¿Cómo calcular la subida de tu hipoteca?

Calcular la subida de la hipoteca es una preocupación común cuando los tipos de interés, especialmente el Euríbor, aumentan. En esta guía te explicamos paso a paso cómo calcular cuánto se incrementará tu cuota mensual, qué factores influyen en este cambio y qué herramientas puedes utilizar para obtener una estimación precisa. ¡Sigue leyendo!

¿Qué es la revisión de hipoteca?

La revisión de hipoteca es el proceso mediante el cual se ajusta el tipo de interés de una hipoteca variable en función de un índice de referencia, como el Euríbor. Esta revisión se realiza en intervalos regulares, normalmente cada seis o doce meses. Durante la revisión, el banco revisa el valor actual del índice y ajusta la cuota mensual según el nuevo tipo de interés, que se obtiene sumando el diferencial acordado al valor del Euríbor. Si el Euríbor sube, la cuota mensual aumentará, y si baja, pagas menos.

¿Qué es el Euríbor y cómo afecta tu hipoteca?

El Euríbor (European Interbank Offered Rate) es el índice de referencia más común para las hipotecas variables en España. Representa el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre ellos en la zona euro. Cuando firmas una hipoteca a tipo variable, el Euríbor es el indicador que se usa para calcular el interés que pagarás. Si el Euríbor sube, tu cuota mensual también subirá, y si baja, pagarás menos.

El impacto del Euríbor en tu hipoteca depende de la revisión que se haga de tu préstamo. Normalmente, la revisión es anual o semestral, lo que significa que el banco ajustará tu tipo de interés y la cuota en función del valor del Euríbor en ese momento.

Por ejemplo, si el Euríbor sube en el momento de la revisión, tu nueva cuota será más alta, porque se aplicará el nuevo valor del Euríbor más el diferencial que hayas acordado con el banco. En cambio, si el Euríbor baja, tu cuota mensual también se reducirá.

¿Cómo calcular la subida de tu hipoteca?

Calcular la subida de tu hipoteca es fundamental para saber cuánto aumentará tu cuota mensual si suben los tipos de interés. Aquí te explicamos cómo hacerlo paso a paso:

1. Revisa el tipo de interés actual: Si tu hipoteca es a tipo variable, dependerá del Euríbor más el diferencial que acordaste con el banco. Por ejemplo, si tu diferencial es +1% y el Euríbor está al 2%, el nuevo tipo será del 3%.
   

2. Calcula el capital pendiente: Elige la cantidad de capital pendiente de tu hipoteca. Cuanto menos capital te quede por pagar, menos afectará el aumento de los tipos.
   

3. Aplica la fórmula: Para obtener la nueva cuota, puedes usar una fórmula simplificada o una calculadora online. Una fórmula básica sería:
   

4. Consulta herramientas online: Existen calculadoras de revisión de hipoteca que simplifican este cálculo. Solo necesitas ingresar el capital pendiente, el nuevo tipo de interés y el plazo que te queda para pagar.

¿Cómo calcular la subida de la hipoteca con el euríbor?

Calcular la subida de tu hipoteca cuando el Euríbor cambia es sencillo si sigues estos pasos:

1. Conoce tu diferencial: El diferencial es el porcentaje fijo que el banco añade al Euríbor. Por ejemplo, si tu hipoteca tiene un diferencial de +1%, y el Euríbor está al 2%, tu nuevo interés será del 3%.
   

2. Revisión del Euríbor: Revisa cuánto ha subido el Euríbor desde la última vez que se ajustó tu hipoteca. Esto generalmente ocurre cada 6 o 12 meses.
   

3. Calcula el nuevo interés: Suma el nuevo valor del Euríbor a tu diferencial para obtener el nuevo tipo de interés.
   

4. Aplica el nuevo tipo: Utiliza una calculadora hipotecaria o la fórmula del cálculo de la cuota mensual para ver cómo afectará la subida del Euríbor a tu hipoteca.

Ejemplo práctico:

Si tienes una hipoteca con un diferencial del +1% y el Euríbor ha subido del 1% al 3%, el nuevo tipo de interés que pagarás será del 4%. Si el capital pendiente de tu hipoteca es de 150.000 € y te quedan 20 años para pagar, verás un aumento significativo en tu cuota mensual.

Consejos para manejar la subida de la hipoteca

Una subida de la hipoteca puede afectar tus finanzas, pero aquí te damos algunos consejos para minimizar su impacto:

1. Renegocia con tu banco: Si la cuota ha subido mucho, intenta renegociar las condiciones para obtener mejores términos.
   

2. Cambiar a una hipoteca fija: En GoHipoteca, te ayudamos a cambiar a una hipoteca fija si prefieres estabilidad y una cuota fija mensual, evitando más subidas.
   

3. Subrogación de la hipoteca: Si tu banco no te ofrece mejores condiciones, GoHipoteca puede encontrar una mejor opción en más de 20 entidades, ajustando la hipoteca a tus necesidades.
   

4. Reajusta tu presupuesto: Evalúa tu situación financiera y ajusta gastos para cubrir el aumento en la cuota.

En GoHipoteca, te ayudamos a encontrar las mejores soluciones, ya sea cambiando a una hipoteca fija o negociando mejores condiciones en tu hipoteca actual. Si el impacto de la subida es considerable, contar con un bróker hipotecario como nosotros te ofrece las mejores alternativas para asegurar tu tranquilidad financiera.