¡Descubre qué casa te puedes permitir!

¿Estás soñando con comprar tu propia casa pero no estás seguro de qué casa te puedes permitir? Te contamos cómo lo puedes saber en este artículo. ¡Sigue leyendo!

¿Cómo puedo saber qué casa me puedo permitir?

El primer paso es evaluar tu situación financiera actual. Esto implica revisar tus ingresos, tus ahorros, tus gastos recurrentes y tus deudas. Una regla general es que el coste de tu futura vivienda no debería superar el 30% de tus ingresos mensuales brutos. Pero recuerda, esto es solo una guía; cada situación es diferente.

Una vez has revisado esto, ¿Cómo puedes saber qué casa te puedes permitir?

1. Utiliza un simulador

Para obtener una visión más precisa, te recomendamos utilizar nuestro simulador de qué casa te puedes permitir. Esta herramienta te proporcionará una estimación basada en tus ingresos, tus ahorros y tus gastos. Es una manera fantástica de obtener una idea clara de lo que puedes permitirte antes de comenzar a buscar seriamente.

2.Piensa en tu futuro

No olvides considerar tus planes a futuro. ¿Esperas cambios en tus ingresos? ¿Planificas grandes gastos en los próximos años? Estos factores también deberían influir en tu decisión sobre cuánto gastar en una casa.

3.Cuenta con asesoramiento experto

Por último, pero no menos importante, siempre es aconsejable buscar ayuda de expertos. Nuestro equipo en GoHipoteca está listo para ayudarte a analizar tu situación financiera y ofrecerte consejos personalizados. Juntos, una vez tengas la casa decidida, podemos ayudarte a buscar la mejor hipoteca e informarte sobre toda la documentación, para que no estés solo en el proceso.

¿Qué documentación me pedirá el banco para evaluar lo que me puedo permitir?

Una vez que has utilizado herramientas como nuestro simulador en GoHipoteca para tener una idea de lo que podrías permitirte, el siguiente paso es acercarte a un banco para obtener una pre-aprobación de tu hipoteca. Aquí es donde entra en juego la documentación necesaria. Los bancos requieren ciertos documentos para evaluar tu solvencia y determinar cuánto están dispuestos a prestarte. Veamos cuáles son esos documentos.

Documentación Básica

• Identificación Personal: Documento de identidad válido, como el DNI o pasaporte. Esto es fundamental para cualquier trámite financiero.
  

• Comprobantes de Ingresos: Esto incluye tus últimas nóminas, declaraciones de la renta y, si eres trabajador autónomo, tus últimos recibos de autónomos o una declaración de tus ingresos.
  

• Información sobre Deudas Actuales: Extractos de préstamos actuales, incluyendo préstamos de coche, créditos estudiantiles, y otras hipotecas si las hay. Esto ayuda al banco a entender tu nivel de endeudamiento actual.
  

• Estado de Cuentas Bancarias: Los bancos suelen solicitar los estados de tus cuentas bancarias de los últimos meses para evaluar tu capacidad de ahorro y tus gastos habituales.
  

• Historial Crediticio: Un buen historial crediticio es crucial. Los bancos revisarán tu historial para asegurarse de que tienes un patrón de pagos responsables.

Documentación Adicional

En algunos casos, el banco podría requerir documentación adicional, como:

• Contrato de Trabajo: Si estás empleado, un contrato de trabajo puede ser solicitado para demostrar estabilidad laboral.
  

• Información sobre Propiedades: Si ya posees otras propiedades, el banco puede pedirte detalles sobre estas.
  

• Información sobre Inversiones: Si tienes inversiones, como acciones o fondos, el banco podría solicitar detalles para entender mejor tu situación financiera.

¿Qué casa me puedo permitir con mi sueldo?

Determinar qué casa puedes permitirte en base a tu sueldo es una de las primeras y más importantes preguntas que debes hacerte al iniciar el proceso de compra de una vivienda.

La Regla del 30%

Una regla general es que el costo de tu vivienda no debe exceder el 30% de tus ingresos mensuales brutos. Esta es una pauta utilizada ampliamente en el sector financiero para asegurar que los compradores no se sobrecarguen con pagos hipotecarios que podrían ser insostenibles en el futuro. Por ejemplo, si tu salario mensual bruto es de 3.000 euros, deberías buscar casas cuyo pago de hipoteca no exceda los 900 euros al mes.

Para obtener una estimación más precisa de lo que puedes permitirte, te recomendamos utilizar nuestro simulador de qué casa puedes permitir. Al introducir detalles como tu sueldo, ahorros y deudas, el simulador te proporcionará una idea clara de las casas que están dentro de tu alcance financiero.

¿Qué debo tener en cuenta para saber la casa que me puedo permitir?

Al buscar una casa, no solo es importante enamorarse de un lugar, sino también asegurarse de que la inversión sea sostenible a largo plazo.

Debes tener en cuenta que las entidades financian hasta el 80% de la vivienda, por lo que deberías tener el 20% de aportación inicial, aunque en algunos casos, puedes conseguir un 90% o 100% de la hipoteca. No olvides tener en cuenta otros gastos asociados con la propiedad de una vivienda, como impuestos, seguros, mantenimiento y posibles cuotas de comunidad, que suman un 10%.

Si tienes deudas significativas, como préstamos estudiantiles, de automóviles o tarjetas de crédito, estas afectarán la cantidad total que el banco considerará prestarte. Mantener un bajo nivel de deuda te ayudará a calificar para un préstamo hipotecario más grande.

¿Qué casa me puedo permitir si no tengo ahorros?

Aunque no tengas ahorros, aún es posible acceder a una vivienda propia. Algunos prestamistas ofrecen hipotecas que financian hasta el 90% e incluso el 100% del valor de la propiedad. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estas opciones suelen tener requisitos más estrictos en cuanto a tu historial crediticio y estabilidad laboral.

1. Ayuda de un Bróker Hipotecario

Un bróker hipotecario, como GoHipoteca, puede ser un recurso invaluable en tu búsqueda. Podemos ayudarte a navegar el mercado de hipotecas, encontrar las mejores ofertas disponibles para tu perfil financiero y guiarte sobre cómo maximizar tus posibilidades de aprobación.

2. Alquiler con Opción a Compra

Si una hipoteca tradicional no es viable por ahora, considera la posibilidad de un alquiler con opción a compra. Esta alternativa te permite alquilar una vivienda con la opción de comprarla en el futuro, a menudo utilizando una parte del alquiler como pago inicial. Esta opción puede darte tiempo para ahorrar y mejorar tu situación crediticia.

En GoHipoteca, entendemos los desafíos de comprar una vivienda sin ahorros y estamos aquí para apoyarte en cada paso del camino. Con ayuda experta y estrategias adaptadas a tus necesidades, te ayudaremos a acercarte a tu sueño de ser propietario.