Resumen del artículo
Pedir una hipoteca de 400.000 euros es habitual cuando se compra vivienda en zonas de alto valor o al cambiar a una casa de mayor tamaño. En 2025, los bancos siguen financiando hasta el 80 %, por lo que necesitas unos 100.000 € de entrada + gastos. Con la bajada del Euríbor de verano, los tipos son más favorables y la cuota mensual puede ir desde unos 1.500 € a más de 3.100 €, según plazo e interés. Para que el banco te la conceda, necesitarás ingresos altos, un endeudamiento inferior al 35 %, ahorros suficientes y un buen historial crediticio.
Si no llegas al 20 % de entrada, existen alternativas como hipoteca al 100 % con aval o combinaciones de préstamos, aunque requieren perfiles muy solventes. En GoHipoteca te ayudamos a comparar bancos, calcular tu cuota real con nuestro simulador y negociar mejores condiciones —incluyendo financiación alta— para que puedas comprar tu vivienda sin pagar de más. ¿Quieres que calculemos tu viabilidad?
Índice del artículo
Solicitar una hipoteca 400.000 euros es una decisión importante, propia de viviendas de alto valor o de inversiones inmobiliarias. En 2025 los bancos siguen financiando hasta el 80 % del valor de tasación, de modo que para comprar una vivienda de unos 500.000 € se necesitan ahorros de al menos 100.000 € para la entrada y los gastos.
Además, el Euríbor ha bajado en verano de 2025 (media de agosto de 2,114 %), lo que permite negociar tipos de interés aplicado algo más bajos que a principios de año.
En este artículo te explicamos cuándo conviene pedir este importe, cuál sería la cuota de tu hipoteca al mes según el plazo de amortización y el tipo de interés, los requisitos que piden los bancos y los gastos que debes prever.
Tip: si quieres saber tu cuota exacta, prueba nuestro simulador de hipoteca con los datos de tu sueldo, plazo y tipo de interés. Así podrás adaptar los ejemplos a tu caso.
En GoHipoteca, como bróker hipotecario, te ayudamos a obtener la mejor financiación para que puedas hacer realidad tu sueño. ¡Sigue leyendo!
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
¿Cuándo necesito una hipoteca de 400.000 euros?
Solicitar una hipoteca de 400.000 euros es una decisión financiera importante que depende de varios factores, como el precio de la vivienda, los ahorros disponibles y la capacidad de pago. Este tipo de financiación suele ser común en la compra de viviendas en zonas urbanas con alto valor de mercado o propiedades con características premium.
1. Compra de una vivienda con un precio elevado
En muchas ciudades, especialmente en capitales como Madrid, Barcelona o Valencia, los precios de la vivienda pueden superar los 500.000 euros. Para adquirir una propiedad de este valor, una hipoteca de 400.000 euros suele ser necesaria si el comprador cuenta con el 20% de entrada y los gastos asociados.
2. Adquisición de una segunda residencia o inversión inmobiliaria
Si buscas una segunda residencia en la costa o una inversión en alquiler en zonas con alta demanda, una hipoteca de 400.000 euros puede ayudarte a financiar una propiedad con buena rentabilidad. Muchas personas optan por esta financiación cuando buscan maximizar su inversión sin descapitalizarse.
3. Cambio de vivienda a una de mayor valor
Si ya eres propietario y deseas mudarte a una vivienda de mayor tamaño o mejor ubicación, una hipoteca de 400.000 euros puede ser la solución para completar la compra sin necesidad de vender de inmediato tu vivienda actual.
En GoHipoteca, te ayudamos a encontrar la mejor financiación para que puedas comprar tu vivienda en las condiciones más favorables. ¡Consulta con nosotros y analizaremos tu perfil sin compromiso!
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 400.000 €?
La cuota depende principalmente del tipo de interés aplicado y del plazo. A continuación se comparan tres escenarios representativos para agosto de 2025: un tipo de interés fijo del 2,2 % (oferta negociada), un tipo fijo del 2,5 % y una hipoteca variable con Euríbor + 0,4 % (aproximadamente un 2,5 %). Los cálculos se han realizado con el método de cuota constante.
Tipo de interés | 30 años | 25 años | 20 años | 15 años | 10 años |
Fijo 2,2 % | 1.518,80 € | 1.734,63 € | 2.061,64 € | 2.611,04 € | 3.716,48 € |
Fijo 2,5 % | 1.580,48 € | 1.794,47 € | 2.119,61 € | 2.667,16 € | 3.770,80 € |
Variable ≈ 2,5 %* | 1.583,40 € | 1.797,29 € | 2.122,34 € | 2.669,79 € | 3.773,34 € |
* Hipoteca variable calculada con un tipo del 2,114 % (media de Euríbor a 12 meses en agosto de 2025) más un diferencial del 0,4 %. El importe puede variar según la evolución del índice.
¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 400.000 euros a 30 años?
Solicita tu hipoteca de 100.000€ a 30 años aquí.
Si se obtiene una hipoteca fija con un tipo de interés del 2,5%, la cuota mensual sería de aproximadamente 1.579,02 euros. Este cálculo se basa en una hipoteca de 400.000 euros a 30 años, asegurando que la cuota se mantenga estable durante todo el préstamo sin variaciones por cambios en los tipos de interés.
Si se consigue una oferta con un tipo de interés más bajo, por ejemplo, del 2,2%, la cuota mensual se reduciría a 1.509,04 euros.
En el caso de una hipoteca variable, la cuota dependerá del Euríbor. Con la media del Euríbor de agosto de 2025 en torno al 2,11 % y un diferencial del 0,40 %, el tipo de interés total sería de aproximadamente el 2,51 %, lo que resultaría en una cuota mensual estimada de unos 1.583,40 euros.
Si estás buscando la mejor financiación para tu hipoteca, en GoHipoteca te ayudamos a encontrar la mejor opción, negociando con los bancos para conseguir las mejores condiciones del mercado. ¡Contáctanos y te asesoramos sin compromiso!
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 400.000 euros a 25 años?
Solicita tu hipoteca de 100.000€ a 25 años aquí.
Si se obtiene una hipoteca fija con un tipo de interés del 2,5%, la cuota mensual sería de aproximadamente 1.782,24 euros. Este cálculo se basa en una hipoteca de 400.000 euros a 25 años, asegurando una cuota estable sin variaciones por cambios en los tipos de interés.
Si se consigue una oferta con un tipo de interés más bajo, por ejemplo, del 2,2%, la cuota mensual se reduciría a 1.722,13 euros.
En el caso de una hipoteca variable, la cuota dependerá del Euríbor. Con la media del Euríbor de agosto de 2025 en torno al 2,11 % y un diferencial del 0,40 %, el tipo de interés total sería de aproximadamente el 2,51 %. A 25 años, esto se traduce en una cuota mensual estimada de unos 1.797,29 euros.
Si estás buscando la mejor hipoteca para financiar tu vivienda, en GoHipoteca te ayudamos a encontrar la opción más favorable, negociando con los bancos para conseguir las mejores condiciones del mercado. ¡Contáctanos y te asesoramos sin compromiso!
¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 400.000 euros a 20 años?
Solicita tu hipoteca de 100.000€ a 20 años aquí.
Si se obtiene una hipoteca fija con un tipo de interés del 2,5%, la cuota mensual sería de aproximadamente 1.992,15 euros. Este cálculo se basa en una hipoteca de 400.000 euros a 20 años, garantizando que la cuota se mantenga estable durante todo el préstamo sin cambios en los tipos de interés.
Si se consigue una oferta con un tipo de interés más bajo, por ejemplo, del 2,2%, la cuota mensual se reduciría a 1.943,08 euros.
En el caso de una hipoteca variable, la cuota dependerá del Euríbor. Con la media del Euríbor de agosto de 2025 en torno al 2,11 % y un diferencial del 0,40 %, el tipo de interés total sería de aproximadamente el 2,51 %. A 20 años, esto se traduce en una cuota mensual estimada de unos 2.122,34 euros.
Si estás buscando la mejor financiación para tu hipoteca, en GoHipoteca te ayudamos a encontrar la mejor opción, negociando con los bancos para conseguir las mejores condiciones del mercado. ¡Contáctanos y te asesoramos sin compromiso!
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 400.000 euros a 15 años?
Solicita tu hipoteca de 100.000€ a 15 años aquí.
Si se obtiene una hipoteca fija con un tipo de interés del 2,5%, la cuota mensual sería de aproximadamente 2.246,01 euros. Este cálculo se basa en una hipoteca de 400.000 euros a 15 años, asegurando una cuota estable durante todo el préstamo sin variaciones por cambios en los tipos de interés.
Si se consigue una oferta con un tipo de interés más bajo, por ejemplo, del 2,2%, la cuota mensual se reduciría a 2.198,63 euros.
En el caso de una hipoteca variable, la cuota dependerá del Euríbor. Con la media del Euríbor de agosto de 2025 en torno al 2,11 % y un diferencial del 0,40 %, el tipo de interés total sería de aproximadamente el 2,51 %. A 15 años, esto se traduce en una cuota mensual estimada de unos 2.669,79 euros.
¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 400.000 euros a 10 años?
Solicita tu hipoteca de 100.000€ a 10 años aquí.
Si se obtiene una hipoteca fija con un tipo de interés del 2,5%, la cuota mensual sería de aproximadamente 3.157,85 euros. Este cálculo se basa en una hipoteca de 400.000 euros a 10 años, asegurando una cuota estable durante todo el préstamo sin variaciones por cambios en los tipos de interés.
Si se consigue una oferta con un tipo de interés más bajo, por ejemplo, del 2,2%, la cuota mensual se reduciría a 3.125,40 euros.
En el caso de una hipoteca variable, la cuota dependerá del Euríbor. Actualmente, en 2025, con un Euríbor del 2,37% y un diferencial del 0,40%, el tipo de interés total sería del 2,77%, lo que resultaría en una cuota mensual aproximada de 3.197,38 euros.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
Requisitos para solicitar una hipoteca de 400.000 euros
Solicitar una hipoteca de 400.000 euros implica cumplir con ciertos requisitos financieros que los bancos evalúan para asegurarse de que puedes afrontar el pago del préstamo. Las entidades analizarán tus ingresos, tu nivel de endeudamiento, tu estabilidad laboral y los ahorros que puedas aportar.
1. Ingresos mínimos y estabilidad laboral
Los bancos requieren que tengas ingresos suficientes para hacer frente a la cuota mensual sin comprometer tu estabilidad financiera.
Ingresos recomendados: Para una hipoteca de 400.000 euros, la cuota mensual puede oscilar entre 1.579 y 3.197 euros, dependiendo del plazo y del tipo de interés. Siguiendo la regla bancaria de que la cuota no debe superar el 30-35% de los ingresos netos, los ingresos netos recomendados son entre los 4.500€ y los 10.000€ según el plazo de la hipoteca.
2. Nivel de endeudamiento y capacidad de pago
Antes de aprobar una hipoteca, los bancos analizan tu ratio de endeudamiento, es decir, qué porcentaje de tus ingresos está comprometido con deudas.
Ratio ideal: La cuota hipotecaria no debería superar el 30-35% de tus ingresos netos.
Si tienes otras deudas (préstamos personales, coche, tarjetas), el banco sumará esos pagos a la hipoteca y evaluará si puedes asumir todo sin riesgo de impago.
3. Ahorros para la entrada y los gastos
Necesitarás aportar alrededor del 20 % del valor de la vivienda (80.000 € para una vivienda de 400.000 €) como entrada y otro 10 % para impuestos y gastos. Algunos bancos pueden exigir más si la tasación es inferior al precio de compra.
4. Tasación de la vivienda y valoración del banco
Para conceder la hipoteca, el banco realizará una tasación del inmueble para determinar su valor real en el mercado.
Si la tasación es inferior al precio de compra, la financiación se calculará sobre el menor de los valores, lo que puede obligarte a aportar más dinero de tu bolsillo.
Es recomendable elegir una tasadora homologada, ya que algunas entidades pueden rechazar tasaciones externas.
5. Historial crediticio positivo
No figurar en listas de morosos y tener un buen historial de pago mejora tus posibilidades y el tipo de interés ofrecido.
6. Documentación
DNI/NIE, últimas nóminas (es posible que te pidan la domiciliación de la nómina), declaración de la renta, contrato laboral o informe de vida laboral, justificante de otros préstamos y resúmenes bancarios.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
¿Me puedo permitir una hipoteca de 400.000 euros?
Antes de solicitar una hipoteca de 400.000 euros, es fundamental analizar si realmente puedes asumir su pago sin comprometer tu estabilidad financiera. Para ello, debes evaluar tus ingresos mensuales, tu nivel de endeudamiento, tus ahorros y otros gastos asociados.
✔ Sí puedes permitírtela si…
Tienes ingresos netos superiores a 4.500-5.000 euros mensuales.
Cuentas con ahorros mínimos de 120.000 euros para la entrada y los gastos.
No tienes deudas elevadas y tu ratio de endeudamiento es inferior al 35%.
Tu contrato es indefinido o eres autónomo con ingresos estables.
La tasación de la vivienda es igual o superior al precio de compra.
❌ Podrías tener problemas si…
Tus ingresos son insuficientes para la cuota mensual.
No tienes ahorros y necesitas financiación al 100% (aunque en GoHipoteca podemos ayudarte en este caso).
Tienes demasiadas deudas y un ratio de endeudamiento elevado.
La tasación es inferior al precio de compra y el banco te exige aportar más dinero.
¿Quieres saber si puedes acceder a una nueva hipoteca de 400.000 euros? Contáctanos y estudiamos tu caso sin compromiso.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
Gastos asociados a una hipoteca de 400.000 euros
Solicitar un préstamo de 400.000 euros implica asumir una serie de gastos adicionales, tanto en la compraventa como en la formalización del préstamo. Estos costes pueden alcanzar entre un 10% y un 15% del precio del inmueble, por lo que es fundamental tenerlos en cuenta antes de iniciar el proceso de compra y saber cuánto dinero necesitas para una hipoteca de 40.000 euros.
Gastos hipoteca de 400.000€ | |
Entrada 20% | 80.000€ |
Impuestos y gastos CV 10% | 40.000€ |
Tasación | 300€ - 800€ |
Notaría | 600€ - 1.200€ |
Registro de la hipoteca | 300€ - 700€ |
Gastos de Gestoría | 300€ - 600€ |
Además, lo más probable es que debas sumar a estos gastos el seguro de vida y el de hogar para obtener el importe total más aproximado.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
¿Qué puedo hacer si no tengo los ahorros suficientes para pedir una hipoteca de 400.000 euros?
Ahora que sabes cuánto dinero necesitas para comprar una casa de 400.000 euros quizá te hayas dado cuenta de que no tienes bastantes ahorros.
En GoHipoteca, sabemos que acceder a una hipoteca de 400.000 euros sin contar con grandes ahorros puede parecer complicado, pero no imposible. Algunas opciones disponibles son:
Hipoteca al 100 % con aval: el banco financia el 80 % y el resto lo garantiza un avalista (normalmente un familiar con solvencia). La entidad estudiará la capacidad de pago de ambos titulares.
Préstamo hipotecario + préstamo personal: algunas personas cubren la entrada con un préstamo personal. Esta opción incrementa el endeudamiento y sólo conviene si tus ingresos son muy altos.
Ahorro previo y ayudas públicas: existen programas estatales y autonómicos de ayuda a jóvenes y familias que permiten complementar la entrada o reducir impuestos. Infórmate en el Banco de España y en tu comunidad autónoma.
Desde GoHipoteca, como brókers hipotecarios, podemos conseguir mejores condiciones para ti.
Trabajamos con más de 20 entidades bancarias para encontrar la mejor financiación adaptada a tu perfil, negociando condiciones que muchas veces no están disponibles para clientes que acuden directamente a los bancos o a las hipotecas online.
Si necesitas una hipoteca al 100% porque no dispones del 20% de entrada, realizamos un preestudio gratuito y sin compromiso para evaluar tu situación y determinar qué opciones de financiación tienes disponibles.
Nuestro equipo de asesores hipotecarios se encarga de todo el proceso, desde la búsqueda de las mejores condiciones para hacer un estudio personalizado y resolver tus dudas hasta la firma en notaría, asegurándote un acompañamiento personalizado y sin preocupaciones con nuestro servicio de asesoramiento.
Si estás pensando en comprar una vivienda habitual y necesitas financiación, contacta con nosotros y descubre cómo podemos ayudarte a conseguir tu hipoteca sin complicaciones y con las mejores condiciones del mercado.
.webp){kind=small}