La millor hipoteca per a autònoms
Aconsegueix la teva hipoteca per autònoms amb el nostre equip d'especialistes
Què és una hipoteca per a autònoms?
Una hipoteca per a autònoms és un préstec hipotecari adaptat a persones que treballen pel seu compte. Tot i que els bancs solen demanar més requisits —com demostrar estabilitat d’ingressos, antiguitat i solvència econòmica— hi ha opcions reals per aconseguir finançament. A Gohipoteca analitzem la teva activitat, ingressos i viabilitat per presentar el teu cas de la manera més favorable davant dels bancs.
Avantatges de tramitar la teva hipoteca com a autònom amb Gohipoteca
Ser autònom no hauria de ser un obstacle per aconseguir finançament. Aquí és on marquem la diferència.
Presentem el teu cas tal com el vol veure el banc
Preparem el teu perfil financer per destacar estabilitat i ingressos reals, clau perquè un autònom sigui aprovat.
Demanem la teva capacitat real d’ingressos
Molts autònoms guanyen més del que reflecteix l’IRPF. Defensem el teu cas amb dades reals per millorar les teves opcions.
Accés a bancs que sí financen autònoms
No tots els bancs volen perfils d’autònoms. Treballem amb entitats que sí aproven aquest tipus d’operacions.
Menys requisits, menys voltes
T’orientem per preparar només la documentació que realment importa i evitar retards innecessaris.
Hipoteca per a autònoms: diferències entre fer-ho sol o amb Gohipoteca
| Punt | Gohipoteca | Pel teu compte |
|---|---|---|
Presentació òptima del perfil financer | Sí | No |
Accés a bancs que sí financen autònoms | Sí | Parcial |
Anàlisi real d’ingressos (més enllà de l’IRPF) | Sí | No |
Negociació amb diversos bancs | Sí | No |
Revisió de condicions abans de signar | Sí | No |
Acompanyament durant tot el procés | Sí | Parcial |
Optimització de documentació per evitar rebutjos | Sí | No |
Estimació realista de la teva capacitat de finançament | Sí | Parcial |
Si ser autònom ja és difícil, que la hipoteca no ho sigui.
Requisits per aconseguir una hipoteca sent autònom
El que els bancs volen veure abans d'aprovar la teva hipoteca.
- 1Ingressos estables i demostrablesEls bancs volen veure que la teva activitat genera ingressos constants. Declaracions de la renda, resums anuals, facturació i moviments bancaris ajuden a demostrar estabilitat.
- 2Antiguitat mínima com a autònomGeneralment es demanen entre 12 i 24 mesos d’activitat. Com més antiguitat tinguis, més fàcil serà que el banc valori el teu cas de manera positiva.
- 3Historial creditici netNo tenir impagaments, deutes en mora ni incidències en fitxers com ASNEF. Un bon comportament previ augmenta molt les possibilitats d’aprovació.
- 4Capacitat de pagament sòlidaLes quotes no haurien de superar el 30–35% dels teus ingressos constants. El banc revisarà les teves despeses, deutes i el teu nivell d’endeutament.
- 5Facturació d'acord amb l'import sol·licitatEl volum de la teva facturació anual ha de justificar l'import d'hipoteca que demanes. No tots els bancs valoren igual els ingressos dels autònoms.
Recomanació de
Un dels nostres assessors
“ Molts autònoms es troben amb un 'no' simplement perquè el banc no interpreta bé els seus ingressos. La meva feina és presentar el teu cas de manera clara perquè entenguin la teva estabilitat real i augmentin les teves opcions d’aprovació. ”
Recomanació de
Uno de nuestros asesores
“ Que ser autònom no t'aturi. T'ajudo a presentar els teus ingressos perquè el banc entengui la teva estabilitat real. ”
Com aconseguir una hipoteca sent autònom?
Les hipoteques per a autònoms requereixen demostrar estabilitat i capacitat real d’ingressos. No n’hi ha prou amb la declaració de l’IRPF: els bancs analitzen la teva activitat, facturació, antiguitat i nivell de despeses. Aquests punts poden augmentar les teves opcions.
Maneres d’augmentar les teves opcions
- Comptar amb un bróker hipotecari especialitzat: No tots els bancs valoren igual els autònoms. Un intermediari sap quines entitats aproven més aquests perfils.
- Demostrar ingressos reals: Moviments bancaris, facturació i recurrència poden compensar un IRPF que no reflecteix el teu veritable nivell d’ingressos.
- Mostrar estabilitat: Anys d’activitat, clients recurrents i continuïtat en la facturació generen confiança a l’entitat.
- Reduir deutes o despeses elevades: Una bona ràtio ingressos/despeses augmenta la probabilitat d’aprovació.
Augmenta les teves opcions d’aconseguir la teva hipoteca sent autònom
A Gohipoteca sabem com presentar el teu perfil davant dels bancs per demostrar estabilitat, ingressos reals i viabilitat. Això marca la diferència a l’hora d’obtenir una aprovació.
Passos per aconseguir la teva hipoteca com a autònom
Clar, estructurat i amb acompanyament en tot moment.
Assessor personal des del primer dia
T’assignarem un assessor expert en hipoteques per a autònoms que revisarà el teu cas i t’explicarà quines opcions reals tens segons la teva activitat, ingressos i antiguitat.
Analitzem el teu perfil financer
Revisem la teva facturació, IRPF, moviments bancaris i estabilitat. Presentem el teu perfil de la manera que els bancs necessiten veure per aprovar un autònom.
Busquem i comparem entre diversos bancs
No tots els bancs accepten perfils d’autònoms. Et mostrem només les ofertes reals que encaixen amb tu i t’ajuden a pagar menys per la teva hipoteca.
Revisem la documentació amb tu
T’ajudem a preparar només el necessari: renda, vida laboral, extractes, facturació i altres documents clau. Tot clar abans d’enviar-ho al banc.
Negociem i t'acompanyem fins a la signatura
Parlem amb el banc per tu, resolem dubtes i t’acompanyem durant tot el procés: FEIN, notaria i revisió legal.
Obre la porta de casa teva
Quan tot estigui llest, només et quedarà gaudir del moment. Ens assegurem que tot surti perfecte.
Preguntes freqüents sobre la hipoteca per a autònoms
És un préstec hipotecari destinat a persones que treballen pel seu compte. Els bancs solen demanar més requisits que a un assalariat, ja que els ingressos poden variar. Tot i això, si la teva facturació és estable i el teu perfil està ben presentat, pots aconseguir molt bones condicions.
El més habitual és que els bancs demanin entre 12 i 24 mesos d’activitat demostrable. A partir de 2 anys, les teves opcions milloren molt. Alguns bancs accepten menys temps si la teva facturació és sòlida i recurrent.
Els més habituals són: DNI o NIE, declaracions de la renda, model 130 o 131, resum anual d’IVA (390), trimestres d’IVA, vida laboral, extractes bancaris, moviments de facturació i justificants d’ingressos. Segons la teva activitat, poden demanar informació addicional.
Sí. Els bancs analitzen la mitjana dels teus ingressos anuals, la teva facturació, els teus clients recurrents i l’estabilitat global. Encara que tinguis mesos alts i baixos, si la tendència és estable, pots obtenir una hipoteca sense problema.
És una mica més exigent, perquè els bancs volen assegurar-se que els teus ingressos són estables. Però si presentes bé el teu perfil financer i saps quins bancs treballen bé amb autònoms, les teves opcions són molt altes.
En la majoria dels casos, entre el 80% i el 90% del preu de compra, segons la teva estabilitat econòmica, l’antiguitat com a autònom i el teu nivell d’estalvi. En alguns casos concrets, és possible estudiar més finançament.
Treballem amb més de 20 entitats i no totes valoren igual els autònoms. Sabem quines aproven més aquests perfils i quines ofereixen millors tipus segons la teva activitat i facturació.
Sí. Molts autònoms declaren menys per despeses deduïbles o reinversió. A Gohipoteca presentem el teu cas utilitzant facturació, moviments bancaris i estabilitat per reflectir la teva capacitat real de pagament.
Depèn del tipus de deute i de l’import. En general, si tens impagaments actius o estàs en fitxers com ASNEF serà difícil, però no impossible segons la situació. T’ajudem a valorar el teu cas i saber si és viable.
Entre 3 i 8 setmanes depenent del banc, la teva documentació i la complexitat de la teva activitat. Amb acompanyament professional, el procés és molt més ràpid i clar.
.webp){kind=small}