Jordi Sánchez

El Código de Buenas Prácticas es un conjunto de medidas, reguladas por el Real Decreto-ley 6/2012, que ayudan a las familias con dificultades para pagar su hipoteca sobre la vivienda habitual. Permite reestructurar la deuda (carencia, ampliación de plazo, rebaja de tipo) y, si eso no basta, solicitar una quita o incluso la dación en pago. Para acogerse hay que estar en el llamado "umbral de exclusión": esencialmente, que los ingresos de la unidad familiar no superen tres veces el IPREM anual de 14 pagas y que la hipoteca suponga un esfuerzo excesivo. La adhesión de los bancos es voluntaria, pero una vez adheridos, aplicarlo es obligatorio con quien cumpla los requisitos. Como bróker hipotecario, en GoHipoteca lo dejamos claro: esto se tramita directamente con tu banco y no es un servicio que gestionemos, pero te explicamos cómo funciona para que sepas si puedes acogerte y cómo dar el paso.

El sistema francés de amortización es el método con el que se calcula la cuota de casi todas las hipotecas en España. Su característica principal es que la cuota es constante: pagas lo mismo cada mes durante toda la vida del préstamo (si el tipo no cambia). Lo que sí cambia es el reparto interno: al principio, la mayor parte de la cuota son intereses y muy poco capital; con los años, se invierte. Por eso amortizar anticipadamente es mucho más rentable en los primeros años, cuando el peso de los intereses es mayor. Como bróker hipotecario, en GoHipoteca lo explicamos claro: entender el sistema francés te ayuda a decidir cuándo te conviene adelantar dinero y por qué el momento importa tanto.

Un glosario hipotecario con los términos que aparecen en tu hipoteca, explicados en lenguaje de andar por casa: TAE, TIN, Euríbor, LTV, FEIN, FIAE, subrogación, novación, carencia, amortización y muchos más. Cada término lleva una definición directa para que sepas de qué habla el banco cuando firma contigo. Como bróker hipotecario, en GoHipoteca lo tenemos claro: entender el vocabulario de tu hipoteca es el primer paso para no firmar nada a ciegas. Este diccionario hipotecario es tu chuleta para tener el control de la conversación con el banco.

La nota simple es un documento informativo del Registro de la Propiedad que resume quién es el dueño de un inmueble, cómo es la finca y qué cargas tiene (hipotecas, embargos, servidumbres). Es la forma más rápida y económica de comprobar la situación legal de una vivienda antes de comprarla, y cualquiera puede pedirla acreditando un interés legítimo. Se solicita online en el portal del Colegio de Registradores por una tasa oficial reducida (en torno a 9-11 € con IVA, según la modalidad), y llega en PDF en 24-48 horas. Como bróker hipotecario, en GoHipoteca lo recomendamos siempre: pedir la nota simple antes de firmar nada es una de las mejores inversiones de 10 euros que existen, porque te evita comprar una casa con sorpresas. Aprende a leerla y sabrás si la vivienda está limpia de cargas.

La CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es una base de datos pública que recoge todos los préstamos, créditos, avales y garantías que tienes con entidades financieras españolas por importe igual o superior a 1.000 €. No es un fichero de morosos: refleja tu nivel de deuda, no si pagas bien o mal. Cuando pides una hipoteca, el banco consulta tu CIRBE para calcular tu endeudamiento real y decidir si te concede el préstamo y en qué condiciones. Como bróker hipotecario, en GoHipoteca lo vemos a diario: revisar tu CIRBE antes de solicitar la hipoteca evita sorpresas, porque una deuda olvidada o un error puede tumbar una operación. Nuestro consejo: pide tu informe (es gratuito y se hace online en el Banco de España) y compruébalo antes de dar el paso.

El house hacking es una estrategia de inversión inmobiliaria que consiste en comprar una vivienda, vivir en una parte y alquilar el resto (una habitación, una planta, un anexo) para que esos ingresos paguen la cuota de la hipoteca. ¿Vivir gratis? Para algunos sí, cuando el alquiler cubre la cuota entera; para la mayoría, lo realista es dejar el esfuerzo mensual en mínimos. Depende del precio de compra, del tipo de interés, de la zona y de cuánto espacio alquiles. En España encaja especialmente con perfiles jóvenes que compran su primera vivienda con la entrada justa. Un dato que lo confirma: la edad media de quien firma una hipoteca con nosotros ronda los 36 años, y casi la mitad tiene menos de 35. Como bróker hipotecario, en GoHipoteca somos claros: no montamos tu estrategia de inversión, pero sí te conseguimos la hipoteca cuyas condiciones hacen que los números salgan desde el primer mes.