La mejor hipoteca para autónomos

Es un préstamo hipotecario destinado a personas que trabajan por cuenta propia. Los bancos suelen pedir más requisitos que a un asalariado, ya que los ingresos pueden variar. Aun así, si tu facturación es estable y tu perfil está bien presentado, puedes conseguir muy buenas condiciones.

Lo habitual es que los bancos pidan entre 12 y 24 meses de actividad demostrable. A partir de 2 años, tus opciones mejoran mucho. Algunos bancos aceptan menos tiempo si tu facturación es sólida y recurrente.

Los más habituales son: DNI o NIE, declaraciones de la renta, modelo 130 o 131, resumen anual de IVA (390), trimestres de IVA, vida laboral, extractos bancarios, movimientos de facturación y justificantes de ingresos. Según tu actividad, pueden pedir información adicional.

Sí. Los bancos analizan la media de tus ingresos anuales, tu facturación, tus clientes recurrentes y tu estabilidad global. Aunque tengas meses altos y bajos, si la tendencia es estable, puedes obtener una hipoteca sin problema.

Es algo más exigente, porque los bancos quieren asegurarse de que tus ingresos son estables. Pero si presentas bien tu perfil financiero y sabes qué bancos trabajan bien con autónomos, tus opciones son muy altas.

En la mayoría de casos, entre el 80% y el 90% del precio de compra, dependiendo de tu estabilidad económica, la antigüedad como autónomo y tu nivel de ahorro. En algunos casos concretos, es posible estudiar más financiación.

Trabajamos con más de 20 entidades y no todas valoran igual a los autónomos. Nosotros sabemos cuáles aprueban más estos perfiles y cuáles ofrecen mejores tipos según tu actividad y facturación.

Sí. Muchos autónomos declaran menos por gastos deducibles o reinversión. En Gohipoteca presentamos tu caso usando facturación, movimientos bancarios y estabilidad para reflejar tu capacidad real de pago.

Depende del tipo de deuda y del importe. En general, si tienes impagos activos o estás en ficheros como ASNEF será difícil, pero no imposible según la situación. Te ayudamos a valorar tu caso y a saber si es viable.

Entre 3 y 8 semanas dependiendo del banco, tu documentación y la complejidad de tu actividad. Con acompañamiento profesional, el proceso es mucho más rápido y claro.

Conseguir una hipoteca siendo autónomo y sin un aval tradicionalmente ha sido visto como un desafío. Sin embargo, con el apoyo y la orientación adecuada, este proceso puede ser mucho más sencillo y directo de lo que muchos piensan. Es aquí donde GoHipoteca marca la diferencia. Como un bróker hipotecario líder en el sector, GoHipoteca se dedica a encontrar las condiciones hipotecarias más favorables para todos los perfiles, incluyendo a los autónomos sin aval. La experiencia y especialización de GoHipoteca en tratar con una variedad de perfiles les permite entender profundamente los desafíos y particularidades que los autónomos enfrentan al buscar financiamiento.

La antigüedad es clave porque refleja la estabilidad de tu negocio; la mayoría de bancos piden un mínimo de dos años de actividad. Una trayectoria sólida genera confianza en la entidad y puede facilitar el acceso a mejores tipos de interés. Presentar declaraciones de renta consistentes durante este periodo refuerza tu solvencia ante el banco.

¡Sí, es posible obtener ventajas fiscales! Si trabajas desde casa, puedes deducir una parte proporcional de los intereses y la amortización de tu hipoteca en el IRPF. Solo necesitas que una parte de tu vivienda esté afecta a tu actividad profesional y comunicarlo correctamente a Hacienda. De esta forma, tu hogar no solo es tu lugar de descanso, sino también una herramienta para optimizar tus impuestos. Además, si tu hipoteca es anterior a 2013, mantienes las deducciones generales por vivienda habitual.