Jordi Sánchez

El seguro de protección de pagos de la hipoteca paga tus cuotas durante un tiempo limitado si te quedas sin ingresos: por desempleo involuntario, si eres asalariado con contrato indefinido, o por incapacidad temporal, si eres autónomo o funcionario. No cancela la deuda: lo habitual es que cubra hasta 12 cuotas seguidas por siniestro y entre 18 y 36 en total, con un tope mensual, una carencia inicial de 1 o 2 meses y una franquicia de 30 días. No es obligatorio: la Ley 5/2019 prohíbe que el banco te lo imponga y solo el seguro de daños del inmueble es exigible, aunque muchos bancos lo ofrecen como bonificación para rebajar el tipo. Si es condición para la oferta, su coste debe estar incluido en la TAE. Evita la prima única financiada, porque pagas intereses por el propio seguro. Como bróker hipotecario , en GoHipoteca comparamos siempre la oferta con y sin seguros: si la bonificación no compensa lo que pagas, un fondo de emergencia de 6 meses de cuota te protege igual y el dinero sigue siendo tuyo.

Al comprar un piso con deudas de comunidad, el nuevo propietario responde con la propia vivienda de las cuotas que no pagó el vendedor, pero solo de la parte vencida del año de la compra y de los tres años naturales anteriores (artículo 9.1.e de la Ley de Propiedad Horizontal). Las deudas más antiguas solo se pueden reclamar al vendedor. Para evitar sorpresas, el vendedor debe aportar en la firma un certificado de la comunidad que acredite que está al corriente de pago: lo emite el secretario con el visto bueno del presidente en un máximo de 7 días naturales y, sin él, el notario no puede autorizar la escritura salvo que el comprador lo exonere. Las derramas las paga quien sea propietario cuando vence cada recibo, por eso conviene descontarlas del precio o retenerlas. Si ya has comprado y aparece una deuda, puedes pagarla y reclamar después al vendedor. Como bróker hipotecario , en GoHipoteca lo recomendamos siempre: antes de firmar las arras, pide el certificado de deudas y las últimas actas de la junta. Son dos comprobaciones sencillas que te pueden ahorrar miles de euros.

La exención por reinversión en vivienda habitual (artículo 38 de la Ley del IRPF) te permite no pagar IRPF por la ganancia que obtienes al vender tu casa, siempre que reinviertas el dinero en comprar otra vivienda habitual. El plazo clave es de 2 años, antes o después de la venta. Si reinviertes todo el importe obtenido, la ganancia queda exenta al 100%; si reinviertes solo una parte, la exención es proporcional. Como esa nueva vivienda habitual normalmente se compra con hipoteca, aquí es donde entra nuestro trabajo: en GoHipoteca, como bróker hipotecario, te conseguimos la financiación de tu nueva casa. Eso sí, somos claros: no somos asesores fiscales, así que para tu declaración conviene contar con un gestor. Nuestro consejo: cuida el plazo de los 2 años, es donde más gente pierde la exención.

El Código de Buenas Prácticas es un conjunto de medidas, reguladas por el Real Decreto-ley 6/2012, que ayudan a las familias con dificultades para pagar su hipoteca sobre la vivienda habitual. Permite reestructurar la deuda (carencia, ampliación de plazo, rebaja de tipo) y, si eso no basta, solicitar una quita o incluso la dación en pago. Para acogerse hay que estar en el llamado "umbral de exclusión": esencialmente, que los ingresos de la unidad familiar no superen tres veces el IPREM anual de 14 pagas y que la hipoteca suponga un esfuerzo excesivo. La adhesión de los bancos es voluntaria, pero una vez adheridos, aplicarlo es obligatorio con quien cumpla los requisitos. Como bróker hipotecario, en GoHipoteca lo dejamos claro: esto se tramita directamente con tu banco y no es un servicio que gestionemos, pero te explicamos cómo funciona para que sepas si puedes acogerte y cómo dar el paso.

El sistema francés de amortización es el método con el que se calcula la cuota de casi todas las hipotecas en España. Su característica principal es que la cuota es constante: pagas lo mismo cada mes durante toda la vida del préstamo (si el tipo no cambia). Lo que sí cambia es el reparto interno: al principio, la mayor parte de la cuota son intereses y muy poco capital; con los años, se invierte. Por eso amortizar anticipadamente es mucho más rentable en los primeros años, cuando el peso de los intereses es mayor. Como bróker hipotecario, en GoHipoteca lo explicamos claro: entender el sistema francés te ayuda a decidir cuándo te conviene adelantar dinero y por qué el momento importa tanto.

Un glosario hipotecario con los términos que aparecen en tu hipoteca, explicados en lenguaje de andar por casa: TAE, TIN, Euríbor, LTV, FEIN, FIAE, subrogación, novación, carencia, amortización y muchos más. Cada término lleva una definición directa para que sepas de qué habla el banco cuando firma contigo. Como bróker hipotecario, en GoHipoteca lo tenemos claro: entender el vocabulario de tu hipoteca es el primer paso para no firmar nada a ciegas. Este diccionario hipotecario es tu chuleta para tener el control de la conversación con el banco.