¿Qué hacer si tu hipoteca es denegada después de tasar la vivienda?

Antes de que la entidad financiera te acepte la financiación de la hipoteca, realizarán una tasación de la vivienda para valorar si la aceptan o no. Puede pasar que la hipoteca sea denegada después de tasar la vivienda, por lo que deberás saber los motivos y qué debes hacer si esto sucede.

Tasación del piso ¿Qué tiene que ver con mi hipoteca?

La tasación de una vivienda se realiza para determinar su valor y, por tanto, establecer el importe máximo del préstamo que se puede otorgar. Esto es importante tanto para la entidad bancaria como para el prestatario, ya que la tasación asegura que la cantidad prestada está en línea con el valor real del bien hipotecado.

El proceso de tasación implica una evaluación detallada de la propiedad, teniendo en cuenta factores como su ubicación, edad, estado de conservación, tamaño, características y cualidades especiales, entre otros. También se consideran los precios de venta de propiedades similares en la misma zona para obtener una valoración precisa.

La tasación es importante para proteger tanto a la entidad como al prestatario. Para la entidad, la tasación asegura que el valor del bien hipotecado es suficiente para cubrir el importe del préstamo en caso de impago por parte del prestatario. Para el prestatario, la tasación ayuda a garantizar que no se prestan más fondos de los que vale realmente la propiedad, evitando así situaciones de sobreendeudamiento y riesgo financiero.

Hipoteca denegada después de tasar: motivos

Si te han denegado la hipoteca después de tasar, puede haber diversos motivos. Estos motivos tienen algo en común: la entidad bancaria no ve claramente que la operación sea viable. Te hemos recopilado algunos de los motivos más comunes por los que se deniega la hipoteca después de tasar:

Hipoteca denegada por un mal historial crediticio

Si una persona tiene un historial crediticio negativo, es decir, pagos tardíos o incumplimientos, puede ser considerada un riesgo para el prestamista. Esta situación afecta negativamente su puntuación de crédito, lo que puede llevar a la denegación de la hipoteca.

Hipoteca denegada por ingresos insuficientes

La entidad bancaria evaluará los ingresos y gastos del solicitante para determinar su capacidad de endeudamiento. Si los ingresos son insuficientes para cubrir las cuotas de la hipoteca, es probable que la hipoteca sea denegada después de tasar.

Hipoteca denegada por proporción de deuda

La proporción de deuda es un indicador clave del nivel de endeudamiento de una persona. Si esta proporción es demasiado alta, puede ser difícil para el solicitante hacer frente a sus obligaciones financieras, y por ello, puede ser denegada la hipoteca.

Hipoteca denegada por propiedad en mal estado

Si la propiedad que se desea hipotecar está en mal estado y requiere reparaciones significativas, puede ser difícil para la entidad financiera evaluar su valor real, lo que podría llevar a la denegación de la solicitud.

Hipoteca denegada por inestabilidad laboral

La estabilidad laboral es un factor crucial para las entidades financieras al momento de financiar una hipoteca. Si el solicitante no cuenta con un trabajo estable e ingresos mensuales fijos, pueden considerar un riesgo de impago y, por lo tanto, denegar la hipoteca.

Hipoteca denegada por solicitar más financiación del valor real

Las entidades financieras suelen financiar hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda. Si, al tasar el inmueble, se detecta que el valor de la vivienda es menor que la financiación solicitada, esto puede llevar a que la hipoteca sea denegada, ya que el monto solicitado supera el valor real del inmueble.

¿Qué hacer si mi hipoteca ha sido denegada después de tasar?

Si te han denegado una hipoteca después de tasar, es crucial investigar los motivos detrás de la negación. Esto te permitirá corregir cualquier problema que haya llevado a la negación, si es posible. Si no puedes corregir el problema, aquí hay algunas soluciones a considerar:

Busca un aval

Un aval es una persona o entidad que garantiza el pago de la deuda si el solicitante no puede hacerlo. Esto puede ser una propiedad o una persona, que será responsable de las cuotas de la hipoteca en caso de impago. Sin embargo, el aval también debe proporcionar documentación y enfrentar las consecuencias legales en caso de impago.

Busca en otros bancos

Si te han denegado la hipoteca después de tasar, puedes buscar en otras entidades bancarias que sean más flexibles en términos de requisitos. Un comparador de hipotecas, como el de Gohipoteca, puede ayudarte a comparar ofertas de varios bancos y encontrar una que se ajuste mejor a tus necesidades financieras.

Solicita un préstamo personal

Si has sido denegado para una hipoteca debido a la cantidad que solicitas, puedes considerar la opción de un préstamo personal. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este tipo de préstamo puede ser difícil de conseguir y también conlleva un mayor riesgo de sobreendeudamiento. Por lo tanto, es crucial evaluar cuidadosamente tus opciones financieras antes de decidir si esta es la mejor solución para ti.

En cualquier caso, es importante tener en cuenta que cualquier solución financiera debe ser evaluada cuidadosamente y considerada en función de tus circunstancias personales y financieras únicas, puedes contar con la ayuda de expertos hipotecarios, que te ayudarán a buscar las mejores condiciones con las entidades y llegar a acuerdos con ellas.

También puedes reunificar deudas para tu estabilidad financiera.

Impacto en las arras cuando la hipoteca es denegada

Las arras son una cantidad de dinero que se adelanta como señal o garantía en un contrato de compraventa de un inmueble. La devolución de las arras depende de las condiciones establecidas en el contrato de compraventa y las leyes aplicables en el lugar donde se encuentra el inmueble.

En el caso de una compraventa que prevé la financiación de todo o parte del precio por una entidad bancaria, la devolución de las arras puede estar condicionada a la aprobación de una hipoteca por parte de esa entidad, si se indica en una cláusula en el contrato de compraventa firmado. Si la entidad bancaria no concede la hipoteca, el comprador puede tener derecho a desistir del contrato y a recuperar las arras depositadas, siempre y cuando haya justificado documentalmente la negativa de la entidad bancaria a otorgar el préstamo.

Sin embargo, en algunos casos, si la hipoteca es denegada, el contrato de compraventa puede incluir una cláusula que establezca que las arras no serán devueltas en este escenario. En este caso, las arras pertenecerían al vendedor si el comprador decide desistir del contrato debido a la negativa de la entidad bancaria a otorgar el préstamo. Es esencial comprender las implicaciones legales de estas cláusulas y considerar la ayuda de un experto en hipotecas como GoHipoteca para navegar por estas situaciones.

Devolución arras por no concesión hipoteca Cataluña

En los contratos de compraventa en el resto de España, se puede establecer la devolución de la garantía depositada por el comprador si la entidad financiera no aprueba el préstamo, mediante la inclusión de una cláusula en el acuerdo.

Sin embargo, en Cataluña, esta opción está regulada por el artículo 621-49 del Código Civil Catalán. De acuerdo con esta regulación, si el contrato de compraventa prevé la financiación de una parte o de todo el precio por una institución financiera, el comprador puede abandonar el contrato si presenta una justificación documental de la negativa de la entidad financiera para otorgar el préstamo. Esta devolución incluirá el precio pagado y, en su caso, las arras penitenciales.

Además, el dinero depositado por el comprador está sujeto a la aprobación de la hipoteca, a menos que se establezca lo contrario en el contrato de arras. Es decir, si no se menciona explícitamente en el acuerdo, el comprador siempre podrá recuperar su dinero en caso de tener dificultades para obtener el préstamo. Esta regulación subraya la importancia de comprender las diferencias legales regionales en los contratos de compraventa e hipotecas.

Cómo mejorar tu perfil crediticio antes de solicitar una hipoteca

Mejorar tu perfil crediticio es un paso crucial antes de solicitar una hipoteca. Un perfil crediticio sólido puede aumentar significativamente tus posibilidades de ser aprobado para un préstamo hipotecario con condiciones favorables. Aquí te ofrecemos algunas estrategias clave para fortalecer tu perfil:

1. Revisa tu Informe de Crédito: Obtén una copia de tu informe de crédito y revisa cuidadosamente para identificar y corregir cualquier error. Esto incluye verificar la precisión de los pagos realizados, saldos de deuda y registros de crédito antiguos.
   

2. Paga tus Deudas Existentes: Reducir tus niveles de deuda, especialmente en tarjetas de crédito y otros préstamos personales, puede mejorar tu puntuación de crédito. Apunta a mantener el uso de tu crédito por debajo del 30% de tu límite total.
   

3. Evita Nuevas Deudas: Antes de solicitar una hipoteca, es aconsejable no asumir nuevas deudas. Esto incluye evitar la apertura de nuevas tarjetas de crédito o la solicitud de otros préstamos.
   

4. Realiza Pagos Puntuales: La puntualidad en los pagos de tus deudas actuales es esencial. Los pagos atrasados o incumplimientos pueden dañar tu historial crediticio.
   

5. Historial Laboral Estable: Los prestamistas valoran la estabilidad laboral. Un historial de empleo constante y un ingreso estable pueden ser factores positivos.
   

6. Ahorra para un Mayor Pago Inicial: Ahorrar para un pago inicial más grande no solo reduce la cantidad que necesitas financiar, sino que también demuestra a los prestamistas tu capacidad de ahorro y gestión financiera.
   

7. Consulta con un Bróker Hipotecario: Podemos ofrecerte orientación personalizada en base a tu situación financiera.

Evita que tu hipoteca sea denegada después de tasar

Para evitar que tu hipoteca sea denegada después de tasar, es fundamental valorar diferentes opciones hipotecarias y analizar tu perfil financiero para asegurarte de que cumples con los requisitos de la entidad. Entender tu capacidad de endeudamiento y tener claridad sobre tu historial crediticio son pasos esenciales en este proceso.

Como brókers hipotecarios expertos, estamos aquí para guiarte a través de cada paso del proceso de solicitud de hipoteca. Nuestro equipo de profesionales analizará en detalle tu perfil financiero y te guiará sobre las mejores estrategias para incrementar tus posibilidades de aprobación. Desde evaluar tu solvencia hasta negociar con entidades bancarias, nuestro objetivo es encontrar la opción hipotecaria ideal para ti.

Con GoHipoteca, te beneficiarás de un servicio personalizado y experto, asegurándote de que tu camino hacia la propiedad de una vivienda sea lo más fluido y exitoso posible. Confía en nosotros para encontrar la solución hipotecaria que necesitas y evitar así la denegación de tu hipoteca tras la tasación.