Jordi Sánchez

La CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es una base de datos pública que recoge todos los préstamos, créditos, avales y garantías que tienes con entidades financieras españolas por importe igual o superior a 1.000 €. No es un fichero de morosos: refleja tu nivel de deuda, no si pagas bien o mal. Cuando pides una hipoteca, el banco consulta tu CIRBE para calcular tu endeudamiento real y decidir si te concede el préstamo y en qué condiciones. Como bróker hipotecario, en GoHipoteca lo vemos a diario: revisar tu CIRBE antes de solicitar la hipoteca evita sorpresas, porque una deuda olvidada o un error puede tumbar una operación. Nuestro consejo: pide tu informe (es gratuito y se hace online en el Banco de España) y compruébalo antes de dar el paso.

El house hacking es una estrategia de inversión inmobiliaria que consiste en comprar una vivienda, vivir en una parte y alquilar el resto (una habitación, una planta, un anexo) para que esos ingresos paguen la cuota de la hipoteca. ¿Vivir gratis? Para algunos sí, cuando el alquiler cubre la cuota entera; para la mayoría, lo realista es dejar el esfuerzo mensual en mínimos. Depende del precio de compra, del tipo de interés, de la zona y de cuánto espacio alquiles. En España encaja especialmente con perfiles jóvenes que compran su primera vivienda con la entrada justa. Un dato que lo confirma: la edad media de quien firma una hipoteca con nosotros ronda los 36 años, y casi la mitad tiene menos de 35. Como bróker hipotecario, en GoHipoteca somos claros: no montamos tu estrategia de inversión, pero sí te conseguimos la hipoteca cuyas condiciones hacen que los números salgan desde el primer mes.

Un swap hipotecario es una permuta financiera de tipos de interés: un contrato en el que tú y el banco intercambiáis flujos de pago según se mueva el Euríbor. Se comercializaron de forma masiva entre 2006 y 2009, cuando los tipos estaban altos y todo apuntaba a que seguirían subiendo, presentados muchas veces como una cobertura o un seguro. Cuando el Euríbor se desplomó, el resultado se invirtió y miles de clientes empezaron a pagar liquidaciones inesperadas. La jurisprudencia española se ha asentado en torno a un criterio: si el banco no acreditó haber informado del riesgo real, hay vicio en el consentimiento y el contrato es nulo. Como bróker hipotecario, en GoHipoteca lo decimos claro: nosotros no reclamamos swaps, eso es trabajo de abogados especializados. Lo que sí hacemos es analizar tu hipoteca y negociar con los bancos para mejorarla.

¿Tienes una casa pagada y necesitas liquidez? Rehipotecarla es posible y, bien gestionado, puede ser una herramienta útil para financiar reformas, comprar otra vivienda, emprender un negocio o reunificar deudas con intereses más bajos que un préstamo personal.

¿Te han tasado la vivienda y aun así el banco te ha dicho que no a la hipoteca? En este artículo, te explicamos por qué la tasación es clave en la concesión del préstamo y cuáles son los motivos más habituales por los que una hipoteca puede ser denegada después de tasar: valor inferior al esperado, ingresos insuficientes, exceso de endeudamiento, historial crediticio negativo, inestabilidad laboral o mal estado del inmueble. En este proceso influye el porcentaje máximo de financiación que conceden los bancos, normalmente hasta el 80 % del valor de tasación.

Elegir entre comprar o alquilar depende de tu estabilidad económica, tus planes de vida y el estado del mercado. Comprar te da estabilidad, genera patrimonio y permite acceder a una hipoteca adaptada a tu perfil, aunque exige una fuerte inversión inicial y asumir todos los gastos de mantenimiento. Alquilar ofrece flexibilidad, menos desembolso y cero responsabilidades de reparaciones, pero no construyes patrimonio y estás expuesto a subidas de precio o cambios de contrato.