Quina casa em puc permetre?
Descobreix la hipoteca que et poden permetre per prendre la millor decisió financera.
Número de titulares
Salario conjunto
Min: 0 €
Max: 10.000 €
Ahorros totales
Min: 0 €
Max: 200.000 €
La hipoteca que te puedes permitir
Precio máximo vivienda
306.800 €
Capital máximo hipoteca
226.800 €
Capital máximo hipoteca
30 años
Aportación inicial recomendada:61.360 €
¿Quieres que te ayudemos a conseguir una hipoteca?
Com saber quina hipoteca em puc permetre?
Saber quina casa et pots permetre és clau per assegurar-te que no compromets les teves finances a llarg termini. T'expliquem els factors més importants que els bancs tenen en compte.
El 40-35% dels teus ingressos
Els bancs solen finançar hipoteques de manera que la teva quota no superi el 35%-40% dels teus ingressos mensuals nets. Per exemple, si guanyes 2.000€ al mes, la quota màxima de la teva hipoteca hauria d'estar entre 700€ i 800€. Aquesta ràtio d'assequibilitat és crucial per als bancs.
Els teus estalvis sense desplomar-te
El 80% val o dius que hi ha d'estalvi i ja no és només per a l'entrada. Es necessiten diners per a notaria, registre, impostos... De vegades, tenir alguna cosa guardada després de tot et dóna marge (i tranquil·litat) per no viure al límit.
Els teus deutes també compten
Si tens préstecs, quotes de cotxe o targetes de crèdit actives (les altres targetes al que abones de forma general és poc) Restem això que pagues del que és de dalt. Si ja estàs pagant coses en allò que et queda per a la hipoteca es redueix.
Parla amb un assessor hipotecari
Els bancs tenen criteris molt difusos aclarim criteris en funció de perfils personals que a més canvien segons el moment. Nosaltres portem això, coneixem les condicions i et podem dir quina hipoteca és realista per a tu sense fer-te fer voltes sense sentit.
Com funciona el simulador de quina casa em puc permetre?
Abans de buscar la teva llar ideal, és clau saber el teu límit. El nostre simulador t'ajuda a calcular quina hipoteca et pots permetre basant-se en la teva salut financera.
Passos per calcular el teu pressupost
- Ingressa les dades: Proporciona els ingressos, estalvis i més dades per poder calcular la hipoteca ideal per al teu perfil.
- Obtingues resultats: Consulta quina casa et pots permetre i el capital màxim del préstec que el banc et podria concedir.
- Modifica l'aportació: Si no comptes amb estalvis o en tens molt pocs, pots ajustar les dades per veure la viabilitat d'una hipoteca al 100%.
Descobreix la teva capacitat de compra
No et quedis amb el dubte. Analitzem el teu perfil per confirmar quina hipoteca et pots permetre realment segons el mercat actual.
Preguntes freqüents sobre quina casa et pots permetre
La nostra eina de càlcul de GoHipoteca t'ajuda a estimar el preu màxim de l'habitatge que pots adquirir analitzant els teus ingressos, despeses fixes i estalvis acumulats. A més de la hipoteca, el simulador té en compte factors clau com els impostos i les despeses de gestió per oferir-te una xifra realista que no comprometi la teva estabilitat financera.
El pressupost total depèn dels teus ingressos nets i la teva capacitat d'aportació inicial. Es recomana que la quota de la hipoteca no superi el 30% dels teus ingressos mensuals per mantenir un marge de seguretat. També és fonamental disposar d'un matalàs d'estalvis que cobreixi aproximadament el 20% del preu de venda no finançat i un 10-12% addicional per a despeses i impostos.
La quota mensual de la teva hipoteca hauria de situar-se entre el 30% i el 35% dels teus ingressos nets familiars com a màxim. Superar aquest llindar es considera un risc alt d'endeutament. Amb la nostra calculadora podràs ajustar el termini del préstec i el tipus d'interès per veure com varia la quota i triar l'opció que millor s'adapti al teu estil de vida actual.
Disposar d'estalvis és el factor que més amplia les teves possibilitats. En aportar el 20% del preu de l'habitatge, el banc veu un perfil de menor risc i pot oferir-te tipus d'interès més competitius i menys comissions. Recorda reservar sempre una part per a les despeses notarials, registrals i d'AJP o IVA, que solen representar un 10% addicional sobre el preu de compravenda.
Sense estalvis és més complex, però no impossible. Pots accedir a hipoteques de fins al 100% de finançament en alguns casos específics, com la compra d'actius bancaris o mitjançant l'assessorament d'un bròker hipotecari que negociï condicions especials. A GoHipoteca t'ajudem a avaluar si el teu perfil professional i els teus ingressos permeten compensar la falta d'entrada inicial.
L'estàndard habitual del mercat és que els bancs financin fins al 80% del valor de taxació o de compravenda (el que sigui menor). El 20% restant, més les despeses d'escripturació, ha de ser aportat pel comprador. No obstant això, depenent de la teva solvència, estabilitat laboral i si ets funcionari o tens un contracte indefinit, algunes entitats podrien ampliar aquest percentatge de finançament.
A més de la quota mensual, has de fixar-te en el TAE (que inclou totes les despeses del préstec), si existeixen comissions d'obertura o cancel·lació anticipada, i les vinculacions exigides, com assegurances de vida o llar. També és crucial analitzar si prefereixes un tipus fix per tenir seguretat o un tipus variable segons les previsions de l'Euríbor a llarg termini.
La millor manera és realitzar una simulació detallada que combini la teva capacitat d'estalvi mensual amb el capital ja acumulat. Utilitza la nostra calculadora per obtenir una projecció realista. Si vols una anàlisi més profunda, el nostre equip pot revisar el teu cas per oferir-te una pre-aprovació hipotecària, de manera que puguis buscar la teva nova llar sabent exactament fins on pots arribar.