depende de tu perfil, tus ahorros y cómo prefieres gestionar tus finanzas.

Si quieres saber si te conviene una hipoteca con o sin vinculaciones según tu situación real, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu caso y negociamos la mejor opción para que no pagues de más ni te ates innecesariamente.

¿Te has planteado renegociar tu hipoteca para pagar menos o ganar tranquilidad? Puede ser un buen momento si han bajado los tipos de interés, ha mejorado tu situación laboral o necesitas ajustar la cuota a tu realidad actual. Renegociar permite cambiar condiciones como el tipo de interés, el plazo o la cuota mensual, ya sea con tu banco (novación) o cambiando de entidad (subrogación).

Eso sí, conviene analizar bien los costes y comparar alternativas antes de decidir. Una buena renegociación puede suponer un ahorro importante a largo plazo, pero mal planteada puede no compensar.

Si no sabes si te conviene renegociar o cómo hacerlo, en GoHipoteca podemos ayudarte. Estudiamos tu hipoteca, negociamos por ti y buscamos la mejor opción para que mejores tus condiciones sin complicaciones.

¿Te preocupa no poder asumir los gastos de una herencia? Aceptar una herencia no es obligatorio y, en muchos casos, los costes asociados como el impuesto de sucesiones, la plusvalía municipal, notaría o registro pueden ser elevados y deben pagarse en pocos meses. Cuando no se dispone de liquidez suficiente, existe la opción de financiar esos gastos en lugar de renunciar a la herencia.

Una de las soluciones más habituales es solicitar un préstamo hipotecario para la aceptación de herencia, usando la vivienda heredada como garantía. Esto permite afrontar los impuestos y trámites con mejores condiciones que un préstamo personal y sin tener que vender el inmueble de inmediato.

Si estás valorando cómo financiar una herencia y no sabes qué opción te conviene más, en GoHipoteca podemos ayudarte. Estudiamos tu caso y te acompañamos durante todo el proceso para que puedas aceptar la herencia sin poner en riesgo tu economía.

¿Vas a comprar una vivienda y te han hablado del contrato de arras? Es un acuerdo previo entre comprador y vendedor que sirve para asegurar la operación antes de la firma definitiva. En él se fijan condiciones clave como el precio, los plazos y la cantidad entregada a cuenta, que suele ser entre el 5% y el 10%. Elegir bien el tipo de arras y revisar cada cláusula es fundamental, porque determina qué ocurre si alguna de las partes se echa atrás.

Firmar unas arras sin revisar la documentación, la financiación o la situación legal del inmueble puede salir caro. Por eso es importante tenerlo todo claro antes de comprometerte y dejar bien recogidos supuestos como la no concesión de la hipoteca.

Si estás a punto de firmar un contrato de arras o necesitas asegurarte de que tu financiación llegará a tiempo, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu caso y te acompañamos para que compres con seguridad y sin sorpresas.

¿Sabes realmente qué gastos tiene una hipoteca y quién los paga? Al firmar un préstamo hipotecario hay costes que conviene tener claros desde el principio, como la tasación, posibles comisiones o la cancelación registral en el futuro. Desde la nueva ley hipotecaria, la mayoría de los gastos como notaría, registro, gestoría e impuestos los asume el banco, mientras que el cliente suele pagar la tasación y las comisiones que acepte en contrato.

Conocer bien estos gastos te ayuda a calcular cuánto dinero necesitas y a evitar sorpresas, además de saber cuándo es posible reclamar importes pagados de más o valorar opciones como una hipoteca al 100% más gastos. No todas las ofertas son iguales y una buena negociación marca la diferencia a largo plazo.

Si quieres saber exactamente qué gastos tendrás en tu hipoteca o encontrar la opción que mejor encaje con tu perfil, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu caso y buscamos la mejor financiación para que no pagues de más desde el primer día.

¿Te interesa pagar menos intereses en tu hipoteca? Las hipotecas bonificadas permiten reducir el tipo de interés a cambio de contratar productos como seguros, domiciliar la nómina o usar tarjetas del banco. A simple vista pueden parecer más atractivas, pero es clave analizar si el ahorro en intereses compensa el coste real de esas vinculaciones a lo largo del tiempo.

No siempre una hipoteca bonificada es la mejor opción frente a una sin vinculaciones. Todo depende de tu perfil, de los productos que realmente necesitas y de cuánto acabarás pagando en total. Comparar bien es lo que marca la diferencia.

Si quieres saber si una hipoteca bonificada te conviene o qué opción es mejor para ti, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu caso y negociamos la mejor hipoteca para que pagues menos sin atarte a productos innecesarios.

¿Es obligatorio contratar un seguro de vida con la hipoteca? No por ley, pero muchos bancos lo ofrecen a cambio de mejorar el tipo de interés. Este seguro cubre la deuda pendiente en caso de fallecimiento o invalidez y puede aportar tranquilidad a la familia, aunque su coste y coberturas varían según la póliza y el perfil del titular. La clave está en saber si realmente compensa la bonificación frente al precio del seguro.

Además, no estás obligado a contratar el seguro con el banco: puedes elegir otra aseguradora o incluso cancelarlo más adelante si las condiciones lo permiten. Comparar bien es fundamental para no pagar de más ni asumir productos innecesarios durante años.

Si tienes dudas sobre si te conviene contratar, cambiar o cancelar el seguro de vida de tu hipoteca, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu caso y te ayudamos para que tomes la mejor decisión, tanto en la hipoteca como en sus vinculaciones.

Vender tu piso para comprar otro implica coordinar bien tiempos, dinero y trámites. Es clave conocer el valor real de tu vivienda, prepararla para la venta, cuadrar correctamente los plazos del contrato de arras (compra y venta deben ir alineados) y saber qué ocurre si el piso tiene hipoteca pendiente. El artículo explica los pasos clave del proceso, desde la valoración, la venta y la búsqueda de nuevo hogar, hasta la firma y el cambio de titularidad.

También detalla todos los gastos que entran en juego. Al vender: certificado energético, nota simple, honorarios inmobiliarios (3%–5%), IRPF por ganancia patrimonial, plusvalía municipal e IBI. Al comprar: notaría (0,2%–0,5%), impuestos (IVA + IAJD en obra nueva o ITP en segunda mano), registro y gestoría. Además, se analiza cómo encajar la financiación cuando dependes de la venta para comprar. En GoHipoteca podemos ayudarte a organizar toda la operación y encontrar la financiación que mejor encaje con tu cambio de vivienda.

Elegir la mejor hipoteca implica conocer los tres tipos principales de financiación y cómo encajan con tu situación. La hipoteca fija mantiene la misma cuota durante todo el plazo, aporta estabilidad y protege ante subidas de tipos. La hipoteca variable se calcula con Euríbor + diferencial, puede bajar o subir con el mercado y suele depender mucho del diferencial, las comisiones, la vinculación y los ingresos mínimos exigidos. La hipoteca mixta combina ambas: primeros años a tipo fijo y el resto a tipo variable, equilibrando seguridad inicial y posible ahorro a largo plazo.

Para comparar bien una hipoteca en 2026 hay que fijarse en el tipo de interés real, las comisiones de apertura y cancelación, los productos vinculados, el porcentaje máximo de financiación, los ingresos mínimos y el plazo de amortización, ya que todo ello determina la cuota y el coste total. En GoHipoteca podemos ayudarte a comparar todas estas variables y encontrar la opción que mejor encaje con tu perfil, sin que tengas que ir banco por banco.

Los fondos de inversión inmobiliaria permiten invertir en el sector inmobiliario sin comprar un inmueble directamente, agrupando el capital de varios inversores para adquirir, gestionar y alquilar propiedades como viviendas, oficinas, locales o terrenos. Funcionan con una gestión profesional, reparten ingresos en forma de dividendos y tienen un horizonte temporal definido, tras el cual se venden los activos y se distribuyen los beneficios. Existen distintos tipos como REITs cotizados, fondos privados, de capital, de rendimiento, temáticos o internacionales, cada uno con su propio nivel de riesgo y estrategia.

Entre sus ventajas destacan la diversificación, el acceso al mercado inmobiliario con menor capital, la posible rentabilidad por alquiler o venta y la gestión profesional. Como desventajas, hay que tener en cuenta la volatilidad del mercado, los costes de gestión, la menor liquidez y la complejidad del producto. En España, algunos fondos conocidos han ofrecido rentabilidades históricas en torno al 7% anual, aunque no garantizadas y sujetas al contexto económico. Si estás valorando cómo encajar este tipo de inversión dentro de tu estrategia inmobiliaria o financiera, en GoHipoteca podemos ayudarte a analizar opciones y tomar decisiones con una visión clara del conjunto.

La ampliación de hipoteca permite aumentar el capital, el plazo o ambos sobre una hipoteca ya existente mediante una novación, y suele utilizarse para reformas, obtener liquidez o reducir la cuota mensual. Existen tres opciones: ampliar solo plazo (cuota más baja, más intereses totales), ampliar solo capital (más dinero, cuota más alta) o ampliar capital y plazo. El banco vuelve a analizar ingresos, endeudamiento, historial financiero, valor de la vivienda y el motivo de la ampliación antes de aprobarla.

En cuanto a gastos, ampliar la hipoteca suele ser más barato que firmar una nueva: puede haber comisión de apertura (0,5%–1%), notaría y registro e IAJD, aunque si solo se amplía el plazo no se paga este impuesto y la comisión no puede superar el 0,1%. Frente a un préstamo personal, la ampliación suele tener intereses más bajos y plazos más largos, pero aumenta el coste total a largo plazo. En GoHipoteca podemos ayudarte a valorar si ampliar la hipoteca es la mejor opción en tu caso y encajarla dentro de tu situación financiera actual.

Cancelar una hipoteca implica eliminar la carga del inmueble en el Registro, incluso aunque ya esté totalmente pagada. El proceso conlleva gastos obligatorios: notaría (aprox. 90–450 €), registro (24–120 €) y, si se usa, gestoría (100–300 €). El coste total suele situarse entre 600 y 1.000 €, según el importe del préstamo y si se tramita con el banco o por cuenta propia. Además, puede existir comisión por amortización anticipada si se cancela antes de tiempo, cuyo porcentaje depende del año de firma y del tipo de interés (variable o fijo). Si la última cuota ya está pagada, no se puede cobrar comisión.

Las comisiones máximas están limitadas por ley: en hipotecas variables, no se cobra cancelación tras 3–5 años; en fijas, no tras 10 años. Para préstamos firmados entre 2007 y 2019, la comisión puede ser del 0,5% (primeros 5 años) o 0,25% después; anteriores a 2007, hasta 1%. Se puede cancelar pagando la deuda, refinanciando, vendiendo la vivienda o pactando un plan con el banco. Para ahorrar, conviene autogestionar el trámite, elegir una gestoría externa más económica y negociar la comisión. En GoHipoteca podemos ayudarte a revisar tu caso y optimizar el proceso para reducir costes y evitar pagos innecesarios.

Consultar el catastro online permite acceder de forma rápida a datos clave de cualquier inmueble sin desplazamientos. A través de esta herramienta se puede obtener la referencia catastral, conocer el propietario, la superficie total y construida, el uso del inmueble (vivienda, local, rústico…), su ubicación exacta en el mapa y su valor catastral, un dato esencial para impuestos como el IBI o para trámites de compraventa, herencias y licencias de obra. Además, el catastro facilita la descarga del certificado catastral, útil en gestiones administrativas y financieras.

La referencia catastral es el identificador único de cada inmueble y se utiliza en prácticamente cualquier trámite relacionado con una vivienda. Puede consultarse fácilmente online introduciendo la dirección, revisando la escritura de la propiedad o solicitándola en el ayuntamiento. También es posible descargar certificados oficiales directamente desde la sede electrónica del Catastro. En GoHipoteca podemos ayudarte a interpretar esta información y a utilizarla correctamente si estás en proceso de compra, venta o financiación de una vivienda.

Antes de pedir una hipoteca es clave analizar tu situación financiera y conocer qué van a valorar los bancos. Revisarán ingresos estables, nivel de endeudamiento, historial crediticio y capacidad de pago mensual. Lo recomendable es que la cuota no supere un porcentaje razonable de tus ingresos y que cuentes con ahorros previos, normalmente al menos el 20% del precio de la vivienda, además de los gastos asociados. También es fundamental saber qué tipo de hipoteca encaja mejor contigo (fija, variable o mixta) y entender cómo afectan las condiciones a largo plazo.

Preparar bien el proceso implica hacer un presupuesto detallado, comparar ofertas entre entidades, tener lista la documentación financiera (nóminas, contratos, cuentas bancarias, informe crediticio) y conocer las comisiones habituales: apertura, estudio, amortización anticipada o cancelación. Todo esto te permitirá tomar una decisión con criterio y evitar errores costosos. En GoHipoteca podemos ayudarte a encontrar la opción que mejor encaje con tu perfil y acompañarte durante todo el proceso para que tomes decisiones claras y bien informadas.

Existen distintos tipos de hipotecas y elegir bien es clave antes de comprar una vivienda. Las más habituales son la hipoteca fija, con cuota estable durante toda la vida del préstamo y gastos de tramitación algo más altos (alrededor del 1%); la hipoteca variable, cuya cuota depende del euríbor y suele tener costes iniciales más bajos o incluso inexistentes; y la hipoteca mixta, que combina un tramo inicial a tipo fijo y otro posterior a tipo variable, con gastos similares a la variable. Cada una implica un nivel distinto de estabilidad, riesgo y coste a largo plazo.

Además, existen hipotecas específicas según el perfil: hipoteca inversa (mayores de 65 años), hipotecas para jóvenes, multidivisa, para no residentes (financiación habitual del 50% al 70%) y para funcionarios, que suelen ofrecer intereses más bajos por su estabilidad laboral. La mejor opción depende de factores como ingresos, estabilidad laboral, plazo, tipo de vivienda y tolerancia al riesgo. En GoHipoteca podemos ayudarte a encontrar la hipoteca que mejor encaje contigo y acompañarte durante todo el proceso para que tomes la decisión con total claridad.

La Ley de Contrato de Crédito Inmobiliario (LCCI) está en vigor desde el 16 de junio de 2019 y regula cómo se firman y gestionan las hipotecas en España. Introduce una mayor protección al consumidor, obliga a los bancos a informar con claridad de condiciones y comisiones, fija un plazo mínimo de 15 días para revisar la documentación antes de firmar y reparte los gastos hipotecarios, haciendo que el banco asuma notaría, registro, gestoría e IAJD, mientras que el cliente solo paga la tasación y su copia de la escritura. Además, prohíbe la cláusula suelo en hipotecas variables, facilita la subrogación y el cambio de banco, limita las comisiones por amortización anticipada y refuerza el control sobre las ventas vinculadas y combinadas.

La ley también endurece los requisitos para la ejecución hipotecaria (mínimo 12 cuotas impagadas para iniciar ciertos procesos), impulsa las hipotecas a tipo fijo, protege al prestatario en refinanciaciones y establece límites claros a las penalizaciones. Todo ello busca más transparencia, menos costes ocultos y mayor capacidad de decisión para quien contrata una hipoteca. En GoHipoteca podemos ayudarte a entender cómo te afecta esta ley en tu caso concreto y acompañarte en la búsqueda de la opción hipotecaria que mejor encaje contigo.

Cambiar la hipoteca de banco es posible y suele ser más interesante durante los primeros años del préstamo, cuando se pagan más intereses. El nuevo banco suele exigir haber abonado la hipoteca actual al menos 2 o 3 años. El cambio puede hacerse mediante subrogación de acreedor, donde el nuevo banco asume la deuda existente y se modifican condiciones como el interés (opción más económica), o mediante la contratación de una nueva hipoteca, que permite cambiar capital, plazo o titulares, pero con más costes.

Los costes varían según la opción elegida. En una subrogación, la comisión suele situarse entre el 0,5% y el 1% del capital pendiente, aunque si se cambia de variable a fija puede limitarse al 0,05% durante los tres primeros años. En una nueva hipoteca, hay que asumir gastos de cancelación del préstamo actual (alrededor de 1.000 €) y otros trámites. Si el ahorro en intereses y cuotas compensa estos costes, el cambio puede suponer un ahorro importante; en Gohipoteca podemos ayudarte a valorar si es la mejor opción en tu caso.

En Castilla-La Mancha, el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) se aplica en la compra de viviendas de segunda mano y tiene un tipo general del 9% sobre el precio de compraventa. Por ejemplo, una vivienda de 100.000 € implica pagar 9.000 € de ITP. Al ser un impuesto autonómico, la comunidad establece sus propios tipos, bonificaciones y exenciones. El impuesto se liquida mediante autoliquidación, presentando el formulario oficial junto con la escritura de compraventa y realizando el pago dentro del plazo establecido ante la Junta de Castilla-La Mancha.

En GoHipoteca podemos ayudarte a encajar la financiación de tu compra y a revisar si cumples los requisitos para aplicar la bonificación del ITP en Castilla-La Mancha en 2026, para que el coste total de la operación sea lo más ajustado posible.

En España no es obligatorio por ley contratar un seguro de hogar solo por tener una hipoteca, pero en la práctica los bancos suelen exigirlo como condición para concederla, ya que la vivienda actúa como garantía del préstamo. Según la Ley 5/2026 de Contrato de Crédito Inmobiliario, el único seguro obligatorio es el seguro de daños, que cubre al menos riesgos como incendios sobre la estructura del inmueble.

No tener seguro de hogar implica asumir directamente los costes por daños, robos o responsabilidad civil frente a terceros, además de posibles problemas con el banco si el seguro era una condición pactada en la hipoteca. Cancelarlo puede provocar una subida del interés si formaba parte de una bonificación. La posibilidad de quitarlo depende de lo que indique el contrato, del capital pendiente y del valor actual de la vivienda. En GoHipoteca podemos ayudarte a valorar si te conviene mantener, cambiar o contratar un seguro de hogar y a encajar esta decisión dentro de las condiciones globales de tu hipoteca para que tomes la opción más adecuada para tu situación.

Reclamar los gastos de la hipoteca es posible gracias a varias sentencias del Tribunal Supremo y del TJUE que declararon abusivas las cláusulas que imponían todos los costes al cliente. Se pueden recuperar los gastos de notaría (50%), gestoría (100%), registro (100%) y tasación (100%), tanto si la hipoteca sigue activa como si ya está pagada, siempre que se firmara después de 2026 y se conserven las facturas. El IAJD no es reclamable. Desde la entrada en vigor de la Ley de Crédito Inmobiliario en 2026, los bancos asumen estos gastos por ley, pero las hipotecas anteriores pueden dar derecho a devolución.

La reclamación puede hacerse primero por vía extrajudicial ante el banco (respuesta en hasta dos meses) y, si no hay acuerdo, por vía judicial, donde el proceso puede durar entre varios meses y un año. También es posible reclamar sin coste inicial, ya sea directamente, mediante asociaciones de consumidores o con despachos que solo cobran si se recupera el dinero.