Guía de requisitos para comprar un piso en España

Comprar un piso en España implica cumplir con una serie de requisitos y trámites que es importante conocer. Desde la documentación personal necesaria hasta los ahorros que debes tener preparados y cómo conseguir la mejor hipoteca, aquí te explicamos todo lo que necesitas para que el proceso sea más fácil y claro ¡Sigue leyendo!

¿Qué necesitas para comprar un piso en España?

Primero, necesitas reunir una serie de documentos personales, como tu DNI o NIE, y tener claridad sobre tu estado civil, ya que influye en la forma de adquirir la vivienda, especialmente si estás casado en régimen de gananciales. Además, es esencial demostrar tu capacidad financiera, lo que implica contar con ahorros suficientes para cubrir al menos el 20% del valor de la vivienda (en caso de que no obtengas una hipoteca al 100%) y los gastos adicionales, como los de notaría, registro o impuestos.

Otro punto clave es entender los trámites relacionados con la obtención de una hipoteca, en caso de que la necesites. Los bancos analizarán tu perfil financiero, incluyendo tus ingresos, estabilidad laboral y posibles deudas, antes de aprobar el préstamo. También es importante verificar la situación legal de la vivienda. Documentos como la nota simple, el certificado de eficiencia energética y el estado de cargas del inmueble te aseguran que la propiedad esté libre de problemas legales.

Documentación personal imprescindible para comprar una vivienda

Aquí te contamos cuáles son los documentos imprescindibles que necesitas preparar:

1. DNI o NIE

El Documento Nacional de Identidad (DNI) para ciudadanos españoles, o el Número de Identificación de Extranjero (NIE) si eres extranjero residente en España, es obligatorio para cualquier trámite relacionado con la compra de una vivienda. Este documento acredita tu identidad y será necesario para formalizar el contrato de compraventa y otros trámites legales.

2. Estado Civil

Si estás casado, deberás presentar el certificado de matrimonio y, dependiendo de tu régimen matrimonial (gananciales o separación de bienes), podrías necesitar la autorización de tu cónyuge para realizar la compra. En caso de estar divorciado, es recomendable contar con el convenio regulador o sentencia de divorcio, especialmente si hay bienes comunes involucrados.

3. Certificado de Empadronamiento

Este documento puede ser requerido por las entidades financieras o para acceder a determinadas ayudas públicas. Acredita que resides en un municipio específico y, en algunos casos, puede influir en el tipo de financiación o beneficios que puedes obtener.

4. Justificación de Ingresos

Deberás presentar tu contrato laboral, últimas nóminas (generalmente de los últimos 3 meses) o, si eres autónomo, tus declaraciones trimestrales de IVA e IRPF. Esto ayuda a demostrar tu capacidad financiera para asumir el compromiso de la compra y, en caso de necesitar hipoteca, para acceder al préstamo.

5. Declaración de la Renta

Los bancos y otros organismos pueden solicitar tu última declaración del IRPF, ya que muestra de manera clara y detallada tu situación económica y tus ingresos anuales.

Ahorros y capacidad financiera: ¿Cuánto necesitas para comprar un piso?

Para comprar un piso en España, generalmente necesitas tener ahorrado al menos el 20% del valor de la vivienda, ya que los bancos suelen financiar hasta el 80% del precio de tasación o de compraventa (el menor de los dos). Este importe es lo que se conoce como la entrada del piso. Por ejemplo:

• Si el precio del piso es de 200.000 €, necesitas unos 40.000 € para la entrada.

Además de la entrada, deberás cubrir los gastos asociados a la compra, que representan entre un 10% y un 15% del precio de la vivienda. Estos incluyen:

• Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) o IVA (dependiendo de si la vivienda es de segunda mano o nueva).

• Gastos notariales y de registro de la propiedad.

• Gestoría (si la compras a través de una agencia o requieres servicios adicionales).

• Tasación del inmueble, necesaria para obtener la hipoteca.

Siguiendo con el ejemplo anterior, si compras una vivienda de 200.000 €, deberás sumar entre 20.000 € y 30.000 € más en gastos.

Capacidad financiera: Evalúa tu solvencia

Los bancos analizan tu situación económica para asegurarse de que puedes asumir la hipoteca sin riesgos excesivos. Estos son los factores clave:

1. Relación deuda-ingresos: Tu cuota hipotecaria no debe superar el 30%-35% de tus ingresos netos mensuales.

   • Por ejemplo, si tus ingresos son de 2.000 € al mes, tu cuota ideal no debería exceder los 700 €.
     

2. Historial crediticio: Tener un buen historial financiero (sin deudas impagadas) aumenta las posibilidades de aprobación.
   

3. Estabilidad laboral: Los bancos valoran que tengas un contrato indefinido o ingresos estables si eres autónomo.

Antes de lanzarte a comprar, es fundamental evaluar tus finanzas y establecer un plan de ahorro. Si necesitas ayuda para entender tus opciones y conseguir las mejores condiciones de financiación, GoHipoteca está aquí para guiarte en cada paso del camino. ¡Damos con la hipoteca que mejor se adapta a ti!

Requisitos para solicitar una hipoteca y financiar tu piso

1. Ahorros previos

Aunque algunas hipotecas pueden ofrecer hasta el 100% de financiación, lo habitual es que los bancos concedan hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda. Por lo tanto, necesitarás:

• Ahorrar el 20% del precio del piso para la entrada.

• Cubrir los gastos de compraventa, que representan entre un 10% y 15% adicionales.

Por ejemplo, para una vivienda de 200.000 €, debes contar con unos 60.000 € entre entrada y gastos.

2. Ingresos estables y capacidad de pago

El banco evaluará tu capacidad para asumir las cuotas hipotecarias, analizando factores como:

• Relación deuda-ingresos: Tu cuota hipotecaria no debe superar el 30%-35% de tus ingresos netos mensuales.

  • Si ganas 2.000 € al mes, tu cuota ideal estaría entre 600 € y 700 €.

• Contrato laboral: Tener un contrato indefinido o ingresos constantes si eres autónomo.

• Historial crediticio: Sin impagos o deudas acumuladas. Un buen historial mejora tus posibilidades.
  

3. Documentación necesaria

Para solicitar una hipoteca, deberás presentar los siguientes documentos al banco:

Documentos personales

• DNI/NIE o pasaporte de todos los solicitantes.

• Certificado de estado civil (soltero, casado, divorciado, etc.).

Documentos económicos

• Declaración de la renta (IRPF) del último ejercicio.

• Tres últimas nóminas (si eres trabajador por cuenta ajena).

• Certificado de ingresos y gastos (si eres autónomo).

• Vida laboral actualizada.

Documentos de la vivienda

• Contrato de arras o precontrato de compraventa.

• Nota simple del Registro de la Propiedad.

• Tasación del inmueble, realizada por una entidad homologada.

4. Aval o garantías adicionales

En algunos casos, el banco puede pedir un avalista o garantía adicional si:

• Tus ingresos no son suficientes.

• Buscas financiar más del 80% del valor de la vivienda.

5. Tipos de interés y condiciones

Además de los requisitos, es fundamental comparar los tipos de interés y condiciones que ofrece cada banco. Evalúa:

• Interés fijo vs. variable.

• Plazo de amortización.

• Comisiones de apertura, cancelación o subrogación.

En GoHipoteca, analizamos tu perfil y negociamos con más de 20 bancos para conseguir la mejor hipoteca para ti. Nos encargamos de todo el proceso, desde la documentación hasta la firma, para que tú solo tengas que preocuparte de estrenar tu nuevo hogar.

Documentos legales para verificar el estado de la vivienda

1. Nota simple del Registro de la Propiedad

La nota simple es un documento esencial que detalla toda la información sobre el inmueble, como:

• Propietarios actuales.

• Cargas o deudas pendientes, como hipotecas o embargos.

• Descripción legal del inmueble.

Puedes solicitarla en el Registro de la Propiedad correspondiente o de forma online, y suele tener un coste aproximado de 9 €.

2. Certificado de eficiencia energética

Este documento evalúa el consumo energético del inmueble y su impacto ambiental, asignándole una calificación de la A (más eficiente) a la G (menos eficiente). Es obligatorio para cualquier compraventa y debe ser proporcionado por el vendedor.

3. Cédula de habitabilidad

La cédula de habitabilidad certifica que la vivienda cumple con los requisitos mínimos para ser habitada, como:

• Superficie útil suficiente.

• Instalaciones básicas en buen estado (electricidad, agua, etc.).

• Ventilación e iluminación adecuadas.

No todas las comunidades autónomas exigen este documento, pero es clave para contratar suministros como luz o agua.

4. Certificado de estar al corriente de gastos

Antes de comprar, asegúrate de que el propietario actual no tenga deudas pendientes. Este certificado incluye:

• Recibos de la comunidad de propietarios.

• Pagos del IBI (Impuesto sobre Bienes Inmuebles).

• Otros gastos asociados a la propiedad.

¿Cómo puede ayudarte GoHipoteca en el proceso de compra?

Comprar un piso puede ser un proceso complejo, lleno de trámites, documentos y decisiones financieras importantes. Aquí es donde GoHipoteca se convierte en tu mejor aliado, facilitando cada paso y ayudándote a conseguir las mejores condiciones para tu compra.

En GoHipoteca analizamos tu situación financiera y tus necesidades para ofrecerte las opciones más adecuadas. Nuestro equipo de expertos te explicará todo de forma clara, sin tecnicismos, para que entiendas perfectamente cada paso. Olvídate de ir de banco en banco o de perder tiempo con papeleos innecesarios. Nosotros nos encargamos de todo el proceso, asegurándonos de que obtengas una financiación óptima y ahorres miles de euros en tu hipoteca.

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