Novació d’hipoteca: millora les teves condicions
Millora la teva hipoteca a través de la novació amb el nostre equip d'especialistes
Què és la novació d’una hipoteca?
La novació és una modificació de la teva hipoteca actual per millorar-ne les condicions: baixar el tipus d’interès, passar de variable a fixa o mixta, allargar o reduir el termini, eliminar comissions o ajustar la quota a la teva situació actual. Tot això sense canviar de banc, de manera més ràpida i amb menys costos que una subrogació.
Avantatges de la novació d’hipoteca
Renegocia la teva hipoteca sense canviar de banc i adapta les condicions a la vida que tens avui.
Millor tipus d’interès
Aprofites les condicions actuals del mercat per reduir l’interès de la teva hipoteca i pagar menys cada mes.
Ajusta termini i quota
Pots allargar el termini per baixar la quota o escurçar-lo per pagar menys interessos totals, segons el teu moment vital.
Canvia de tipus: fixa, variable o mixta
Si la teva hipoteca ja no encaixa amb tu, pots passar de variable a fixa o mixta per guanyar estabilitat o flexibilitat.
Menys despeses que canviar de banc
La novació sol ser més ràpida i amb menys costos que una subrogació a una altra entitat.
Novació: diferències entre fer-ho només amb el teu banc o amb Gohipoteca
| Punt | Gohipoteca | Banc |
|---|---|---|
Estudi gratuït i sense compromís | Sí | Parcial |
Negociació del tipus d’interès | Sí | Parcial |
Comparació amb ofertes d’altres bancs | Sí | No |
Reducció de comissions i despeses | Sí | Parcial |
Canvi de tipus (variable ↔ fixa ↔ mixta) | Sí | Sí |
Acompanyament legal fins a la signatura | Sí | No |
Revisió del contracte sense lletra petita | Sí | Parcial |
Gestió ràpida i 100% en línia | Sí | Parcial |
Si pagar la teva hipoteca ja és un problema, que les condicions no ho siguin.
Requisits per fer una novació hipotecària
Els punts que el banc revisarà abans d’aprovar qualsevol millora a la teva hipoteca.
- 1Bon historial crediticiEl banc necessita veure que has complert amb els teus pagaments fins ara. Un bon historial facilita que acceptin millors condicions a la teva hipoteca.
- 2Ingressos estables i demostrablesNòmines, declaració de la renda o ingressos recurrents si ets autònom. El banc revisarà la teva estabilitat per aprovar la novació.
- 3Capacitat de pagamentLes quotes després de la novació no han de superar el 35–40% dels teus ingressos. Analitzen despeses, deutes i la teva situació general.
- 4Situació actualitzada del préstecEl banc et demanarà informació sobre la teva hipoteca actual: tipus, termini, comissions, vinculació i estat dels pagaments.
- 5Motiu de la novacióReduir l’interès, canviar de tipus, ajustar el termini, eliminar comissions… El banc vol saber quines millores sol·licites per avaluar el risc.
Recomanació de
Un dels nostres assessors
“ Si tens la sensació que estàs pagant massa per la teva hipoteca, probablement tinguis marge de millora. T’ajudo a veure si una novació té sentit per a tu i fins on poden millorar les teves condicions. ”
Recomanació de
Uno de nuestros assessors
“ Vols canviar les condicions de la teva hipoteca? Negociem una novació per millorar el teu tipus d'interès o ampliar el termini. ”
Com aconseguir una novació
Negociar amb el teu propi banc requereix preparació. Aquests són els punts clau per aconseguir que l'entitat accepti millorar les teves condicions.
Factors per a una negociació amb èxit
- Solvència actualitzada: Demostrar que els teus ingressos són estables i que el teu perfil de risc és baix facilita la negociació.
- Absència d'impagaments: És indispensable no haver tingut cap demora en el pagament de les quotes per demanar qualsevol canvi.
- Justificació del canvi: Tenir un motiu clar (com passar de variable a fix o ampliar termini) ajuda el banc a valorar la proposta.
- Estratègia de negociació: Comptar amb un bròker et dóna força davant el banc, ja que coneixem fins on poden arribar a cedir.
Millora la teva hipoteca actual amb una novació
La novació permet modificar el teu contracte hipotecari amb el mateix banc per adaptar-lo a les teves necessitats actuals d'estalvi i seguretat.
Passos per fer una novació hipotecària
Clar, fàcil i amb acompanyament en tot moment.
Anàlisi gratuïta de la teva hipoteca actual
Revisem el teu tipus, la quota, el termini, les comissions i tot allò que afecta el que pagues avui. Sense compromís.
Calculem quant podries estalviar
T’ensenyem simulacions reals amb nous tipus, terminis i quotes perquè vegis quant podries reduir la teva quota mensual.
Negociem amb el teu banc per tu
Presentem el teu cas de manera professional per aconseguir-te millors condicions: tipus, termini, comissions o canvi de modalitat.
Revisem les noves condicions amb tu
Analitzem cada punt del contracte per assegurar-nos que tot sigui clar, sense lletra petita ni sorpreses.
Signatura de la novació
Coordinem el procés amb el teu banc i t’acompanyem fins al final. Tu no t’has de preocupar de res.
Comença a pagar menys per la teva hipoteca
Un cop signada la novació, veuràs el canvi directament a la quota mensual. Més estalvi, més tranquil·litat.
Preguntes freqüents sobre la novació d’hipoteca
La novació és una modificació de la teva hipoteca actual per millorar-ne les condicions: baixar el tipus d’interès, passar de variable a fixa o mixta, ajustar el termini, eliminar comissions o actualitzar les condicions segons la teva situació actual. Es fa amb el mateix banc i sol ser més econòmica que una subrogació.
Pots modificar el tipus d’interès, el termini, el tipus d’hipoteca (fixa, variable o mixta), comissions associades, productes vinculats o fins i tot l’estructura de la quota. No tots els bancs permeten el mateix, però Gohipoteca t’ajuda a negociar el màxim possible.
Sí, encara que solen ser baixos: despeses notarials, registre i, en alguns casos, una comissió per novació. A la majoria de bancs està entre el 0% i l’1%. És molt més econòmic que canviar de banc mitjançant subrogació.
El procés sol trigar entre 2 i 6 setmanes, depenent del banc i de la complexitat del canvi. Amb acompanyament professional, el procés és més ràpid i amb menys riscos.
Depèn del teu cas. La novació sol ser més barata i ràpida, però una altra entitat pot oferir-te millors condicions. A Gohipoteca comparem ambdues opcions i t’indiquem quina et convé més abans de decidir.
Sí. És un dels motius més habituals per fer una novació. Passar a un tipus fix pot ajudar-te a tenir una quota estable si els tipus d’interès estan pujant.
DNI o NIE, escriptures de la hipoteca actual, comprovant d’ingressos (nòmines o IRPF), vida laboral, extractes bancaris i, en alguns casos, taxació actualitzada si el banc la sol·licita.
Quan creus que pagues massa per la teva hipoteca, quan hi ha millors tipus d’interès disponibles, si vols una quota més baixa, si busques estabilitat passant a tipus fix o si necessites ajustar el termini.
Sí. No estan obligats a acceptar millores si consideren que no els compensa el risc. Per això és clau presentar el cas correctament i negociar bé. En això t’ajudem.
En la majoria de casos sí, encara que el banc revisarà el nivell d’endeutament total. És habitual en hipoteques amb préstecs vinculats a reformes o reunificació de deutes.
.webp){kind=small}