¿Es necesario contar con un aval para solicitar una hipoteca para jóvenes?

La adquisición de una vivienda es uno de los hitos más significativos en la vida de una persona. Sin embargo, para los jóvenes, este sueño puede parecer inalcanzable debido a las barreras económicas y financieras. Aquí es donde entra en juego la hipoteca para jóvenes, una opción de financiación diseñada específicamente para ayudar a los jóvenes a dar el salto al mercado inmobiliario. Te contamos todo sobre la hipoteca jovene, el aval y como conseguir hipoteca Joven con GoHipoteca.

¿Qué es una hipoteca para jóvenes?

Una hipoteca para jóvenes es un tipo de préstamo hipotecario diseñado específicamente para facilitar a las personas jóvenes, generalmente entre los 18 y 35 años, el acceso a la propiedad de la vivienda. Este tipo de hipoteca tiene en cuenta las circunstancias particulares de los jóvenes, como la estabilidad laboral, los ingresos y la capacidad de ahorro, que pueden ser diferentes a las de los solicitantes de hipotecas más mayores.

La hipoteca para jóvenes es interesante por varias razones:

• Condiciones favorables: Los bancos a menudo ofrecen condiciones más favorables en las hipotecas para jóvenes, como tipos de interés más bajos, plazos de amortización más largos o la posibilidad de financiar un porcentaje más alto del valor de la vivienda.
  

• Flexibilidad: Algunas hipotecas para jóvenes ofrecen características flexibles, como periodos de carencia durante los cuales solo se pagan los intereses, o la posibilidad de realizar amortizaciones anticipadas sin penalización.
  

• Adaptabilidad: Estos productos están diseñados para adaptarse a las circunstancias cambiantes de los jóvenes a lo largo del tiempo. Por ejemplo, es posible que las cuotas mensuales se ajusten en función de la evolución de los ingresos del titular.
  

• Acceso a la vivienda: Para muchos jóvenes, una hipoteca para jóvenes puede ser la única forma viable de acceder a la propiedad de la vivienda, dada la dificultad de ahorrar suficiente dinero para la entrada de una vivienda o de cumplir con los requisitos de ingresos y estabilidad laboral de las hipotecas tradicionales.

Si quieres saber más sobre este tipo de hipotecas, te recomendamos que leas este artículo.

¿Cómo puedo ahorrar el 20% del valor de la vivienda que se requiere como entrada?

Ahorrar el 20% del valor de una vivienda puede ser un desafío, especialmente para los jóvenes que están comenzando su vida laboral. Sin embargo, con una planificación cuidadosa y disciplina, es posible alcanzar este objetivo. Aquí te dejo algunas estrategias que podrían ayudarte:

1. Elabora un plan de ahorro: Lo primero que debes hacer es establecer un plan de ahorro. Determina cuánto puedes ahorrar cada mes y cuánto tiempo te llevará alcanzar tu objetivo. Recuerda que este plan debe ser realista y adaptarse a tus ingresos y gastos.

2. Reduce tus gastos: Revisa tus gastos mensuales y busca áreas donde puedas recortar. Esto podría incluir gastos no esenciales como salidas, suscripciones innecesarias o compras impulsivas. Cada euro que ahorres puede acercarte a tu objetivo.

3. Crea un fondo de ahorro separado: Es útil tener una cuenta de ahorros separada para tu objetivo de la vivienda. Esto te ayudará a evitar la tentación de gastar el dinero en otras cosas.

4. Considera la ayuda de productos financieros: Existen productos financieros que pueden ayudarte a ahorrar más rápido. Por ejemplo, algunas cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés atractivas para depósitos a largo plazo. Sin embargo, debes asegurarte de entender completamente los términos y condiciones antes de comprometerte.

5. Genera ingresos adicionales: Si es posible, busca formas de aumentar tus ingresos. Esto podría incluir conseguir un trabajo a tiempo parcial, hacer trabajos freelance o vender artículos que ya no necesites.

6. Ahorra en grande, no solo en pequeño: Mientras que recortar el café diario puede ayudar, no subestimes el impacto de los grandes ahorros. Esto podría incluir vivir con compañeros de cuarto para reducir el alquiler, o usar el transporte público en lugar de tener un coche.

¿Es necesario contar con un aval para solicitar una hipoteca para jóvenes?

La necesidad de un aval para solicitar una hipoteca para jóvenes puede variar dependiendo de la entidad financiera y de las circunstancias específicas del solicitante. Un aval es una garantía adicional que algunos bancos pueden requerir para conceder una hipoteca, especialmente si el solicitante no tiene un historial crediticio sólido, ingresos suficientes o estabilidad laboral.

Un avalista es una persona o entidad que se compromete a asumir la deuda del titular de la hipoteca en caso de que este no pueda hacer frente a los pagos. Esto proporciona una capa adicional de seguridad para el banco, pero también puede suponer un riesgo significativo para el avalista, ya que este se hace responsable de la deuda si el titular de la hipoteca no puede pagar.

En el caso de los jóvenes, que a menudo tienen ingresos más bajos y menos estabilidad laboral que los solicitantes de hipotecas más mayores, es posible que se les pida un aval para obtener una hipoteca. Sin embargo, no todos los bancos requieren un aval, y algunos pueden estar dispuestos a conceder una hipoteca sin aval si el solicitante puede demostrar que es capaz de hacer frente a los pagos de la hipoteca.

¿Qué ayudas públicas existen para facilitar el acceso a la vivienda a los jóvenes?

Existen diversas iniciativas de asistencia pública que buscan facilitar a los jóvenes el acceso a la vivienda, ya sea en alquiler o en propiedad. Algunas de estas iniciativas son:

Bono de alquiler para jóvenes

Este programa proporciona una ayuda mensual de 250 euros para el alquiler de la vivienda principal a jóvenes de entre 18 y 35 años cuyos ingresos no superen tres veces el IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples). Esta ayuda, que se otorga durante un periodo de dos años, es compatible con otras ayudas del Plan Estatal de Vivienda. Para solicitarla, es necesario acudir a la Comunidad Autónoma o a la ciudad de Ceuta y Melilla donde se encuentre la vivienda.

Garantía pública para la compra de vivienda

Este programa ofrece una garantía hipotecaria del Estado a jóvenes y familias con menores que deseen adquirir su primera vivienda. Esta garantía cubre hasta el 20% del valor de la vivienda, lo que permite obtener una hipoteca sin necesidad de aportar un pago inicial o un avalista. Para acceder a esta ayuda, es necesario cumplir ciertos requisitos de edad, ingresos y precio de la vivienda.

Programa de ayuda para víctimas de violencia de género, personas desahuciadas de su vivienda habitual, personas sin hogar y otros grupos especialmente vulnerables

Este programa proporciona una solución de vivienda inmediata a estos grupos, a través de una ayuda directa para el alquiler o la cesión de una vivienda pública o privada adecuada. La ayuda puede alcanzar hasta los 600 euros mensuales para el alquiler o los 200 euros mensuales para los gastos de mantenimiento, comunidad y suministros básicos. Esta ayuda se concede por un periodo de hasta 5 años.

¿Cómo conseguir la mejor hipoteca joven?

Conseguir la mejor hipoteca joven puede ser un desafío, pero con la ayuda adecuada, este proceso puede ser mucho más sencillo y eficiente. En Gohipoteca, nos especializamos en ayudar a los jóvenes a encontrar la hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades y circunstancias.

Como bróker hipotecario, Gohipoteca tiene acceso a una amplia gama de productos hipotecarios de diferentes entidades financieras. Esto nos permite comparar y negociar las mejores condiciones para nuestros clientes. Nuestro equipo de expertos tiene un profundo conocimiento del mercado hipotecario y de las particularidades de las hipotecas para jóvenes, lo que nos permite aconsejar a nuestros clientes de manera personalizada y eficaz.

En Gohipoteca trabajamos para que conseguir la mejor hipoteca joven no sea un desafío, sino una experiencia sencilla, eficiente y satisfactoria. Si estás pensando en comprar tu primera vivienda y necesitas una hipoteca, no dudes en contactar con nosotros.