¿Estás pensando en comprar una vivienda y necesitas financiación? Si es así, seguramente te interese saber qué opciones tienes para conseguir una hipoteca con las mejores condiciones posibles. Una de ellas es optar por una hipoteca bonificada, que te permite reducir el tipo de interés que pagas en función de los productos vinculados que contrates con el banco.

En Gohipoteca podemos asesorarte a encontrar las mejores opciones para tu hipoteca, así no tendrás que preocuparte en buscar las condiciones más ventajosas para ti, además, resolveremos tus dudas, como por ejemplo sobre las bonificaciones en una hipoteca. ¡Te esperamos!
 

¿Qué son las bonificaciones en una hipoteca?

Las bonificaciones en una hipoteca son una serie de incentivos que ofrece una entidad bancaria al contratar una hipoteca, a cambio de la contratación de determinados productos o servicios que ofrece la financiera. Uno de los principales beneficios es una reducción en el tipo de interés de la hipoteca, lo que hace que el préstamo sea más atractivo para el cliente.

Los productos o servicios vinculados a la hipoteca no son obligatorios y no pueden ser un requisito para la aceptación de la hipoteca. El cliente puede elegir no contratarlos si no le resultan interesantes o rentables, aunque eso puede implicar no poder beneficiarse de las bonificaciones ofrecidas.

En cualquier caso, la bonificación de una hipoteca se traduce en una reducción de la TIN (Tasa de Interés Nominal) que cobra el banco, lo que hace que una hipoteca bonificada sea más rentable para el cliente que una hipoteca sin bonificación. Esta diferencia puede ser significativa y puede llegar a ser de hasta un punto porcentual en la TIN.
 

¿Cómo funcionan las bonificaciones en una hipoteca?

Las bonificaciones en una hipoteca son descuentos o reducciones en el interés que se aplica al préstamo hipotecario. Estas bonificaciones se pueden obtener por cumplir ciertos requisitos o por contratar productos financieros adicionales con la entidad bancaria que otorga la hipoteca.

A continuación te contamos qué productos vinculados se pueden contratar en una hipoteca:
 

Productos vinculados en una hipoteca

• Seguros de vida: este tipo de seguro cubre el riesgo de fallecimiento del titular de la hipoteca y garantiza el pago del préstamo en caso de que ocurra.
   
• Seguros de hogar: este tipo de seguro cubre los daños que puedan ocurrir en la vivienda hipotecada.
   
• Domiciliación de nómina: algunos bancos ofrecen mejores condiciones en la hipoteca si se domicilia la nómina en una cuenta abierta con ellos.
   
• Planes de pensiones: algunos bancos ofrecen mejores condiciones en la hipoteca si se contrata un plan de pensiones con ellos.
  
   

¿Hipoteca bonificada o hipoteca sin bonificar?

Primero, hay que saber en qué se diferencia una hipoteca bonificada a una hipoteca sin bonificar, por lo que:

Una hipoteca bonificada es aquella que ofrece ciertos incentivos o un tipo de interés más bajo por cumplir con ciertas condiciones establecidas por el banco.

Una hipoteca sin bonificar se refiere a que no ofrece ningún tipo de incentivo o descuento especial. El cliente debe pagar el interés y las cuotas de la hipoteca según lo establecido
 

Ventajas de una hipoteca bonificada

• Puede haber un tipo de interés más bajo, lo que significa que se pagará menos intereses durante la vida del préstamo y ahorrarás más.
   
• Puedes recibir otros beneficios, como descuentos en seguros, bonificaciones en tarjetas de crédito, etc.
   

Desventajas de una hipoteca bonificada

• Si no se cumplen las condiciones establecidas en el contrato, el banco puede retirar las bonificaciones y cobrar comisiones más altas.
  
   
• Estos productos pueden tener un coste adicional o simplemente resultar no ser necesarios o rentables.
  
   
• Puedes terminar pagando más por los servicios adicionales que debes contratar para recibir las bonificaciones, como seguros o tarjetas de crédito con cuotas anuales.
   

Ventajas de una hipoteca sin bonificar

• Se evita la vinculación con el banco y se tiene más libertad para elegir los productos que se quieren o necesitan.
  
   
• No hay penalizaciones por no cumplir con ciertas condiciones, lo que significa que puedes cambiar de banco o dejar de utilizar los servicios adicionales sin consecuencias.
   

Desventajas de una hipoteca sin bonificar

• El tipo de interés puede ser más alto, lo que significa que el cliente pagará más intereses durante la vida del préstamo.
  
   
• Puedes tener que pagar comisiones más altas o incluso pagar comisiones que no se aplican en una hipoteca bonificada.
  
   

¿Cómo se calculan las bonificaciones de la hipoteca? 

Para calcular las bonificaciones de la hipoteca, hay que tener en cuenta el tipo de interés mínimo y máximo que establece cada banco, así como el número y el tipo de productos vinculados que se contratan. Por ejemplo, si el tipo de interés mínimo es del 1% y el máximo es del 3%, y se contratan dos productos vinculados que dan una bonificación del 0,25% cada uno, el tipo de interés resultante sería del 2,5%.

Para calcular la cuota mensual de la hipoteca con las bonificaciones aplicadas, hay que introducir el capital pendiente, el plazo y el tipo de interés resultante en un simulador de hipotecas. También hay que tener en cuenta la posible variación del euríbor si se trata de una hipoteca variable.
 
 

Ejemplo de hipoteca bonificada

Supongamos que quieres comprar una vivienda de 200.000 € y necesitas financiar el 80% del valor de tasación, es decir, 160.000 €. El plazo máximo que te ofrecen es de 30 años y el tipo de interés inicial es del 1,5%.

Si no contratas ningún producto vinculado con la entidad que te concede la hipoteca, el tipo de interés se mantiene en el 1,5% durante toda la vida del préstamo. La cuota mensual que tendrías que pagar sería de 547 €.

Si contratas un seguro de hogar y un seguro de vida con la entidad que te concede la hipoteca, el tipo de interés se reduce en 0,2 puntos, quedando en el 1,3%. La cuota mensual que tendrías que pagar sería de 522 €, lo que supone un ahorro de 25 € al mes y 9.000 € en total.

Si además domicilias tu nómina y usas una tarjeta de crédito con la entidad que te concede la hipoteca, el tipo de interés se reduce en otros 0,2 puntos, quedando en el 1,1%. La cuota mensual que tendrías que pagar sería de 498 €, lo que supone un ahorro de 49 € al mes y 17.640 € en total.
 
 

¿Qué es una cuota bonificada?

Una cuota bonificada de una hipoteca es una cuota mensual que se reduce al aplicar un descuento o bonificación en el tipo de interés de la hipoteca según los productos vinculados que se contraten con el banco. Por ejemplo, si se contrata un seguro de hogar, un plan de pensiones o una cuenta nómina, se puede obtener una cuota bonificada.

La cuota bonificada puede variar según el tipo de hipoteca (fija o variable) y el grado de vinculación con el banco.

Si sigues teniendo dudas sobre la hipoteca bonificada y las posibles bonificaciones que puedes obtener al contratar una hipoteca, en Gohipoteca podemos resolver tus dudas, solo tendrás que hacer click en este enlace y contactar con nosotros.