Blog del Euríbor e hipotecas

¿Te interesa una hipoteca sin contratar seguros, tarjetas o domiciliar la nómina? Las hipotecas sin vinculaciones permiten financiar tu vivienda sin atarte a productos adicionales del banco. A cambio, suelen tener un interés algo más alto, pero ofrecen más libertad y pueden salirte más rentables si no quieres asumir costes extra por productos que no necesitas.

La clave está en comparar bien: a veces una hipoteca con vinculaciones parece más barata, pero acaba siendo más cara por los seguros y servicios asociados. Todo depende de tu perfil, tus ahorros y cómo prefieres gestionar tus finanzas.

Si quieres saber si te conviene una hipoteca con o sin vinculaciones según tu situación real, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu caso y negociamos la mejor opción para que no pagues de más ni te ates innecesariamente.

Conseguir una hipoteca para jóvenes sin ahorros es posible, aunque no es la situación ideal para los bancos. Los ahorros suelen ser clave porque cubren la entrada, los gastos de compraventa y reducen el riesgo para la entidad, pero existen alternativas cuando no se dispone de ellos. Entre las opciones más habituales están las hipotecas al 100%, el apoyo de un avalista, los avales públicos y algunos acuerdos puntuales con vendedores. Eso sí, en estos casos el banco será más exigente con la estabilidad laboral, los ingresos, el historial crediticio y, en muchas ocasiones, pedirá seguros adicionales o garantías extra.

El proceso para una hipoteca sin ahorros suele alargarse más que una hipoteca tradicional, ya que el banco analiza con más detalle el perfil y las garantías. Si no se cumplen los requisitos, existen alternativas como el alquiler con opción a compra o replantear la operación con un aval. Para encontrar la mejor hipoteca para jóvenes en esta situación, contar con un bróker como GoHipoteca marca la diferencia, ya que analiza cada caso, negocia con varias entidades y busca la opción más viable para acceder a la vivienda incluso sin ahorros previos.

La hipoteca joven al 95% permite a los jóvenes financiar hasta el 95% del valor de compra o tasación de una vivienda, reduciendo de forma significativa el ahorro necesario para la entrada. Está pensada para perfiles de entre 18 y 35 años con ingresos estables, buen historial crediticio y capacidad para asumir la cuota mensual, aunque sigue siendo necesario contar con ahorros para cubrir los gastos de compra como notaría, tasación e impuestos. Este tipo de hipoteca facilita el acceso a la vivienda en un contexto de precios elevados y dificultad para ahorrar, convirtiéndose en una opción clave para primeras compras.

A cambio de una menor aportación inicial, las entidades analizan con más detalle la solvencia del solicitante y las condiciones suelen ser más exigentes, por lo que comparar ofertas y estudiar bien la viabilidad es fundamental. Contar con acompañamiento profesional marca la diferencia para acceder a este tipo de financiación y mejorar las condiciones. En GoHipoteca te ayudamos a estudiar tu perfil, negociar con los bancos y conseguir la mejor hipoteca joven al 95% adaptada a tu situación.

Si estás pensando en comprar un piso en España, necesitas tener claros los documentos básicos, los ahorros mínimos y los requisitos para acceder a una hipoteca. Lo esencial es contar con tu DNI o NIE, justificar ingresos, demostrar estabilidad laboral y tener preparada la entrada, que suele ser el 20 por ciento del precio, más los gastos de compraventa que rondan entre un 10 y un 15 por ciento adicionales. También es clave revisar la situación legal de la vivienda con documentos como la nota simple, el certificado energético o el estado de cargas para evitar sorpresas.

El banco evaluará tu capacidad financiera antes de concederte la hipoteca, analizando tu ratio de endeudamiento, tu historial crediticio y tu estabilidad laboral. Si quieres que el proceso sea más rápido y seguro, en GoHipoteca te acompañamos desde el estudio inicial hasta la firma, comparando más de veinte bancos para conseguirte las mejores condiciones. Con la preparación adecuada y el apoyo correcto, comprar tu vivienda puede ser un camino mucho más sencillo.

Comprar un piso sin ahorros no es una excepción tan rara como parece. Aunque la mayoría de bancos suele financiar hasta el el 80 por ciento del valor de la vivienda, hoy existen alternativas reales para quienes no cuentan con una entrada elevada, como las hipotecas al 100 por ciento, los avales públicos del ICO, la doble garantía, las viviendas de bancos o el alquiler con opción a compra. De hecho, en GoHipoteca vemos que más del 25 por ciento de los clientes apenas aporta ahorros en la operación y que más del 90 por ciento consigue financiación por encima del 80 por ciento habitual.

Eso sí, comprar sin ahorros implica asumir más riesgo financiero porque las cuotas suelen ser más altas y los gastos de compraventa no suelen estar incluidos. Para elegir la mejor vía y evitar errores, contar con un bróker hipotecario marca la diferencia. En GoHipoteca analizamos tu perfil, buscamos hipotecas al 100 por ciento en más de 20 bancos y te aconsejamos para acceder a ayudas o avales, acompañándote durante todo el proceso para que puedas comprar tu vivienda sin disponer de ahorros.

Si estás a punto de pedir una hipoteca, lo primero es saber qué mira un banco antes de decirte que sí. Tu estabilidad laboral, tus ingresos, tu historial crediticio y tu nivel de ahorro son los pilares que más pesan en la decisión. Los bancos buscan perfiles estables, con capacidad de pago clara y un ratio de endeudamiento por debajo del 35 %. También tendrás que demostrar que tienes ahorros suficientes para cubrir la entrada de la vivienda y los gastos de compraventa, salvo que tu perfil permita financiar un 90 % o incluso un 100 %.

Si te preocupa no cumplir algún requisito, hay maneras de aumentar tus opciones. Puedes mejorar tu ratio reduciendo deudas, aumentar tu capacidad de ahorro, reforzar tu estabilidad laboral o añadir un avalista. Si el banco te deniega la hipoteca, aún tienes alternativas: acudir a otra entidad, contratar a un bróker hipotecario o renegociar apoyándote en ofertas más favorables.

La clave es preparar bien la solicitud y anticiparte a lo que el banco va a evaluar. Si quieres asegurarte las mejores condiciones y aumentar tus probabilidades de aprobación desde el minuto uno, en GoHipoteca analizamos tu perfil, buscamos la entidad que encaja contigo y te acompañamos durante todo el proceso para que tu hipoteca salga adelante sin estrés. ¿Quieres que lo revisemos juntos?

Comprar una casa implica una serie de trámites que, una vez tienes las llaves en la mano, dependen directamente de ti como nuevo propietario. El más urgente es gestionar los suministros del hogar: dar de alta o cambiar de titular la luz, el gas, el internet y el agua. Para ello necesitas tener a mano tu DNI, la escritura de la vivienda, el CUPS de luz y gas, los datos del anterior titular y una cuenta bancaria para domiciliar los recibos.

La mejor forma de hacerlo sin perder tiempo ni dinero es a través de Selectra, el gestor integral de suministros de referencia en España con más de un millón de hogares gestionados. Su servicio es completamente gratuito: comparan las mejores tarifas del mercado, tramitan las altas y gestionan los cambios de titularidad por ti, sin que tengas que llamar a ninguna compañía ni perder horas al teléfono.

Además de los suministros, hay otros trámites importantes que no conviene dejar para después: empadronarse en el nuevo domicilio, actualizar la dirección en Hacienda, el banco, la DGT y la Seguridad Social, contratar el seguro de hogar y comunicar el cambio de propietario a la comunidad de vecinos.

El estudio de viabilidad de la hipoteca es el análisis que determina si eres un candidato apto para recibir financiación, y conocer cómo funciona puede marcar la diferencia entre que te digan sí o que te digan no.

En este artículo te explicamos qué mira exactamente el banco durante este proceso, qué documentación necesitas tener preparada, cuánto tiempo tarda, qué hacer si el resultado no es el esperado y qué consejos puedes aplicar desde hoy para llegar en las mejores condiciones posibles. Y si quieres asegurarte de que tu solicitud tiene todas las garantías, en GoHipoteca, como bróker hipotecario, analizamos tu perfil de forma gratuita y te acompañamos en cada paso del proceso para que consigas la mejor hipoteca del mercado.

La negociación hipotecaria es uno de los pasos que más gente se salta, y uno de los que más dinero puede ahorrarte. Los bancos presentan sus condiciones como inamovibles, pero no lo son: el tipo de interés, las comisiones, los productos vinculados y el porcentaje de financiación tienen margen de negociación en la mayoría de casos.

Para negociar una hipoteca con el banco de forma efectiva hay que llegar con la situación financiera ordenada, conseguir varias ofertas antes de sentarse a negociar, analizar cada condición por separado y nunca tomar decisiones con prisa. Los errores más habituales son ir a un solo banco, obsesionarse solo con el interés y aceptar los productos vinculados sin hacer los números.

Un rechazo hipotecario ocurre cuando el banco analiza tu perfil y decide no concederte el préstamo, sin estar obligado a explicarte por qué. Puede pasar al principio del proceso, tras la tasación o incluso justo antes de la firma.

Los motivos más frecuentes son los ingresos insuficientes, tener deudas activas, poco ahorro previo o un perfil que simplemente no encaja con los criterios internos de esa entidad. Y aquí está la clave: cada banco tiene sus propios criterios, y lo que descarta uno puede encajarlo perfectamente otro.

Para reducir las probabilidades de rechazo, conviene revisar tu situación financiera antes que el banco, reducir deudas, llegar con los ahorros necesarios y estabilizar los ingresos todo lo posible. Y si ya te han dicho que no, las opciones pasan por entender el motivo, corregir lo que ha fallado o presentar la solicitud en una entidad diferente.

Guía clara de impuestos al comprar vivienda en 2025: qué pagas según tipo de inmueble (nueva vs. segunda mano) y tu comunidad autónoma. Si es vivienda nueva, abonas IVA (10 %; 4 % en VPO) y AJD (0,5–1,5 % aprox., depende de la CCAA). Si es segunda mano, pagas ITP (6–10 % según CCAA). Además, si pides hipoteca, hay AJD sobre la responsabilidad hipotecaria. No olvides IBI anual como propietario y que la plusvalía municipal afecta a la venta (puede negociarse). Incluye plazo de 30 días para autoliquidar ITP/AJD y ejemplos de coste por CCAA (Madrid y Andalucía).

El artículo detalla primeras vs. segundas viviendas (tipos reducidos posibles en primera; sin reducciones en segunda), tablas orientativas por CCAA (ITP y AJD), FAQ con plazos y casuísticas, y un check list de gastos extra (notaría, registro, tasación).

Reclamar los gastos de la hipoteca es posible gracias a varias sentencias del Tribunal Supremo y del TJUE que declararon abusivas las cláusulas que imponían todos los costes al cliente. Se pueden recuperar los gastos de notaría (50%), gestoría (100%), registro (100%) y tasación (100%), tanto si la hipoteca sigue activa como si ya está pagada, siempre que se firmara después de 2026 y se conserven las facturas. El IAJD no es reclamable. Desde la entrada en vigor de la Ley de Crédito Inmobiliario en 2026, los bancos asumen estos gastos por ley, pero las hipotecas anteriores pueden dar derecho a devolución.

La reclamación puede hacerse primero por vía extrajudicial ante el banco (respuesta en hasta dos meses) y, si no hay acuerdo, por vía judicial, donde el proceso puede durar entre varios meses y un año. También es posible reclamar sin coste inicial, ya sea directamente, mediante asociaciones de consumidores o con despachos que solo cobran si se recupera el dinero.

En España no es obligatorio por ley contratar un seguro de hogar solo por tener una hipoteca, pero en la práctica los bancos suelen exigirlo como condición para concederla, ya que la vivienda actúa como garantía del préstamo. Según la Ley 5/2026 de Contrato de Crédito Inmobiliario, el único seguro obligatorio es el seguro de daños, que cubre al menos riesgos como incendios sobre la estructura del inmueble.

No tener seguro de hogar implica asumir directamente los costes por daños, robos o responsabilidad civil frente a terceros, además de posibles problemas con el banco si el seguro era una condición pactada en la hipoteca. Cancelarlo puede provocar una subida del interés si formaba parte de una bonificación. La posibilidad de quitarlo depende de lo que indique el contrato, del capital pendiente y del valor actual de la vivienda. En GoHipoteca podemos ayudarte a valorar si te conviene mantener, cambiar o contratar un seguro de hogar y a encajar esta decisión dentro de las condiciones globales de tu hipoteca para que tomes la opción más adecuada para tu situación.

En Castilla-La Mancha, el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) se aplica en la compra de viviendas de segunda mano y tiene un tipo general del 9% sobre el precio de compraventa. Por ejemplo, una vivienda de 100.000 € implica pagar 9.000 € de ITP. Al ser un impuesto autonómico, la comunidad establece sus propios tipos, bonificaciones y exenciones. El impuesto se liquida mediante autoliquidación, presentando el formulario oficial junto con la escritura de compraventa y realizando el pago dentro del plazo establecido ante la Junta de Castilla-La Mancha.

En GoHipoteca podemos ayudarte a encajar la financiación de tu compra y a revisar si cumples los requisitos para aplicar la bonificación del ITP en Castilla-La Mancha en 2026, para que el coste total de la operación sea lo más ajustado posible.

¿Sabes cuánto cuesta inscribir una vivienda en el Registro de la Propiedad? Este trámite no es obligatorio, pero sí imprescindible para garantizar la titularidad y seguridad jurídica de tu casa.

El coste depende del valor del inmueble y suele situarse entre el 0,1 % y el 0,5 % del precio de venta, es decir, unos 200 € a 600 € para viviendas medias. En la inscripción se incluyen gastos como notaría, impuestos y gestoría, y necesitarás presentar documentos como la escritura de compraventa, el pago del ITP o IVA y el justificante del IAJD.

En GoHipoteca te ayudamos a calcular los gastos reales de registro, revisar la documentación y coordinar el trámite con la gestoría para que tu vivienda quede correctamente inscrita sin complicaciones.