¿Qué bancos ofrecen hipotecas al 100%? | Guía completa

Si sueñas con entrar en tu primera vivienda sin tener que rascarte el bolsillo para la entrada, la financiación al 100 % puede ser la llave. Pero antes de lanzarte, conviene saber qué perfiles y qué inmuebles tienen más opciones y cuáles son los requisitos imprescindibles.

Y si en algún momento necesitas un impulso extra, en GoHipoteca, como bróker hipotecario, estamos listos para comparar las mejores opciones por ti y acompañarte hasta la firma. ¡Sigue leyendo!

¿Es posible conseguir una hipoteca al 100 %?

Conseguir financiación al 100 % significa que el banco cubre el 100 % del precio de la vivienda, sin que tengas que aportar ningún desembolso inicial. Aunque suena tentador, esta opción es bastante exigente y no todos los perfiles ni inmuebles lo consiguen.

Ten en cuenta que, al financiar el importe total, tu cuota mensual será más alta y el coste total de la hipoteca se incrementa por los intereses de un capital mayor. Además, entidades bancarias punteras en hipotecas al 100 % pueden imponer condiciones más duras en cuanto a plazos (normalmente no superan los 40 años de amortización) o contratar productos vinculados para rebajar el tipo de interés.

¿Tienes dudas sobre si tu perfil encaja? En GoHipoteca, como bróker hipotecario, te ayudamos a evaluar tu situación y a explorar si realmente existe algún banco que financie el 100 % de la hipoteca en tu caso, sin compromiso.

Requisitos para financiar el 100 % del precio de tu vivienda

Para que una entidad te preste el 100 % del valor de la vivienda, tendrás que demostrar que eres un perfil solvente y de bajo riesgo. 

1. Historial crediticio impecable

Tu situación financiera debería mostrar años de pagos puntuales: sin impagos, ni morosidad. Un buen “score” crediticio es la base para que te den luz verde.

2. Relación deuda-ingreso contenida

Generalmente, la ratio de endeudamiento no puede superar el 35 %–40 % de tus ingresos netos. Si tu pensión o nómina cubre cómodamente esa cifra, el banco se sentirá más seguro.

3. Garantías adicionales

 Al financiar el precio íntegro, el banco pide “colchón”:

• Aval personal o un segundo inmueble en garantía.
  

• Seguro de amortización que cubra fallecimiento o incapacidad.

Esto no siempre es obligatorio, pero sí habitual cuando aspiras al 100 %.

4. Vivienda de alta calidad y ubicación estable

Las propiedades en zonas consolidadas y con buena demanda (ciudades grandes o municipios con fuerte revalorización) ofrecen más seguridad. Un inmueble en mal estado o en zona de baja demanda reduce tus opciones.

5. Plazo de amortización ajustado

No esperes 40 años de plazo: muchas entidades aceptan un máximo de 30–35 años si financian al 100 %. Cuanto más largo sea el plazo, mayor el riesgo para el banco y más difícil conseguirlo.

Ventajas y riesgos de una hipoteca al 100 %

Ventajas hipoteca al 100%

• Sin desembolso inicial: no necesitas ahorros previos. Ideal si estás justo de liquidez o quieres mantener tu colchón financiero.
  

• Agilidad en la compra: al no tener que reunir el 20 % de entrada, aceleras el proceso de compra y aseguras la vivienda antes de que suban los precios.
  

• Mayor poder de negociación: saber gestionar un 100 % demuestra tu solvencia y puede servirte para negociar un tipo de interés competitivo.

Desventajas hipoteca al 100%

1. Cuota mensual más alta
   Al financiar el coste total, tu cuota se infla. Esto puede tensionar tu ratio de endeudamiento y disparar el riesgo de impago si baja tu pensión o cambian tus circunstancias.
   

2. Incremento del coste total
   
   Los intereses se calculan sobre un capital mayor, de modo que acabas pagando más dinero en el largo plazo.
   
   

Condiciones más estrictas

• Plazos más cortos (30 años en lugar de 40).
  

• Obligación de contratar seguros de amortización o productos vinculados.
  
  

Menor margen de maniobra

1. Al no poner “colchón” con ahorros propios, tienes menos flexibilidad ante imprevistos (averías, gastos médicos, subidas en la factura…).

Si tu perfil es muy sólido (historial limpio, ingresos estables y capacidad para asumir la cuota), la hipoteca al 100 % puede ser un atajo perfecto. Pero si prefieres dormir tranquilo, quizá compense reunir al menos el 10–20 % de entrada.

Si tienes dudas sobre si este camino encaja contigo, en GoHipoteca podemos hacer un análisis rápido de tu perfil y mostrarte qué opciones de financiación al 100 % o parciales te convienen más.

Gastos adicionales: hipoteca al 100 % más gastos

Aunque consigas financiación al 100 % del precio de la vivienda, hay una serie de gastos e impuestos que tendrás que asumir sí o sí. Estos importes suelen sumar entre el 10 % y el 15 % del valor de la casa, así que tenlo muy en cuenta antes de firmar.

Gastos	¿Qué cubre?	% sobre precio de la vivienda	Ejemplo vivienda 200.000€
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) (Vivienda de segunda mano)	Impuesto autonómico sobre la compra de segunda mano	6% - 10%	12.000€ - 20.000€
IVA + AJD (Obra nueva)	10% IVA + 1,5% - 2% Actos Jurídicos Documentados	11,5% - 12%	23.000€ - 24.000€
Notaría	Escritura pública de compraventa y de la propia hipoteca	1.000€	1.000€
Registro de la Propiedad	Inscripción de compraventa e inscripción de la hipoteca	500€	500€
Tasación	Informe oficial del valor de la vivienda	500€	500€
Gestoría	Trámites administrativos	500€	500€
Comisión de apertura	Cargo bancario por estudio y formalización de la hipoteca	0% - 1%	0€ - 2.000€

Cómo mejorar tu perfil solvente y aumentar tus opciones

Mejorar tu perfil solvente no solo te acerca al 100 % de financiación, sino que también te abre la puerta a mejores condiciones: menor tipo de interés, plazos más amplios y menos vinculaciones.

1. Refuerza tus ingresos y estabilidad

Si recibes pensión, complementa con:

• Ingresos extra: alquileres, trabajos a tiempo parcial o rentas por inversiones.
  

• Antigüedad laboral: un historial de contrataciones fijas o autónomo con varios años de actividad ofrece confianza al banco.
  

2. Mejora tu historial crediticio

• Saldar deudas menores (tarjetas, préstamos personales).
  

• Evitar retrasos en recibos y cuotas.
  

• Eliminar avales de préstamos antiguos que ya no necesites.
  

Un scoring limpio es la mejor carta de presentación.

3. Optimiza tu aportación inicial

Aunque busques el 100 %, contar con un enganche del 5–10 % (con ahorros o ayuda familiar) puede:

• Reducir la cuota mensual y el coste total.
  

• Hacer más flexible el plazo de amortización (hasta 35–40 años).
  

¿Quieres una valoración rápida de tu perfil?

En GoHipoteca, como bróker hipotecario, analizamos tu situación real y te mostramos qué opciones de financiación al 100 % o parciales mejor encajan contigo, sin compromiso.

Paso a paso para solicitar tu hipoteca al 100 %

1. Autoevaluación inicial

Antes de lanzarte, hazte estas preguntas:

• ¿Cumplo con la ratio de endeudamiento (≤ 35 %)?
  

• ¿Mi historial crediticio está limpio de impagos?
  

• ¿Dispongo de algún aval o garantía extra?
  

Si la respuesta a estas tres es “sí”, ¡vas por buen camino!

2. Reúne toda la documentación

Ten tu dossier listo en formato digital y físico:

• Identificación vigente (DNI, NIE o pasaporte).
  

• Justificantes de ingresos (pensión, nóminas, rentas…).
  

• Tasación de la vivienda y certificaciones de avales o seguros de amortización.
  

3. Simula cuotas y plazos

Usa un simulador fiable para probar distintos escenarios:

• Plazo: 25, 30 o 35 años.
  

• Tipo: fijo, variable o mixto.
  

Anota la cuota mensual resultante y el coste total de intereses. Así sabrás cuánto puedes permitirte realmente.

4. Compara sin prisa

Contacta con al menos 3 entidades (bancos o cajas), pero sin dispersarte:

• Solicita oferta por escrito de cada una.
  

• Fíjate en el TAE, comisiones y productos vinculados.
  

• No temas negociar, y si lo prefieres, puedes ir a través de un bróker hipotecario como GoHipoteca.
  

5. Evalúa garantías y avales

Si tu perfil roza el límite, un aval personal o un seguro de amortización puede inclinar la balanza. Valora el coste de estas garantías frente al ahorro en tipo de interés.

6. Presenta tu solicitud

Con el mejor paquete en mano:

1. Entrega tu dossier completo al banco o al bróker.
   

2. Responde rápido a cualquier requerimiento extra (documentación adicional, aclaraciones…).
   

3. Mantén el teléfono descolgado: los aprobados suelen cerrarse en pocos días.
   

7. Firma con seguridad

Una vez tengas la propuesta firme:

• Repasa la letra pequeña (comisiones de amortización, cláusulas de vencimiento anticipado).
  

• Asegúrate de que los plazos y el tipo están tal cual los acordaste.
  

¡Y listo! Ya estarás firmando tu hipoteca al 100 %.

Cómo un bróker hipotecario te ayuda a conseguir el 100 de hipoteca

Cuando recurres a un bróker hipotecario, ganas un aliado experto que conoce a fondo el mercado y las condiciones que necesitas para aspirar al 100 % de financiación.

Primero, un bróker como GoHipoteca tiene acceso a ofertas exclusivas y acuerdos con múltiples entidades. Esto significa que no te limitas a las condiciones que cualquier usuario ve en la web: dispones de un abanico ampliado donde buscar la hipoteca que realmente cubra el 100 % del precio.

Además, negociamos tipos de interés y differenciales en tu nombre. Imagina que tu perfil es sólido, pero los bancos todavía piden un 20 % de entrada: un buen bróker insiste, presenta tu caso y presiona para que te igualen la financiación completa

En GoHipoteca, como bróker hipotecario, combinamos todo esto para que tu único trabajo sea decidir en qué casa quieres entrar. Te guiamos sin compromiso desde el primer contacto hasta la firma de la escritura. ¡Comprueba cuánto puedes financiar y da el paso con la tranquilidad de tener un experto a tu lado!