¿Se puede pedir una hipoteca en un banco extranjero? Descúbrelo aquí

¿Te has planteado comprar vivienda o pedir una hipoteca en un banco extranjero?

Existen entidades que financian a no residetes y ofrecen productos adaptados a inversores internacionales. En este artículo descubrirás los requisitos esenciales, las condiciones más habituales y cómo comparar tipos de interés en diferentes países.

Y si necesitas un acompañamiento experto, en GoHipoteca, como bróker hipotecario , te ayudamos a filtrar las mejores ofertas, gestionar la documentación y negociar las condiciones que mejor encajen con tu proyecto. ¡Sigue leyendo!

¿Se puede pedir una hipoteca en un banco extranjero?

La respuesta breve es sí, pero con matices: pedir una hipoteca en un banco extranjero es posible, sobre todo si hablamos de bancos extranjeros que dan hipotecas en España o de entidades internacionales que operan aquí. No obstante, se trata de una operación más compleja que solicitarla en un banco nacional.

Cuando acudes a un banco foráneo, suelen exigirte:

• Documentación extra: comprobantes de residencia, estatus de no residente y, a menudo, traducciones juradas de tus contratos y nóminas.
  

• Mayor pago inicial: muchos bancos extranjeros piden un pago inicial superior al tradicional 20 % (llegando al 30–40 %).
  

• Prueba de solvencia internacional: tu historial crediticio en tu país de origen y tu salud financiera global.
  

En el caso específico de la hipoteca no residentes España, algunos bancos internacionales tienen productos pensados para extranjeros que compran aquí. Sus ventajas pueden incluir:

• Financiación en tu moneda o en euros, evitando el riesgo de cambio si cobras en otra divisa.
  

• Condiciones especiales para clientes ya vinculados con la entidad en su país de origen.
  

• Servicio multilingüe y procedimientos adaptados a inversores internacionales.
  

Por otro lado, si tu objetivo es la hipoteca para comprar casa en el extranjero, estarás sujeto a la regulación y al mercado hipotecario del país de destino. Ahí deberás:

1. Investigar las entidades locales que ofrecen préstamos a no residentes.
   

2. Comparar tipos de interés y comisiones en ese país (a veces muy distintas de las españolas).
   

3. Tener en cuenta impuestos y gastos de compra específicos de cada jurisdicción.

Requisitos para no residentes y financiación internacional

Para acceder a una hipoteca no residentes en España o financiar una propiedad en otro país, debes cumplir con requisitos adicionales que van más allá de la solicitud estándar. A continuación, te contamos lo esencial:

En primer lugar, las entidades extranjeras piden documentación extra para verificar tu estatus de no residente y tu solvencia internacional:

• NIE y comprobante de residencia fiscal: necesario para operar con cualquier banco en España.
  

• Historial crediticio en tu país de origen: informes bancarios o certificaciones oficiales que demuestren tu salud financiera.
  

• Justificantes de ingresos traducidos (nóminas, declaraciones de IRPF/IRS, certificados de pensión) con traducción jurada si no están en español o inglés.
  

Además, los requisitos de entrada suelen ser más exigentes: muchos bancos internacionales que dan hipotecas en España piden un pago inicial del 30–40 % del precio de la vivienda, frente al 20 % habitual. Esto cubre parte del riesgo país y la falta de referencias locales sobre tu perfil.

Cuando buscas financiación internacional (por ejemplo, si te planteas pedir un crédito en otro país), ten en cuenta:

1. Normativa y mercado local: cada país tiene sus propias reglas sobre plazo de amortización, tasas máximas de endeudamiento y productos vinculados obligatorios.
   

2. Tipo de cambio y divisa: si percibes ingresos en euros y pides la hipoteca en otra moneda (o viceversa), asumes el riesgo de fluctuaciones de divisa.
   

3. Comisiones y gastos: los impuestos de transmisión, notaría y registro pueden variar mucho de un país a otro; infórmate bien para evitar sorpresas.

Condiciones y tipos de interés en hipotecas extranjeras

1. Tipos de interés más elevados o cerrados

En muchas ocasiones, los bancos foráneos ofrecen:

• Interés fijo durante todo el plazo, sin posibilidad (o sin mucha opción) de cambiar a variable.
  

• Diferenciales que parten de rangos del 2 % al 3 %, superiores a los de las hipotecas nacionales.
  

• Euríbor más prima: si usan índices locales, revisa bien su evolución histórica.
  

2. Plazos de amortización acotados

• Suelen limitar el plazo máximo a 20–25 años, frente a los 30–40 años habituales en España.
  

• Algunos países directamente no permiten que la hipoteca supere los 65–70 años de edad del cliente al vencimiento.
  

3. Comisiones y gastos extras

• Comisión de apertura: hasta el 1 % del importe en entidades de países vecinos.
  

• Gastos de gestión: suelen incluir tasas de estudio más altas y, a veces, un coste fijo por desembolso.
  

• Costes de cambio de divisa: si la hipoteca no está en euros, añade una comisión por cada transferencia.
  

4. Requisitos de entrada más estrictos

• Pago inicial del 30–40 % para cubrir riesgo internacional.
  

• Avales o seguros vinculados (seguro de vida, desempleo) casi siempre obligatorios.
  

• Cuenta bancaria domiciliada en el país de origen de la entidad.
  

5. Cláusulas de cancelación y subrogación

• Las cancelaciones anticipadas pueden llevar penalizaciones de hasta el 2 % del capital pendiente.
  

• La subrogación a otro banco (incluso dentro de España) puede no estar permitida o con gran dificultad.

Cómo solicitar un crédito o préstamo en otro país

 Estos son los puntos clave para que tu solicitud en un banco extranjero no se convierta en un quebradero de cabeza:

Investiga el mercado y la entidad

Antes de lanzarte, comprueba qué entidades ofrecen préstamos a extranjeros en el país de destino. Fíjate en:

• Tipos de interés y TAE reales.
  

• Plazos de amortización y límites de edad.
  

• Comisiones de apertura, cambio de divisa y cancelación anticipada.
  
  

Reúne la documentación necesaria

Aunque varía según la jurisdicción, casi siempre te pedirán:

• Documento de identidad (pasaporte o NIE).
  

• Certificado de residencia fiscal o comprobante de domicilio.
  

• Justificantes de ingresos (nómina, pensión o declaración de impuestos) traducidos y apostillados si hace falta.
  

• Historial crediticio de tu país de origen, para demostrar tu solvencia internacional.
  

Valora el riesgo cambiario

Si tu préstamo no está en euros, analiza:

• Fluctuaciones de la moneda.
  

• Costes de transferencias internacionales y cambio de divisa.
  

• Posibles cláusulas de cobertura de tipo de cambio que ofrezca el banco.
  

Considera garantías y avales

Muchos bancos extranjeros exigen:

• Avalistas o co‐firmantes locales.
  

• Hipoteca sobre la propiedad que compres.
  

• Seguros vinculados (vida, desempleo) como requisito para la aprobación.
  

Gestiona la solicitud con antelación

• Contacta primero por correo o a través de un formulario online.
  

• Lleva tu dossier completo (digital y físico) para agilizar el estudio.
  

• Prepárate para responder a solicitudes adicionales de información en inglés o en el idioma local.

Ventajas, riesgos y mejores condiciones de la hipoteca internacional

Optar por una hipoteca internacional te abre puertas a oportunidades fuera de tu mercado local, pero también conlleva complejidades que conviene sopesar.

Ventajas

1. Diversificación de mercado: acceder a países con tipos de interés más bajos o políticas crediticias más laxas.
   

2. Financiación en tu moneda: si la hipoteca se concede en euros (u otra divisa en la que percibas ingresos), evitas el riesgo de cambio.
   

3. Mayor poder de negociación: los bancos extranjeros suelen tener productos específicos para no residentes o inversores internacionales, con plazos y comisiones competitivos.
   

4. Acceso a segundas residencias: perfecto si buscas comprar una segunda vivienda o invertir en un destino turístico con poca burocracia local.
   

Desventajas

1. Riesgo de divisa
   Si pides el préstamo en moneda distinta a tus ingresos, las fluctuaciones pueden disparar tu coste mensual.
   

2. Gastos y comisiones ocultos
   – Comisiones de apertura, gestión de cambio, transferencias internacionales…
   – Penalizaciones por cancelación anticipada muy elevadas (hasta el 2 % del capital).
   

3. Normativa y fiscalidad
   Cada país aplica sus propios impuestos de transmisiones, notaría y registro, que pueden superar el 10–15 % del precio de compra.
   

4. Distancia y barrera lingüística
   Procedimientos “in situ” y documentación en idioma local pueden retrasar la operación si no cuentas con un broker.