Hipoteca online: Qué es y cómo conseguirla

¿Sabías que hoy en día puedes obtener una hipoteca 100% online? Sí, así como lo lees. Imagina gestionar todo el proceso desde la comodidad de tu sofá, en pijama, con una taza de café en la mano. Ahora, no solo es posible, sino que también es increíblemente rápido. ¿Y quieres saber lo mejor? Las hipotecas online se aprueban un 28% más rápido que las tradicionales. ¡Sí, un 28%! Así que, si estás pensando en comprar una casa, debes conocer qué es la hipoteca digital y sus beneficios. ¡Sigue leyendo!

¿Qué es una hipoteca online?

Una hipoteca online es un tipo de préstamo hipotecario que se puede solicitar y gestionar a través de Internet. Esto significa que los clientes pueden solicitar una hipoteca online desde la comodidad de su hogar, sin tener que visitar una sucursal bancaria física.

Este proceso de hipoteca online se realiza a través de la página web o aplicación móvil del banco o entidad financiera. Se envían todos los documentos y requisitos necesarios para iniciar el proceso de préstamo hipotecario en formato digital. Esto ha permitido a los bancos adaptarse a la digitalización y ofrecer este tipo de financiación online a un creciente número de clientes.

La única diferencia entre solicitar una hipoteca online y hacerlo de forma tradicional es el medio por el cual se realiza la solicitud. En otras palabras, las hipotecas online son simplemente una forma más conveniente y eficiente de obtener la financiación que necesitas para comprar tu hogar.

¿Qué requisitos se necesitan para solicitar una hipoteca online?

Para solicitar una hipoteca online, hay una serie de requisitos (como en cualquier hipoteca) que los solicitantes deben cumplir para ser considerados y aceptados por la entidad.

1. Buen historial crediticio: Para acceder a una hipoteca online, es crucial tener un buen historial crediticio. Esto significa no tener morosidades ni impagos. Los prestamistas querrán ver que eres fiable y capaz de cumplir con tus compromisos financieros.
   

2. Ingresos estables y documentación de ingresos: Los bancos necesitan pruebas de que tienes un ingreso regular y estable. Esto se puede demostrar a través de nóminas, declaraciones de la renta y otros documentos financieros. Deberás presentar la documentación necesaria para justificar tus ingresos.
   

3. Ahorros suficientes: Generalmente, las entidades financieras financian hasta el 80% del valor de la propiedad que deseas comprar. Esto significa que deberías tener ahorrado, al menos, el 20% del valor de la propiedad para aumentar tus posibilidades de que te otorguen la hipoteca.
   

4. Capacidad de pago: La entidad financiera también evaluará tu capacidad de pago antes de aprobar tu solicitud de hipoteca online. Esto significa que tomarán en cuenta tus ingresos y gastos actuales para determinar si puedes permitirte las cuotas de la hipoteca.

Tipos de hipoteca online

Existen varios tipos de hipoteca online, cada una con sus características y beneficios. Te contamos qué tipos de hipotecas hay.

Hipoteca fija

Este tipo de hipoteca online tiene una tasa de interés que se mantiene constante durante toda la duración del préstamo. Esto puede ser beneficioso para los prestatarios que prefieren predecibilidad en sus pagos mensuales.

Hipoteca variable

Las hipotecas de tasa variable tienen una tasa de interés que puede cambiar con el tiempo, generalmente en línea con los cambios en el índice de referencia, el euríbor. Esto puede resultar en pagos mensuales más bajos al principio, pero puede aumentar en el futuro si las tasas de interés suben.

Hipoteca mixta

Este tipo de hipoteca combina elementos de las hipotecas de tasa fija y variable. Por lo general, la tasa de interés es fija durante un período inicial y luego cambia a una tasa variable para el resto del plazo del préstamo.

Cómo solicitar una hipoteca online

Solicitar una hipoteca online puede ser un proceso aún más fácil y eficiente cuando se hace a través de un bróker hipotecario.

1. Investigación: El primer paso para solicitar una hipoteca online es investigar y entender qué tipo de hipoteca se adapta mejor a tus necesidades y circunstancias financieras. Con GoHipoteca, este proceso se simplifica, ya que nuestro equipo de expertos puede proporcionarte una visión detallada de las opciones disponibles en el mercado y ayudarte a comparar diferentes tipos de hipotecas, tasas de interés, y términos y condiciones.
   
   

2. Solicitud a través de un bróker: Una vez que hayas decidido qué tipo de hipoteca es la más adecuada para ti, el siguiente paso es iniciar el proceso de solicitud con nosotros. Al utilizar los servicios de GoHipoteca, no solo podrás solicitar la hipoteca online, sino que también contarás con la experiencia de nuestro equipo durante todo el proceso. Nuestra plataforma online simplifica la recopilación y presentación de la información personal y financiera requerida, ahorrándote tiempo y esfuerzo.
   
   

3. Revisión de la solicitud: Después de enviar la solicitud, nuestro equipo en revisará la información y nos pondremos en contacto contigo para discutir los siguientes pasos. Como bróker hipotecario, también nos comunicaremos con las entidades en tu nombre, lo que puede ayudar a acelerar el proceso de aprobación.
   
   

4. Aprobación y cierre: Una vez que la hipoteca online ha sido aprobada, te guiaremos a través del proceso de cierre. Este es el momento en el que firmarás el contrato de la hipoteca y finalmente te convertirás en el propietario de tu nuevo hogar. Y todo esto de manera online.

¿Qué gastos tiene la hipoteca online?

A la hora de solicitar una hipoteca online, los gastos asociados son los mismos que una hipoteca tradicional. Los gastos más comunes para las hipotecas son los que te contamos a continuación.

Tasación y nota simple

Previo a la aprobación de la hipoteca, el banco requerirá una tasación de la vivienda de interés. Este proceso, realizado por una tasadora homologada por el Banco de España, tiene un coste promedio de 300 euros que se paga al solicitarlo. Además, necesitarás presentar la nota simple del inmueble, un documento que detalla las características de la propiedad, como el propietario, superficie, y posibles cargas pendientes. Este trámite tiene un coste inferior a 10 euros si lo gestionas tú mismo y se solicita al Registro de la Propiedad.

Notaría

Una vez aprobada la hipoteca, se formalizará ante notario. Los honorarios de este funcionario están regulados y suelen oscilar entre el 0,3% y el 0,5% de la responsabilidad hipotecaria. Además, cada parte (banco y cliente) debe pagar su copia de la escritura, con un coste aproximado de 50 euros.

Gestoría

Posteriormente, una gestoría contratada por el banco se encargará de pagar los impuestos asociados a la escrituración y realizará el trámite de inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Los honorarios de la gestoría suelen ser alrededor de 400 euros, aunque pueden variar dependiendo de la política de precios de cada agencia.

Impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD)

Este es un impuesto autonómico generado por la formalización de la hipoteca. Dependiendo de la comunidad autónoma en la que compres la casa, este tributo puede oscilar entre el 0,5% y el 2% de la responsabilidad hipotecaria.

Registro de la Propiedad

Finalmente, la hipoteca debe inscribirse como una carga de la vivienda en el Registro de la Propiedad. Los aranceles de este trámite están regulados y suelen oscilar entre el 0,1% y el 0,3% de la responsabilidad hipotecaria.

¿Se puede conseguir una hipoteca 100 online?

Sí, puedes obtener una hipoteca 100% online, desde cualquier lugar de España y a través del móvil. Y no solo eso, sino que puedes hacerlo un 28% más rápido que con una hipoteca tradicional, y puedes completar la tramitación cuando te convenga. Solo necesitarás desplazarte para firmar el acta previa y la escritura de constitución de la hipoteca ante un notario.

Además, la tramitación es totalmente segura, y los bancos proporcionan toda la documentación con suficiente antelación para que puedas leerla y asegurarte de que comprendes el contrato que vas a firmar​.

Te recomendamos solicitar una hipoteca online, pero te aconsejamos que compares las diferentes ofertas de las entidades para encontrar la que mejor se adapte a ti. Un bróker hipotecario como GoHipoteca puede ayudarte a comparar las ofertas y encontrar la mejor opción para ti. 

Ventajas de la hipoteca online

Las hipotecas online, como cualquier otro tipo de hipoteca, tiene ventajas que debes saber antes de contratarlas. ¿Cuáles son estos beneficios?

Ventajas hipoteca online

• Conveniencia: Puedes solicitar la hipoteca desde cualquier lugar y en cualquier momento, sin necesidad de desplazarte a una oficina bancaria​​.
  

• Rapidez en el proceso: Las hipotecas online no solo son más cómodas, sino que también son más rápidas. De hecho, se aprueban un 28% más rápido que las hipotecas tradicionales.
  

• Posibles incentivos: Algunos bancos pueden ofrecer incentivos como tipos de interés más bajos o menores comisiones para las hipotecas online​.

Simulador de hipoteca online

Los simuladores de hipotecas online son una herramienta muy valiosa tanto para los aspirantes a propietarios de vivienda como para los propietarios actuales que están considerando refinanciar.

La ventaja principal es que permite comprender claramente cuánto se podría esperar pagar mensualmente por una hipoteca, lo que ayuda en la planificación y el presupuesto. Además, estos simuladores permiten ajustar diferentes variables, como la tasa de interés, el plazo del préstamo y el tamaño del pago inicial. Esto proporciona la flexibilidad de explorar diferentes escenarios y entender cómo cada variable puede impactar en los pagos mensuales y los intereses totales a lo largo del tiempo.

Más aún, al simular una hipoteca online, se puede obtener una visión clara y rápida de la posible hipoteca sin tener que comprometerse formalmente con un prestamista. Esto facilita la comparación eficiente de diferentes ofertas de hipotecas, ahorrando tiempo y dinero.