Guía Paso a Paso para contratar una Hipoteca con éxito

Contratar una hipoteca puede parecer complicado, pero no tiene por qué serlo. Si estás buscando comprar una vivienda y no sabes por dónde empezar, estás en el lugar correcto. En este artículo, te explicamos de manera sencilla todos los pasos que necesitas seguir, desde la documentación hasta la firma ¡Sigue leyendo!

¿Cómo conseguir una hipoteca?

Conseguir una hipoteca requiere cumplir con una serie de requisitos y seguir varios pasos clave. Lo primero que debes hacer es evaluar tu situación financiera: contar con ingresos estables, un buen nivel de ahorro, y una solvencia económica adecuada. Estos factores son esenciales para que el banco determine si puedes afrontar el préstamo.

Es fundamental comparar las diferentes entidades bancarias para encontrar la mejor oferta. Debes tener en cuenta el tipo de interés (fijo o variable), el plazo de amortización, y las comisiones asociadas, como la de apertura o la de estudio.

Una vez seleccionada la mejor opción, deberás presentar toda la documentación necesaria, como los justificantes de ingresos, y firmar el contrato con el banco.

En GoHipoteca, te ayudamos a conseguir la mejor hipoteca adaptada a tu perfil. Nuestro equipo se encarga de comparar ofertas de más de 20 entidades, asegurando que obtengas las condiciones más favorables para ti, ya sea una hipoteca fija, variable, o incluso una hipoteca 100%.

Documentación para solicitar una hipoteca: ¿Qué debes preparar?

Para solicitar una hipoteca, es crucial presentar una serie de documentos que permitan al banco evaluar tu solvencia económica y determinar si eres apto para el préstamo. A continuación, te explicamos los documentos principales que debes preparar:

1. Documento de identidad (DNI o NIE): El banco necesita verificar tu identidad, por lo que te pedirá una copia de tu DNI o NIE (si eres extranjero).
   

2. Justificantes de ingresos: Para demostrar tu capacidad de pago, deberás entregar las nóminas de los últimos 3 a 6 meses si eres empleado, o las declaraciones de la Renta (IRPF) de los últimos 1 o 2 años si eres autónomo. Los bancos evaluarán tus ingresos y estabilidad laboral, por lo que también te pedirán el contrato de trabajo si eres empleado. Cuanto más sólida sea tu situación laboral, mejores serán las condiciones que te puedan ofrecer.
   

3. Extractos bancarios: El banco querrá verificar tus movimientos bancarios para evaluar tus hábitos financieros. Es habitual que te pidan los extractos de los últimos 3-6 meses, donde se refleje la entrada de tus ingresos, ahorros y otros movimientos.
   

4. Ahorros y deudas pendientes: Es importante que el banco conozca tanto tus ahorros (para comprobar que puedes asumir los costes de entrada y gastos asociados a la compra) como tus deudas. Si tienes otros préstamos, tarjetas de crédito o hipotecas, deberás declarar esta información.
   

5. Tasación de la vivienda: Si ya has seleccionado la vivienda que deseas comprar, necesitarás una tasación del inmueble, la cual determinará el valor de la propiedad. Este documento es esencial para que el banco valore el porcentaje de financiación que te puede ofrecer.
   

6. Historial crediticio: Aunque no siempre se pide directamente, el banco evaluará tu historial crediticio para asegurarse de que no tienes deudas impagadas o situaciones de morosidad que puedan comprometer el pago de la hipoteca.
   

7. Declaraciones de la renta y otros ingresos: Si tienes fuentes adicionales de ingresos, como rentas de alquiler o inversiones, también deberás presentarlas. Cuanta más información financiera ofrezcas, mejor evaluará el banco tu capacidad de pago.

Tipos de hipoteca: ¿Cuál es la mejor opción para ti?

Las principales opciones son:

1. Hipoteca fija: El tipo de interés se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo. Es ideal si buscas estabilidad, ya que tu cuota mensual no cambiará con el tiempo. Aunque las hipotecas fijas suelen tener un interés inicial más alto, te protegen de la evolución del Euríbor y las subidas en los tipos de interés.
   

2. Hipoteca variable: En este caso, el tipo de interés varía en función del Euríbor o de otro índice de referencia. Esto significa que la cuota mensual puede subir o bajar según el comportamiento del mercado. Es una buena opción si los tipos de interés están bajos y no te importa asumir cierto riesgo.
   

3. Hipoteca mixta: Este tipo combina lo mejor de las hipotecas fija y variable. Durante los primeros años, el interés es fijo, lo que te da estabilidad al inicio. Pasado ese tiempo, el interés pasa a ser variable, ajustándose según el mercado.
   

4. Hipoteca 100%: En algunos casos, es posible financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, aunque es menos común y depende de tu perfil financiero. Este tipo de hipoteca es ideal si no dispones de un gran ahorro inicial.

En GoHipoteca, te ayudamos a analizar cuál es el tipo de hipoteca que mejor se adapta a tus circunstancias y te ofrecemos las mejores condiciones en el mercado hipotecario. Trabajamos con más de 20 entidades bancarias para encontrar la opción perfecta para ti, ya seas funcionario, autónomo, o busques una hipoteca 100%

Pasos para contratar una hipoteca

El proceso de contratar una hipoteca puede parecer complicado, pero con una guía clara, es más sencillo. Aquí te explicamos los pasos clave:

Evalúa tu solvencia económica

Revisa tus ingresos, ahorros y deudas. Tener una buena solvencia es fundamental para que el banco apruebe tu hipoteca.

Busca y compara ofertas

Investiga las hipotecas disponibles en diferentes bancos, comparando tipos de interés, plazos y comisiones. En GoHipoteca, hacemos esta parte por ti, ayudándote a encontrar la mejor oferta entre más de 20 entidades.

Prepara la documentación

Reúne todos los documentos necesarios como justificantes de ingresos, deudas y la tasación del inmueble.

Solicita la hipoteca

Presenta toda la documentación y la solicitud formal al banco. El banco evaluará tu perfil financiero y el valor de la vivienda.

Firma la hipoteca

Si el banco aprueba tu solicitud, revisa las condiciones finales y firma la escritura ante notario. Aquí se formalizan los acuerdos y condiciones de tu hipoteca.

Registro de la propiedad

Una vez firmada, se inscribe la hipoteca en el Registro de la Propiedad, lo que garantiza su legalidad y te otorga plena seguridad jurídica.

Comparar ofertas: cómo elegir la mejor hipoteca

A la hora de elegir la mejor hipoteca, es fundamental comparar las ofertas de diferentes entidades bancarias para asegurarte de obtener las mejores condiciones posibles. Aquí te dejamos algunos aspectos clave que debes tener en cuenta:

1. Tipo de interés: Compara entre hipotecas con interés fijo o variable. Las hipotecas fijas te dan estabilidad, mientras que las variables pueden ofrecerte cuotas más bajas, pero con fluctuaciones según el Euríbor.
   

2. Comisiones y gastos asociados: Algunos bancos pueden cobrar comisiones de apertura, tasación, y otros costes. Es importante incluir estos factores en tu comparación para evitar sorpresas.
   

3. Plazo de amortización: Cuanto más largo sea el plazo, más baja será la cuota mensual, pero pagarás más intereses en total. Un plazo más corto te ahorra dinero en intereses, pero tus cuotas serán más altas.
   

4. Flexibilidad: Verifica si puedes realizar amortizaciones anticipadas sin penalización, y si hay opciones de cambiar condiciones en el futuro.
   

5. Productos vinculados: Algunos bancos exigen la contratación de productos adicionales como seguros o tarjetas. Esto puede incrementar el coste total de tu hipoteca.

Costes y comisiones al contratar una hipoteca

Al contratar una hipoteca, existen varios costes y comisiones que debes tener en cuenta, más allá del pago mensual de la cuota. Estos gastos varían según la entidad bancaria y el tipo de hipoteca que elijas, pero son importantes para calcular el coste total del préstamo.

• Comisión de apertura: Es una comisión que algunos bancos cobran por gestionar la hipoteca. Generalmente, ronda entre el 0,5% y el 1% del capital prestado, aunque en algunos casos se puede negociar o eliminar.
  

• Tasación del inmueble: Para que el banco valore la propiedad, necesitarás una tasación que verifique el valor del inmueble. El coste suele oscilar entre los 300€ y 500€, dependiendo del valor de la vivienda y la empresa que realice la tasación.
  

• Gastos notariales: Son los gastos asociados a la firma de la hipoteca ante notario. Estos costes varían según el importe de la hipoteca y el tipo de préstamo, pero pueden rondar entre los 600€ y 1.000€.
  

• Gastos del Registro de la Propiedad: Tras la firma, la hipoteca debe ser inscrita en el Registro de la Propiedad, lo que genera un coste adicional que puede ir de 150€ a 300€, según el valor de la vivienda.
  

• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): Este impuesto, en la mayoría de los casos, lo asume el banco tras la nueva ley hipotecaria. Sin embargo, es importante tenerlo en cuenta si las condiciones cambian o si se trata de una novación o subrogación.
  

• Seguros obligatorios: En algunos casos, los bancos requieren la contratación de un seguro de hogar y, en ocasiones, un seguro de vida. Estos seguros pueden sumarse al coste final de la hipoteca.

Cómo GoHipoteca te ayuda a contratar la mejor hipoteca

En GoHipoteca, como bróker hipotecario , nuestro objetivo es simplificar todo el proceso de contratación de una hipoteca, asegurándonos de que obtengas las mejores condiciones según tu perfil financiero. Comparamos las ofertas de más de 20 entidades bancarias para presentarte las opciones más competitivas, ya sea que busques una hipoteca fija, variable, o incluso una hipoteca 100%.

Nuestro equipo de expertos te acompaña en cada paso: desde la búsqueda de la mejor oferta hasta la firma ante notario, gestionando los trámites y reduciendo comisiones innecesarias. Además, analizamos tu solvencia económica y necesidades para presentarte una hipoteca totalmente adaptada a ti.

Nos ocupamos de toda la documentación, el análisis de condiciones, y negociamos directamente con los bancos para conseguir los mejores tipos de interés, asegurándote que ahorres tiempo y dinero en este importante proceso financiero.

Confía en GoHipoteca para hacer que el proceso de contratación de tu hipoteca sea rápido, sencillo y con las mejores condiciones posibles.