La mejor hipoteca para segunda vivienda

¿Estás pensando en pedir una segunda hipoteca para comprar otra vivienda o conseguir liquidez? Antes de lanzarte, necesitas saber que los bancos son más exigentes: te pedirán ingresos sólidos, una deuda controlada (menos del 30-35 % de tus ingresos), buen historial crediticio y suficiente valor en tu vivienda actual para poder usarla como garantía. Además, las segundas hipotecas suelen tener intereses más altos y más riesgo, porque el banco se queda con la casa si no puedes pagar cualquiera de las dos cuotas.

También debes tener claro cuánto podrías pedir: normalmente hasta el 80-85 % del valor de la vivienda menos lo que ya debes de la primera hipoteca. A esto se suman los gastos típicos: intereses más altos, impuestos, seguro y costes de apertura. Si quieres comparar opciones sin volverte loco, en GoHipoteca analizamos tu perfil, buscamos entidades que sí conceden segundas hipotecas y negociamos por ti para que consigas la mejor financiación posible sin perder tiempo ni dinero.

Comprar una segunda vivienda suele implicar condiciones de financiación más exigentes que la primera. Las hipotecas para segunda vivienda suelen financiar entre el 60% y el 70% del valor de compra o tasación, lo que obliga a contar con ahorros previos de alrededor del 30%-40% más gastos. El banco analiza con más detalle la estabilidad laboral, los ingresos, el nivel de endeudamiento, el historial crediticio y la edad del solicitante, ya que el riesgo es mayor que en una vivienda habitual. Es posible tener más de una hipoteca al mismo tiempo, siempre que la capacidad de pago lo permita.

Conseguir una hipoteca para segunda vivienda al 100% no es habitual, aunque puede darse en perfiles muy sólidos o con garantías adicionales. Por eso, comparar opciones y negociar condiciones es clave. Contar con un bróker hipotecario como GoHipoteca facilita el proceso: analiza tu situación, accede a ofertas de distintas entidades y negocia mejores condiciones, ahorrándote tiempo y aumentando las probabilidades de conseguir la financiación más adecuada para tu segunda vivienda.

Comprar una segunda vivienda y convertirla en vivienda habitual es totalmente posible, pero tiene implicaciones clave a nivel fiscal, financiero y administrativo. La diferencia principal frente a la vivienda habitual está en la financiación, que suele ser menor en segundas residencias, normalmente hasta el 60%, y en la fiscalidad, ya que no disfruta de las mismas deducciones ni exenciones. Para que pase a considerarse vivienda habitual es imprescindible residir en ella de forma continuada, empadronarse y comunicar el cambio de domicilio fiscal a Hacienda. A partir de ese momento, deja de tributar como segunda residencia, pero la vivienda anterior puede generar imputación de rentas si queda vacía o consecuencias fiscales si aún tiene hipoteca.

El cambio puede tener ventajas como adaptar la vivienda a nuevas necesidades, aprovechar oportunidades de mercado o aplicar la exención por reinversión si se vende la anterior dentro del plazo legal. Sin embargo, también puede implicar pérdida de deducciones anteriores aplicadas antes de 2026, tributación por cambio de uso o mayores gastos de mantenimiento si se conservan ambas viviendas. En GoHipoteca te ayudamos a analizar tu caso concreto y a conseguir la mejor financiación tanto para una segunda vivienda como para convertirla en tu residencia habitual, optimizando impuestos, condiciones hipotecarias y ahorrando miles de euros a lo largo del préstamo.