Documentación necesaria para solicitar una hipoteca: Guía Completa

Antes de solicitar una hipoteca, debes tener en cuenta toda la documentación que te van a solicitar. Esta documentación para la hipoteca es muy importante, porque el banco la estudiará para aprobarte el préstamo. Por ello, te vamos a contar todo lo que necesitas tener a mano. ¡Sigue leyendo!

¿Qué documentación necesitas para una hipoteca?

Para solicitar una hipoteca, el banco requiere una serie de documentos clave que le permitan evaluar tu capacidad financiera y asegurarse de que puedes cumplir con los pagos. Te los contamos aquí abajo.

1. Documento de identidad (DNI/NIE): Necesitas una copia de tu DNI o NIE (en el caso de extranjeros) para identificarte.
   

2. Justificantes de ingresos: Si trabajas por cuenta ajena, debes presentar tus nóminas de los últimos 3-6 meses. En el caso de ser autónomo, necesitas las declaraciones trimestrales y anuales de IRPF, junto con los pagos a la Seguridad Social.
   

3. Extractos bancarios: Los bancos suelen solicitar los extractos de tu cuenta de los últimos 3-6 meses para verificar tus ingresos y gastos habituales, así como tus ahorros disponibles.
   

4. Declaración de la renta (IRPF): Necesitas presentar la declaración de la renta de los últimos ejercicios fiscales, ya que esto les proporciona una visión clara de tu situación financiera.
   

5. Vida laboral: El banco necesita comprobar tu estabilidad laboral mediante un informe de la vida laboral, que muestra tu trayectoria de empleo y cotizaciones a la Seguridad Social.
   

6. Contrato de trabajo: Si eres trabajador por cuenta ajena, es probable que te pidan una copia de tu contrato de trabajo para verificar la estabilidad de tu empleo, siendo preferibles los contratos indefinidos.
   

7. Tasación del inmueble: Necesitarás una tasación oficial del inmueble que deseas comprar. Esto determinará el valor de la vivienda y el porcentaje de financiación que el banco te podrá ofrecer.
   

8. Certificado de deudas: Si tienes otras deudas, como préstamos personales o tarjetas de crédito, el banco te pedirá un informe con tus deudas actuales, para evaluar tu nivel de endeudamiento.
   

9. Contrato de arras (si ya lo has firmado): Si has llegado a un acuerdo previo con el vendedor, el banco querrá una copia del contrato de arras para confirmar que la transacción está en curso.
   

10. Seguros: Dependiendo del banco, es posible que te pidan contratar un seguro de hogar y, en algunos casos, un seguro de vida como condición para la concesión de la hipoteca.

Documentación de hipoteca para autónomos y trabajadores por cuenta ajena

Si eres autónomo y deseas solicitar una hipoteca, la documentación que te solicitará el banco es un poco más extensa que la de un trabajador por cuenta ajena, ya que tus ingresos no son tan estables y predecibles. Teniendo en cuenta esto, ¿Qué te solicitarán?

1. Declaraciones de IRPF: Los autónomos deben presentar las declaraciones trimestrales de IRPF (modelo 130 o 131) y la declaración anual de los últimos dos años. Esto permite al banco evaluar los ingresos y la estabilidad económica.
   

2. Últimos pagos de IVA: Es necesario presentar las declaraciones trimestrales de IVA (modelo 303), que reflejan los ingresos y gastos de la actividad.
   

3. Extractos bancarios: El banco puede solicitarte los extractos bancarios de los últimos 6 a 12 meses para verificar la entrada y salida de dinero en tu cuenta.
   

4. Certificado de estar al corriente de pagos con la Seguridad Social y Hacienda: Debes acreditar que no tienes deudas con estas instituciones. Este es un documento crucial para que el banco evalúe tu solvencia.
   

5. Declaración de la renta: Al igual que otros trabajadores, el banco requerirá la declaración de la renta anual para obtener una visión clara de tus ingresos netos anuales.
   

6. Vida laboral: Aunque no es obligatorio, es posible que te pidan la vida laboral para verificar la antigüedad como autónomo.
   

7. Balance de cuentas: En algunos casos, es posible que te pidan un balance económico que detalle los ingresos y gastos de tu negocio. Esto es más común si tus ingresos son variables.

Documentación sobre el inmueble a hipotecar

Cuando solicitas una hipoteca, además de la documentación personal, el banco también necesita información sobre la vivienda que vas a comprar.

1. Nota simple del Registro de la Propiedad: Este documento certifica quién es el propietario del inmueble y si tiene cargas o hipotecas anteriores. Es esencial para asegurar que la propiedad esté libre de problemas legales.
   

2. Tasación del inmueble: El banco necesita realizar una tasación oficial del inmueble para determinar su valor y el porcentaje de financiación que te ofrecerá. El coste de la tasación suele ser asumido por el solicitante de la hipoteca.
   

3. Contrato de arras: Si has firmado un contrato de arras con el vendedor, es necesario entregarlo al banco para confirmar que el proceso de compra está en marcha.
   

4. Escrituras de la vivienda: Si el vendedor ya es propietario, te pedirá las escrituras originales del inmueble. Este documento acredita que el vendedor es el legítimo dueño y detalla las características jurídicas de la propiedad.
   

5. Certificado de eficiencia energética: En algunos casos, se puede requerir un certificado de eficiencia energética, que evalúa el consumo energético de la vivienda.
   

6. Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI): Es importante que la vivienda esté al día en el pago del IBI, un impuesto que todos los propietarios deben abonar anualmente. El banco puede pedir un recibo reciente del pago de este impuesto.

¿Cómo reunir la documentación para solicitar una hipoteca?

Recopila tus ingresos y situación laboral

Para los trabajadores por cuenta ajena, debes solicitar las nóminas de los últimos 3-6 meses y una copia de tu contrato laboral. Estas se obtienen de tu empleador. Los autónomos deben reunir las declaraciones trimestrales de IRPF y IVA, que se descargan desde el portal de Hacienda. También necesitarás las declaraciones anuales de IRPF. Estos documentos son clave para que el banco verifique tu capacidad de pago y la estabilidad de tus ingresos.

Solicita la vida laboral y extractos bancarios

La vida laboral se obtiene fácilmente desde la página web de la Seguridad Social o solicitándola por correo. Este documento muestra tu historial de cotizaciones y estabilidad laboral. Además, necesitas los extractos bancarios de los últimos 3-6 meses, que puedes descargar directamente desde la banca online de tu entidad financiera. Los extractos ayudan al banco a verificar tus ingresos, ahorros y movimientos financieros.

Prepara la documentación del inmueble

Para el inmueble que deseas hipotecar, necesitas una nota simple del Registro de la Propiedad, que puedes solicitar online a través de la web del Registro o en una oficina física. Este documento certifica que la vivienda está libre de cargas. También necesitarás una tasación oficial (300 a 600€), la cual es solicitada a través de un tasador autorizado por el banco. La tasación establece el valor del inmueble y es esencial para calcular el porcentaje de financiación que te ofrecerán.

Obtén otros certificados importantes

Algunos bancos te pedirán estar al corriente de los impuestos, como el Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI). Puedes obtener el recibo del IBI desde el ayuntamiento correspondiente. También, si el inmueble tiene certificado de eficiencia energética, puedes conseguirlo a través de una empresa certificadora. Este documento, además de ser obligatorio, aporta información sobre el consumo energético de la propiedad.

En GoHipoteca, simplificamos todo el proceso. Solo tienes que enviarnos la documentación básica, y nosotros nos encargamos de presentarla a los bancos y gestionar todos los trámites. Nos aseguramos de que todo esté en orden para que tú no te preocupes de nada más.

Requisitos para pedir una hipoteca

Los bancos exigen una serie de requisitos básicos para aprobar una hipoteca, con el fin de evaluar la solvencia y seguridad financiera del solicitante. 

Ingresos estables

El banco quiere asegurarse de que tienes una fuente de ingresos fija, ya sea a través de un empleo estable o un negocio si eres autónomo. Generalmente, se requiere que tus ingresos mensuales te permitan afrontar la cuota de la hipoteca, manteniendo un nivel de endeudamiento que no supere el 30-40% de tus ingresos mensuales netos.

Ahorros disponibles

Aunque hay hipotecas 100% (menos comunes), en la mayoría de los casos se pide que el solicitante cuente con ahorros para cubrir entre el 20% y 30% del valor de la vivienda como entrada, además de los gastos adicionales como notaría, tasación, impuestos, entre otros.

Estabilidad laboral

Los contratos indefinidos y una antigüedad en el empleo son factores que los bancos valoran positivamente. Para los autónomos, es esencial contar con un historial de ingresos sólidos y regulares que justifiquen la estabilidad financiera.

Historial crediticio limpio

Es fundamental no tener deudas pendientes, como impagos en préstamos anteriores o problemas con tarjetas de crédito, ya que esto reduce la probabilidad de que el banco apruebe la hipoteca. El banco revisará tu historial crediticio a través de entidades como ASNEF o CIRBE.

Tasación del inmueble

El banco realizará una tasación oficial del inmueble para determinar el valor real y establecer el porcentaje de financiación que te pueden ofrecer. La mayoría de los bancos no financian más del 80% del valor de tasación.

Garantías y avales (si son necesarios)

En algunos casos, cuando el perfil de riesgo es alto, el banco puede requerir un avalista que garantice el pago del préstamo en caso de que el solicitante no pueda hacerlo.

¿Cómo te ayuda GoHipoteca a gestionar la documentación para tu hipoteca?

En GoHipoteca, simplificamos todo el proceso de recopilación y gestión de la documentación necesaria para tu hipoteca. Sabemos que reunir todos los documentos puede ser abrumador, por eso nos encargamos de guiarte en cada paso: te indicamos qué papeles necesitas y te ayudamos a obtenerlos de manera eficiente, ya seas autónomo o trabajador por cuenta ajena.

Una vez tengas la documentación, no tienes que preocuparte por presentarla a los bancos, ya que en GoHipoteca nos encargamos de todo el envío y tramitación por ti, asegurando que el proceso sea lo más fluido posible. Además, comparamos entre más de 20 entidades bancarias para conseguirte la mejor oferta, ajustada a tu perfil financiero.