Novación de hipoteca: mejora tus condiciones
Mejora tu hipoteca a través de la novación con nuestro equipo de especialistas
¿Qué es la novación de hipoteca?
La novación es una modificación de tu hipoteca actual para mejorar las condiciones: bajar tu tipo de interés, cambiar de variable a fija o mixta, alargar o reducir plazo, eliminar comisiones o ajustar la cuota a tu situación actual. Todo sin cambiar de banco, de forma más rápida y con menos costes que una subrogación.
Ventajas de la novación de hipoteca
Renegocia tu hipoteca sin cambiar de banco y adapta las condiciones a la vida que tienes hoy.
Mejor tipo de interés
Aprovechas las condiciones actuales del mercado para reducir el interés de tu hipoteca y pagar menos cada mes.
Ajusta plazo y cuota
Puedes alargar el plazo para bajar la cuota o reducirlo para pagar menos intereses totales, según tu momento vital.
Cambia de tipo: fija, variable o mixta
Si tu hipoteca ya no encaja contigo, puedes pasar de variable a fija o mixta para ganar estabilidad o flexibilidad.
Menos gastos que cambiar de banco
La novación suele ser más rápida y con menos costes que una subrogación a otra entidad.
Novación: diferencias entre hacerlo solo con tu banco o con Gohipoteca
| Punto | Gohipoteca | Banco |
|---|---|---|
Estudio gratuito y sin compromiso | Sí | Parcial |
Negociación del tipo de interés | Sí | Parcial |
Comparación con ofertas de otros bancos | Sí | No |
Reducción de comisiones y gastos | Sí | Parcial |
Cambio de tipo (variable ↔ fija ↔ mixta) | Sí | Sí |
Acompañamiento legal hasta la firma | Sí | No |
Revisión del contrato sin letra pequeña | Sí | Parcial |
Gestión rápida y 100% online | Sí | Parcial |
Si pagar tu hipoteca ya es un problema, que las condiciones no lo sean.
Requisitos para hacer una novación hipotecaria
Los puntos que tu banco revisará antes de aprobar cualquier mejora en tu hipoteca.
- 1Buen historial crediticioEl banco necesita ver que has cumplido con tus pagos hasta ahora. Un buen historial facilita que acepten mejores condiciones en tu hipoteca.
- 2Ingresos estables y demostrablesNóminas, declaración de la renta o ingresos recurrentes si eres autónomo. El banco revisará tu estabilidad para aprobar la novación.
- 3Capacidad de pagoLas cuotas tras la novación no deben superar el 35–40% de tus ingresos. Analizan gastos, deudas y tu situación general.
- 4Situación actualizada del préstamoEl banco pedirá información sobre tu hipoteca actual: tipo, plazo, comisiones, vinculación y estado de los pagos.
- 5Motivo de la novaciónReducir interés, cambiar tipo, ajustar plazo, eliminar comisiones… El banco quiere saber qué mejoras solicitas para evaluar el riesgo.
Recomendación de
Uno de nuestros gestores
“ ¿Quieres cambiar las condiciones de tu hipoteca? Negociamos una novación para mejorar tu tipo de interés o ampliar el plazo. ”
¿Cómo conseguir una novación?
Negociar con tu propio banco requiere preparación. Estos son los puntos clave para conseguir que la entidad acepte mejorar tus condiciones.
Factores para una negociación con éxito
- Solvencia actualizada: Demostrar que tus ingresos son estables y que tu perfil de riesgo es bajo facilita la negociación.
- Ausencia de impagos: Es indispensable no haber tenido ninguna demora en el pago de las cuotas para solicitar cualquier cambio.
- Justificación del cambio: Tener un motivo claro (como pasar de variable a fijo o ampliar plazo) ayuda al banco a valorar la propuesta.
- Estrategia de negociación: Contar con un bróker te da fuerza ante el banco, ya que conocemos hasta dónde pueden llegar a ceder.
Mejora tu hipoteca actual con una novación
La novación permite modificar tu contrato hipotecario con el mismo banco para adaptarlo a tus necesidades actuales de ahorro y seguridad.
Pasos para hacer una novación de hipoteca
Claro, fácil y con acompañamiento en todo momento.
Análisis gratuito de tu hipoteca actual
Revisamos tu tipo, tu cuota, el plazo, las comisiones y todo lo que afecta a lo que pagas hoy. Sin compromiso.
Calculamos cuánto podrías ahorrar
Te mostramos simulaciones reales con nuevos tipos, plazos y cuotas para que veas cuánto podrías reducir tu pago mensual.
Negociamos con tu banco por ti
Presentamos tu caso de forma profesional para conseguirte mejores condiciones: tipo, plazo, comisiones o cambio de modalidad.
Revisamos las nuevas condiciones contigo
Analizamos cada punto del contrato para asegurarnos de que todo esté claro, sin letra pequeña ni sorpresas.
Firma de la novación
Coordinamos el proceso con tu banco y te acompañamos hasta el final. Tú no tienes que preocuparte por nada.
Empieza a pagar menos por tu hipoteca
Una vez firmada la novación, verás el cambio directamente en tu cuota mensual. Más ahorro, más tranquilidad.
Preguntas frecuentes sobre la novación de hipoteca
La novación es una modificación de tu hipoteca actual para mejorar sus condiciones: bajar el tipo de interés, cambiar de variable a fija o mixta, ajustar el plazo, eliminar comisiones o actualizar las condiciones según tu situación actual. Se hace con tu mismo banco y suele ser más económica que una subrogación.
Puedes modificar el tipo de interés, el plazo, el tipo de hipoteca (fija, variable o mixta), comisiones asociadas, productos vinculados o incluso la estructura de la cuota. No todos los bancos permiten lo mismo, pero Gohipoteca te ayuda a negociar lo máximo posible.
Sí, aunque suelen ser bajos: gastos notariales, registro y, en algunos casos, una comisión por novación. En la mayoría de bancos está entre el 0% y el 1%. Es mucho más económico que cambiar de banco mediante subrogación.
El proceso suele tardar entre 2 y 6 semanas, dependiendo del banco y de la complejidad del cambio. Con acompañamiento profesional, el proceso es más rápido y con menos riesgos.
Depende de tu caso. La novación suele ser más barata y rápida, pero otra entidad puede ofrecerte mejores condiciones. En Gohipoteca comparamos ambas opciones y te indicamos cuál te conviene más antes de decidir.
Sí. Es una de las razones más comunes para hacer una novación. Cambiar a un tipo fijo puede ayudarte a tener una cuota estable si los tipos de interés están subiendo.
DNI o NIE, escrituras de la hipoteca actual, comprobante de ingresos (nóminas o IRPF), vida laboral, extractos bancarios y, en algunos casos, tasación actualizada si el banco la solicita.
Cuando crees que pagas demasiado por tu hipoteca, cuando hay mejores tipos de interés disponibles, si quieres cuota más baja, si buscas estabilidad pasando a tipo fijo o si necesitas ajustar el plazo.
Sí. No están obligados a aceptar mejoras si consideran que no les compensa el riesgo. Por eso es clave presentar el caso correctamente y negociar bien. En eso te ayudamos.
En la mayoría de casos sí, aunque el banco revisará el nivel de endeudamiento total. Es habitual en hipotecas con préstamos vinculados a reformas o reunificación de deudas.
Artículos sobre la novacion de hipoteca
Hipoteca sobre valor de tasación o valor de compra, ¿qué es mejor?
¿Vas a comprar vivienda y no sabes si el banco tomará como referencia el valor de tasación o el precio de compra? Entender esa diferencia es clave porque afecta directamente a cuánto puedes financiar y a cuánto dinero tendrás que aportar de tu bolsillo.
La tasación es la valoración oficial que realiza un tasador independiente y suele ser la cifra que utilizan los bancos para calcular la financiación. El valor de mercado, en cambio, es el precio real al que se compra y se vende una vivienda. Cuando ambos coinciden, todo es sencillo. Cuando no, cambian mucho tus opciones.
Si la tasación es más alta que el precio de compra, puedes conseguir más financiación y aportar menos ahorros. Si es más baja, tendrás que cubrir la diferencia con dinero propio. Además, algunas comunidades pueden tomar esta cifra para calcular impuestos como el ITP, así que una tasación alta también puede aumentar tu fiscalidad.
La mayoría de bancos presta hasta el 80% del valor de tasación, pero en GoHipoteca puedes llegar al 90% o incluso más si tu perfil encaja. Te ayudamos a revisar la tasación, negociar con bancos y encontrar la mejor fórmula para financiar tu compra sin sorpresas. ¿Quieres saber cuánto podrías conseguir según tu caso? Te lo miramos gratis.
Gastos de Novación de Hipoteca: ¿Cuánto cuesta y quién debe pagarlo?
La novación de hipoteca permite modificar condiciones clave de tu préstamo actual, como el tipo de interés, el plazo o incluso el capital pendiente. Es una buena opción cuando quieres mejorar tu hipoteca sin cambiar de banco, ya sea para pagar menos intereses, reducir cuota o adaptar la hipoteca a nuevos cambios personales como un divorcio o un cambio de titular. Aunque el proceso implica gastos como comisión de novación, notaría o tasación en algunos casos, la normativa actual hace que la mayoría de los costes los asuma el banco.
Novar compensa cuando el ahorro futuro supera los costes, especialmente si consigues un interés mejor o un plazo más cómodo. En GoHipoteca te ayudamos a analizar si te conviene novar o subrogar, negociamos con tu banco para mejorar condiciones y minimizamos comisiones, ocupándonos además de todos los trámites para que el proceso sea rápido y sin complicaciones.
Novación de hipoteca: ¿Qué es y cómo puede beneficiarte?
¿Estás pagando una hipoteca y crees que podrías tener mejores condiciones? La novación de hipoteca es el proceso que te permite renegociar con tu mismo banco aspectos clave del préstamo, como el tipo de interés, el plazo o la cuota mensual. Es una opción habitual para adaptarse a cambios económicos, ganar estabilidad o pasar de un interés variable a uno fijo, sin necesidad de cancelar la hipoteca ni cambiar de entidad, lo que suele implicar menos trámites y costes que otras alternativas.
Eso sí, la novación no es gratis y conlleva ciertos gastos como comisión bancaria, tasación, notaría, registro o impuestos, que conviene calcular bien antes de decidir. Además, no siempre es la mejor opción frente a una subrogación, ya que todo depende de tus condiciones actuales y de lo que ofrezca el mercado. Comparar bien es clave para no perder beneficios ni asumir costes innecesarios.
Si estás pensando en renegociar tu hipoteca y no tienes claro qué opción te conviene más, en GoHipoteca podemos ayudarte. Analizamos tu caso, comparamos alternativas y te explicamos todo para que mejores tu hipoteca sin líos ni sorpresas.
.webp){kind=small}