La compra de una vivienda en España es una de las opciones más atractivas para muchos extranjeros que buscan invertir en el mercado inmobiliario, disfrutar de un clima privilegiado o tener una segunda residencia. Para acceder a hipotecas para no residentes en España, se deben cumplir una serie de requisitos y trámites que pueden resultar complejos y costosos.

En este artículo, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre las hipotecas para no residentes en España: qué son, qué condiciones tienen, qué documentación se necesita, y cómo solicitarlas. Así, podrás tomar una decisión informada y acertada a la hora de financiar tu vivienda soñada en España.

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¿Qué es una hipoteca para no residentes?

Una hipoteca para no residentes es un producto financiero diseñado específicamente para personas que no residen de forma permanente en el país donde desean adquirir una propiedad. A diferencia de las hipotecas convencionales, que generalmente están dirigidas a residentes del país, las hipotecas para no residentes tienen en cuenta las necesidades y circunstancias particulares de aquellos que viven en el extranjero.

Estas hipotecas se caracterizan por tener criterios de elegibilidad y condiciones de préstamo que se adaptan a la situación única de los no residentes. Por ejemplo, pueden requerir más documentación sobre ingresos y activos en el país de origen del solicitante, o pueden tener diferentes estructuras de tasas de interés y plazos de amortización.

¿Cómo es una hipoteca para no residentes?

Una hipoteca para no residentes se diferencia de las hipotecas estándar en varios aspectos clave, adaptándose a las necesidades y situaciones específicas de quienes no residen en el país donde se encuentra la propiedad que desean adquirir.

Puede ser necesario presentar más documentación que para una hipoteca convencional. Esto incluye, pero no se limita a, prueba de identidad, residencia en el país de origen, y a veces una explicación de los vínculos con el país donde se adquiere la propiedad.

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Requisitos hipoteca para extranjeros

Estos requisitos están diseñados para asegurar que el solicitante tenga la capacidad de reembolsar el préstamo y para mitigar los riesgos para el banco. Y son:

Prueba de identidad y residencia

Los solicitantes deben proporcionar una identificación válida, como un pasaporte, y pruebas de su residencia actual, lo que puede incluir facturas de servicios públicos o una declaración de residencia del país de origen.

Historial crediticio

Un historial crediticio sólido es crucial. Esto puede incluir informes de crédito del país de origen del solicitante. En algunos casos, si no existe un historial crediticio en el país donde se solicita la hipoteca, pueden requerirse referencias bancarias o crediticias de instituciones en el país de residencia del solicitante.

Prueba de ingresos y empleo

Los bancos generalmente requieren pruebas de ingresos estables y empleo. Esto puede ser mediante nóminas, declaraciones de impuestos, o cartas de empleo que demuestren ingresos constantes.

Declaración de activos y pasivos

Los solicitantes deben ser capaces de mostrar sus activos y pasivos, incluyendo cuentas bancarias, inversiones, deudas, y otros préstamos, tanto en su país de origen como internacionalmente.

Pago inicial

Dado que las hipotecas para extranjeros a menudo requieren un mayor pago inicial (generalmente entre el 30% y el 40% del valor de la propiedad), los solicitantes deben demostrar que tienen los fondos disponibles para este pago.

Contar con un bróker hipotecario

Muchas entidades financieras evaluarán mejor tu perfil si vas a través de un intermediario hipotecario como GoHipoteca. Además de ayudarte con toda la documentación, de principio a fin, te ayudaremos a conseguir las mejores condiciones para la hipoteca.

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Documentos para una hipoteca para extranjeros

Si eres un extranjero o expatriado interesado en solicitar una hipoteca en España, es importante estar preparado con la documentación adecuada.

Fotocopia del NIE o Pasaporte: El NIE (Número de Identidad de Extranjero) o el pasaporte son esenciales para verificar tu identidad y estado legal en España.
Certificado de no residencia: Este documento oficial prueba que no eres residente en España, lo cual es un requisito para ciertos tipos de hipotecas destinadas a no residentes.
Copia del contrato de trabajo: Si estás empleado, necesitarás proporcionar una copia de tu contrato de trabajo, lo cual ayuda al prestamista a evaluar tu estabilidad laboral y tus ingresos.
Copia de las últimas nóminas o justificante de ingresos: Estos documentos son necesarios para demostrar tus ingresos, ya sea que estos provengan de tu país de residencia o de España.
Extracto bancario del último año: Los extractos bancarios donde se reflejan los ingresos habituales (como la nómina) son cruciales para que el prestamista evalúe tu capacidad financiera y tu manejo de dinero.
Declaración fiscal del último ejercicio: La declaración de impuestos más reciente proporciona una visión clara de tus obligaciones fiscales y de tus ingresos anuales.
Certificado de residencia fiscal: Este certificado demuestra en qué país pagas tus impuestos, lo cual es importante para el análisis de tu solicitud de hipoteca.
Nota simple de la vivienda a adquirir: La nota simple es un documento que contiene información esencial sobre la propiedad que deseas comprar, incluyendo su descripción, localización, y si tiene cargas o gravámenes.

¿Cómo pedir una hipoteca sin vivir en España?

Te contamos las soluciones que tienes para pedir una hipoteca sin vivir en España.

1. Contacta con un Bróker Hipotecario: Una opción recomendable es contactar con un servicio de bróker para no residentes, como el ofrecido por GoHipoteca. Estos brokers especializados analizan tu caso de forma individual y te ofrecen soluciones adaptadas a tus necesidades y preferencias, facilitando el proceso de solicitud de hipoteca.

2. Entiende las características de la hipoteca para no residentes:

Financiación Máxima: Las entidades bancarias en España suelen ofrecer un máximo del 70% del valor de la propiedad, lo que significa que deberás tener una cantidad adecuada de ahorros para el pago inicial.
Plazo de Amortización: El plazo máximo varía entre 20 y 30 años, y la edad del solicitante al finalizar la hipoteca no debe superar los 70 años.
Tipos de Interés: Puedes elegir entre hipotecas a tipo fijo, variable o mixto, y los intereses suelen ser más altos que en las hipotecas convencionales.

3. Requisitos específicos para no residentes:

Documentación: El proceso puede requerir más documentación que para residentes, como medida de los bancos para reducir sus riesgos.
Relación Deuda-Ingresos: Generalmente no debe superar el 35%.

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¿Cómo conseguir la mejor hipoteca para extranjeros?

Para los extranjeros que buscan adquirir una propiedad en España, GoHipoteca emerge como una solución eficiente y personalizada. Además, al buscar entre más de 20 entidades financieras, garantizan encontrar las mejores hipotecas adaptadas a cada perfil individual.

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Con un proceso que incluye la asignación de un asistente personal y un análisis detallado del perfil del solicitante, GoHipoteca acompaña a los clientes en cada paso, desde la revisión de la documentación hasta la firma final, asegurando una experiencia transparente y adaptada a las necesidades de cada extranjero que busca una hipoteca en España.