Cómo conseguir una hipoteca para jóvenes sin tener ahorros

Muchos jóvenes se enfrentan al desafío de adquirir su primera vivienda. Sin embargo, en un mundo donde el ahorro se ha vuelto cada vez más complejo, surge una pregunta esencial: ¿es posible obtener una hipoteca para jóvenes sin ahorros? La respuesta es alentadora, pero requiere de conocimiento, estrategia y, en ocasiones, la guía de expertos en el campo. En este artículo, exploraremos las opciones y alternativas disponibles para aquellos jóvenes que buscan abrir la puerta de su nuevo hogar, incluso cuando los ahorros no están presentes en la ecuación.

¿Por qué son necesarios los ahorros para una hipoteca?

Cuando hablamos de hipotecas, a menudo se menciona la importancia de tener ahorros. Pero, ¿por qué son tan cruciales? Aquí te explicamos las razones principales:

Entrada o cuota inicial

La mayoría de las entidades financieras no financian el 100% del valor de una vivienda. Por lo general, ofrecen entre el 70% y el 90%, lo que significa que el solicitante debe aportar el porcentaje restante. Estos ahorros actúan como una garantía para el banco de que el solicitante tiene un compromiso financiero con la propiedad.

Menores tasas de interés

Aquellos que pueden aportar una entrada más significativa suelen tener acceso a tasas de interés más bajas. Esto se debe a que el riesgo para el banco disminuye cuando el préstamo es menor en relación con el valor de la propiedad.

Gastos adicionales

Al comprar una vivienda, no solo debes considerar el precio de la propiedad. Hay otros gastos asociados, como notaría, registro, tasación, impuestos, entre otros. Tener ahorros te permite cubrir estos costes sin problemas.

Estabilidad financiera

Los ahorros reflejan una buena salud y disciplina financiera. Para las entidades crediticias, un historial de ahorro indica que el solicitante es responsable con su dinero y, por lo tanto, es más probable que cumpla con sus obligaciones de pago.

Imprevistos

Una vez que adquieres una vivienda, pueden surgir gastos inesperados relacionados con reparaciones o mantenimiento. Tener un colchón de ahorros te permite enfrentar estos imprevistos sin tener que recurrir a préstamos adicionales.

Negociación

Si cuentas con una cantidad considerable de ahorros, puedes tener una posición de negociación más fuerte. Esto puede traducirse en mejores condiciones del préstamo o incluso en una rebaja en el precio de la vivienda.

En resumen, aunque existen opciones para obtener hipotecas sin ahorros, especialmente dirigidas a jóvenes, tener un respaldo financiero siempre será beneficioso. No solo facilita el acceso a financiamiento, sino que también puede mejorar las condiciones del mismo y proporcionar una mayor seguridad y tranquilidad en el proceso de compra de una vivienda.

¿Cómo puedo conseguir una hipoteca sin tener ahorros?

Conseguir una hipoteca sin ahorros puede parecer una tarea titánica, pero no es imposible. Aunque los ahorros son una herramienta valiosa al solicitar una hipoteca, existen alternativas y estrategias que puedes considerar si te encuentras en esta situación:

1. Avalista: Una de las opciones más comunes es contar con un avalista, generalmente un familiar o amigo cercano, que respalde el préstamo. Esto proporciona una garantía adicional al banco en caso de que no puedas hacer frente a los pagos.
   

2. Hipotecas al 100%: Aunque son menos comunes, algunas entidades financieras ofrecen hipotecas que financian el 100% del valor de la vivienda. Sin embargo, estas suelen tener tasas de interés más altas y pueden requerir otras garantías.
   

3. Subsidios o programas gubernamentales: En algunos países, existen programas gubernamentales destinados a ayudar a jóvenes o a personas con ingresos bajos a acceder a una vivienda. Estos programas pueden ofrecer condiciones de financiamiento más favorables o incluso subsidios directos. En este caso, en España existen los avales del ICO, que aunque actualmente están aprobados, aún no se conocen los bancos adheridos al programa, por lo que por el momento no se pueden solicitar. En este artículo, te contamos más sobre estos avales.
   

4. Acuerdo con el vendedor: En ocasiones, es posible negociar directamente con el vendedor de la vivienda un plan de pago o financiamiento. Aunque esta opción es menos común, puede ser viable, especialmente en mercados donde las ventas son más lentas.
   

5. Bróker hipotecario: Un bróker hipotecario, como GoHipoteca, puede ser una herramienta valiosa en este proceso. Estos profesionales tienen acceso a una amplia red de entidades financieras y pueden ayudarte a encontrar la opción que mejor se adapte a tu situación. Aunque hemos mencionado a GoHipoteca brevemente, es importante considerar la experiencia y el conocimiento que un bróker puede aportar al proceso.

¿Cuáles son los requisitos para acceder a una hipoteca para jóvenes sin ahorros?

Aunque cada entidad financiera tiene sus propios criterios, existen ciertos requisitos estándar que suelen ser comunes en la mayoría de los casos. La estabilidad laboral es uno de los aspectos más valorados; tener un contrato indefinido o un historial laboral consistente puede ser crucial. Junto a esto, es esencial demostrar ingresos regulares y suficientes que garanticen la capacidad de hacer frente a las cuotas mensuales de la hipoteca.

El historial crediticio juega un papel fundamental. Las entidades revisarán minuciosamente si existen deudas pendientes o impagos, por lo que mantener un historial limpio y una buena puntuación crediticia es vital. En situaciones donde los ahorros no están presentes, es común que se solicite un avalista, generalmente un familiar, que respalde el préstamo y se comprometa a asumir la deuda en caso necesario.

La vivienda que se desea adquirir siempre actuará como garantía del préstamo. Esto implica que, en caso de impago, la entidad podría quedarse con la propiedad para recuperar su inversión. Además, no es raro que algunas entidades exijan la contratación de seguros adicionales, como un seguro de vida o desempleo, que cubran el pago de la hipoteca en circunstancias adversas.

La documentación es otro pilar en el proceso. Identificación, comprobantes de ingresos y historial laboral son solo algunos de los documentos que se podrían requerir. Finalmente, antes de conceder la hipoteca, la entidad realizará una tasación de la vivienda para asegurarse de que el valor del préstamo solicitado no supera el valor real de la propiedad.

¿Cuánto tiempo se tarda en conseguir una hipoteca sin ahorros?

El tiempo que se tarda en conseguir una hipoteca sin ahorros puede variar considerablemente según diversos factores. En general, el proceso de solicitud y aprobación de una hipoteca tradicional puede llevar entre 30 y 60 días. Sin embargo, cuando se trata de hipotecas sin ahorros, el proceso podría extenderse debido a la necesidad de evaluaciones adicionales y garantías por parte de la entidad financiera.

Primero, la entidad financiera revisará detalladamente la solicitud del cliente. Esto implica analizar la estabilidad laboral, los ingresos, el historial crediticio y cualquier otro factor que pueda influir en la capacidad de pago del solicitante. Dado que no se cuenta con ahorros, la entidad podría requerir garantías adicionales, como la figura de un avalista, lo que podría añadir tiempo al proceso si se necesita evaluar también la solvencia del avalista.

La tasación de la vivienda es otro factor que puede influir en el tiempo. Esta evaluación, que determina el valor real de la propiedad, es esencial para que la entidad financiera decida el monto que está dispuesta a prestar. Dependiendo de la disponibilidad y eficiencia de la empresa tasadora, este proceso puede añadir días o incluso semanas al trámite.

Además, en el caso de hipotecas sin ahorros, es posible que se requieran negociaciones adicionales o la búsqueda de programas especiales, subsidios o ayudas gubernamentales destinadas a facilitar el acceso a la vivienda para personas sin ahorros. Estas gestiones pueden prolongar el proceso.

¿Qué alternativas existen si no califico para una hipoteca para jóvenes?

Existen diversas alternativas que pueden considerarse si te encuentras en esta situación:

Alquiler con opción a compra

Algunos propietarios ofrecen contratos de alquiler con una opción a compra al final del período de arrendamiento. Esto te permite alquilar la vivienda y, al mismo tiempo, te da el derecho a comprarla a un precio acordado después de un tiempo determinado.

Buscar un avalista

Aunque ya no estés considerando una hipoteca específica para jóvenes, tener un avalista puede abrirte puertas en otras opciones hipotecarias. Un avalista es alguien que garantiza el préstamo y se compromete a asumir la deuda si tú no puedes hacerlo.

Bróker hipotecario

Un bróker, como GoHipoteca, puede ayudarte a explorar una amplia gama de opciones y encontrar una solución que se adapte a tu situación, incluso si no calificas para una hipoteca tradicional para jóvenes.

¿Cuál es la mejor hipoteca para jóvenes?

La "mejor" hipoteca para jóvenes no es una talla única para todos; depende de las circunstancias individuales, las necesidades y las prioridades de cada persona. Sin embargo, hay ciertos factores y herramientas que pueden ayudarte a encontrar la opción más adecuada para ti.

Aquí es donde un bróker hipotecario, como GoHipoteca, puede ser invaluable. Un bróker hipotecario actúa como intermediario entre el solicitante y las entidades financieras. Su principal objetivo es ayudarte a encontrar la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades y circunstancias. Veamos cómo puede ayudarte GoHipoteca en este proceso:

• Acceso a múltiples opciones: GoHipoteca tiene acceso a una amplia gama de productos hipotecarios de diferentes entidades. Esto significa que no estás limitado a las opciones de un solo banco, sino que puedes explorar y comparar múltiples ofertas.
  

• Acompañamiento personalizado: GoHipoteca te proporcionará un acompañamiento personalizado basado en tu situación financiera, tus objetivos y tus prioridades. Esto te ayuda a entender mejor las opciones disponibles y a tomar una decisión informada.
  

• Negociación: Un bróker tiene la experiencia y el conocimiento para negociar con las entidades financieras en tu nombre. Esto puede resultar en condiciones más favorables, como tasas de interés más bajas o menores comisiones.
  

• Ahorro de tiempo y esfuerzo: Buscar la hipoteca adecuada puede ser un proceso que consume mucho tiempo. GoHipoteca se encarga de la mayoría de las gestiones, lo que te permite centrarte en otros aspectos de la compra de tu vivienda.
  

• Claridad en los términos: Un bróker te ayudará a entender los términos y condiciones de cada hipoteca, asegurándose de que estés plenamente informado antes de tomar una decisión.

En resumen, mientras que la "mejor" hipoteca para jóvenes variará según el individuo, contar con el apoyo y la experiencia de un bróker hipotecario como GoHipoteca puede marcar una diferencia significativa en la calidad y las condiciones del préstamo que obtengas. Al final del día, lo más importante es encontrar una hipoteca que se adapte a tus necesidades y te permita acceder a la vivienda que deseas con términos justos y sostenibles.