Cómo pedir una hipoteca siendo autónomo

En nuestro país, España, la cifra de autónomos supera los 3,3 millones, representando a aquellos individuos que han optado por emprender y trabajar por cuenta propia en lugar de vincularse a una empresa tradicional. Estos profesionales, al igual que cualquier otro ciudadano, pueden enfrentar la situación de querer adquirir una vivienda, ya sea nueva o de segunda mano. Sin embargo, el proceso de solicitud de una hipoteca para Autónomos para ellos implica presentar una serie de documentos y cumplir requisitos que difieren de aquellos que trabajan bajo un contrato convencional.

¿Cómo pedir una hipoteca siendo autónomo?

Pedir una hipoteca siendo autónomo puede parecer un desafío, dada la percepción de ingresos variables y la falta de un salario fijo. Sin embargo, con la preparación adecuada y la orientación correcta, este proceso puede ser más sencillo de lo que piensas. Aquí te presentamos una guía paso a paso:

Investigación inicial

Antes de acercarte a un banco, es esencial tener una idea clara de tu situación financiera. Revisa tus ingresos, gastos y ahorros para determinar cuánto puedes permitirte pagar mensualmente.

Documentación

Asegúrate de tener toda tu documentación en orden. Esto incluye las últimas declaraciones de la renta, declaraciones trimestrales del IVA e IRPF, estado de cuentas y tu vida laboral. Una contabilidad transparente y al día es crucial.

Consulta con expertos

Aquí es donde empresas como GoHipoteca pueden ser de gran ayuda. Como bróker hipotecario, GoHipoteca tiene experiencia en ayudar a autónomos como tú a encontrar la mejor opción hipotecaria en el mercado. Podemos decirte qué bancos ofrecen las mejores condiciones para autónomos y cómo presentar tu solicitud de la manera más favorable.

Comparar ofertas

No te quedes con la primera oferta que recibas. Es esencial comparar diferentes hipotecas y condiciones. Un bróker hipotecario puede facilitarte este proceso al presentarte varias opciones que se ajusten a tus necesidades.

Negociación

Una vez que hayas seleccionado una oferta que te parezca adecuada, no dudes en negociar las condiciones. A veces, es posible obtener un mejor tipo de interés o reducir algunas comisiones.

Preaprobación y tasación

Una vez que el banco esté satisfecho con tu documentación y perfil financiero, procederán a la preaprobación. Posteriormente, se realizará una tasación del inmueble que deseas comprar.

Firma de la hipoteca

Con todo en orden, el último paso es firmar el contrato hipotecario y celebrar tu nueva adquisición.

Recuerda que, aunque el proceso pueda parecer complicado, contar con expertos como GoHipoteca a tu lado puede hacer que el camino hacia tu nueva casa sea mucho más sencillo y claro.

¿Qué requisitos se necesitan para pedir una hipoteca siendo autónomo?

Solicitar una hipoteca siendo autónomo puede tener algunas particularidades en comparación con un trabajador asalariado. Aunque los requisitos específicos pueden variar según la entidad bancaria, en general, los autónomos deben presentar una serie de documentos y cumplir con ciertas condiciones para demostrar su solvencia económica y capacidad de pago. A continuación, te detallo los requisitos más comunes:

1. Declaraciones de la renta: La mayoría de los bancos solicitará las últimas dos o tres declaraciones de la renta para evaluar la estabilidad y consistencia de los ingresos del autónomo a lo largo del tiempo.
   

2. Declaraciones trimestrales: Es común que se requieran las declaraciones trimestrales del IVA e IRPF de al menos el último año. Estos documentos reflejan la actividad económica reciente y permiten al banco tener una visión más actualizada de la situación financiera.
   

3. Estado de cuentas: Un resumen bancario de los últimos 6 a 12 meses que muestre los ingresos, gastos y movimientos de la cuenta. Esto ayuda a la entidad a entender el flujo de dinero del autónomo.
   

4. Vida laboral: Este documento, emitido por la Seguridad Social, permite verificar la antigüedad como autónomo y la continuidad en la actividad laboral.
   

5. Registro de bienes: Si el autónomo posee otros bienes o propiedades, puede ser útil presentar un registro de estos, ya que pueden servir como garantía adicional o demostrar un patrimonio sólido.
   

6. Historial crediticio: Es fundamental tener un buen historial crediticio. Las entidades revisarán si el solicitante tiene deudas pendientes, impagos o registros negativos en ficheros de morosos.
   

7. Plan de negocio o proyecciones: En algunos casos, especialmente si el autónomo lleva poco tiempo en su actividad o si su sector es volátil, el banco podría solicitar un plan de negocio o proyecciones financieras que muestren la viabilidad y estabilidad futura de los ingresos.
   

8. Pago inicial: Al igual que con los asalariados, los autónomos deberán contar con un ahorro inicial para cubrir una parte del valor de la vivienda y los gastos asociados a la compra.
   

9. Aval o garantías adicionales: Dada la percepción de mayor riesgo con los autónomos, en algunos casos, se podría solicitar un avalista o garantías adicionales para aprobar la hipoteca.

Es importante destacar que cada entidad tiene sus propios criterios y puede valorar de manera diferente la información presentada.

¿Cómo afecta la antigüedad como autónomo al solicitar una hipoteca?

La antigüedad de un autónomo es un factor determinante al solicitar una hipoteca, ya que las entidades bancarias ven en ella un reflejo de la estabilidad y solidez financiera del solicitante.

En general, un autónomo con varios años de actividad continuada genera mayor confianza, pues sugiere que ha gestionado con éxito su negocio a lo largo del tiempo, enfrentando posibles desafíos económicos y manteniendo un flujo de ingresos constante. Muchos bancos establecen una antigüedad mínima, comúnmente de al menos dos años, como requisito para considerar la solicitud.

Esta trayectoria no solo aumenta las posibilidades de aprobación, sino que puede traducirse en condiciones hipotecarias más favorables, como tipos de interés más bajos o requisitos de pago inicial reducidos. Además, al evaluar la solvencia del autónomo, las entidades suelen revisar las declaraciones de la renta de los últimos años, buscando una tendencia de ingresos crecientes o, al menos, consistentes.

Una mayor antigüedad como autónomo puede ser una ventaja significativa al solicitar una hipoteca, facilitando el acceso a condiciones más ventajosas y reforzando la confianza con la entidad bancaria.

¿Existen hipotecas especiales o condiciones favorables para autónomos?

Sí, en el mercado hipotecario actual, algunas entidades bancarias han reconocido las particularidades y desafíos que enfrentan los autónomos y, en respuesta, han diseñado hipotecas o condiciones especiales para este colectivo.

Estas ofertas buscan adaptarse a la naturaleza fluctuante de los ingresos de los autónomos, ofreciendo términos más flexibles o requisitos adaptados a su realidad financiera. Por ejemplo, es posible encontrar hipotecas que permitan periodos de carencia, en los cuales solo se pagan intereses, o que ofrezcan la posibilidad de adaptar la cuota mensual en función de los ingresos del momento.

Además, algunas entidades pueden ofrecer tipos de interés más competitivos para autónomos con una trayectoria sólida y estable, reconociendo su capacidad de pago a pesar de no tener un salario fijo tradicional. También es común que se ofrezcan reducciones en comisiones o facilidades en la presentación de documentación.

¿Qué consejos se pueden seguir para aumentar las posibilidades de aprobación de una hipoteca siendo autónomo?

Para aumentar las posibilidades de aprobación de una hipoteca siendo autónomo, es esencial presentarse ante las entidades bancarias como un solicitante confiable y solvente. Aquí te dejo algunos consejos clave que pueden ayudar en este proceso:

• Contabilidad Transparente: Mantén una contabilidad clara y al día. Una gestión financiera ordenada demuestra responsabilidad y facilita la evaluación de tu situación económica por parte del banco.
  

• Historial Crediticio Limpio: Asegúrate de no tener deudas pendientes o registros en ficheros de morosos. Un buen historial crediticio es una señal positiva para las entidades.
  

• Ahorro Previo: Contar con un buen ahorro inicial no solo reduce la cantidad a financiar, sino que también demuestra tu capacidad de ahorro y compromiso con la inversión.
  

• Documentación Completa: Prepara toda la documentación que pueda ser requerida: declaraciones de la renta, IVA, IRPF, estado de cuentas, vida laboral, entre otros. La presentación de documentos completos y actualizados agiliza el proceso.
  

• Estabilidad en la Actividad: Si bien la antigüedad es importante, también lo es demostrar que tu actividad como autónomo es estable. Si has tenido buenos ingresos y una clientela constante, destácalo.
  

• Plan de Negocio: En algunos casos, especialmente si eres un autónomo reciente, puede ser útil presentar un plan de negocio o proyecciones financieras que muestren la viabilidad de tu actividad a futuro.
  

• Comparar Ofertas: No te quedes con la primera oferta. Investiga y compara las condiciones de diferentes bancos. Cada entidad tiene sus propios criterios, y lo que no es aceptable para uno podría serlo para otro.
  

• Negociación: No dudes en negociar las condiciones de la hipoteca. A veces, mostrando interés y disposición, puedes conseguir mejores términos.
  

• Acompañamiento: Considera la posibilidad de contar con un bróker hipotecario. Estos profesionales conocen el mercado y pueden orientarte hacia las mejores opciones según tu perfil.
  

• Flexibilidad: Si bien es natural tener preferencias sobre la hipoteca, ser flexible en algunos términos (como el tipo de interés o el plazo) puede aumentar tus posibilidades de aprobación.

En conclusión, ser autónomo no es un impedimento para acceder a una hipoteca, aunque sí implica considerar ciertos aspectos y requisitos específicos.

En GoHipoteca, entendemos las particularidades y desafíos que enfrentan los autónomos en este proceso. Por ello, nos especializamos en buscar y ofrecer las mejores opciones hipotecarias adaptadas a sus necesidades.

Si deseas obtener más información o una ayuda personalizada, te invitamos a visitar nuestra página web o a ponerte en contacto con nuestro equipo de expertos. Estamos aquí para ayudarte a hacer realidad tu sueño de tener una vivienda.