¿Se puede vender un piso con hipoteca? Estas son las opciones

Vender un piso con hipoteca es totalmente posible y más común de lo que piensas. Muchas personas tienen esta duda porque creen que primero deben pagar toda la deuda, pero no es así. Te vamos a explicar cómo vender un piso con hipoteca y qué gastos conlleva ¡Sigue leyendo!

¿Se puede vender un piso con hipoteca?

¡Claro que sí! Vender un piso con hipoteca es totalmente posible y más común de lo que piensas. Muchas personas tienen esta duda porque creen que primero deben pagar toda la deuda, pero no es así. Lo que necesitas hacer es solicitar el certificado de deuda pendiente a tu entidad financiera para saber exactamente cuánto te queda por pagar. Esto es el primer paso para saber cómo manejar la venta.

En GoHipoteca, te ayudamos a entender todos los gastos al vender un piso con hipoteca y te acompañamos en el proceso, para que todo sea sencillo y sin sorpresas. Además, te explicaremos si te conviene una subrogación o cómo puedes manejar una hipoteca puente si estás pensando en comprar otra vivienda.

Opciones al vender un piso con hipoteca

Cuando decides vender un piso con hipoteca, tienes varias opciones:

Cancelar la hipoteca con el dinero de la venta

Una vez encuentres un comprador, puedes utilizar el dinero recibido para pagar lo que queda de la hipoteca. Esto se suele hacer en el momento de la firma ante notario.

Subrogación de la hipoteca

Es decir, el comprador puede asumir tu hipoteca, continuando con los pagos del préstamo. Esta opción puede ser atractiva si las condiciones de tu préstamo son mejores que las actuales del mercado.

Solicitar una hipoteca puente

Si planeas comprar una nueva vivienda mientras vendes la actual, podrías necesitar este tipo de préstamo para cubrir el tiempo entre la compra de la nueva propiedad y la venta de la antigua.

¿Cómo vender un piso con hipoteca?

Vender un piso con hipoteca es un proceso que requiere algunos pasos adicionales, pero es completamente factible. Aquí te explicamos cómo hacerlo de manera clara y sencilla:

1. Solicitar el certificado de deuda pendiente: Lo primero que necesitas es saber cuánto queda por pagar de tu hipoteca. Para ello, solicita a tu entidad financiera un certificado de saldo pendiente. Este documento es crucial para conocer el monto exacto que deberás liquidar cuando vendas tu piso.
   

2. Valorar tu piso: Contrata a un tasador para obtener una valoración actual de tu propiedad. Esto te ayudará a fijar un precio adecuado en el mercado.
   

3. Establecer el precio de venta: Ten en cuenta el valor de tasación, los gastos de cancelación, y otros costos relacionados para fijar un precio competitivo y realista.
   

4. Anunciar tu piso: Publica tu piso en portales inmobiliarios, redes sociales y agencias de bienes raíces. Asegúrate de que la información sea completa y las fotos de buena calidad para atraer más compradores.
   

5. Negociar con el comprador: Una vez encuentres un comprador interesado, negocia las condiciones de la venta. Es importante aclarar si el comprador asumirá la hipoteca (subrogación) o si se pagará con el dinero de la venta.
   

6. Gestionar la hipoteca: Si decides cancelar la hipoteca con el dinero de la venta, asegúrate de tener claro los gastos de cancelación y los posibles impuestos de actos jurídicos documentados. Si optas por la subrogación, coordina con tu entidad financiera y el comprador para hacer los trámites necesarios. En esto podrá ayudarte GoHipoteca.
   

7. Firmar el contrato de compraventa: Una vez acordados los términos, ambos firmarán el contrato de compraventa ante notario. Aquí se liquidará la hipoteca con el dinero del comprador, y tú recibirás la diferencia, si la hubiera.
   

8. Cancelar la hipoteca en el Registro: Finalmente, deberás realizar la cancelación registral de la hipoteca, lo cual implica ciertos trámites y gastos, pero es necesario para liberar la carga sobre la propiedad.

¿Se puede vender una casa sin cancelar la hipoteca?

Sí, se puede vender una casa sin cancelar la hipoteca. Existen varias formas de hacerlo, y aquí te explicamos las más comunes:

Subrogación de la hipoteca

Esta es una opción muy utilizada. La subrogación consiste en que el comprador asuma la hipoteca existente. Es decir, el comprador se convierte en el nuevo titular del préstamo hipotecario y continúa pagando las cuotas mensuales. Para que esto sea posible, es necesario que el banco apruebe la operación y acepte al nuevo deudor. Este proceso puede ser ventajoso si las condiciones de tu hipoteca son mejores que las que se ofrecen actualmente en el mercado.

Venta con hipoteca pendiente

Otra opción es vender la casa y usar parte del dinero de la venta para cancelar la hipoteca en el momento del cierre de la transacción. Esto se hace normalmente en el notario, donde se formaliza la venta y se liquidan todas las deudas pendientes con el banco. En este caso, el certificado de deuda pendiente será esencial para saber la cantidad exacta que queda por pagar.

Hipoteca puente

Si estás comprando una nueva vivienda, puedes solicitar una hipoteca puente. Esta es una solución temporal que te permite financiar la nueva compra mientras vendes tu casa actual. Con esta opción, puedes vender tu casa sin necesidad de cancelar la hipoteca de inmediato, ya que tendrás el respaldo financiero para manejar ambas propiedades hasta que completes la venta.

Gastos al vender un piso con hipoteca

Vender un piso con hipoteca implica una serie de gastos que debes tener en cuenta para calcular el beneficio neto de la venta.

Comisión inmobiliaria (si se vende a través de una inmobiliaria):

Por lo general, oscila entre el 3% y el 5% del precio de venta. Si vendes tu piso por 200.000€, la comisión podría ser de aproximadamente 6.000€ a 10.000€.

Honorarios notariales y registrales:

Los honorarios del notario suelen ser alrededor de 0.1% a 0.2% del precio de venta.

Los costes de registro pueden ser similares.

Para un piso de 200.000€, esto podría sumar alrededor de 400€ a 1000€.

Impuestos:

Plusvalía municipal: Este impuesto se calcula en función del valor catastral del terreno y el tiempo que has sido propietario. Puede variar significativamente según la ubicación.

Ganancia patrimonial:

Si vendes por más de lo que compraste, deberás pagar impuestos sobre la ganancia. La tasa varía según tus ingresos y el tiempo que hayas tenido la propiedad.

Cancelación de hipoteca:

Los gastos por cancelar la hipoteca pueden ser alrededor del 0.5% al 1% del capital pendiente. Si debes 100.000€, esto sería de 500€ a 1.000€.

No te preocupes por las palabras complicadas ni por los trámites legales; nosotros te guiamos en todo momento para que puedas vender tu piso hipotecado sin problemas y de la manera más eficiente. ¡Cuenta con GoHipoteca para hacerlo fácil!