Como pedir una hipoteca para terreno

¿Sueñas con construir tu hogar en un entorno natural y necesitas adquirir el terreno perfecto para ello? En este artículo te contamos todo lo que debes saber sobre la hipoteca para terreno, aunque también te recomendamos que nos pidas más información sobre este tipo de hipoteca ¡Sigue leyendo!

Índice

 

 

¿Qué es una hipoteca para terreno?

Una hipoteca para terreno es un tipo especial de préstamo o financiamiento que otorgan las instituciones financieras a individuos o empresas con el propósito de adquirir un terreno. A diferencia de las hipotecas tradicionales que se conceden para la compra de viviendas ya construidas, la hipoteca para terreno está diseñada específicamente para la compra de parcelas de tierra, ya sea para la construcción futura de una vivienda, un proyecto comercial o cualquier otro fin que el solicitante tenga en mente.

La principal característica que define a una hipoteca para terreno es que el bien inmueble que se está financiando no es una estructura ya edificada, sino un espacio de tierra vacío. Esto puede presentar particularidades en términos de valoración, tasación y otros aspectos financieros, ya que el valor potencial del terreno a menudo está ligado a su ubicación, zonificación y al desarrollo futuro que se planee realizar en él. Por lo tanto, este tipo de hipoteca suele ser un producto financiero adaptado a las necesidades y proyecciones específicas de quienes buscan invertir en la adquisición de tierras.

 

¿Cuáles son los requisitos para obtener una hipoteca para terreno?

Al solicitar una hipoteca para terreno, las instituciones financieras suelen requerir una serie de documentos y condiciones para evaluar la viabilidad del préstamo. Estos requisitos pueden variar según el banco o entidad crediticia, así como del país o región, pero en términos generales, suelen incluir los siguientes:

 

Documentación Personal:

  • Identificación oficial vigente.
     
  • Comprobante de domicilio.
     
  • Comprobante de ingresos, que puede ser recibos de nómina, declaraciones fiscales o estados de cuenta bancarios que demuestren la capacidad de pago del solicitante.

 

Información sobre el Terreno:

  • Escritura pública del terreno o contrato de compra-venta, donde se especifique que está libre de gravámenes.
     
  • Certificado de uso de suelo, que indica para qué puede ser utilizado el terreno (residencial, comercial, industrial, etc.).
     
  • Avalúo del terreno realizado por un perito autorizado, para determinar su valor en el mercado actual.

 

Antecedentes Crediticios:

  • Historial crediticio limpio o favorable. Muchas entidades revisan si el solicitante ha tenido préstamos anteriores y cómo ha gestionado sus pagos.

     

Entrada:

  • Dependiendo de la entidad financiera, se puede requerir un porcentaje del valor total del terreno como entrada. Este porcentaje puede variar, pero suele oscilar entre el 20% y el 50%.

     

Plan de Uso:

  • Algunas entidades pueden solicitar un plan o proyecto sobre cómo se utilizará el terreno, especialmente si el propósito es comercial o industrial. Este plan puede incluir detalles sobre la construcción prevista, estudios de impacto ambiental, entre otros.

     

Seguro:

  • Es posible que el banco o institución financiera requiera que el terreno esté asegurado contra ciertos riesgos como inundaciones, incendios o daños.

 

Referencias:

  • Algunos bancos pueden solicitar referencias personales o comerciales para corroborar la reputación y fiabilidad del solicitante.

 

Gastos de la hipoteca para terreno

Los gastos de la hipoteca para comprar un terreno dependen de varios factores, como el tipo de terreno, el valor de la vivienda, la entidad financiera y la comunidad autónoma. Según los resultados de mi búsqueda web, estos son algunos de los gastos que se pueden tener en cuenta:

  • Gastos de compraventa del terreno: incluyen la notaría, el registro de la propiedad, la gestoría y los impuestos correspondientes. Estos impuestos varían según si se trata de una vivienda nueva o de segunda mano. Por ejemplo, para una vivienda nueva se paga el IVA (10% en península y 6,5% en islas canarias) y el IAJD (entre el 0,5% y el 1,5% del valor de la vivienda), mientras que para una vivienda de segunda mano se paga el ITP y AJD (entre el 4% y el 10% del valor de la vivienda).

     
  • Gastos de formalización de la hipoteca: incluyen la tasación del terreno, que es el único gasto que paga el cliente, y los demás gastos que paga el banco, como la gestoría, el registro de la hipoteca, la notaría, el IAJD y las copias de las escrituras.

 

Ejemplo gastos hipoteca para terreno

Supongamos que quieres comprar un terreno urbano de 100.000 euros en Cataluña y que el banco te financia el 70% del valor de tasación. Ten en cuenta que esto podrá cambiar, ya que depende de varios factores, pero podemos darte unos datos aproximados. Estos serían los gastos aproximados:

 

Gastos de compraventa del terreno:

 Gastos compraventa terreno
Notaría600 €
Registro400 €
Gestoría300 €
ITP (10%) 10.000 €
Total11.300 €

 

 

Gastos de formalización de la hipoteca:

 Gastos formalización hipoteca
Tasación300 €
Gestoría (banco)300 €
Registro (banco)400 €
Notaría (banco)600 €
IAJD (banco)1.050 €
Total 2.650 €

 

 

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de obtener una hipoteca para terreno?

La decisión de obtener una hipoteca para terreno es un paso significativo que conlleva tanto beneficios como desafíos.

Ventajas de la hipoteca para terreno:

  1. Personalización del proyecto: Una de las principales ventajas de comprar un terreno es la libertad de construir y personalizar un proyecto (residencial, comercial, industrial, etc.) desde cero, de acuerdo a las necesidades y deseos específicos del propietario.
     
  2. Potencial de valorización: Los terrenos, especialmente en áreas en desarrollo o con proyección de crecimiento, pueden apreciarse con el tiempo, lo que podría generar una ganancia significativa en caso de reventa.
     
  3. Acceso a financiamiento: Las hipotecas para terreno permiten a los compradores acceder a un terreno incluso si no tienen el capital completo en el momento, facilitando la adquisición de bienes inmuebles.

 

Desventajas de la hipoteca para terreno:

  1. Riesgo de desvalorización: Así como un terreno tiene el potencial de valorizarse, también existe el riesgo de que su valor disminuya debido a factores externos, como cambios en la zonificación o desarrollos no favorables en la zona.
     
  2. Costes adicionales: Además de los gastos de la hipoteca, comprar un terreno implica potencialmente otros costos como la preparación del suelo, permisos de construcción, impacto ambiental, entre otros.
     
  3. Complicaciones en la aprobación: A veces, obtener una hipoteca para terreno puede ser más complicado que para una vivienda ya construida, ya que el banco podría verlo como un riesgo mayor, especialmente si no hay un plan concreto para el terreno.

 

¿Cómo solicito una hipoteca para terreno?

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