Resumen del artículo
Conseguir una hipoteca sin ahorros es posible hoy gracias a alternativas como hipotecas al 100 por ciento, avales públicos del ICO, doble garantía, viviendas de bancos o incluso alquiler con opción a compra. Aunque los bancos suelen financiar hasta el 80 por ciento, estas opciones permiten cubrir el precio completo de la vivienda, siempre que tengas ingresos estables, buen historial y, en algunos casos, avalistas o un perfil financiero sólido. También existen ayudas autonómicas y subvenciones que pueden complementar la falta de ahorro inicial.
Eso sí, comprar sin ahorros implica asumir más riesgo financiero porque las cuotas suelen ser más altas y los gastos de compraventa no suelen estar incluidos. Para elegir la mejor vía y evitar errores, contar con un bróker hipotecario marca la diferencia. En GoHipoteca analizamos tu perfil, buscamos hipotecas al 100 por ciento en más de 20 bancos y te aconsejamos para acceder a ayudas o avales, acompañándote durante todo el proceso para que puedas comprar tu vivienda sin disponer de ahorros.
Índice del artículo
¿Te imaginas poder conseguir una hipoteca sin ahorros? Aunque pueda sonar complicado, hoy en día hay opciones en el mercado inmobiliario que pueden hacer este sueño realidad. Desde hipotecas al 100% hasta programas de ayudas, existen alternativas que pueden adaptarse a tu situación de falta de ahorros.
Si no tienes ahorros para la entrada, hoy es posible llegar al 100% del precio con avales públicos (ICO), perfiles de bajo riesgo, doble garantía o vivienda del banco. Te explicamos cómo comprar un piso sin ahorros con pasos claros y varias opciones según tu situación.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
¿Qué significa “hipoteca sin ahorros”?
En España, los bancos financian hasta el 80% del valor de compra o tasación (el menor), y el comprador aporta la entrada (≈20%) más gastos (≈8–12%: impuestos, notaría, registro, gestoría). Una hipoteca sin ahorros busca soluciones para no adelantar esa entrada, llegando al 100% del precio (los gastos siguen aparte salvo acuerdos muy excepcionales)
¿Es posible comprar una casa sin ahorros?
Si preguntas cómo comprar una casa sin ahorros ni aval verás que parece un objetivo difícil, pero no es imposible. Hoy en día, existen alternativas que te permiten adquirir una vivienda aunque no tengas el ahorro inicial necesario para cubrir la entrada y los gastos asociados. Eso sí, requiere una planificación cuidadosa y conocer las opciones disponibles.
Por ejemplo, las hipotecas al 100% de financiación son una posibilidad real si cumples con ciertos requisitos, como tener un perfil financiero con buenos ingresos y estabilidad laboral o contar con avalistas. También hay opciones como el alquiler con opción a compra, que te permite ahorrar mientras disfrutas de tu nueva casa. Incluso, algunas entidades ofrecen ayudas gubernamentales o préstamos personales para complementar la financiación. Lo importante es encontrar la mejor opción.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
Novedad 2025: avales ICO para primera vivienda
Los avales ICO permiten que el Estado avale hasta el 20% del préstamo hipotecario de jóvenes (≤35) y familias con menores, siempre para primera vivienda habitual y con límites de ingresos y de precio de vivienda. Con ese aval, tu banco puede prestarte, en la práctica, hasta el 100% del precio (el 80% estándar + el 20% avalado). No cubre los gastos de compraventa.
Cómo pedir una hipoteca sin ahorros ni aval
Verifica que cumples los requisitos (edad/familia, ingresos, vivienda, buen historial crediticio).
Pide un estudio hipotecario y confirma que tu banco está adherido.
Prepara la documentación (DNI/NIE, vida laboral, ingresos, pre-contrato, etc.).
Solicita el aval junto con la hipoteca en el banco adherido.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
Estrategias prácticas para conseguir una hipoteca sin ahorros
Comprar una vivienda sin ahorros es posible si conoces las estrategias adecuadas y te preparas para cumplir con los requisitos necesarios.
Cómo conseguir una hipoteca al 100% sin ahorros
Las hipotecas al 100% de financiación son una de las opciones más buscadas para comprar una casa sin ahorros. Estas hipotecas permiten financiar el valor total de la vivienda, aunque no suelen incluir los gastos adicionales (notaría, impuestos, etc.).
Para obtener una hipoteca al 100%, necesitas:
Buen perfil financiero: Ingresos estables y suficientes, pocas deudas y un historial crediticio impecable.
Avalistas: En algunos casos, contar con alguien que respalde tu solicitud puede marcar la diferencia.
Negociar con el banco: Especialmente si la vivienda es de la cartera inmobiliaria de la entidad.
Esta opción puede ser ideal si quieres evitar esperar años para ahorrar, pero debes considerar el compromiso financiero que implica.
Préstamos personales para cubrir la entrada: ¿Es una buena idea?
Al preguntarte “cómo puedo comprar una casa sin ahorros” es frecuente pensar en solicitar un préstamo personal para cubrir la entrada o parte de los gastos iniciales. Aunque los intereses de los préstamos personales suelen ser más altos que los de una hipoteca, pueden ser útiles si no tienes ahorros pero cumples con los requisitos para la hipoteca.
Ventajas:
Te permite completar el importe necesario para la compra.
El proceso de aprobación suele ser más rápido.
Riesgos:
Aumenta tu nivel de endeudamiento.
Las cuotas mensuales del préstamo pueden impactar tu capacidad para pagar la hipoteca.
Alquiler con opción a compra: cómo funciona esta alternativa
El alquiler con opción a compra es una solución interesante para quienes no tienen ahorros pero quieren asegurar su futura vivienda. Con esta opción, partes del alquiler que pagas se descontarán del precio final de la casa si decides comprarla en el plazo acordado.
¿Cómo funciona?
Firmas un contrato con un precio de venta fijo y un plazo límite para comprar.
Cada mes pagas un alquiler, del cual una parte se destina a la compra futura.
Al finalizar el plazo, puedes decidir comprar la vivienda utilizando los pagos acumulados como entrada.
Es una opción flexible, pero debes asegurarte de que las condiciones del contrato sean claras y beneficiosas para ambas partes.
Ayudas gubernamentales para la compra de vivienda
Muchas comunidades autónomas y programas estatales ofrecen ayudas para la compra de vivienda, especialmente para jóvenes, familias numerosas o personas con discapacidad. Estas ayudas pueden incluir:
Subvenciones para cubrir parte del coste de la vivienda.
Bonificaciones fiscales.
Apoyo en los gastos iniciales (impuestos, notaría, etc.).
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
Otras vías reales para comprar sin ahorros
1) Hipoteca 100% por perfil de bajo riesgo
¿Puedo pedir una hipoteca sin ahorros? Si perteneces a perfiles como funcionarios o tiene ingresos muy estables pueden lograr más del 80% si el riesgo es bajo ya que la situación financiera es más segura. Las opciones mejoran si la tasación es igual o más alta que el precio.
2) Doble garantía o avalista con vivienda
Si cumples con la necesidad de aportar un avalista con garantía real (por ejemplo, otra vivienda), el banco puede conceder el 100% de la hipoteca. Ajusta los plazos y los tipos de interés para no tensar tu ratio de endeudamiento. Es recomendable explicar a tu avalista los riesgos y la liberación futura.
3) Viviendas propiedad del banco
Los interesados en pisos de bancos encontrarán que la entidad suele ser más flexible en los préstamos hipotecarios porque quiere dar salida al stock. Puedes acercarte al 100% con más facilidad si el activo es suyo.
4) Tasación por encima del precio (con cautela)
Si la tasación es mayor que el precio, el LTV efectivo baja y el banco asume menos riesgo. Ojo: el banco puede limitarse al menor valor, ya sea de compra o tasación. No bases toda tu estrategia acerca de cómo comprar una casa sin dinero en España en esto.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
Ventajas y riesgos de adquirir una casa sin ahorros
Pensar cómo puedo comprar un piso sin ahorros es lógico y, por supuesto, tiene muchos beneficios que van acompañados también de sus riesgos. Aquí te lo explicamos todo.
Ventajas de comprar una casa sin ahorros
Acceso rápido a la vivienda
No necesitas esperar años para ahorrar el 20-30% del valor de la vivienda. Esto es especialmente útil si encuentras una buena oportunidad en el mercado.Inversión a largo plazo
Adquirir una vivienda, incluso sin ahorros, puede ser una excelente inversión, ya que el valor de las propiedades tiende a aumentar con el tiempo, especialmente en zonas de alta demanda.Posibilidad de aprovechar hipotecas al 100%
Algunas entidades financieras ofrecen hipotecas que cubren el 100% del precio de la vivienda, permitiendo que puedas financiar la compra sin contar con fondos propios.Alquiler con opción a compra
Si eliges esta alternativa, puedes vivir en la casa mientras partes de tu alquiler se destinan al precio de compra, facilitando la transición hacia la propiedad.
Riesgos de comprar una casa sin ahorros
Mayor endeudamiento
Al no contar con ahorros, es posible que necesites combinar una hipoteca con otros préstamos, lo que incrementa tu nivel de deuda y puede poner en riesgo tu estabilidad financiera, a menos que cuentes con una protección laboral segura.Cuotas más altas
Al financiar el 100% del precio, las cuotas mensuales serán más elevadas, lo que puede dificultar su pago en caso de imprevistos o cambios en tu situación laboral.Costes adicionales no cubiertos
Los gastos asociados a la compraventa (notaría, impuestos, gestoría, etc.) no suelen estar incluidos en las hipotecas al 100%, lo que implica buscar financiación adicional.Riesgo de impago
Sin un colchón financiero, cualquier problema económico puede llevarte a un impago, poniendo en peligro la propiedad y tu historial crediticio.Intereses más altos
Algunas entidades financieras aplican intereses más elevados en hipotecas al 100%, lo que incrementa el coste total del préstamo.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
¿Cómo puede ayudarte GoHipoteca a financiar tu vivienda sin ahorros?
¿Puedo conseguir una hipoteca sin ahorros? Sí, además, en GoHipoteca, como bróker hipotecario, entendemos que puede parecer complicado, pero no es imposible, y podemos ayudarte con nuestros servicios de intermediación financiera en el sector inmobiliario.
1. Buscar hipotecas al 100%
Nos especializamos en encontrar hipotecas que financien el 100% del precio de la vivienda, incluso en casos en los que no cuentes con el ahorro inicial. Trabajamos como consultoría financiera con más de 20 diferentes bancos para encontrar las mejores condiciones disponibles en el mercado y encontrar la mejor manera de que consigas tu casa sin ahorros.
2. Acompañamiento integral
Te acompañamos desde el primer momento, analizando tu perfil financiero y ayudándote a mejorar tu solvencia, si es necesario, para aumentar tus posibilidades de obtener la hipoteca al 100%. Esto incluye recomendaciones sobre cómo presentar tu caso ante las entidades bancarias para demostrar solvencia y aumentar las posibilidades de aprobación, así como estudiar las ofertas de diferentes bancos.
3. Alternativas de financiación
Si necesitas cubrir los gastos asociados a la compraventa (notaría, impuestos, gestoría), exploramos opciones como préstamos personales o combinaciones de productos financieros que se adapten a tus necesidades.
4. Opciones para perfiles específicos
Cada situación es diferente. Si eres joven, autónomo o estás en una situación laboral estable, podemos buscar programas específicos o ayudas gubernamentales que faciliten la financiación sin ahorros.
5. Ahorrar tiempo y esfuerzo
Gestionamos todo el proceso por ti, desde la búsqueda de la mejor hipoteca hasta la negociación con los bancos. Tú solo tendrás que preocuparte de disfrutar tu nueva vivienda y nosotros, de proporcionarte el mejor acompañamiento profesional.
Si estás buscando una hipoteca sin ahorros, en GoHipoteca estamos aquí para ayudarte a conseguir la financiación que necesitas, siempre con las mejores condiciones y un acompañamiento personalizado. ¡Damos el 100% para que tú consigas el 100% de tu hipoteca!
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
Preguntas frecuentes sobre hipoteca sin ahorros
¿El aval ICO me da siempre el 100% al solicitar una hipoteca?
No. Permite que el banco te preste hasta el 100% del precio al cubrir hasta el 20% del préstamo, pero depende de requisitos y política de cada entidad; no incluye gastos.
¿Puedo acceder si tengo más de 35 años?
El foco son jóvenes ≤35 y familias con menores. Revisa tu caso concreto y programas autonómicos (algunas regiones tienen límites y ayudas propias).
¿Qué bancos participan?
Consulta bancos adheridos y verifica requisitos en su web (ej., BBVA). Te ayudamos a comparar.
¿Y si no cumplo el ICO?
Explora perfil de bajo riesgo, avalista, vivienda de banco o espera a mejorar tu ratio.
¿Puedo financiar también los gastos?
No es la norma. Los gastos de gestoría, impuestos, registro, notaría, etc. suelen pagarse con ahorros. Coméntanos tu caso y vemos opciones.
.webp){kind=small}