Seguramente estés en el proceso de solicitud para una hipoteca, por lo que habrás escuchado hablar de la FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada. Antes de firmar la FEIN, deberás saber datos como cuál es el plazo de validez de una FEIN y cómo puede afectar a tu compraventa. Si quieres saber todo lo necesario sobre este documento, ¡sigue leyendo!

¿Qué es la FEIN? 

La FEIN de una hipoteca es un conjunto de documentos que el banco está obligado a proporcionar antes de la firma del préstamo hipotecario. 

La FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada contiene toda la información relevante y necesaria sobre el préstamo hipotecario, incluyendo los términos y condiciones de la hipoteca, los costos adicionales asociados con ella, y cualquier otra información importante.

 

¿Qué datos aparecen en la FEIN?

Este documento tiene una estructura determinada, dividida en diferentes secciones que permiten al consumidor conocer de manera clara y detallada todas las condiciones de su hipoteca.
 

Texto principal 

Es la primera sección de la FEIN y es importante porque indica hasta qué fecha son válidas las condiciones recogidas en el documento. Esto es importante porque permite al consumidor conocer durante cuánto tiempo son válidas las condiciones ofrecidas, que por ley deben mantenerse durante un mínimo de diez días naturales, desde el momento que recibes la oferta.
 

Información de la entidad

Es otra sección relevante de la FEIN, ya que aporta información sobre la entidad que concede la hipoteca. En esta sección se especifican los datos de la entidad como:

• Nombre
• Dirección
• Número de identificación fiscal
• Correo electrónico
• Página web
• Persona de contacto
   

Intermediario hipotecario 

Se incluye en caso de que se haya utilizado un intermediario financiero o bróker para obtener la hipoteca. En esta sección se incluyen los datos del intermediario y se especifica si se ha cobrado alguna comisión por sus servicios.
 

Características del préstamo

La sección de las características principales del préstamo es una de las más importantes de la FEIN, ya que aquí se explican las características básicas de la hipoteca. En esta sección se detallan aspectos como:

• La divisa en la que se concede el préstamo
• El importe máximo que se puede solicitar
• La duración del plazo de devolución
• El tipo de interés que se aplicará
• La garantía exigida
• La ratio préstamo-valor
• El precio mínimo que debe tener la vivienda.

Tipo de interés del préstamo

Aquí se especifican los gastos de la hipoteca, incluyendo el tipo de interés y la Tasa Anual Equivalente (TAE). La TAE es importante porque refleja el coste real de la hipoteca y permite comparar diferentes ofertas hipotecarias. Si necesitas leer sobre la TAE, te recomendamos que leas este artículo.
 

Periodicidad

Se te informará la frecuencia de pago de las cuotas para amortizar la hipoteca, junto con el número total de cuotas requeridas para liquidar la deuda. Esta información es importante para planificar los pagos y asegurarse de que se pueden afrontar las cuotas sin problemas.
 

Importe de cada cuota

Aquí se indica cuánto deberá pagarse por cada cuota de la hipoteca. Si se trata de una hipoteca variable, el importe podría cambiar, por lo que te indicarán las cuotas que te costarían con el Euríbor actualmente, cada cuánto tiempo puede cambiar el importe y cuánto podría costarte el interés más alto.
 

Tabla de amortización

Aquí verás una tabla de amortización de la hipoteca, que muestra las cuotas que tendrás que pagar periódicamente, los intereses y capital que se abonan en cada cuota y el importe pendiente tras cada pago. La tabla de amortización es una herramienta útil para entender cómo funcionará tu hipoteca a lo largo del tiempo y cuánto pagarás en total a lo largo de la vida del préstamo.
 

Otros productos o servicios

Algunos de estos productos pueden ser obligatorios para que el banco te preste el dinero, como un seguro de daños o una cuenta para pagar la hipoteca. Otros productos pueden ser opcionales, pero pueden ayudarte a obtener un tipo de interés más bajo en tu hipoteca. En esta sección del contrato también se indicará el coste de cada uno de estos productos o servicios y si los tienes que contratar a través del banco o si puedes obtenerlos de otra forma.
 

Reembolso anticipado

Se explican las condiciones bajo las cuales puedes devolver dinero por adelantado para reducir la cantidad de capital que debes y, por lo tanto, el coste total de la hipoteca. Se indicará si tienes que adelantar un importe mínimo, si se te cobrará comisión por esa amortización anticipada y cuál será su coste.
 

Elementos de flexibilidad

Aquí se proporciona información sobre las posibilidades de modificar algunos aspectos de la hipoteca, como traspasar la hipoteca a otro banco (subrogación de acreedor), ampliar el capital o el plazo de la hipoteca, o beneficiarte de una carencia (un período de tiempo en el que no tienes que pagar la hipoteca).
 

Otros derechos del prestatario

En esta sección se informa sobre tus derechos como prestatario, como el derecho de reflexión, que te permite cancelar la hipoteca en un plazo determinado después de recibir la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada). También se indica si tienes derecho de desistimiento, es decir, si puedes cancelar la hipoteca después de haberla firmado.
 

Reclamaciones

En esta sección se te indicará a quién debes dirigirte si necesitas presentar una queja o reclamación relacionado con tu préstamo hipotecario.
 

Incumplimiento

En este apartado se explican las posibles consecuencias que podrías enfrentar en caso de incumplir con tus obligaciones contractuales, como el impago de las cuotas, y se detallan las sanciones que el banco podría aplicarte.
 

Información adicional

En esta sección se te informará sobre la ley que se aplicará al contrato hipotecario que firmes con el notario, y si el contrato está redactado en un idioma diferente al español, se especificará en qué idioma está escrito. Además, se te informará sobre tu derecho a recibir una copia del contrato, la cual será entregada junto con la FEIN.


 

¿Cuál es el plazo de validez de una FEIN?

Después de firmar la FEIN y otros documentos necesarios, hay un periodo de 14 días para revisarlos antes de firmar la escritura del préstamo hipotecario. Durante este plazo, no se puede firmar el préstamo. En estos 14 días, es necesario acudir a una notaría para recibir asesoramiento y firmar un acta previa donde el notario revisará las condiciones del préstamo a contratar. Esta acta previa debe hacerse con al menos 24 horas de antelación a la firma de la escritura del préstamo hipotecario.

 

¿Qué pasa si caduca la FEIN?

La validez de las condiciones de la FEIN puede extenderse por un mínimo de 10 días previos a la firma del préstamo hipotecario. Es importante destacar que la FEIN no es obligatoria para el prestatario, por lo que no lo compromete a firmar el crédito con una entidad específica.

 

El banco no me da la FEIN ¿Qué hago?

Si el banco no te proporciona la FEIN, puedes tomar las siguientes medidas:

Solicita formalmente la FEIN

Puedes presentar una solicitud por escrito al banco para solicitar la FEIN. Asegúrate de incluir tu información de contacto y los detalles de la hipoteca que estás solicitando. El banco debería responderte dentro de un plazo razonable.
 

Contacta a un asesor financiero

Si no puedes obtener la FEIN del banco, puedes contactar a un intermediario hipotecario como Gohipoteca para obtener ayuda. Un bróker hipotecario puede ayudarte a comprender mejor los términos y condiciones de la hipoteca y explicarte tus opciones.
 

Busca otro banco

Si el banco no está dispuesto a proporcionarte la FEIN, puedes buscar otras entidades que estén dispuestos a proporcionártela. Es posible que debas realizar una investigación adicional para encontrar un banco que ofrezca hipotecas con condiciones y términos que se ajusten a tus necesidades.
 

Si lo que quieres es asesoramiento sobre tu futura hipoteca, en Gohipoteca podemos asesorarte durante todo el proceso, incluyendo asesoramiento legal en la FEIN. Además, te encontramos la mejor opción hipotecaria entre más de 20 entidades, por lo que olvídate de gastar tu tiempo yendo de banco en banco. ¡Ponte en contacto con nosotros!