¿Se puede pedir una segunda hipoteca en otro banco?

Cada vez más personas están considerando la posibilidad de adquirir una segunda vivienda, ya sea como inversión, para alquilarla o simplemente como un lugar para escapar durante las vacaciones. Si estás interesado en una segunda hipoteca, te contamos todo lo que debes saber sobre ello.

¿Qué es una segunda hipoteca?

Una segunda hipoteca es un nuevo préstamo que se solicita usando como garantía una vivienda que ya tiene una hipoteca previa. Es decir, el propietario sigue pagando la primera hipoteca, pero además adquiere una segunda deuda sobre el mismo inmueble.

Este tipo de financiación se suele utilizar para obtener liquidez extra, aunque implica más riesgo, ya que en caso de impago, el banco podría ejecutar ambas hipotecas y quedarse con la vivienda.

Condiciones de la segunda hipoteca

Los requisitos de una segunda hipoteca pueden variar dependiendo de la entidad, pero las más comunes son:

1. Equidad en la propiedad: Como mencioné anteriormente, la cantidad de equidad que tienes en tu propiedad es un factor crucial para obtener una segunda hipoteca. Los prestamistas generalmente permiten a los propietarios pedir prestado hasta un cierto porcentaje del valor de su casa, menos cualquier deuda hipotecaria existente.
   

2. Historial de crédito: Los prestamistas también considerarán tu historial de crédito. Un historial de pagos mensuales puntuales y un buen puntaje de crédito pueden ayudarte a obtener mejores términos para tu segunda hipoteca.
   

3. Ingresos y deudas: Los prestamistas evaluarán tu capacidad para pagar la segunda hipoteca. Esto implica revisar tus ingresos, tus deudas existentes y tu relación deuda-ingreso. Si tus deudas son demasiado altas en relación con tus ingresos, es posible que no califiques para una segunda hipoteca.
   

4. Tasas de interés: Las tasas de interés para las segundas hipotecas suelen ser más altas que para las primeras hipotecas debido al mayor riesgo que asume el prestamista. Si el prestatario incumple con el pago, la primera hipoteca se paga antes que la segunda.
   

5. Tipo de préstamo: Las segundas hipotecas pueden ser préstamos a plazos o líneas de crédito. Un préstamo a plazos es un préstamo de suma global que se paga en cuotas regulares durante un período de tiempo establecido. Una línea de crédito es similar a una tarjeta de crédito, donde tienes un límite de crédito que puedes usar, pagar y volver a usar.
   

6. Costes de cierre: Al igual que con la primera hipoteca, es probable que haya costes de cierre asociados con la obtención de una segunda hipoteca. Estos pueden incluir tasas de solicitud, tasas de tasación, tasas de originación y otros costes.

¿Qué requisitos debo cumplir para pedir una segunda hipoteca?

Solicitar una segunda hipoteca no es algo tan común como la primera, por lo que los bancos suelen ser más estrictos. Estos son los principales requisitos que debes cumplir:
Capacidad de pago: Tus ingresos deben permitirte asumir una segunda cuota sin superar el 30-35 % de endeudamiento mensual recomendado.

• Capacidad de pago: Tus ingresos deben permitirte asumir una segunda cuota sin superar el 30-35 % de endeudamiento mensual recomendado.
  

• Valor suficiente del inmueble: La vivienda debe tener un valor de mercado que cubra tanto la primera como la segunda hipoteca.
  

• Historial crediticio sólido: Es clave no tener deudas impagadas y haber cumplido puntualmente con la primera hipoteca.
  

• Documentación económica: Deberás presentar justificantes de ingresos, vida laboral, última declaración de la renta, etc.
  

• Finalidad clara del préstamo: El banco suele pedir que expliques en qué vas a usar el dinero (reforma, inversión, reunificación de deudas...).
  
  

¿Cuántos préstamos hipotecarios se pueden tener?

Es posible tener más de un préstamo hipotecario a la vez, y esto es precisamente lo que se conoce como una segunda hipoteca. La segunda hipoteca es un préstamo que se toma utilizando la equidad de tu casa como garantía mientras aún estás pagando tu hipoteca original.

Cada préstamo hipotecario, incluyendo la segunda hipoteca, viene con sus propios términos y condiciones, y los prestamistas evaluarán tu capacidad para pagar ambos préstamos antes de aprobar una segunda hipoteca.

La cantidad de préstamos hipotecarios que puedes tener depende en gran medida de tu situación financiera, tu historial de crédito, el valor de tu propiedad y la cantidad de equidad que hayas acumulado en tu casa.

¿Cómo puedo pedir una segunda hipoteca?

Solicitar una segunda hipoteca sigue un proceso similar al de la primera hipoteca. Aquí te dejo un desglose paso a paso sobre cómo comprar una segunda vivienda teniendo hipoteca:

Evalúa tu situación financiera

Antes de solicitar una segunda hipoteca, es importante que evalúes tu situación financiera. Considera aspectos como tu nivel actual de deuda, tus ingresos y si puedes permitirte un pago adicional de la hipoteca cada mes.

Revisa tu equidad

La cantidad de equidad que tienes en tu casa determinará cuánto puedes pedir prestado. Puedes obtener una estimación del valor de tu casa a través de un agente inmobiliario o un tasador profesional.

Investiga a los prestamistas

No todas las entidades ofrecen segundas hipotecas, por lo que tendrás que hacer un poco de investigación. Compara las tasas de interés, los términos y las condiciones de varios prestamistas antes de tomar una decisión.

Solicitud de préstamo

Una vez que hayas seleccionado la entidad, tendrás que completar una solicitud de préstamo. Esta solicitud requerirá información sobre tus ingresos, tus deudas y el valor de tu casa.

Evaluación de la propiedad

La entidad probablemente querrá hacer una tasación de tu casa para determinar su valor actual y la cantidad de equidad que tienes.

Revisión de la solicitud

La entidad revisará tu solicitud, tu historial de crédito y la tasación de tu casa antes de tomar una decisión.

Cierre del préstamo

Si tu solicitud es aprobada, el último paso es el cierre del préstamo. Durante el cierre, firmarás los documentos del préstamo y pagarás cualquier coste de cierre.

Recuerda, una segunda hipoteca es una decisión financiera importante que puede tener implicaciones significativas.

¿Cuánto te da el banco para una segunda hipoteca?

Los bancos te permitirán pedir prestado hasta un cierto porcentaje del valor de tu casa, menos la cantidad que aún debes en tu primera hipoteca. Este porcentaje varía, pero a menudo oscila entre el 80% y el 85%. Por ejemplo, si tu casa vale 300.000 euros y debes 150.000 euros en tu primera hipoteca, tienes 150.000 euros de equidad.

Si el banco permite un préstamo de hasta el 80% del valor de tu casa, podrías pedir prestado hasta 240.000 euros en total (80% de 300.000 euros) para la hipoteca de la segunda residencia. Como ya debes 150.000 euros, esto significa que podrías obtener hasta 90.000 euros en una segunda hipoteca.

Además de la equidad, los bancos también considerarán tu historial de crédito, tu ingreso, tus deudas y tu capacidad para pagar el préstamo antes de decidir cuánto están dispuestos a prestarte. Recuerda que aunque una segunda hipoteca puede ser una forma útil de obtener fondos, también aumenta tu deuda total y el riesgo de perder tu casa si no puedes hacer los pagos. Si eres no residente en España, debes conocer las hipotecas para extranjeros en España.

Gastos de la hipoteca para la segunda vivienda

Una vez que ya sabes que puedes tener dos hipotecas, es hora de ver cuánto te va a costar. Los gastos asociados a la hipoteca para una segunda vivienda pueden ser variados, pero los más comunes son:

• Tasas de Interés: Las tasas de interés para las hipotecas de segunda vivienda suelen ser más altas que para las hipotecas de la vivienda principal. Esto se debe al mayor riesgo percibido por el prestamista.
  

• Impuestos sobre la Propiedad: Al igual que con tu primera vivienda, tendrás que pagar impuestos sobre la propiedad de la segunda vivienda.
  

• Seguro de la Propiedad: También necesitarás un seguro de propiedad para tu segunda vivienda. Este seguro puede ser más caro que el de tu vivienda principal, especialmente si la segunda vivienda está en una ubicación de alto riesgo, como una zona propensa a inundaciones o incendios.
  

• Costes de Cierre: Los costos de cierre son una parte inevitable de obtener una hipoteca. Estos pueden incluir tasas de solicitud, tasas de tasación, tasas de originación y otros costos.
  

• Impuestos sobre las Ganancias de Capital: Si vendes tu segunda vivienda y obtienes una ganancia, es posible que debas pagar impuestos sobre las ganancias de capital.

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En GoHipoteca, nos especializamos en ayudar a nuestros clientes a encontrar las mejores hipotecas de segunda vivienda. Con nuestro conocimiento del mercado y nuestras sólidas relaciones con una amplia gama de prestamistas, podemos ayudarte a encontrar una segunda hipoteca con las mejores condiciones posibles.

Nuestro equipo de expertos en GoHipoteca trabajará contigo para entender tus necesidades y objetivos financieros, y luego buscará en nuestro amplio abanico de prestamistas la hipoteca que mejor se adapte a ti. Nos encargamos de todo el proceso, desde la solicitud hasta el cierre, para que puedas concentrarte en lo que más importa: disfrutar de tu nueva casa.

Así que si estás considerando una segunda hipoteca, no busques más. En GoHipoteca, estamos aquí para hacer que el proceso sea lo más sencillo y sin estrés posible.