¿Qué es la financiación y qué tipos existen?

Elegir la mejor financiación no es difícil. Desde analizar tu capacidad de pago hasta comparar diferentes tipos de hipotecas, tomar una buena decisión te ayudará a ahorrar dinero y evitar sorpresas. En este artículo te contamos los puntos clave que debes considerar para encontrar la financiación perfecta para ti. ¡Sigue leyendo!

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¿Qué es la financiación?

La financiación es, básicamente, conseguir el dinero que necesitas para alcanzar un objetivo, como comprar una casa. En el caso de las hipotecas, es el proceso mediante el cual un banco o una entidad financiera te presta el dinero que no tienes ahora, con el compromiso de devolverlo poco a poco, normalmente en cuotas mensuales, y pagando también unos intereses por el dinero prestado.

Imagina que quieres comprar una vivienda, pero no tienes todo el dinero para pagarla al contado (algo bastante común, ¿verdad?). Aquí es donde entra en juego la financiación hipotecaria, que te permite acceder al dinero necesario para adquirir esa casa que tanto deseas.

La financiación hipotecaria tiene varios elementos clave:

• El préstamo: Es el dinero que te presta el banco para comprar la vivienda.

• El plazo: Es el tiempo que tienes para devolverlo, que puede ser a largo plazo (normalmente entre 20 y 30 años).

• Los intereses: Es el "precio" que pagas por usar ese dinero. Puede ser un tipo fijo, variable o mixto.

Tipos de financiación según el plazo

Cuando hablamos de financiación, uno de los factores más importantes a tener en cuenta es el plazo de devolución. Este se refiere al tiempo que tendrás para devolver el dinero que te han prestado, y puede influir directamente en la cantidad que pagas cada mes y en los intereses que asumirás. Aquí te explicamos las dos principales categorías según el plazo: financiación a corto plazo y financiación a largo plazo, con especial enfoque en las hipotecas.

1. Financiación a corto plazo

La financiación a corto plazo se caracteriza por tener un plazo de devolución inferior a un año. Es más común en préstamos personales o pequeñas líneas de crédito, pero rara vez se aplica al ámbito hipotecario.

Características principales:

• Plazo: Menor de 12 meses.

• Usos: Cubrir gastos puntuales, como reformas pequeñas, gastos iniciales de compra (notaría o impuestos) o solventar necesidades urgentes de liquidez.

• Ventaja: Permite obtener dinero rápido y liquidar la deuda en poco tiempo.

• Desventaja: Las cuotas suelen ser más altas y los intereses, mayores que en financiación a largo plazo.
  

2. Financiación a largo plazo

La financiación a largo plazo es la más habitual en las hipotecas. Este tipo de financiación tiene plazos que suelen oscilar entre 10 y 30 años, permitiendo devolver el préstamo en cuotas más asequibles y adaptadas a los ingresos del prestatario.

Características principales:

• Plazo: Más de un año, llegando hasta 30 años en la mayoría de las hipotecas.

• Usos: Comprar una vivienda o financiar inversiones importantes que requieren una gran cantidad de dinero.

• Ventaja: Las cuotas son más pequeñas al distribuirse en un periodo largo, lo que facilita su pago.

• Desventaja: Aunque las cuotas sean más bajas, se pagan más intereses totales debido a la duración del préstamo.

La elección del plazo depende de tu situación financiera y tus objetivos. En GoHipoteca, analizamos tu perfil y buscamos la mejor financiación hipotecaria, asegurándonos de que las cuotas sean cómodas y se adapten a ti.

Tipos de financiación según su procedencia

La financiación se puede clasificar según la procedencia de los fondos que utilizas para alcanzar un objetivo, como comprar una vivienda. Dependiendo de si el dinero proviene de recursos propios o externos, hablamos de financiación interna o financiación externa.

1. Financiación interna

La financiación interna se refiere al uso de recursos propios para cubrir el coste de un objetivo, sin necesidad de recurrir a entidades externas como bancos o financieras. En el caso de una hipoteca, esto podría aplicarse al ahorro personal que destinas como entrada inicial o para cubrir gastos adicionales.

Características principales:

• Procedencia: El dinero proviene de tu propio patrimonio, como ahorros o inversiones previas.
  

• Ejemplos en hipotecas:

  • La cantidad ahorrada para cubrir el 20% del precio de la vivienda que generalmente no financian los bancos.

  • Gastos asociados, como notaría, impuestos y registro.

2. Financiación externa

La financiación externa implica recurrir a entidades externas, como bancos, para obtener los fondos necesarios. Es el tipo de financiación más común en la compra de una vivienda mediante una hipoteca.

Características principales:

• Procedencia: El dinero proviene de terceros, como bancos, entidades financieras o fondos de inversión.
  

• Ejemplos en hipotecas:

  • Préstamos hipotecarios: Donde el banco financia hasta el 80% o incluso el 100% del precio de la vivienda.

  • Líneas de crédito adicionales: Para cubrir reformas u otros gastos.

Principales modalidades de financiación

Cuando necesitas financiar la compra de una vivienda, existen diferentes modalidades de financiación que se adaptan a tus necesidades y objetivos.

1. Hipotecas

La hipoteca es la modalidad de financiación más utilizada para la compra de una vivienda. Consiste en un préstamo a largo plazo otorgado por una entidad financiera, con el inmueble como garantía de pago.

Características:

• Plazo: Generalmente entre 15 y 30 años.

• Tipos de interés: Puede ser fijo, variable o mixto.

• Ventajas: Ofrecen plazos largos con cuotas mensuales ajustadas a tu capacidad de pago.

• Desventajas: Incluyen costes asociados como notaría, impuestos y posibles vinculaciones con productos bancarios.
  

2. Préstamos personales

Los préstamos personales son una alternativa más rápida para obtener financiación, pero generalmente se utilizan para cubrir gastos complementarios, como reformas o la entrada inicial.

Características:

• Plazo: Entre 1 y 10 años.

• Intereses: Más altos que en las hipotecas.

• Ventajas: Proceso de aprobación más rápido y sin garantía hipotecaria.

• Desventajas: Las cuotas son más elevadas debido al corto plazo y los intereses.

¿Cómo elegir la mejor financiación para ti?

Elegir la financiación adecuada para comprar una vivienda es una decisión clave que puede impactar tu economía a largo plazo. No se trata solo de encontrar el préstamo más barato, sino de asegurarte de que las condiciones se ajusten a tus necesidades, ingresos y objetivos.

Antes de buscar financiación, es fundamental analizar tus ingresos, gastos y ahorros disponibles. Esto te permitirá determinar:

• El importe máximo que puedes solicitar.

• La cuota mensual que puedes asumir sin comprometer tus finanzas.

• El ahorro necesario para cubrir gastos iniciales como la entrada, impuestos y notaría.

Tomar la decisión por tu cuenta puede ser complicado. En GoHipoteca, te ayudamos a analizar tu situación y buscamos entre más de 20 bancos para ofrecerte las mejores condiciones. Además, te aconsejaremos en cada paso del proceso para que no te quede ninguna duda.