¿Estás pensando en construir tu propia casa? La hipoteca autopromotor es perfecta para ello. Este tipo de préstamos está orientado a construir una vivienda desde cero. Si quieres saber más sobre este tipo de hipotecas autopromotor, lo mejor es que sigas leyendo.

¿Qué es una hipoteca autopromotor?

Una hipoteca autopromotor es un tipo de hipoteca que se utiliza para financiar la construcción de una casa que el propietario está construyendo él mismo, en lugar de comprar una casa ya construida. Estas hipotecas a menudo se conocen como "self-build".

En una hipoteca autopromotor, el propietario actúa como el propio constructor y es responsable de supervisar y dirigir la construcción de su hogar, a menudo con la ayuda de contratistas y profesionales. El propietario también es responsable de obtener todos los permisos y cumplir con los requisitos legales necesarios para la construcción.

En comparación con una hipoteca convencional, las hipotecas autopromotor pueden requerir un depósito más alto y una mayor documentación. Esto se debe a que el banco o la entidad financiera está prestando dinero para un proyecto de construcción en lugar de una propiedad ya construida. El banco o la entidad financiera también pueden requerir un plan detallado del proyecto y un presupuesto para asegurarse de que el proyecto es viable y que el propietario tiene los medios para completarlo.

Una vez que la construcción está completa y la casa está valorada, el propietario puede refinanciar la hipoteca en una hipoteca convencional. Sin embargo, si el propietario se encuentra en una situación financiera difícil durante la construcción, podría ser difícil obtener una refinanciación.

 

¿Cómo funciona una hipoteca autopromotor?

El proceso de solicitar una hipoteca autopromotor es similar al de una hipoteca tradicional. El prestatario debe cumplir con ciertos requisitos, como tener un buen historial crediticio y una estabilidad laboral y económica.

Sin embargo, también se requiere que el prestatario presente un plan detallado de la construcción o rehabilitación, incluyendo presupuestos, planos y un cronograma de trabajo. El banco evaluará estos documentos para determinar si el proyecto es viable y si el prestatario cuenta con los recursos necesarios para llevarlo a cabo.

Una vez que se aprueba el préstamo, el dinero se entrega en etapas, según el avance de la obra. Es importante que el prestatario cumpla con las fechas de pago y cumpla con las condiciones establecidas en el contrato para evitar problemas.

En general, las hipotecas autopromotor son más arriesgadas para el banco o institución financiera, ya que el riesgo de impago es mayor en comparación con las hipotecas tradicionales, ya que el prestatario podría no tener la capacidad económica para completar la construcción o rehabilitación. Por esta razón, los intereses suelen ser más altos y las garantías requeridas son más estrictas.

 

Requisitos de una hipoteca autopromotor

Para obtener una hipoteca autopromotor, es necesario cumplir con una serie de requisitos que garanticen a la entidad bancaria que se tiene la capacidad de cumplir con el pago de la deuda. Los requisitos más importantes son:
 

Historial crediticio y capacidad de pago

El prestamista analizará el historial crediticio del solicitante para evaluar si se han cumplido con obligaciones financieras anteriores y si se tiene una capacidad de pago suficiente para cumplir con el pago de la hipoteca.
 

Ahorros o capital propio

Es necesario contar con una cantidad significativa de ahorros o capital propio para invertir en la propiedad. Esto demuestra al prestamista que se tiene el compromiso de invertir en el proyecto y que se tiene un margen de seguridad en caso de imprevistos.
 

Información detallada del proyecto

Es necesario proporcionar información detallada sobre el proyecto de construcción, incluyendo un presupuesto detallado, un cronograma de construcción y un plan de negocios. Esto ayuda al prestamista a evaluar la viabilidad del proyecto y a determinar el riesgo de la inversión.
 

Aval o garantía adicional

Es recomendable contar con un aval o una garantía adicional, como una hipoteca sobre otra propiedad o una garantía personal. Esto ayuda a reducir el riesgo de impago para el prestamista.
 

Cumplimiento con requisitos legales y normativos

Es necesario cumplir con los requisitos legales y normativos relacionados con la construcción y la propiedad. Esto incluye permisos de construcción, cumplimiento de normas de seguridad, entre otros.

 

Consejos antes de pedir una hipoteca autopromotor

Antes de solicitar este tipo de hipotecas, te aconsejamos que sigas estos consejos, que te ayudarán a decidir si es una buena opción para tu vivienda.

Realiza una planificación financiera

Es importante analizar la situación financiera personal y familiar, y establecer un presupuesto para el proyecto de construcción. También es recomendable evaluar las posibles fuentes de financiamiento y comparar las diferentes opciones disponibles.
 

Cuenta con un plan de negocios

Es importante contar con un plan de negocios detallado que incluya un presupuesto detallado, un cronograma de construcción, y un plan de ventas para la propiedad una vez terminada.
 

Evalúa las garantías 

Es importante evaluar las garantías que se pueden proporcionar a la entidad, como una hipoteca sobre otra propiedad o una garantía personal.
 

Busca asesoramiento financiero

Es recomendable buscar asesoramiento financiero, como por ejemplo de un gestor hipotecario como Gohipoteca, antes de tomar una decisión para asegurarse de que se está eligiendo la opción de financiamiento más adecuada. 
 

Evalúa el cumplimiento de los requisitos legales

Es importante asegurarse de cumplir con todos los requisitos legales y normativos relacionados con la construcción y la propiedad. Esto incluye permisos de construcción, cumplimiento de normas de seguridad, entre otros.
 

Compara diferentes opciones

Es recomendable comparar diferentes opciones de financiamiento y elegir la que mejor se adapte a las necesidades personales y al proyecto en cuestión.

Con estos consejos a seguir, podrás elegir la mejor opción hipotecaria para ti y para tu proyecto.

Beneficios de una hipoteca autopromotor

Uno de los beneficios de la hipoteca autopromotor es que el propietario tiene un mayor control sobre el proyecto de construcción o reforma. Puede supervisar de primera mano el progreso de las obras y tomar decisiones importantes, como elegir los materiales o los profesionales que las llevarán a cabo.

Además, una hipoteca autopromotor permite obtener beneficios fiscales al amortizar el préstamo a lo largo de varios años. Esto significa que el propietario puede deducirse parte de los intereses pagados en su declaración de la renta.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que una hipoteca autopromotor conlleva un mayor riesgo para el prestatario. Si el proyecto no se completa o no se vende con éxito, el propietario se enfrentará a la posibilidad de perder su propiedad. Además, requiere una gran cantidad de planificación y organización, ya que el propietario debe tener un buen conocimiento del proyecto y de los costes asociados a él.
 

Si lo que buscas es una hipoteca que te permita construir una casa desde cero, con la hipoteca autopromotor es posible. Lo mejor es contar con un gestor hipotecario, como Gohipoteca, para que pueda conseguirte las mejores condiciones para este tipo de hipotecas. Ponte en contacto con nosotros y te informaremos sobre las hipotecas autopromotor.