Cómo volver a hipotecar una vivienda completamente pagada

Hipotecar una casa ya pagada es una opción que muchos propietarios consideran para obtener liquidez y aprovechar el valor acumulado en su vivienda. Aunque esta decisión conlleva ventajas y desventajas, es importante comprender en qué consiste este proceso y cómo puede influir en nuestra situación financiera.

¿Se puede hipotecar una casa ya pagada?

Sí, es posible rehipotecar una vivienda pagada. Aunque pueda parecer contradictorio recurrir a la hipoteca sobre vivienda en propiedad que ya está libre de cargas, hay varias razones por las cuales los propietarios eligen utilizar su vivienda como garantía para obtener liquidez adicional.

Al optar por hipotecar un piso pagado, el propietario utiliza su propiedad como garantía de pago frente al banco. En caso de impago, la entidad financiera tiene el derecho de iniciar un proceso de ejecución hipotecaria, tomando posesión de la vivienda para recuperar el importe del dinero prestado. Este tipo de financiamiento puede considerarse si estás buscando comprar una segunda vivienda o si necesitas reunificar deudas, siempre evaluando las ventajas y desventajas y el tipo de interés aplicable, ya sea una hipoteca variable, hipoteca fija o hipoteca mixta.

Hipotecar casa pagada ¿Para qué?

Hipotecar una casa que ya ha sido pagada puede ser una opción atractiva en diversas situaciones. Una de las razones más comunes para hacerlo es la necesidad de obtener liquidez para un propósito específico. Y estos propósitos pueden ser varios, como por ejemplo:

Reformas en el hogar

Si deseas llevar a cabo una remodelación o mejora en tu vivienda, pero no cuentas con suficiente capital, la posibilidad de hipotecar tu casa puede proporcionarte los fondos necesarios. Al utilizar la propiedad como garantía, puedes obtener un préstamo hipotecario con tasas de interés más favorables en comparación con los préstamos personales. Esto te permitirá financiar las obras y aumentar el valor de tu hogar a largo plazo.

Compra de una nueva casa

Si estás considerando adquirir una nueva vivienda y la hipoteca ofrecida por el banco no cubre la totalidad del precio de compra, hipotecar tu vivienda ya pagada para comprar otra puede ser la mejor solución.  Al obtener un préstamo adicional sobre la primera propiedad, podrás complementar los fondos necesarios para la compra de la nueva casa sin necesidad de vender la anterior de inmediato y aprovechar nuevas oportunidades. . Esto te brinda flexibilidad y evita tener que apresurarte en la venta de tu antigua vivienda.

Iniciar un negocio o empresa

Si tienes un proyecto emprendedor en mente y necesitas capital para ponerlo en marcha, hipotecar tu casa ya pagada puede ser una opción a considerar. Pedir una hipoteca sobre tu casa ya pagada te permite acceder a una financiación más favorable en comparación con los créditos empresariales tradicionales. Esto puede ser especialmente beneficioso si estás buscando tasas de interés más bajas y plazos de amortización más largos para apoyar el crecimiento de tu negocio.

Proceso de reunificación de deudas

Si te encuentras en una situación en la que tienes múltiples deudas pendientes, como tarjetas de crédito o préstamos personales, y te resulta difícil administrar los pagos mensuales, hipotecar tu casa pagada puede ser una alternativa para reunificar tus deudas. Al consolidar todas las deudas en un solo préstamo hipotecario sobre tu propiedad, podrás reducir la carga financiera y simplificar la gestión de pagos. Además, los intereses totales pueden disminuir y es posible obtener una cuota mensual más baja, lo que facilita el manejo de tus obligaciones financieras.

¿Cómo puedo hipotecar mi casa ya pagada?

Aunque no es un proceso complicado, surgen dudas en cómo hipotecar una casa ya pagada, por ello te contamos el proceso que deberías seguir si quieres hacerlo.

1. Obtén la nota simple del Registro de la Propiedad: Solicita la nota simple en el Registro de la Propiedad correspondiente para obtener información detallada sobre la situación legal de tu vivienda. Asegúrate de que la propiedad esté libre de cargas y a tu nombre.
   

2. Busca una entidad financiera y solicita el préstamo hipotecario: Acércate a diferentes entidades financieras y compara las ofertas que te ofrecen para elegir la que mejor se adapte a tus necesidades. Presenta tu solicitud de préstamo hipotecario, proporcionando información sobre la finalidad del préstamo y tus circunstancias financieras.
   

3. Realiza una tasación de la vivienda: El banco realizará una tasación de tu casa para determinar su valor de mercado actual. Esta tasación es importante para establecer el monto de financiación que podrás obtener. Generalmente, el préstamo hipotecario cubrirá entre el 50% y el 60% del valor del inmueble.
   

4. Analiza la oferta del banco: Una vez que hayas presentado toda la documentación requerida, el banco evaluará tu solicitud y te presentará una oferta formal. Analiza cuidadosamente los términos y condiciones de la oferta, incluyendo el tipo de interés, el plazo de devolución, las comisiones y los gastos asociados al préstamo.
   

5. Firma el contrato ante notario: Si estás satisfecho con la oferta y deseas proceder, se programará una cita ante notario para firmar el contrato hipotecario. Durante esta etapa, se establecerán las condiciones específicas del préstamo y se constituirá la hipoteca sobre tu vivienda. Es importante leer y comprender completamente el contrato antes de firmarlo.

Documentación necesaria para hipotecar mi casa pagada

¿Qué documentos son imprescindibles para hipotecar una vivienda pagada? Es crucial recopilar la siguiente documentación para presentarla al banco y proceder con la solicitud de hipoteca sobre vivienda en propiedad:

• Escrituras de propiedad: Deberás tener las escrituras de propiedad de tu casa, las cuales deben estar inscritas en el Registro de la Propiedad correspondiente. Estas escrituras verifican que eres el legítimo propietario y que la propiedad está libre de cargas.
  

• Nota simple del Registro de la Propiedad: Es vital solicitar una nota simple actualizada en el Registro de la Propiedad. Este documento detalla la situación legal de tu vivienda como garantía, identificando cualquier posible limitación o carga que podría afectar el proceso.
  

• Documento de identificación: Presenta un documento de identificación personal válido, como el DNI o pasaporte, para verificar tu identidad ante la entidad financiera.
  

• Justificante de ingresos: Las entidades financieras evaluarán tu situación económica a través de documentos que justifiquen tus ingresos y gastos, como nóminas recientes, declaraciones de la renta, o certificados de ingresos para autónomos, dependiendo de tu situación laboral.
  

• Historial crediticio: Un informe de historial crediticio, como el informe de la CIRBE, podría ser requerido para examinar tu comportamiento de pago previo y cualquier deuda pendiente. Tienes que hipotecar una vivienda libre de cargas.
  

• Certificado de deuda cero: Este documento es esencial para demostrar que la propiedad no tiene hipotecas pendientes y, por tanto, que la casa está completamente pagada. Puede ser obtenido en el banco donde liquidaste tu hipoteca anterior.
  

• Tasación de la vivienda: Finalmente, una tasación oficial de la vivienda determinará su valor de mercado, crucial para establecer cuánto dinero podrás obtener mediante la nueva hipoteca. Esta tasación debe ser realizada por un tasador aprobado por la entidad financiera.

Ventajas de hipotecar una casa ya pagada

Ya sabes que se puede hipotecar tu vivienda pagada, ahora es importante que conozcas las ventajas que este tipo de gestión financiera puede ofrecer. Obtener liquidez es una de las razones principales por las que muchos deciden hipotecar su casa.

Liquidez para diversos fines

Hipotecar tu casa en propiedad te permite acceder a capital que puedes emplear en varios proyectos. Ya sea para realizar reformas en el hogar, que incrementen su valor y comodidad, o para adquirir una segunda vivienda, la liquidez obtenida a través de este préstamo te ofrece una ayuda considerable. Este financiamiento también es útil si deseas lanzar un nuevo negocio, ya que proporciona el dinero prestado necesario para arrancar.

Tipos de interés más bajos

Los préstamos hipotecarios suelen ofrecer tipos de interés más competitivos en comparación con otros préstamos personales debido a que están respaldados por la vivienda como garantía. Pedir una hipoteca sobre tu casa pagada resulta en menores intereses durante la vida del préstamo, lo que se traduce en un ahorro significativo y proporciona una mayor capacidad para gestionar deudas.

Mayor acceso a financiación

Al ofrecer una propiedad libre de cargas como garantía, mejoras tu perfil de riesgo frente a los bancos, lo que aumenta tu elegibilidad para financiamientos mayores. Los prestamistas ven estos préstamos como menos arriesgados, lo cual podría resultar en ofertas de hipoteca con mejores términos y mayores montos de financiación.

Aprovechar el valor de la vivienda sin venderla

Hipotecar tu casa permite utilizar el valor acumulado en tu propiedad sin necesidad de venderla. Esto es especialmente valioso si sientes un fuerte vínculo emocional con tu residencia o prefieres evitar los costos asociados a la venta. Utilizando tu casa y la valoración del inmueble como garantía, puedes mantener la propiedad y acceder a los fondos necesarios para alcanzar tus objetivos financieros sin desprenderte de tu hogar.

Desventajas de hipotecar una casa ya pagada

Aunque hipotecar una vivienda pagada puede parecer atractivo, también conlleva ciertas desventajas que debes considerar antes de proceder.

1. Importe de financiación limitado: Generalmente, los bancos prestan entre el 50% y el 60% del valor del inmueble cuando se trata de hipotecar una casa pagada. Esto puede significar que no logres obtener toda la cantidad de dinero que necesitas, forzándote a utilizar ahorros adicionales para cubrir cualquier diferencia. Es crucial tener en cuenta esta limitación al planificar tus necesidades financieras.
   

2. Condiciones y requisitos estrictos: Para hipotecar una propiedad libre de cargas, es esencial que la vivienda esté registrada a tu nombre y sin otras hipotecas o gravámenes. Además, el banco realizará una revisión exhaustiva de la situación legal de la propiedad antes de aprobar cualquier financiamiento. La falta de cumplimiento de estas condiciones puede llevar al rechazo de tu solicitud de préstamo hipotecario.
   

3. Riesgo de embargo: Quizás la desventaja más grave de hipotecar tu hogar es el riesgo de perder la propiedad en caso de incumplimiento en el pago del préstamo. Si las cuotas del préstamo hipotecario no se pagan, el banco puede iniciar un proceso judicial para embargar y vender tu casa en una subasta pública, buscando recuperar el dinero prestado. Si la venta no cubre el total de la deuda, el banco podría seguir reclamando el pago a través de tus bienes personales actuales y futuros. Evaluar correctamente tu capacidad de pago es crucial antes de comprometerte a una nueva hipoteca.

En GoHipoteca nos dedicamos a buscar la mejor opción para tu hipoteca y te ayudamos a tomar la mejor decisión. Si estás dudando en si volver a hipotecar tu casa para comprarte otra, y estás buscando hipoteca e información, podemos ayudarte. ¡Contáctanos!