Subrogació d’hipoteca: canvia la teva hipoteca a un altre banc
Millora la teva hipoteca a través de la subrogació
Què és la subrogació d’una hipoteca?
La subrogació és el procés de canviar la teva hipoteca a un altre banc per millorar les teves condicions: reduir el tipus d’interès, passar de variable a fixa o mixta, baixar la quota o eliminar comissions. És una alternativa clau quan un altre banc t’ofereix millors condicions que el teu.
Avantatges de la subrogació d’hipoteca
La teva hipoteca no és per sempre. Les teves condicions tampoc ho haurien de ser.
Tipus d’interès més baix
Si un altre banc t’ofereix un tipus millor, pots reduir la teva quota mensual i el cost total de la hipoteca.
Canvia de variable a fixa o mixta
Pots aprofitar la subrogació per guanyar estabilitat amb una hipoteca fixa o combinar trams amb una mixta.
Menys comissions i vinculació
Negociar amb un altre banc et permet reduir comissions, assegurances obligatòries i productes que no necessites.
Més poder de negociació
Quan un banc nou vol la teva hipoteca, pots utilitzar la seva oferta per millorar també les condicions al teu banc actual.
Subrogació: diferències entre fer-ho sol o amb Gohipoteca
| Punt | Gohipoteca | Banc |
|---|---|---|
Estudi gratuït i sense compromís | Sí | No |
Comparació entre més de 20 bancs | Sí | No |
Negociació del tipus d’interès | Sí | Parcial |
Canvi de tipus (variable ↔ fixa ↔ mixta) | Sí | Sí |
Reducció de comissions i assegurances vinculades | Sí | Parcial |
Revisió del contracte sense lletra petita | Sí | No |
Acompanyament legal fins a la signatura | Sí | No |
Gestió ràpida i 100% en línia | Sí | Parcial |
Si un altre banc t’ofereix una hipoteca millor, no la deixis escapar.
Requisits per subrogar la teva hipoteca
El que necessitarà el teu nou banc abans d’acceptar la teva hipoteca.
- 1Bon historial de pagamentEl nou banc revisarà que hagis pagat la teva hipoteca sense retards. Un bon comportament financer augmenta les teves opcions.
- 2Ingressos estables i demostrablesNòmines, IRPF, vida laboral o ingressos recurrents si ets autònom. El banc ha d'assegurar-se que pots assumir la quota.
- 3Capacitat de pagament adequadaLa quota resultant no hauria de superar el 35–40 % dels teus ingressos. També s’analitzen deutes, despeses i estabilitat laboral.
- 4Taxació actualitzada (en alguns casos)Alguns bancs poden demanar una nova taxació per confirmar el valor de l’immoble. Altres entitats accepten l’actual.
- 5Condicions actuals i oferta del nou bancPer iniciar una subrogació necessites l’oferta vinculant del nou banc. Amb ella s’inicia el procés legal amb el teu banc actual.
Recomanació de
Un dels nostres assessors
“ Moltes persones es queden amb la hipoteca de sempre per pura inèrcia. Si un altre banc t’ofereix millors condicions, té sentit posar els números sobre la taula. T’ajudo a comparar i decidir si la subrogació realment et compensa. ”
Recomanació de
Uno de nuestros asesores
“ Pagues massa per la teva hipoteca? T'ajudo a canviar-la de banc per millorar les teves condicions i reduir la teva quota cada mes. ”
Com millorar la teva hipoteca
Canviar la teva hipoteca de banc t'ajuda a estalviar cada mes. Aquests són els factors que faciliten el procés per aconseguir millors condicions.
Claus per a una subrogació d'èxit
- Historial de pagaments puntual: El nou banc valorarà que hagis pagat totes les quotes del teu préstec actual sense incidències.
- Estabilitat econòmica: Tenir un contracte estable i ingressos recurrents demostra solvència per assumir el nou deute millorat.
- Taxació actualitzada: Conèixer el valor real del teu habitatge avui pot facilitar que el nou banc t'ofereixi condicions molt més competitives.
- Assessorament expert: Un bròker hipotecari negocia per tu amb diferents entitats per trobar l'oferta que realment et faci estalviar.
Millora les condicions de la teva hipoteca actual
A GoHipoteca analitzem el teu préstec per trobar bancs disposats a millorar el teu tipus d'interès i reduir la teva quota mensual sense complicacions.
Passos per subrogar la teva hipoteca
Clar, pràctic i amb acompanyament en tot moment.
Analitzem la teva hipoteca actual
Revisem el teu tipus, quota, termini, comissions i vinculacions per veure si hi ha marge real de millora.
Busquem i comparem ofertes d’altres bancs
Analitzem més de 20 bancs per trobar condicions millors que les que tens: tipus, quota, comissions i estabilitat.
Negociem per tu l’oferta vinculant
Presentem el teu cas al nou banc per obtenir una oferta real, competitiva i adaptada al teu perfil financer.
El banc actual rep l’oferta
L’entitat on tens la hipoteca decideix si iguala la proposta o la rebutja. Tu no has de negociar res.
Revisem amb tu el contracte final
Analitzem la lletra petita, les condicions i els canvis per assegurar que tot és correcte abans de signar.
Signatura a notaria i canvi de banc
Coordinem el procés amb la nova entitat i t’acompanyem durant la signatura. A partir d’aquí, comences a pagar menys.
Preguntes freqüents sobre la subrogació d’hipoteca
La subrogació és un procés mitjançant el qual canvies la teva hipoteca a un altre banc que t’ofereix millors condicions. Pots millorar el tipus d’interès, reduir la quota, canviar el tipus d’hipoteca (fixa, variable o mixta) o eliminar comissions. És una de les maneres més efectives de pagar menys pel teu préstec.
Pots millorar el tipus d’interès, reduir la quota, passar de variable a fixa o mixta, eliminar productes vinculats (assegurances, targetes), ajustar comissions o millorar l’estabilitat de la teva hipoteca. També pots reduir el cost total del préstec canviant a un tipus més competitiu.
Depèn del banc i de la hipoteca, però sol ser molt més econòmica que cancel·lar el teu préstec i obrir-ne un de nou. Les despeses habituals inclouen notaria, registre i, en alguns casos, una comissió per subrogació. Tot i així, si l’estalvi mensual és alt, es compensa ràpidament.
El procés sol durar entre 4 i 8 setmanes. Depèn del banc nou, del banc actual i de la rapidesa en la gestió de la documentació. Amb acompanyament professional, el procés s’agilitza i s’eviten errors.
Sí. Quan el teu banc rep l’oferta vinculant del nou banc, pot acceptar-la, igualar-la o rebutjar-la. Si la rebutja, la subrogació segueix endavant amb la nova entitat.
No sempre. Alguns bancs accepten la taxació actual si no és massa antiga. Altres en demanen una de nova per confirmar el valor de l’immoble. Depèn de la política de cada entitat.
Sí. És un dels motius més habituals per subrogar una hipoteca. La subrogació et permet estabilitzar la teva quota si els tipus d’interès estan pujant.
DNI o NIE, escriptures de la hipoteca actual, últims rebuts, comprovant d’ingressos, vida laboral, declaració de la renda i extractes bancaris. En alguns casos, es demana una taxació actualitzada.
Quan un altre banc t’ofereix un tipus d’interès més baix, quan pagues massa quota, si tens una hipoteca variable amb un Euríbor alt, si vols estabilitat amb un tipus fix o si el teu banc no millora les teves condicions.
No. Pot intentar igualar l’oferta per retenir-te, però no pot impedir que et canviïs si decideixes seguir amb la nova entitat.
.webp){kind=small}