Hipoteca sin aval y sin ahorros, ¿se puede conseguir?

En la actualidad, el sueño de poseer una vivienda propia parece estar rodeado de obstáculos, especialmente para aquellos que no cuentan con ahorros significativos ni con un aval que respalde su solicitud hipotecaria. La búsqueda de una hipoteca sin avales y sin ahorros es una realidad para muchos, y en GoHipoteca, estamos comprometidos a convertir ese sueño en una posibilidad tangible. ¡Sigue leyendo y descubre cómo comprar una casa sin ahorros ni aval!

¿Qué es un aval hipotecario?

Cuando hablamos de una hipoteca sin aval y sin ahorros, es importante entender primero qué es un aval hipotecario. Un aval hipotecario es una garantía adicional que algunas entidades financieras requieren al solicitar una hipoteca. En esencia, es una figura que se presenta como "garante" ante el banco, comprometiéndose a asumir la deuda en caso de que el titular de la hipoteca no pueda hacer frente a los pagos.

El avalista, que suele ser un familiar cercano como un padre o un hermano, pone a disposición su solvencia económica e incluso su patrimonio como garantía. Esto significa que, si el deudor no cumple con sus obligaciones, el avalista es responsable legalmente de la deuda.

Si estás interesado en obtener una hipoteca sin ahorros pero necesitas más información sobre el aval hipotecario, te dejamos este artículo que te puede interesar.

¿Cuánto ahorro piden para una hipoteca?

En general, las entidades bancarias suelen requerir que el comprador aporte entre el 20% y el 30% del valor de la vivienda como entrada. Este porcentaje actúa como garantía de compromiso y ayuda a reducir el riesgo para el banco. Además, al comprar una vivienda, tienes que cumplir con otros gastos asociados, como los de notaría, gestoría, registro de la propiedad y el impuesto de transmisiones patrimoniales, que pueden sumar entre un 10% y un 15% adicional del valor del inmueble.

Para muchas personas, especialmente jóvenes y aquellos que buscan su primera vivienda, reunir esta cantidad de ahorro puede ser un desafío importante. Aquí es donde se hace necesaria una hipoteca sin aval y sin entrada.

En GoHipoteca, entendemos que no todos pueden acceder a grandes sumas de ahorro de inmediato. Por eso, buscamos activamente opciones de hipotecas para jóvenes sin ahorros que requieran un menor porcentaje de entrada o incluso alternativas que permitan financiar el valor total de la vivienda. Si lo que quieres es una segunda hipoteca en otro banco, lee este artículo.

¿Es posible conseguir una hipoteca sin aval y sin ahorros?

Hay un mito común que sugiere que es imposible obtener una hipoteca sin aval o sin contar con ahorros sustanciales. Sin embargo, la realidad del mercado hipotecario es más diversa de lo que parece y ofrece múltiples posibilidades para aquellos que desean acceder a una vivienda sin disponer de estos recursos.

En los últimos años, hemos visto una evolución en el mercado hipotecario, con bancos y otras entidades financieras ofreciendo productos más flexibles. Estas opciones están diseñadas para adaptarse a diferentes perfiles de solicitantes, incluyendo a aquellos que buscan una hipoteca sin aval y sin ahorros.

En GoHipoteca, nos especializamos en explorar estas opciones. Sabemos que cada caso es único, por lo que ofrecemos un servicio personalizado para encontrar la mejor solución hipotecaria para ti. Nuestra experiencia y conocimiento del mercado nos permiten acceder a productos hipotecarios menos conocidos que podrían ser la solución ideal para tu situación.

Consejos para pedir una hipoteca sin ahorros

Si estás interesado en pedir una hipoteca sin ahorros, hay varios consejos que pueden ayudarte a mejorar tus posibilidades y obtener las mejores condiciones para la hipoteca sin aval.  Aquí están algunos de los más importantes:

Tener un buen historial crediticio

Un buen puntaje de crédito es esencial para obtener una hipoteca sin ahorros. Asegúrate de mantener tus deudas bajo control y pagar tus facturas a tiempo para establecer un historial crediticio sólido.

Contar con ingresos estables

Los bancos y otras entidades financieras buscan estabilidad laboral. Si tienes un contrato fijo, un empleo estable,  y tus ingresos son constantes, las posibilidades de obtener una hipoteca sin ahorros aumentan considerablemente.

Explorar hipotecas al 100%

Algunas entidades ofrecen hipotecas al 100%, lo que significa que no necesitarás hacer un gran pago inicial. Investiga qué bancos ofrecen este tipo de hipotecas y cuáles son sus requisitos para hipotecas sin aval.

Buscar un avalista

Si no tienes ahorros, un avalista puede ser la clave para obtener la hipoteca. Un avalista es una persona que garantiza tu deuda, generalmente un familiar cercano, lo que puede aumentar tu elegibilidad para la hipoteca.

Trabajar con un bróker hipotecario

Un bróker hipotecario como GoHipoteca puede ser un gran recurso para encontrar hipotecas adecuadas para tu situación. Pueden ayudarte a comparar ofertas y encontrar la mejor opción para ti, especialmente si buscas hipotecas sin ahorros.

Investigar subvenciones y ayudas

Algunos programas gubernamentales ofrecen subvenciones y ayudas para jóvenes con proyección laboral sin ahorros o personas con ingresos bajos. Investiga si puedes beneficiarte de alguno de estos programas para reducir el costo total de la hipoteca.

Negociar con el vendedor

A menudo, el vendedor de la vivienda está dispuesto a negociar ciertos costos. Puedes pedirles que cubran parte de los gastos de compraventa o que ofrezcan otros incentivos para reducir el costo inicial.

Buscar propiedades asequibles

Explora opciones como comprar pisos de bancos o propiedades en subastas. Estas ofertas pueden ser más asequibles y te permitirán obtener una hipoteca con un menor costo de entrada.

Quiero comprar un piso pero no tengo ahorros ¿Qué puedo hacer?

Conseguir una hipoteca sin aval y sin ahorros puede parecer un desafío, pero no es imposible. Aquí tienes una guía paso a paso para aumentar tus posibilidades de éxito.

1. Evalúa tu solvencia crediticia: El primer paso es conocer tu solvencia crediticia. Las entidades financieras querrán ver un historial crediticio sólido y una buena puntuación de crédito para asegurarse de que eres capaz de gestionar tus finanzas de manera responsable.
   

2. Estabilidad laboral e ingresos: Tener un empleo estable y unos buenos ingresos es importante. Los bancos necesitan saber que tienes la capacidad de pagar la hipoteca mes a mes. Un contrato indefinido o un historial laboral sólido puede ser un punto a tu favor.
   

3. Reduce tus deudas: Minimiza cualquier deuda existente, como préstamos personales o deudas de tarjetas de crédito. Un menor nivel de deuda mejora tu relación deuda-ingreso, un factor clave que los bancos consideran al evaluar tu solicitud.
   

4. Busca hipotecas específicas: Algunos bancos ofrecen hipotecas al 100% diseñadas para personas que buscan una hipoteca sin aval y sin ahorros. Estos productos pueden tener condiciones particulares, como tasas de tipos de interés más altas o plazos de pago más largos.
   

5. Considera hipotecas con tasas de interés más altas: Estar dispuesto a aceptar una tasa de interés más alta puede abrirte más opciones para conseguir una hipoteca sin ahorros ni aval. Esto compensa el riesgo percibido por el banco.
   

6. Acompañamiento profesional de GoHipoteca: En GoHipoteca, ofrecemos acompañamiento especializado para ayudarte en este proceso. Podemos analizar tu situación financiera, ayudarte sobre cómo mejorar tu perfil crediticio y ayudarte a encontrar las mejores opciones de hipotecas disponibles para ti.

Si vives en Andalucía, estás de suerte, deberías conocer el aval hipotecario Junta de Andalucía.

Conseguir una hipoteca sin aval y sin ahorros requiere una preparación cuidadosa y una comprensión clara de tus opciones financieras. En GoHipoteca, estamos aquí para guiarte a través de cada paso del proceso, asegurándonos de que tengas la mejor oportunidad posible para obtener tu hipoteca.

¿Puedo pedir una hipoteca sin ahorro pero teniendo un piso?

Pedir una hipoteca sin ahorro pero teniendo un piso es posible, pero requiere una estrategia específica y un buen perfil financiero. En 2026, las entidades bancarias están más abiertas a opciones de financiamiento flexibles, especialmente si tienes un piso propio para usar como garantía o aval.

Aprovechar el valor de tu piso

Si ya tienes un piso, su valor puede ser un activo importante para obtener una hipoteca sin ahorros. Algunas entidades financieras permiten utilizar el piso como aval o garantía, lo que reduce el riesgo para el banco y facilita la aprobación de la hipoteca. El piso puede ser tu vivienda actual o una propiedad adicional, como una segunda residencia o una propiedad en alquiler.

Cómo conseguir una hipoteca sin entrada: realizar una tasación profesional

Para utilizar tu piso como aval, el banco requerirá una tasación profesional para determinar su valor de mercado. Esta tasación es crucial para establecer cuánto puedes pedir como hipoteca sin necesidad de ahorros. Si el valor de tu piso es alto, las probabilidades de obtener una hipoteca sin entrada aumentan significativamente.

Establecer un perfil financiero sólido

Aunque tengas un piso, los bancos querrán ver que tienes un buen perfil financiero. Esto implica tener un historial crediticio positivo,  baja deuda, e ingresos y estabilidad laboral. Asegúrate de presentar toda la documentación que respalde tu capacidad para pagar la hipoteca mes a mes.

Explorar hipotecas con productos vinculados

Algunos bancos ofrecen hipotecas sin entrada si estás dispuesto a contratar productos vinculados, como seguros de vida o cuentas de ahorro. Estos productos adicionales pueden ser parte del acuerdo para obtener una hipoteca sin ahorros pero teniendo un piso como garantía.

¿Cómo conseguir una hipoteca 100 sin ahorros?

Conseguir una hipoteca de financiación del 100% sin ahorros puede parecer complicado, pero existen opciones que te permiten financiar la totalidad del costo de una vivienda sin necesidad de un pago inicial.

Algunos bancos y entidades financieras ofrecen hipotecas al 100% para ciertos clientes, especialmente aquellos con un perfil financiero sólido y estabilidad o proyección laboral. Con una hipoteca al 100%, no necesitas aportar un porcentaje como entrada, lo que es ideal para quienes no tienen ahorros.

Ofrecemos acompañamiento personalizado para guiarte a través del proceso de obtener una hipoteca al 100% sin ahorros. Te ayudamos a comparar ofertas, negociar condiciones y elegir la hipoteca que mejor se adapte a tu situación.

Con la ayuda de GoHipoteca, puedes encontrar opciones de hipotecas al 100% sin ahorros y lograr tu objetivo de comprar una vivienda sin un pago inicial significativo. Con nuestra experiencia y orientación, el proceso será más fluido y te acercará a la casa de tus sueños.

¿Dónde y cómo pedir una hipoteca sin ahorros?

La manera más eficiente de encontrar hipotecas sin ahorros es a través de un  bróker hipotecario como GoHipoteca. Los brokers tienen acceso a una amplia red de entidades financieras y pueden encontrar productos que se ajusten a tus necesidades. En GoHipoteca, nos especializamos en hipotecas sin ahorros, ayudándote a encontrar opciones incluso cuando las ofertas parecen limitadas. Algunas entidades bancarias ofrecen hipotecas sin ahorros, pero puede ser difícil saber cuál elegir.

A veces, las hipotecas sin ahorros tienen tasas de interés más altas para compensar el riesgo del banco. GoHipoteca puede ayudarte a comparar diferentes hipotecas y encontrar aquellas que tengan tasas de interés razonables, incluso si requieren un mayor compromiso financiero.