¿Cómo se calcula la subida de la hipoteca con el euríbor?

Si estás buscando respuestas concretas y herramientas efectivas para calcular la subida de tu hipoteca y conseguir una mejor hipoteca variable, te las contamos. Recuerda que puedes utilizar nuestro simulador de hipoteca para calcular la subida del euribor.

¿Cómo se calcula la revisión de la hipoteca?

Para calcular la revisión de la hipoteca se tienen en cuenta cuatro factores:

• El valor del euríbor del mes anterior al mes de la revisión.

• El diferencial que aplica el banco.

• El capital pendiente de la hipoteca.

• El plazo restante de la hipoteca.

La fórmula para calcular la nueva cuota es la siguiente:

• Nueva cuota = Capital pendiente x (Euríbor + Diferencial) / (1 - (1 + Euríbor + Diferencial)^(-Plazo restante))

Por ejemplo, si tienes una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un diferencial del 1% y te toca revisarla en enero de 2023, tendrías que usar el valor del euríbor de diciembre de 2022, que fue del 0,5%. Entonces, la nueva cuota sería:

• Nueva cuota = 150.000 x (0,005 + 0,01) / (1 - (1 + 0,005 + 0,01)^(-25)) = 632,67 euros

Esto supone un aumento de 99,67 euros respecto a la cuota anterior, que era de 533 euros.

¿Cuánto es lo máximo que puede subir el euríbor?

El euríbor registró su máximo histórico en julio de 2008, con un 5,393%. En ese momento, la economía mundial sufría los efectos de la crisis financiera y el BCE había subido los tipos de interés hasta el 4,25% para contener la inflación.

Desde entonces, el euríbor ha ido bajando progresivamente hasta entrar en terreno negativo por primera vez en febrero de 2016. Esto se debe a que el BCE ha mantenido una política monetaria muy expansiva, con tipos de interés al 0% y compras masivas de deuda pública y privada, para estimular el crecimiento y la inflación en la zona euro.

Es difícil lanzar pronósticos sobre el futuro del euríbor, ya que depende de muchos factores que pueden cambiar rápidamente, como la evolución de la pandemia, las tensiones geopolíticas, las expectativas de los agentes económicos o las decisiones del BCE.

¿Cuánto me va a subir la hipoteca variable?

Para saber cuánto te va a subir la hipoteca variable, necesitas una serie de datos, y un simulador de hipoteca. En este simulador podrás ver cuánto subiría tu hipoteca variable.

• El capital pendiente de tu hipoteca.

• El plazo restante de tu hipoteca.

• El diferencial que te aplica el banco.

• El mes en que se revisa tu hipoteca.
  

¿Cuándo va a empezar a bajar el euríbor?

En los últimos meses, el euríbor ha experimentado una tendencia alcista significativa, marcando un hito importante al entrar en terreno positivo en abril de 2022, tras más de seis años en valores negativos. Esta subida se ha atribuido a los anuncios del Banco Central Europeo (BCE) sobre el fin de su programa de compras de activos y el aumento gradual de los tipos de interés a partir de 2023, motivados por la mejora de las perspectivas económicas y el repunte de la inflación.

Las previsiones de diversas fuentes apuntan a que esta tendencia alcista del euríbor podría continuar durante el transcurso del año 2023, con la posibilidad de alcanzar un valor del 4% hacia finales de dicho año. No obstante, se espera que esta situación comience a cambiar a partir de 2024, a medida que la inflación se estabilice y el BCE adopte una política monetaria más cautelosa.

Según los análisis, existe una expectativa de que el euríbor empiece a descender a lo largo de 2024. Este descenso se basaría en el supuesto de que la inflación se modere y el BCE mantenga una postura prudente en cuanto a la política monetaria. Como resultado, se estima que el euríbor podría situarse en un rango comprendido entre el 2,2% y el 3,7% hacia finales de 2024.

Simulador de hipoteca para calcular la subida de la hipoteca

Con una herramienta como un simulador de hipoteca, podrás calcular la subida de tu hipoteca variable. Esta herramienta tiene varios beneficios, en los que está:

1. Precisión y proyección realista: Un simulador de hipotecas confiable te brinda una proyección precisa de cómo una posible subida del euríbor podría afectar tu cuota hipotecaria. Al ingresar datos como el valor actual del euríbor, el diferencial aplicado y el capital pendiente, obtendrás una estimación realista de cómo podrían variar tus pagos mensuales. Esto te permite planificar tu presupuesto de manera más efectiva y tomar decisiones financieras informadas.
   

2. Conocimiento anticipado: Utilizar un simulador de hipotecas te brinda la posibilidad de anticiparte a los cambios en tus pagos mensuales. Al conocer de antemano cómo una subida del euríbor podría impactar tu hipoteca variable, estarás preparado y podrás ajustar tu plan financiero en consecuencia. Esto te otorga tranquilidad y te ayuda a tomar decisiones proactivas, como renegociar tu préstamo o buscar alternativas que se ajusten mejor a tus necesidades.
   

3. Ahorro de tiempo y esfuerzo: Calcular manualmente los cambios en tu hipoteca variable puede ser complicado y consumir mucho tiempo. Un simulador de hipotecas automatiza el proceso, proporcionándote resultados instantáneos y precisos. Esto te permite ahorrar tiempo y esfuerzo, ya que no necesitarás realizar cálculos complejos por tu cuenta. Además, al tener acceso rápido a la información relevante, podrás tomar decisiones de manera más eficiente y efectiva.

En GoHipoteca podemos ayudarte a mejorar las condiciones de tu hipoteca actual. Si crees que estás pagando demasiado, ponte en contacto con nosotros.