¿Qué son las hipotecas sin comisiones?

Cada vez más personas buscan opciones que les permitan maximizar sus ahorros y minimizar los costes asociados a los productos financieros. Una de estas opciones que ha ganado popularidad en los últimos años son las hipotecas sin comisiones. Este tipo de comisiones de hipoteca, caracterizadas por su transparencia y potencial de ahorro, se han convertido en una alternativa atractiva para aquellos que buscan financiar la compra de una vivienda. Te contamos más ¡Sigue leyendo!

¿Qué es una hipoteca sin comisiones?

Las hipotecas sin vinculaciones es un tipo de préstamo hipotecario que se caracteriza por no tener comisiones asociadas a su contratación, gestión o cancelación. Este tipo de hipotecas se ha vuelto cada vez más popular en el mercado financiero debido a su transparencia y ahorro potencial para el prestatario.

En la mayoría de los casos, las hipotecas convencionales incluyen comisiones como la de apertura, estudio, subrogación, modificación de condiciones, o cancelación anticipada, entre otras. Estas comisiones pueden incrementar significativamente el costo total de la hipoteca, por lo que una hipoteca sin comisiones puede resultar una opción más económica y atractiva para muchos clientes.

Es importante destacar que, aunque las hipotecas sin comisiones no incluyen estos cargos adicionales, no significa necesariamente que sean la opción más barata en todos los casos. Otros factores como el tipo de interés, el plazo de amortización, o las condiciones de vinculación pueden afectar el costo total de la hipoteca. Por lo tanto, es esencial comparar diferentes ofertas y considerar todos los aspectos antes de tomar una decisión.

¿Qué comisiones tiene una hipoteca tradicional?

Las hipotecas tradicionales suelen incluir una serie de comisiones que pueden incrementar el costo total del préstamo.

• Comisión de apertura: Esta es la comisión que se cobra al inicio, cuando se formaliza la hipoteca. Suele ser un porcentaje del capital prestado.
  

• Comisión de estudio: Algunos bancos cobran esta comisión por el análisis de la viabilidad de la hipoteca. Se paga antes de la formalización del préstamo.
  

• Comisión de subrogación: Esta comisión se aplica cuando se cambia la hipoteca de un banco a otro. Es decir, cuando se traspasa la deuda hipotecaria a otra entidad financiera.
  

• Comisión por modificación de condiciones: Se cobra cuando se solicita un cambio en las condiciones del préstamo, como puede ser el plazo de amortización, el tipo de interés o las garantías.
  

• Comisión por amortización anticipada: Esta comisión se aplica cuando se devuelve parte o todo el capital del préstamo antes del plazo acordado. Puede ser total, si se devuelve toda la deuda, o parcial, si se devuelve solo una parte.
  

• Comisión por cancelación anticipada: Similar a la comisión por amortización anticipada, pero se aplica cuando se cancela la hipoteca antes del final del plazo acordado.

¿Cuánto se ahorra con una hipoteca sin comisiones?

El ahorro que puedes obtener al optar por una hipoteca sin comisiones puede ser significativo, y depende de varios factores, incluyendo el importe del préstamo, el tipo de interés y las acciones que realices durante la vida del préstamo.

Imaginemos, por ejemplo, que contratas una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un interés fijo del 2%. En una hipoteca tradicional con una comisión de apertura del 1,5%, estarías pagando 2.250 euros solo en este concepto. Al elegir una hipoteca sin comisiones, ese dinero se queda en tu bolsillo.

Además, las hipotecas sin comisiones te permiten tener más flexibilidad a lo largo de la vida del préstamo. Supongamos que después de 10 años decides amortizar anticipadamente el 10% del capital. En una hipoteca convencional con una comisión del 1,5% por amortización anticipada, esto te costaría 225 euros adicionales. Pero con una hipoteca sin comisiones, este coste desaparece.

Finalmente, si después de 5 años encuentras un banco con mejores condiciones y decides subrogar tu hipoteca, en una hipoteca tradicional tendrías que pagar una comisión de subrogación del 0,5%, lo que en este caso serían 375 euros. Nuevamente, con una hipoteca sin comisiones, este coste no existe.

Requisitos para una hipoteca sin comisiones

Estos requisitos suelen ser los mismos que para cualquier hipoteca. Te los contamos.

1. Capacidad de pago: Los bancos necesitan asegurarse de que el solicitante tiene la capacidad de pagar la hipoteca. Para ello, evalúan factores como los ingresos regulares, la estabilidad laboral, y la relación entre los ingresos y los gastos mensuales del solicitante.
   

2. Historial crediticio: Un buen historial crediticio es esencial para obtener una hipoteca. Los bancos revisarán si el solicitante ha cumplido con sus obligaciones de crédito en el pasado.
   

3. Valor de la propiedad: El valor de la propiedad que se va a hipotecar también es un factor importante. En general, los bancos no financian el 100% del valor de la propiedad, por lo que el solicitante debe tener ahorros para cubrir la diferencia.
   

4. Edad y plazo de la hipoteca: La edad del solicitante y el plazo de la hipoteca también son factores a considerar. En general, la suma de la edad del solicitante y el plazo de la hipoteca no debe superar una cierta cantidad, que suele ser 70 o 75 años.
   

5. Productos vinculados: Aunque la hipoteca no tenga comisiones, algunos bancos pueden requerir la contratación de otros productos como seguros, planes de pensiones o tarjetas de crédito para acceder a ciertas condiciones. Es importante tener en cuenta el costo de estos productos al calcular el costo total de la hipoteca.
   

6. Residencia fiscal: Algunos bancos solo ofrecen hipotecas sin comisiones a residentes fiscales en el país donde se encuentra la entidad.

Las hipotecas sin comisiones son solo una de las muchas opciones disponibles, y aunque pueden ofrecer ahorros significativos, es esencial considerar todos los factores antes de tomar una decisión. En GoHipoteca, estamos aquí para proporcionarte la información y el apoyo que necesitas para tomar decisiones informadas. Juntos, podemos encontrar la hipoteca que te permita alcanzar tus sueños de propiedad de vivienda de la manera más asequible y conveniente posible.