¿Cuánto cuesta cambiar la hipoteca de un banco a otro?

A menudo, las personas optan por renegociar la hipoteca en búsqueda de tasas de interés más bajas o mejores condiciones de pago, pero hay que tener en cuenta que cambiar de hipoteca también conlleva un coste. En este artículo hablaremos sobre las posibilidades de cambiar la hipoteca de banco, cómo hacerlo y qué serie de ventajas tiene para nosotros.

¿Se puede cambiar la hipoteca de banco?

Sí, se puede cambiar la hipoteca de banco, no hay problema en ello. Aunque cambiar de hipoteca puede ser beneficioso en algunos casos, como obtener una tasa de interés más baja o trabajar con un banco diferente, es importante considerar los costos y el impacto en tu historial crediticio antes de tomar una decisión.

En general, el momento más adecuado para traspasar la hipoteca de banco, es durante los primeros años del préstamo, que es cuando se están pagando más intereses.

Hay que tener en cuenta que, el banco al cual nos vamos a cambiar, tendrá como requisito que llevemos mínimo 2 o 3 años pagando nuestra antigua hipoteca.

¿Cómo puedo cambiar una hipoteca de banco?

Existen diferentes formas para cambiar de banco una hipoteca y depende de las circunstancias específicas de cada caso y de las opciones disponibles en el mercado.

Alguna de las maneras más comunes de cambiar hipoteca de un banco a otro son:

1. Subrogación de acreedor: este es el caso el cual la entidad financiera te concede la nueva hipoteca y asume la deuda de la hipoteca anterior, convirtiéndose en el acreedor. Esto significa que el nuevo acreedor adquiere todos los derechos y obligaciones del acreedor original, incluyendo el derecho a exigir el pago de la deuda y a ejecutar cualquier garantía que exista.

2. Contratación de una nueva hipoteca: en este caso se firmaría una nueva hipoteca con otra entidad, para cancelar el otro préstamo. Realizando esta operación, puedes modificar cualquier condición del crédito original, como ampliar el capital, el plazo, reducir intereses, cambiar a titulares, etc.

¿Merece la pena cambiar la hipoteca de banco?

Cambiar la hipoteca de banco puede parecer un proceso complicado, pero en muchos casos, realmente merece la pena. Una de las principales razones es que puedes encontrar mejores condiciones que las actuales, lo que puede traducirse en un tipo de interés más bajo y, por lo tanto, en una cuota mensual más reducida. Además, el plazo de amortización podría ajustarse mejor a tus necesidades financieras actuales.

En GoHipoteca, entendemos que cada situación es única. Por eso, analizamos tus condiciones actuales y te ayudamos a encontrar un nuevo banco que te ofrezca las ventajas que buscas. Cambiar de banco también puede implicar otros gastos como la comisión de subrogación, tasación, y gastos de gestoría, pero con una adecuada evaluación, estos costos pueden ser compensados por los ahorros a largo plazo.

Si el Euríbor ha bajado o tu tipo de interés fijo actual es más alto que las ofertas disponibles, cambiar la hipoteca a otra entidad puede ser una decisión inteligente. En GoHipoteca, te ayudamos a navegar por todo este proceso, asegurándote de que el cambio de banco sea lo más sencillo y beneficioso posible para ti.

Pasos a seguir para cambiar la hipoteca de banco

Si decides hacer una subrogación de hipoteca, deberás seguir estos pasos:

1. Solicita información: solicita presupuestos a varias entidades financieras y elige la que ofrezca mejores condiciones.
   

2. Decide la entidad financiera: una vez hayas decidido a qué entidad financiera quieres subrogar la hipoteca, solicítala. Para ello, tendrás que presentar una serie de documentos, como el contrato de la hipoteca actual, el justificante de ingresos y el certificado de la propiedad del inmueble. Una vez solicites información a la entidad financiera, el banco al cual pidas información te informará de los trámites y requisitos necesarios para llevar a cabo el cambio de hipoteca.
   

3. Aprobación de subrogación: Una vez el banco ha revisado toda la documentación y ha aprobado la subrogación, se procederá a la firma del nuevo contrato de hipoteca y al cambio de titularidad de la misma.
   

4. Firma de contrato: una vez se firma el contrato y se realiza el cambio de titularidad, deberás hacer el pago de la comisión de subrogación, que suele ser un porcentaje del capital pendiente de amortizar.
   

5. Informa a tu antiguo banco: por último, deberás informar a la entidad financiera de tu antigua hipoteca de que has subrogado la misma a otra entidad, para que procedan a dar de baja el contrato y cerrar la cuenta correspondiente.

Si decides contratar una nueva hipoteca, deberás seguir estos pasos:

1. Revisa qué opciones tienes: Debes comparar las diferentes opciones disponibles para hacer tu cambio de hipoteca. Si no tienes claro qué opción sería la mejor para ti, siempre puedes consultar con un gestor hipotecario para obtener una visión más general de las opciones y la que mejor se adaptaría a tus condiciones.
   

2. Ten en cuenta los costes: cambiar de hipoteca implica ciertos costes, como la cancelación de la hipoteca actual, pago de comisiones y tasas de cierre. Asegúrate de tener en cuenta todos estos costes en el cambio de hipoteca a otro banco.
   

3. Solicita la nueva hipoteca: una vez seleccionada la opción más conveniente, deberás ponerte en contacto con la entidad financiera y solicitar la nueva hipoteca.Tendrás que presentar una serie de documentos para poder acceder a la nueva hipoteca, como tu historial crediticio, tus ingresos y tus gastos mensuales.
   

4. Cancelación de la hipoteca actual: si ya has obtenido la nueva hipoteca, deberás cancelar la hipoteca anterior.
   

5. Firma de contrato: cuando hayas completado todos los trámites necesarios, deberás firmar el contrato de la nueva hipoteca y pagar cualquier comisión o tasa de cierre correspondiente.

Ventajas de cambiar la hipoteca de banco

Las ventajas de cambiar la hipoteca de banco pueden ser numerosas, aunque siempre depende del caso de cada persona. Las diferentes ventajas de cambiar la hipoteca de un banco a otro son:

1. Mejoras en las tasas de interés: si lo que buscas es mejorar tu tasa de interés y ves que se ha producido una disminución general en el mercado, es posible que puedas obtener una tasa más baja si cambias tu hipoteca a otro banco. Esto podría hacer que ahorres una cantidad notable a lo largo del plazo de tu hipoteca.
   

2. Mejoras en las condiciones de la hipoteca: algunos bancos pueden ofrecer condiciones más favorables para la hipoteca, como un período de tasa fija más largo o una tasa de interés variable más baja. 
   

3. Mejoras en el servicio al cliente: puede ser también que hayas tenido problemas con el servicio de atención al cliente con el banco actual, así que también puede ser una gran ventaja cambiarse a otra entidad donde ofrecen mejor atención al cliente. 
   

4. Ahorro en cargos y comisiones: algunos bancos cobran cargos y comisiones más altos que otros por ofrecer sus servicios de hipoteca. Por ello, cambiar de banco a uno que mejore las condiciones del banco actual, puede suponer una gran ventaja para nuestra hipoteca.
   

5. Mayor flexibilidad: si buscas una mayor flexibilidad a la hora de realizar los pagos, cambiar de banco puede ser una buena oportunidad para mejorar las opciones de pago y otros aspectos de la hipoteca.

¿Cuánto cuesta trasladar una hipoteca?

El coste de trasladar una hipoteca a otra entidad dependerá de varios factores, dependiendo la opción que elijas, subrogación de hipoteca o contratación de una nueva hipoteca. Veamos el coste de cada una de ellas:

1. Subrogación de hipoteca: el coste de la subrogación suele ser menor que en el caso de contratar una nueva hipoteca, ya que aquí se mantiene el mismo préstamo y solo cambia el acreedor, que es la entidad financiera. Hay que tener en cuenta que es posible que se deba pagar una comisión de subrogación, que suele oscilar entre el 0,5% y el 1% del importe total de la hipoteca. Además, seguramente se deba pagar una tasa de cancelación anticipada por haber cancelado el préstamo anterior antes de tiempo.
   Si lo que buscas es irte a otro banco para cambiar de tasa variable a fija por la subida del Euribor, ten en cuenta que la comisión que te cobrará el banco actual por la subrogación de la hipoteca será de un 0,05%, y sólo podrá aplicarlo durante los 3 primeros años del préstamo.
   

2. Contratación de una nueva hipoteca: el costo será mayor, ya que se trata de un nuevo préstamo y se deberán pagar todos los costos asociados a la contratación de una hipoteca, como por ejemplo la comisión de apertura, que ya no se suele cobrar, la tasa de estudio, que ronda unos 300€, la cancelación del actual crédito, que son unos 1.000€ de media, entre otros.
   

Cambiar la hipoteca de banco, conocido como subrogación hipotecaria, es una decisión financiera que puede ofrecer numerosas ventajas. Muchas personas consideran esta opción para aprovechar mejores condiciones, reducir su cuota mensual o ajustar el plazo de amortización a sus necesidades actuales. Es fundamental evaluar cuidadosamente los beneficios y costes asociados a este proceso para determinar si realmente vale la pena. ¡Te lo contamos!

¿Cómo subrogar o cambiar la hipoteca de banco?

Subrogar una hipoteca o cambiarla de banco es un proceso que puede resultar beneficioso si buscas mejores condiciones. Aquí te explicamos cómo hacerlo paso a paso:

1. Analiza tus condiciones actuales: Revisa el tipo de interés, cuota mensual, y el plazo de amortización de tu hipoteca actual. Esta información te ayudará a comparar con las nuevas ofertas.

2. Investiga las ofertas de otros bancos: Compara las propuestas de distintos bancos para encontrar una que ofrezca un tipo de interés más bajo y mejores condiciones en general.

3. Calcula los costos asociados: Considera la comisión de subrogación, los gastos de gestoría, y los costos de tasación. Es importante asegurarse de que los ahorros obtenidos con la nueva hipoteca compensen estos gastos.

4. Solicita una oferta vinculante: Una vez que encuentres una oferta que te interese, solicita una oferta vinculante del nuevo banco. Esta oferta debe detallar todas las condiciones y costos de la nueva hipoteca.

5. Notifica a tu banco actual: Informa a tu banco actual de tu intención de cambiar la hipoteca de banco. Ellos tienen un plazo para igualar o mejorar la oferta que has recibido.

6. Firma la subrogación: Si tu banco actual no mejora la oferta, procede a firmar el acuerdo de subrogación con el nuevo banco. Este proceso suele implicar firmar ante notario y transferir la hipoteca a la nueva entidad.

Cambiar la hipoteca de banco puede parecer un proceso largo, pero siguiendo estos pasos y evaluando cuidadosamente las ofertas, puedes obtener beneficios significativos en términos de tipo de interés y condiciones generales de tu préstamo hipotecario.

¿Cuánto cuesta cambiar la hipoteca de banco?

Cambiar la hipoteca de banco, conocido como subrogación, implica una serie de costos que deben ser considerados antes de tomar una decisión. A continuación, te detallo los principales gastos asociados al proceso de subrogación de una hipoteca:

Comisión de subrogación

• Hipotecas anteriores a abril de 2003: hasta un 1% del capital pendiente.

• Hipotecas entre abril de 2003 y diciembre de 2007: hasta un 0,5% del capital pendiente.

• Hipotecas entre diciembre de 2007 y junio de 2019: hasta un 0,5% si se subroga en los primeros cinco años, y hasta un 0,25% después.

• Hipotecas desde junio de 2019:

  • Tipo fijo: hasta un 2% los primeros diez años y hasta un 1,5% después.

  • Tipo variable: hasta un 0,25% los primeros tres años o hasta un 0,15% en los primeros cinco años

Coste de tasación

Entre 250 y 500 euros

Gastos de notaría, registro y gestoría

Aproximadamente 2000 euros

Supongamos que deseas subrogar una hipoteca con un capital pendiente de 100.000 euros.

Ventajas de cambiar tu hipoteca de banco

Cambiar tu hipoteca de banco, también conocido como subrogación de hipoteca, puede ofrecer múltiples ventajas que pueden mejorar tus condiciones financieras y ahorrarte dinero a largo plazo.

Mejores tipos de interés

Al cambiar de banco, puedes acceder a tipos de interés más bajos, ya sea fijo o variable. Esto puede reducir significativamente la cuota mensual de tu hipoteca

Reducción de cuota mensual

Con un tipo de interés más bajo, la cantidad que pagas cada mes disminuye, lo que puede aliviar tu carga financiera y liberar recursos para otros gastos

Ajuste del plazo de amortización

Cambiar de banco te permite renegociar el plazo de amortización, ajustándolo a tus necesidades actuales. Esto puede significar alargar o acortar el periodo de pago según tu situación financiera

Eliminación de comisiones

Algunos bancos pueden ofrecer la subrogación sin ciertas comisiones, como la de apertura. Esto puede resultar en un ahorro adicional​

Beneficios adicionales

Al cambiar de banco, podrías beneficiarte de servicios adicionales o incentivos que la nueva entidad bancaria ofrece a sus nuevos clientes. Esto puede incluir seguros, tarjetas de crédito sin costo o cuentas con condiciones favorables

Flexibilidad financiera

La subrogación puede ofrecer una mayor flexibilidad financiera al permitirte adaptar tu hipoteca a cambios en tu situación económica, como variaciones en el Euríbor o cambios en tus ingresos.

Ahorro a largo plazo

Aunque cambiar de banco puede implicar algunos gastos de gestoría, tasación y notaría, los ahorros a largo plazo gracias a las nuevas condiciones pueden compensar estos costos iniciales.

Acceso a nuevas ofertas

La competencia entre bancos puede trabajar a tu favor, ya que muchas entidades ofrecen condiciones especiales para atraer a nuevos clientes que desean subrogar su hipoteca​.

Cambiar tu hipoteca de banco puede ser una decisión financiera acertada si buscas mejorar tus condiciones actuales y ahorrar dinero en el futuro.

Mejores bancos para cambiar tu hipoteca ¿Dónde conseguirlos?

En GoHipoteca, trabajamos con más de 20 entidades bancarias para ofrecerte las mejores condiciones del mercado al cambiar tu hipoteca de banco. Gracias a nuestros convenios exclusivos con diversas entidades, podemos asegurar que encontrarás la opción más adecuada a tus necesidades financieras.

Al colaborar con múltiples bancos, tenemos acceso a una amplia gama de ofertas hipotecarias que no siempre están disponibles directamente al público. Esto incluye tipos de interés más bajos y condiciones más favorables para tu plazo de amortización y cuota mensual.

Nuestro equipo de expertos realiza una comparación detallada de todas las ofertas disponibles, considerando tus condiciones actuales y futuras. Esto asegura que tomes una decisión informada y ventajosa al cambiar tu hipoteca a otra entidad.

Puedes comenzar a explorar tus opciones de subrogación con nosotros sin ningún compromiso inicial. Solo necesitas proporcionarnos algunos detalles sobre tu préstamo hipotecario actual y nosotros nos encargamos del resto.

Para conocer más sobre cómo podemos ayudarte a cambiar tu hipoteca de banco y beneficiarte de mejores condiciones, visita nuestra web y contáctanos. Estamos aquí para hacer que tu proceso de subrogación sea lo más sencillo y beneficioso posible. ¡Déjanos ayudarte a ahorrar en tu hipoteca!

Casos concretos: ¿Cuándo vale la pena cambiar una hipoteca de banco?

Cambiar una hipoteca de banco, conocido como subrogación, puede ser una decisión financiera acertada bajo ciertas circunstancias. ¿Cuándo te merece la pena? 

Si hay tipos de interés más bajos

Si encuentras un banco que ofrece un tipo de interés significativamente más bajo que el de tu hipoteca actual, cambiar puede reducir considerablemente tu cuota mensual y los intereses totales a pagar. Esto es especialmente relevante si tu hipoteca actual está sujeta a un tipo de interés alto debido a condiciones pasadas del mercado

Si hay mejores condiciones de las que tú tienes

En periodos donde el Euríbor o las tasas de interés generales están bajas, es una buena oportunidad para cambiar a una hipoteca de tipo fijo o variable con mejores condiciones​

Si quieres eliminar o reducir comisiones

Si el nuevo banco ofrece un plazo de amortización que se ajusta mejor a tus necesidades financieras actuales, ya sea alargando el periodo para reducir la cuota mensual o acortándolo para pagar menos intereses a largo plazo, puede ser beneficioso realizar el cambio

Si necesitas mayor flexibilidad financiera

Algunas entidades pueden ofrecer hipotecas con menores comisiones por subrogación, apertura o amortización anticipada. Evaluar estos costos es crucial, ya que pueden hacer que el cambio sea más atractivo financieramente​

Reducción de la deuda total

Al cambiar tu hipoteca a otro banco con mejores condiciones, puedes reducir el total de la deuda pagada durante la vida del préstamo, lo que representa un ahorro significativo a largo plazo​

Después de analizar las opciones para poder cambiar la hipoteca de banco y sus ventajas, podrás decidir mejor cuál será la opción más adecuada para ti y los pasos que debes de seguir para realizar ese cambio.

Para este tipo de trámites, te aconsejamos que confíes en un especialista o gestor hipotecario que te guíe y ayude en todo el proceso.

Si necesitas realizar una subrogación o contratar una nueva hipoteca, no dudes en ponerte en contacto con nuestro equipo de especialistas. Te ayudaremos a elegir la opción más inteligente, que mejor se ajuste a tus necesidades.