¿Qué casa me puedo permitir?
Descubre la hipoteca que te pueden permitir para tomar la mejor decisión financiera.
Número de titulares
Salario
Min: 0 €
Max: 10.000 €
Ahorros totales
Min: 0 €
Max: 200.000 €
La hipoteca que te puedes permitir
Precio máximo vivienda
306.800 €
Capital máximo hipoteca
226.800 €
Capital máximo hipoteca
30 años
Aportación inicial recomendada:61.360 €
¿Quieres que te ayudemos a conseguir una hipoteca?
¿Cómo saber que hipoteca me puedo permitir?
Saber qué casa puedes permitirte es clave para asegurarte de que no comprometas tus finanzas a largo plazo. Te explicamos los factores más importantes que los bancos tienen en cuenta.
El 40-35% de tus ingresos
Los bancos suelen financiar hipotecas de tal forma que tu cuota no supere el 35%-40% de tus ingresos mensuales netos. Por ejemplo, si ganas 2.000 € al mes, la cuota máxima de tu hipoteca debería estar entre 700 € y 800 €. Esta ratio de asequibilidad es crucial para los bancos.
Tus ahorros sin desplomarte
El 80% vale o dices que hay de ahorro y ya no solo es para la entrada. Se necesita dinero para notaría, registro, impuestos... A veces, tener algo guardado después de todo te da margen (y tranquilidad) para no vivir al límite.
Tus deudas también cuentan
Si tienes préstamos, cuotas de coche o tarjetas de crédito activas (las otras tarjetas a lo que abonas de forma general es poco) Restamos eso que pagas de lo de arriba. Si ya estás pagando cosas en lo que te queda para la hipoteca se reduce.
Habla con un asesor hipotecario
Los bancos tienen criterios muy difusos aclaramos criterios en función de perfiles personales que además cambian según el momento. Nosotros llevamos esto, conocemos las condiciones y te podemos decir cuál hipoteca es realista para ti sin hacerte dar vueltas sin sentido.
¿Cómo funciona el simulador de qué casa me puedo permitir?
Antes de buscar tu hogar ideal, es clave saber tu límite. Nuestro simulador te ayuda a calcular qué hipoteca te puedes permitir basándose en tu salud financiera.
Pasos para calcular tu presupuesto
- Ingresa los datos: Proporciona los ingresos, ahorros y más datos para poder calcular la hipoteca ideal para tu perfil.
- Obtén resultados: Consulta qué casa te puedes permitir y el capital máximo del préstamo que el banco te podría conceder.
- Modifica la aportación: Si no cuentas con ahorros o con muy pocos, puedes modificar los datos hasta ver la viabilidad de una hipoteca al 100%.
Descubre tu capacidad de compra
No te quedes con la duda. Analizamos tu perfil para confirmar qué hipoteca te puedes permitir realmente según el mercado actual.
Preguntas frecuentes sobre qué casa te puedes permitir
Nuestra herramienta de cálculo de GoHipoteca te ayuda a estimar el precio máximo de la vivienda que puedes adquirir analizando tus ingresos, gastos fijos y ahorros acumulados. Además de la hipoteca, el simulador tiene en cuenta factores clave como los impuestos y gastos de gestión para ofrecerte una cifra realista que no comprometa tu estabilidad financiera.
El presupuesto total depende de tus ingresos netos y tu capacidad de aportación inicial. Se recomienda que la cuota de la hipoteca no supere el 30% de tus ingresos mensuales para mantener un margen de seguridad. También es fundamental contar con un colchón de ahorros que cubra aproximadamente el 20% del precio de venta no financiado y un 10-12% adicional para gastos e impuestos.
La cuota mensual de tu hipoteca debería situarse entre el 30% y el 35% de tus ingresos netos familiares como máximo. Superar este umbral se considera un riesgo alto de endeudamiento. Con nuestra calculadora podrás ajustar el plazo del préstamo y el tipo de interés para ver cómo varía la cuota y elegir la opción que mejor se adapte a tu estilo de vida actual.
Contar con ahorros es el factor que más amplía tus posibilidades. Al aportar el 20% del precio de la vivienda, el banco percibe un perfil de menor riesgo y puede ofrecerte tipos de interés más competitivos y menos comisiones. Recuerda reservar siempre una parte para los gastos notariales, registrales y de AJD o IVA, que suelen representar un 10% adicional sobre el precio de compraventa.
Sin ahorros es más complejo, pero no imposible. Puedes acceder a hipotecas de hasta el 100% de financiación en algunos casos específicos, como la compra de activos bancarios o mediante el asesoramiento de un bróker hipotecario que negocie condiciones especiales. En GoHipoteca te ayudamos a evaluar si tu perfil profesional y tus ingresos permiten compensar la falta de entrada inicial.
El estándar habitual del mercado es que los bancos financien hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el que sea menor). El 20% restante, más los gastos de escrituración, debe ser aportado por el comprador. No obstante, dependiendo de tu solvencia, estabilidad laboral y si eres funcionario o tienes un contrato indefinido, algunas entidades podrían ampliar este porcentaje de financiación.
Además de la cuota mensual, debes fijarte en el TAE (que incluye todos los gastos del préstamo), si existen comisiones de apertura o cancelación anticipada, y las vinculaciones exigidas, como seguros de vida o hogar. También es crucial analizar si prefieres un tipo fijo para tener seguridad o un tipo variable según las previsiones del Euríbor a largo plazo.
La mejor forma es realizar una simulación detallada que combine tu capacidad de ahorro mensual con el capital ya acumulado. Utiliza nuestra calculadora para obtener una proyección realista. Si buscas un análisis más profundo, nuestro equipo puede revisar tu caso para ofrecerte una pre-aprobación hipotecaria, de modo que puedas buscar tu nuevo hogar sabiendo exactamente hasta dónde puedes llegar.