¿Interés fijo o variable? ¿Cuál es mejor para mi hipoteca?

Una de las decisiones más importantes que tendrás que tomar al comprar una casa es elegir el tipo de hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades financieras. Dos de las opciones más comunes son las hipotecas de interés fijo y las hipotecas de interés variable. ¿Quieres saber cuál sería la mejor hipoteca fija para ti? ¿O la mejor hipoteca variable? ¡Sigue leyendo!

¿Qué es el interés fijo y variable en la hipoteca?

Cuando se trata de hipotecas, es importante entender la diferencia entre el interés fijo y variable. El interés fijo es aquel que se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo o crédito, lo que significa que el pago mensual será siempre el mismo. Por otro lado, el interés variable puede fluctuar a lo largo del tiempo, lo que significa que el pago mensual puede cambiar.

El interés fijo es una buena opción para aquellos que buscan estabilidad y previsibilidad en sus pagos mensuales. Esto es especialmente útil para aquellos que tienen un presupuesto ajustado y quieren saber exactamente cuánto tendrán que pagar cada mes. Sin embargo, el interés fijo puede ser más alto que el interés variable, lo que significa que a largo plazo, el préstamo o crédito puede ser más costoso.

Por otro lado, el interés variable puede ser una buena opción para aquellos que están dispuestos a asumir un poco más de riesgo. Si las tasas de interés bajan, el pago mensual también disminuirá, lo que puede ser beneficioso para el prestatario. Sin embargo, si las tasas de interés suben, el pago mensual también aumentará, lo que puede ser un problema para aquellos con un presupuesto ajustado. Consigue la mejor hipoteca variable con GoHipoteca.

¿Cómo elegir entre interés fijo o variable en mi hipoteca?

La elección entre una hipoteca de interés fijo o variable es una decisión importante y personal que debe basarse en tus circunstancias financieras y personales.

• Estabilidad del mercado: Si el mercado de tasas de interés es volátil, una hipoteca de interés fijo podría ofrecerte la tranquilidad de saber exactamente cuánto pagarás cada mes. Por otro lado, si las tasas de interés están bajas, una hipoteca de interés variable podría ser una buena opción, ya que podrías obtener una tasa inicial más baja.
  

• Tolerancia al riesgo: Si prefieres tener certeza y estabilidad en tus pagos hipotecarios, una hipoteca de interés fijo es la mejor opción para ti. Si eres más tolerante al riesgo y puedes manejar los altibajos en los pagos hipotecarios, una hipoteca de interés variable puede ofrecerte una tasa inicial más baja y la posibilidad de ahorrar dinero a largo plazo.
  

• Ingresos y presupuesto: Debes considerar tu capacidad financiera actual y futura para hacer frente a pagos hipotecarios potencialmente más altos en caso de que el interés variable aumente. Si tus ingresos son estables y esperas que permanezcan así a lo largo del plazo del préstamo, una hipoteca de interés variable podría ser una opción viable.
  

• Planes a largo plazo: Si planeas vivir en tu casa a largo plazo, una hipoteca de interés fijo puede darte la tranquilidad de saber exactamente cuánto pagarás cada mes durante todo el plazo del préstamo. Si planeas mudarte en un futuro cercano, una hipoteca de interés variable podría ser una opción más atractiva, ya que te permitirá aprovechar las tasas iniciales más bajas.

¿Qué es mejor una hipoteca a interés fijo o variable?

No existe una respuesta única a la pregunta de qué es mejor, una hipoteca de interés fijo o variable. La elección dependerá en gran medida de tus circunstancias financieras y personales.

Por un lado, una hipoteca de interés fijo te garantiza una tasa de interés estable a lo largo del plazo del préstamo, lo que significa que tus pagos mensuales serán predecibles y no se verán afectados por cambios en las tasas de interés. Esto puede brindarte tranquilidad y seguridad financiera a largo plazo, especialmente si el mercado de tasas de interés es volátil o si prefieres tener certeza en tus pagos hipotecarios.

Por otro lado, una hipoteca de interés variable puede ofrecerte una tasa de interés inicial más baja que una hipoteca de interés fijo, lo que significa que tus pagos mensuales serán más bajos al principio. Sin embargo, ten en cuenta que las tasas de interés pueden fluctuar durante el plazo del préstamo, lo que significa que tus pagos mensuales también podrían aumentar si las tasas suben. Aunque, también podrías beneficiarte de una reducción en las tasas de interés en el futuro, lo que reduciría tus pagos mensuales.

¿Qué factores influyen en el interés fijo y variable en una hipoteca?

A la hora de solicitar una hipoteca, es importante tener en cuenta los diferentes factores que influyen en el interés fijo y variable. En el caso del interés fijo, este se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo, lo que permite al prestatario conocer de antemano cuánto deberá pagar cada mes. Por otro lado, el interés variable puede fluctuar en función de diferentes variables, como la evolución del mercado financiero.

Entre los factores que influyen en el interés fijo y variable, se encuentran la solvencia del prestatario, el plazo del préstamo, el tipo de garantía ofrecida y la situación económica. En el caso de la solvencia del prestatario, aquellos que cuentan con un historial crediticio positivo y una buena capacidad de pago suelen obtener mejores condiciones en cuanto a los intereses.

Por otro lado, el plazo del préstamo también puede influir en el interés fijo y variable. En general, los préstamos a largo plazo suelen tener un interés más elevado que los de corto plazo, ya que el riesgo para el prestamista es mayor. En cuanto a la garantía ofrecida, aquellos préstamos que cuentan con una garantía real, como una propiedad, suelen tener un interés más bajo que los que no cuentan con ella.

¿Cómo calcular el interés fijo y variable en una hipoteca?

El cálculo del interés en una hipoteca de interés fijo y variable es diferente, por lo que te explicaremos cómo calcular cada uno:

Interés fijo

En una hipoteca de interés fijo, la tasa de interés se establece en el momento de la contratación y permanece igual durante todo el plazo del préstamo.

Para calcular el interés en una hipoteca de interés fijo, debes multiplicar la tasa de interés anual por el capital que se te ha prestado y por el número de años del préstamo.

Por ejemplo, si has contratado una hipoteca de 200.000 euros a una tasa de interés fija del 3% anual durante 25 años, el cálculo sería el siguiente: 200.000 x 0.03 x 25 = 150.000 euros de interés a pagar durante todo el plazo del préstamo.

Interés variable

En una hipoteca de interés variable, la tasa de interés puede cambiar a lo largo del plazo del préstamo en función de los movimientos del mercado. La tasa de interés suele estar vinculada a un índice, como el Euribor, y se ajusta periódicamente. 

Para calcular el interés en una hipoteca de interés variable, debes multiplicar la tasa de interés anual por el capital que se te ha prestado y por el número de años del préstamo, pero ten en cuenta que la tasa de interés puede cambiar en función del índice al que esté vinculada.

Por ejemplo, si has contratado una hipoteca de 200.000 euros a una tasa de interés variable del Euribor + 1% anual durante 25 años, y el Euribor es del 0,5%, el cálculo sería el siguiente: 200.000 x (0.5% + 1%) x 25 = 125.000 euros de interés a pagar durante todo el plazo del préstamo, suponiendo que la tasa de interés no cambie.

Cambiar la hipoteca de banco y ampliar capital

Si tienes una hipoteca con una entidad bancaria y estás considerando cambiarla a otra entidad, debes tener en cuenta que esto implica cancelar la hipoteca actual y contratar una nueva con el nuevo banco. Para ello, es importante que compruebes las condiciones de la hipoteca actual, los costes asociados a la cancelación anticipada, los requisitos de la nueva entidad y las posibles ventajas o desventajas de la nueva hipoteca.

Si necesitas financiación adicional para afrontar una reforma, un cambio de vivienda o cualquier otro proyecto personal, puedes optar por ampliar el capital de tu hipoteca. Para ello, es importante que compruebes si tu entidad bancaria permite esta opción y las condiciones asociadas, como la tasa de interés y los plazos de amortización. Ten en cuenta que ampliar el capital de la hipoteca implica aumentar la cantidad total del préstamo y, por lo tanto, puede aumentar los costes asociados, como los intereses a pagar durante el plazo del préstamo.

En ambos casos, es importante que evalúes cuidadosamente las ventajas y desventajas de cada opción y que busques asesoramiento profesional para tomar la decisión más adecuada a tu situación financiera y personal. En Gohipoteca nos encargamos de buscar financiación y hacer cambios de hipoteca, para que puedas mejorar y ahorrarte tiempo y dinero en tu préstamo hipotecario.  Si necesitas más información, ponte en contacto con nosotros.