Resumen del artículo
La hipoteca autopromotor es un préstamo pensado para quienes quieren construir su vivienda desde cero en un terreno propio. A diferencia de una hipoteca tradicional, el banco no entrega el dinero de una sola vez, sino por fases según avanza la obra. Para concederla, se exige un proyecto visado por arquitecto, licencia de obra, presupuesto detallado, terreno urbano libre de cargas y ahorros propios de entre el 30% y el 40% del coste total, ya que el riesgo para la entidad es mayor que en una vivienda ya construida.
Este tipo de hipoteca permite un mayor control sobre el diseño y la construcción de la casa, pero requiere planificación y una buena gestión financiera. No suele concederse sin terreno, aunque existen alternativas como préstamos puente o financiaciones conjuntas. Comparar bancos, presentar un proyecto sólido y contar con un bróker hipotecario como GoHipoteca puede marcar la diferencia para conseguir mejores condiciones y asegurar que el proyecto sea viable de principio a fin.
Índice del artículo
¿Estás pensando en construir tu propia casa? La hipoteca autopromotor es perfecta para ello. Este tipo de préstamos está orientado a construir una vivienda desde cero.
Si quieres saber más sobre este tipo de hipotecas autopromotor, lo mejor es que sigas leyendo.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
¿Qué es una hipoteca autopromotor?
Una hipoteca autopromotor es un tipo de financiación especialmente diseñada para quienes desean construir su propia vivienda en lugar de comprar una ya existente. Este tipo de hipoteca, también conocida como "self-build", permite al propietario actuar como su propio constructor.
En este proceso, el propietario se encarga de supervisar y dirigir la construcción de su hogar, contando con la ayuda de contratistas y profesionales según sea necesario. Además, es responsable de obtener todos los permisos y cumplir con los requisitos legales necesarios para llevar a cabo la obra.
Comparada con una hipoteca convencional, una hipoteca autopromotor puede requerir un depósito inicial más alto y una mayor cantidad de documentación. Esto se debe a que la entidad financiera está prestando dinero para un proyecto de construcción, lo cual implica un mayor riesgo que financiar una propiedad ya construida. Por ello, el banco suele exigir un plan detallado del proyecto y un presupuesto exhaustivo para asegurarse de la viabilidad del mismo.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
¿Cómo funciona una hipoteca autopromotor?
Solicitar una hipoteca autopromotor es similar a solicitar una hipoteca tradicional, pero con algunas diferencias clave debido a la naturaleza del proyecto. A continuación, te explicamos el proceso:
Requisitos Iniciales
Al igual que con una hipoteca convencional, el prestatario debe tener un buen historial crediticio, estabilidad laboral y económica, y los recursos propios necesarios para el proyecto.
Presentación del Proyecto
El prestatario debe presentar un plan detallado de la construcción o rehabilitación. Esto incluye presupuestos, planos, y un cronograma de trabajo. El banco utilizará estos documentos para evaluar la viabilidad del proyecto y asegurarse de que el prestatario puede completar la obra.
Evaluación del Banco
La entidad financiera revisará cuidadosamente el plan, los presupuestos, y otros documentos presentados. Si el proyecto se considera viable y el prestatario cumple con los requisitos, el préstamo será aprobado.
Desembolso en Etapas
A diferencia de una hipoteca tradicional, el dinero de una hipoteca autopromotor se entrega en etapas, según el avance de la obra. Esto asegura que los fondos se utilicen adecuadamente y permite al banco supervisar el progreso de la construcción.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
Requisitos de una hipoteca autopromotor
Para obtener una hipoteca autopromotor, es necesario cumplir con varios requisitos clave que aseguren a la entidad bancaria tu capacidad para cumplir con el pago de la deuda.
Solicitar una licencia de obras en tu ayuntamiento.
Contratar a un arquitecto o estudio de arquitectos para que realicen el proyecto de la casa.
El arquitecto debe llevar el proyecto al Colegio de Arquitectos para su visado.
Tener en propiedad un terreno urbano, libre de cargas e inscrito en el Registro de la Propiedad.
Contar con recursos propios equivalentes al 30-40% de la inversión total, según el tipo de edificación.
Disponer de la licencia municipal de obras y el proyecto visado por el colegio de arquitectos.
¿Se puede pedir una hipoteca autopromotor sin tener terreno?
Solicitar una hipoteca autopromotor sin tener terreno es un desafío, ya que uno de los requisitos fundamentales para este tipo de hipoteca es poseer un terreno urbano donde se llevará a cabo la construcción.
Sin embargo, existen algunas opciones para aquellos que aún no poseen el terreno:
Préstamo Puente: Algunas entidades financieras ofrecen préstamos puente que permiten financiar la compra del terreno antes de solicitar la hipoteca autopromotor. Este tipo de préstamo puede ayudar a adquirir el terreno necesario para luego solicitar la hipoteca para la construcción.
Financiación Conjunta: En algunos casos, los bancos pueden ofrecer una financiación conjunta que incluya tanto la compra del terreno como la construcción de la vivienda. Este proceso puede ser más complejo y requerir garantías adicionales.
Negociación con el Vendedor del Terreno: En ocasiones, se puede negociar con el vendedor del terreno para establecer un contrato de compra que permita utilizar el terreno como garantía para la solicitud de la hipoteca.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
Consejos antes de pedir una hipoteca autopromotor
Antes de solicitar una hipoteca autopromotor, ten en cuenta los siguientes consejos:
Planificación Financiera: Analiza tu situación financiera y establece un presupuesto claro para la construcción. Compara diferentes opciones de financiamiento.
Plan de Negocios: Prepara un plan detallado que incluya presupuesto, cronograma de construcción y plan de ventas para la propiedad.
Garantías: Considera ofrecer garantías adicionales, como otra propiedad o una garantía personal, para facilitar la aprobación del préstamo.
Acompañamiento Financiero: Consulta con un gestor hipotecario o especialista en hipotecas para elegir la mejor opción de financiamiento.
Requisitos Legales: Asegúrate de cumplir con todos los permisos y normativas de construcción.
Comparación de Opciones: Compara las ofertas de varias entidades financieras para encontrar la más adecuada.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
Beneficios de una hipoteca autopromotor
Una hipoteca autopromotor ofrece varios beneficios significativos:
Mayor Control del Proyecto: El propietario puede supervisar directamente el progreso de la construcción o reforma, eligiendo materiales y contratando a los profesionales que considera adecuados. Esto garantiza que la vivienda se construya según sus preferencias y necesidades.
Beneficios Fiscales: Al amortizar el préstamo a lo largo de varios años, el propietario puede beneficiarse de deducciones fiscales en su declaración de la renta, ahorrando dinero en impuestos al deducirse parte de los intereses pagados.
Es importante recordar que una hipoteca autopromotor también conlleva ciertos riesgos. Si el proyecto no se completa o no se vende con éxito, el propietario podría enfrentar la pérdida de la propiedad. Además, requiere una gran planificación y organización, así como un buen conocimiento del proyecto y los costos asociados.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
Claves para conseguir la mejor hipoteca autopromotor
Conseguir la mejor hipoteca autopromotor puede marcar la diferencia en la viabilidad y éxito de tu proyecto de construcción. Aquí te dejamos algunas claves esenciales:
Contratar un Broker Hipotecario
Contar con un broker hipotecario como GoHipoteca puede facilitar significativamente el proceso. Los brokers tienen acceso a múltiples entidades financieras y pueden ayudarte a encontrar las mejores condiciones y tipos de interés para tu proyecto.
Evaluar tu Situación Financiera
Realiza una evaluación exhaustiva de tu situación financiera actual. Asegúrate de tener un buen historial crediticio, ingresos estables y suficientes ahorros o capital propio para cubrir al menos el 30-40% de la inversión total.
Preparar un Plan de Negocios Detallado
Presenta un plan de negocios que incluya un presupuesto detallado, cronograma de construcción y plan de ventas. Este plan demostrará a las entidades financieras la viabilidad y solidez de tu proyecto.
Comparar Ofertas de Diferentes Entidades
No te conformes con la primera oferta que recibas. Compara las condiciones y tasas de interés de varias entidades financieras para asegurarte de obtener la mejor opción disponible.
Garantías y Avales
Considera ofrecer garantías adicionales, como una hipoteca sobre otra propiedad o una garantía personal. Esto puede mejorar tus posibilidades de obtener mejores condiciones en tu hipoteca autopromotor.
Cumplir con Todos los Requisitos Legales
Asegúrate de cumplir con todos los requisitos legales y normativos, incluyendo la obtención de permisos de construcción y cumplimiento de normas de seguridad. Además, te recomendamos que leas sobre la ley hipotecaria.
Consigue tu hipoteca
con las mejores condiciones
¡Quiero la mejor hipoteca!
Si lo que buscas es una hipoteca que te permita construir una casa desde cero, con la hipoteca autopromotor es posible. Lo mejor es contar con un bróker hipotecario , como Gohipoteca, para que pueda conseguirte las mejores condiciones para este tipo de hipotecas. Ponte en contacto con nosotros y te informaremos sobre las hipotecas autopromotor.
.webp){kind=small}