Solicitar una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes en nuestra vida, se trata de la compra de una casa y es una inversión a largo plazo. Para que todo el proceso de solicitud de hipoteca vaya favorablemente, de principio a fin, necesitas conocer los requisitos que miran los bancos para conceder una hipoteca. ¡Te los contamos!
 

Requisitos para pedir una hipoteca

Los principales requisitos que debes cumplir para poder solicitar una hipoteca son:

Ingreso estable 

Uno de los requisitos más importantes para obtener una hipoteca es tener un ingreso estable. El banco necesitará verificar tu capacidad de pago, por lo que necesitarás pruebas de ingresos como nóminas, estados de cuenta bancarios y declaraciones de impuestos.

Buen historial crediticio 

Tener un historial crediticio saludable también es importante al solicitar una hipoteca. Los prestamistas revisarán tu puntaje de crédito y tu historial crediticio para evaluar tu riesgo crediticio. Un puntaje de crédito más alto aumenta las posibilidades de obtener una hipoteca a una tasa de interés favorable.

Ahorro para el pago inicial 

La mayoría de las entidades bancarias requerirán un pago inicial, que oscila casi siempre en el 20% del precio de compra de la propiedad. Tener ahorros suficientes para el pago inicial también es un requisito importante para obtener una hipoteca.

Capacidad de ahorro

Además del pago inicial, las entidades también revisarán tu capacidad de ahorro. Es importante que tengas suficientes ahorros para cubrir los gastos de cierre de la hipoteca, que incluyen tarifas de abogados, tarifas de inspección de la propiedad y otros gastos relacionados con la compra de una casa.

Documentación

Los bancos también requerirán cierta documentación para procesar tu solicitud de hipoteca. Esto puede incluir:

• DNI o NIE
• Nóminas
• Declaración de la renta
• Contrato de trabajo
• Vida laboral
• Contrato de arras o señal
• Nota simple del registro de la propiedad

Propiedad

La propiedad que deseas comprar también debe cumplir con ciertos requisitos para que sea elegible para una hipoteca. Por ejemplo, la propiedad debe estar en buenas condiciones y cumplir con ciertas normas de construcción y seguridad.
 

¿Se puede pedir hipoteca sin ahorros?

Las hipotecas sin ahorros son aquellas que cubren el 100% del valor de una vivienda. Estas hipotecas son difíciles de conseguir y no suelen ofrecerlas los bancos, salvo que demuestres ser solvente o si la vivienda que vas a adquirir es propiedad de la entidad bancaria.

Otra forma de conseguir una hipoteca sin ahorros es aportar otras garantías adicionales, como un aval o una propiedad, o solicitar una doble financiación: una hipoteca por el 80% del valor de la vivienda y un préstamo por el 20% restante.

Además, si quieres aumentar las posibilidades de conseguir una hipoteca 100% sin ahorros, puedes contar con la ayuda de un bróker hipotecario, ya que tenemos convenios con más de 20 entidades bancarias y podemos ayudarte a encontrar las mejores condiciones. Si quieres saber más, puedes informarte aquí.

 

¿Qué perfiles no les gustan a los bancos?

¿Sabías que hay ciertos perfiles que los bancos prefieren evitar a toda costa? Aunque no es una lista exhaustiva, hay ciertas características que los bancos consideran como factores de alto riesgo, que pueden resultar en impagos, fraudes y otros problemas financieros.

Entonces, ¿qué perfiles no les gustan a los bancos? Aquí te presentamos algunos ejemplos:

• Personas que han tenido problemas financieros en el pasado. Si has tenido problemas para pagar tus deudas en el pasado, los bancos pueden considerarte un riesgo.
   
• Personas que no tienen historial crediticio o que tienen un historial crediticio negativo. Si no tienes historial crediticio o si tienes un historial crediticio negativo, los bancos pueden considerarte un riesgo.
   
• Personas que tienen ingresos insuficientes para cubrir sus obligaciones financieras. Si tus ingresos no son suficientes para cubrir tus deudas, no te concederán la financiación.
   
• Personas que tienen una gran cantidad de deudas pendientes. Si tienes muchas deudas pendientes, pueden no concederte la hipoteca por riesgo de impago.
  
   

¿Dónde comprueba el banco las deudas?

Uno de los principales recursos que utilizan los bancos para comprobar la solvencia de un cliente es la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). Esta base de datos recopila información sobre los créditos, avales y riesgos que tienen las personas y las empresas con las entidades financieras. Los bancos consultan esta información para determinar si el cliente tiene algún tipo de deuda pendiente o historial de impago.

Pero no es la única fuente de información disponible. La Hacienda pública también ofrece datos sobre la deuda tributaria o la sección de adeudos fiscales en su portal web. Además, los clientes también pueden consultar su historial crediticio y de deuda en la sede de la Agencia Tributaria, ya sea de forma presencial o por internet.
 

Trucos y consejos para que te concedan la hipoteca

Si bien hay muchos factores que influyen en la concesión de una hipoteca, hay algunos consejos que pueden ayudarte a aumentar tus posibilidades de éxito. Estos son:

Revisar tu historial de crédito 

Una de las cosas que más importa a los bancos a la hora de conceder una hipoteca es tu capacidad de pago. Por lo tanto, tener un buen historial crediticio es fundamental. Antes de solicitar una hipoteca, asegúrate de revisar tu historial crediticio y corregir cualquier error que puedas encontrar. También es recomendable pagar cualquier deuda pendiente antes de solicitar la hipoteca.

Ahorrar para el pago inicial

Cuanto más dinero puedas poner como pago inicial, menor será el importe que tendrás que pedir al banco. Además, tener un buen ahorro demuestra al banco que eres una persona responsable y que tienes capacidad de ahorro.

Tener un trabajo estable y un buen ingreso 

El banco quiere saber que puedes pagar la hipoteca cada mes, por lo que tener un trabajo estable y un ingreso adecuado es fundamental. Si estás pensando en cambiar de trabajo o empezar un negocio propio, es mejor esperar a después de haber obtenido la hipoteca.

Reducir tus deudas 

Si tienes muchas deudas pendientes, el banco puede considerarte un riesgo. Por lo tanto, es recomendable pagar tus deudas antes de solicitar la hipoteca.

 

¿Qué pasa si no me conceden la hipoteca?

En primer lugar, es importante entender por qué te han rechazado la hipoteca. Las razones más comunes incluyen un mal historial de crédito, ingresos insuficientes, deudas pendientes, un trabajo inestable o un pago inicial insuficiente. 

Saber la razón te ayudará a tomar las medidas necesarias para mejorar tus posibilidades de éxito en el futuro.

Pero, ¿qué pasa si ya se ha firmado un contrato de arras o compraventa? pues bien, puede pasar lo siguiente:

• Si has firmado un contrato de arras, que es un acuerdo previo a la compraventa donde entregas una cantidad de dinero al vendedor como señal, normalmente pierdes ese dinero si no te conceden la hipoteca y no puedes comprar la vivienda. Sin embargo, si has incluido una cláusula de financiación en el contrato, puedes recuperar las arras si demuestras que has intentado conseguir la hipoteca sin éxito.
   
• Si has firmado un contrato de compraventa, que es el documento definitivo donde se formaliza la transmisión de la propiedad, y no te conceden la hipoteca, puedes estar en una situación complicada. El vendedor puede exigirte el cumplimiento del contrato o reclamarte una indemnización por daños y perjuicios. Por eso, es importante asegurarse de tener la financiación antes de firmar este tipo de contrato.

¿Qué opciones hay cuando el banco deniega una hipoteca?

Si estás buscando comprar una casa pero el banco te ha denegado la hipoteca, no te preocupes. Hay opciones que puedes considerar para conseguir el préstamo que necesitas. Aquí te dejamos algunas de las alternativas:

• Busca un aval. Si tienes algún amigo o familiar que pueda respaldarte con su patrimonio o ingresos, puedes presentarlo al banco como una garantía adicional de que podrás pagar las cuotas. Ten en cuenta que si no puedes cumplir con los pagos, el avalista se compromete a responder por ti, lo que supone un riesgo para él y una responsabilidad para ti.
   
• Solicita un préstamo personal. Otra opción es solicitar un préstamo personal para completar el precio de la vivienda. Sin embargo, ten en cuenta que los préstamos personales suelen tener intereses más altos y plazos más cortos que las hipotecas, lo que implica cuotas más elevadas y un mayor endeudamiento.
   
• Contrata un bróker hipotecario. Un intermediario hipotecario es un profesional que puede ayudarte a negociar con los bancos y conseguir mejores condiciones para tu hipoteca. Analizamos tu perfil económico y buscamos las ofertas más adecuadas para ti, ahorrándote tiempo y dinero. Desde Gohipoteca nos podemos encargar de la búsqueda de hipoteca.
   
• Cambia de banco. Si no estás satisfecho con la respuesta del banco donde has solicitado la hipoteca, puedes considerar cambiar de entidad y buscar otras ofertas más favorables. Para ello, puedes hacer uso de la subrogación, que es un proceso mediante el cual puedes trasladar tu hipoteca a otro banco con mejores condiciones. La subrogación implica algunos gastos de gestión y cancelación, pero puede ser una buena opción si consigues una hipoteca más barata.

Si lo que quieres es tener el máximo de oportunidades de encontrar las mejores condiciones y encontrar tu hipoteca ideal, lo mejor es que cuentes con la ayuda de un bróker hipotecario como Gohipoteca. Podemos ahorrarte hasta más de 15.000 euros en el total de la vida de tu hipoteca, además de ayudarte a que tengas todo listo a la hora de solicitar la hipoteca al banco. Así que, no te preocupes más por lo que miran los bancos para conceder una hipoteca, en Gohipoteca nos encargamos de todo.