Levantamiento de hipoteca: Trámites y costes

El levantamiento de hipoteca es un trámite fundamental para cualquier propietario que ha terminado de pagar su préstamo hipotecario y desea asegurar que su inmueble quede completamente libre de cargas en el Registro de la Propiedad. Desde GoHipoteca te contamos cómo hacerlo.

¿Qué es el levantamiento de hipoteca?

El levantamiento de hipoteca es el proceso legal mediante el cual se elimina una carga hipotecaria sobre un inmueble, dejando la propiedad libre de cargas en el Registro de la Propiedad. Este trámite es importante para cualquier propietario que haya terminado de pagar la hipoteca y quiera asegurar que su inmueble esté totalmente a su nombre, sin ninguna deuda pendiente.

Cuando contrataste tu préstamo hipotecario con una entidad financiera, el banco inscribió una carga hipotecaria sobre tu hogar como garantía del préstamo. Una vez que has pagado la última cuota y tu hipoteca queda saldada, debes realizar el levantamiento de esta carga para que legalmente el inmueble quede exento de cualquier tipo de gravamen relacionado con el préstamo.

Este proceso incluye varios pasos y puede implicar ciertos gastos de notaría y registro, aunque en algunos casos podrías estar exento de pagos adicionales dependiendo de la normativa vigente o las políticas de tu entidad bancaria.

Además, el levantamiento de hipoteca es esencial si planeas vender tu inmueble, solicitar un nuevo crédito o incluso realizar algún otro tipo de transacción financiera relacionada con la propiedad.

¿Es obligatorio hacer el levantamiento de hipoteca?

Aunque no es estrictamente obligatorio hacer el levantamiento de hipoteca desde un punto de vista legal, es altamente recomendable para cualquier propietario que haya terminado de pagar su hipoteca.

Cuando terminas de pagar tu préstamo hipotecario, la deuda con la entidad financiera se extingue, pero la carga hipotecaria sigue registrada en el Registro de la Propiedad. Esto significa que, a pesar de que ya no debes nada al banco, el inmueble sigue apareciendo como gravado con una hipoteca, lo que puede complicar cualquier operación futura relacionada con la propiedad.

Si decides no realizar el levantamiento de hipoteca, te arriesgas a enfrentar problemas en caso de que quieras vender, donar, o incluso refinanciar tu inmueble. Un comprador potencial podría ver la carga hipotecaria registrada y tener dudas sobre el estado legal de la propiedad, lo que podría disuadirlo de seguir adelante con la compra o exigir un descuento significativo en el precio.

Paso a paso para el levantamiento de hipoteca

Realizar el levantamiento de hipoteca es un trámite esencial que te permite dejar tu inmueble libre de cargas una vez que has terminado de pagar tu préstamo hipotecario. Este proceso implica varias etapas que deben completarse de manera correcta para asegurar que tu propiedad quede registrada sin ninguna deuda pendiente.

1. Obtener el certificado de deuda cero

El primer paso es solicitar a tu entidad bancaria un certificado de deuda cero. Este documento es fundamental, ya que acredita que has pagado la totalidad del préstamo hipotecario y que, por lo tanto, no existe deuda pendiente.

Cómo solicitarlo: Puedes pedirlo directamente en la oficina de tu banco, a través de su servicio de atención al cliente o, en muchos casos, desde la banca en línea. Es importante que te asegures de que el certificado esté actualizado y correctamente firmado.

2. Firma de la escritura de cancelación de hipoteca

Una vez obtenido el certificado de deuda cero, el siguiente paso es acudir a una notaría para firmar la escritura de cancelación de hipoteca. Este documento legaliza la extinción de la hipoteca y es necesario para que el Registro de la Propiedad actualice la situación de tu inmueble.

Documentos necesarios: Deberás llevar el certificado de deuda cero y tu DNI. El notario redactará la escritura y deberás firmarla para que se considere válida.

Coste: La firma de la escritura tiene un coste, que varía dependiendo de la notaría y el valor de la hipoteca. Es recomendable preguntar por los honorarios antes de proceder.

3. Liquidación del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD)

Aunque la cancelación de hipoteca está exenta de pagar este impuesto en muchas comunidades autónomas, es obligatorio presentar el formulario de liquidación del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD).

Presentación del formulario: Este formulario debe presentarse en la oficina de Hacienda de tu comunidad autónoma. En la mayoría de los casos, aunque no tengas que pagar nada, la presentación del documento es necesaria para completar el proceso.

4. Registro de la escritura de cancelación

El último paso es llevar la escritura de cancelación al Registro de la Propiedad correspondiente, donde se actualizará la situación registral de tu inmueble y se eliminará la carga hipotecaria.

Documentación requerida: Necesitarás la escritura de cancelación firmada y el resguardo del formulario del IAJD presentado.

Coste del registro: El registro de la cancelación también tiene un coste, que suele ser bastante accesible, pero varía según la comunidad autónoma.

5. Confirmación de la actualización registral

Después de presentar la documentación en el Registro de la Propiedad, es recomendable solicitar una nota simple para verificar que la cancelación ha sido inscrita correctamente y que el inmueble aparece como libre de cargas. Este documento confirma que la hipoteca ha sido eliminada oficialmente del registro.

¿El levantamiento de hipoteca es gratis?

El levantamiento de hipoteca es un trámite esencial que, aunque implica ciertos gastos, puede en algunos casos ser realizado sin coste adicional. Sin embargo, la respuesta a si es totalmente gratis depende de varios factores, incluyendo la entidad financiera con la que trabajas.

1. Gastos de Notaría: Para realizar el levantamiento de hipoteca, necesitas firmar una escritura de cancelación ante notario. Los honorarios notariales varían según el valor original de la hipoteca y la notaría en cuestión. Aunque no es un gasto elevado, es un coste que debes tener en cuenta.
   

2. Gastos del Registro de la Propiedad: Una vez firmada la escritura, debes inscribirla en el Registro de la Propiedad para que la cancelación sea efectiva y la carga hipotecaria sea eliminada oficialmente. El registro también tiene un coste, aunque suele ser menor en comparación con otros trámites relacionados con la compra-venta de inmuebles.
   

3. Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD): Aunque en muchos casos la cancelación de hipoteca está exenta del pago de este impuesto, es obligatorio presentar el formulario de liquidación del IAJD en Hacienda. Si estás exento, no tendrás que abonar nada, pero si no lo estás, deberás pagar este impuesto.

¿Dónde se hace el levantamiento de hipoteca?

El levantamiento de hipoteca es un proceso que se realiza en varios lugares, dependiendo de la etapa del trámite en la que te encuentres.

El primer paso del levantamiento de hipoteca comienza en la entidad bancaria con la que contrataste tu préstamo hipotecario. Aquí es donde debes solicitar el certificado de deuda cero, que es el documento que acredita que has terminado de pagar la totalidad de la hipoteca.

El levantamiento de hipoteca se realiza en varios lugares: comienza en tu entidad bancaria, continúa en una notaría, requiere un trámite en la oficina de Hacienda, y finaliza en el Registro de la Propiedad. Cada uno de estos pasos es crucial para asegurar que tu inmueble quede libre de cargas y correctamente registrado. Aunque el proceso implica visitar varios lugares, es un trámite esencial para consolidar la propiedad de tu hogar sin ninguna deuda pendiente.

Si necesitas levantar tu hipoteca para conseguir una nueva, en GoHipoteca podemos ayudarte con los trámites, ¡No dudes en pedirnos más información!