Si estás considerando solicitar un préstamo o una hipoteca, es probable que hayas escuchado la palabra "TAE" en varias ocasiones. La TAE se utiliza para comparar diferentes opciones de crédito, y habrás oído hablar de este término en cualquier préstamo que vayas a solicitar, por ello es importante que conozcas qué es, las diferencias entre la TAE y la TIN y cómo se calcula la TAE. ¡Sigue leyendo!
 

¿Qué es la TAE?

La Tasa Anual Equivalente (TAE) es un indicador financiero que se utiliza para comparar diferentes opciones de crédito, ya que indica el coste total del préstamo o hipoteca, incluyendo los intereses y cualquier otro coste asociado al crédito. La TAE se expresa en términos porcentuales y se calcula sobre un año.

Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 1.000 euros al banco con una TAE del 5%, significa que al final del año habrás pagado 50 euros adicionales en intereses y cualquier otro coste asociado al crédito. Si comparas esta opción con otra oferta de crédito con una TAE del 7%, podrás ver que la segunda opción te costará 70 euros adicionales en intereses y otros costes asociados al crédito. La TAE te permite comparar el coste total del crédito y elegir la opción más conveniente.
 

¿En qué productos está la TAE?

La TAE está presente en una gran variedad de productos financieros, como:

• Préstamos personales
• Créditos al consumo
• Hipotecas
• Líneas de crédito
• Tarjetas de crédito
• Depósitos a plazo fijo
• Productos de inversión como fondos de inversión o cuentas de ahorro.

En todos estos productos financieros, la TAE se utiliza para indicar el coste real del producto, ya sea en términos de interés o gastos relacionados con el mismo.
 

Diferencia entre TIN y TAE

La TIN (Tipo de Interés Nominal) es un indicador que mide la rentabilidad de una inversión. Se calcula dividiendo el beneficio o ganancia obtenida por el coste de la inversión y expresándose en términos porcentuales. La TIN es especialmente útil para comparar diferentes inversiones con distintos plazos y flujos de caja.

La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el indicador que mide el coste real de un préstamo o crédito, incluyendo todos los gastos asociados, como comisiones, gastos de estudio, etc. Se expresa en términos porcentuales y es la tasa que refleja el costo total del préstamo a lo largo de un año. Es el indicador que se utiliza para comparar diferentes productos crediticios.

Para resumir, la TIN mide la rentabilidad de una inversión, mientras que la TAE mide el coste real de un préstamo o crédito.
 

¿Cómo se calcula la TAE?

La TAE tiene una fórmula matemática, que es la siguiente: 

TAE = (1 + (tipo interés nominal / número de periodos por año))^(número de periodos por año) - 1
 

• El tipo de interés nominal se refiere al TIN que se aplica al préstamo.
   
• El número de periodos por año es el número de veces que se capitaliza la tasa de interés en un año, que sería la frecuencia con la que vas a realizar los pagos. Si vas a realizar los pagos de forma mensual, se pondría 12, si es semestral indicaremos 2, cuatrimestral sería 3, trimestral sería 4, bimestral sería 6.
   

Por ejemplo, si una hipoteca tiene un TIN del 3% y se realizan los pagos mensualmente, la TAE sería:

TAE = (1 + (0.03 / 12))^12 - 1 = 0.0313 o 3.13%
 

¿Qué es el 0% TAE?

El 0% TAE es una tasa de interés que indica que no se está cobrando intereses sobre un préstamo o crédito. Es decir, el prestatario solo pagará el capital prestado, sin ningún tipo de recargo o interés adicional. Esto puede ocurrir en promociones especiales o en casos de financiamiento gubernamental. Sin embargo, estos casos son poco comunes ya que los bancos y entidades financieras buscan obtener un beneficio económico a través de los intereses generados en los préstamos.

Por ejemplo, si un banco ofrece una cuenta de ahorro con un TAE del 0%, significa que no cobra ningún tipo de interés por mantener el dinero en la cuenta, ni tiene comisiones por realizar operaciones en ella.

 

¿Qué es la TAE en una hipoteca fija?

La TAE en una hipoteca fija es la tasa de interés que se aplica al préstamo hipotecario durante toda la duración del mismo. Es un indicador que permite comparar diferentes hipotecas, ya que incluye todos los gastos asociados al préstamo, como comisiones, gastos de gestión, etc. 

Por ejemplo, si una hipoteca tiene una TAE del 2%, significa que el interés que se pagará por el préstamo será del 2% anual sobre el capital prestado. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la TAE no siempre refleja de manera precisa el coste real de una hipoteca, ya que no tiene en cuenta factores como el plazo del préstamo o el importe prestado.
 

¿Qué es la TAE variable?

La TAE variable es el tipo de interés que cambia en función de las fluctuaciones del mercado. A diferencia de la TAE fija, que se mantiene constante durante toda la duración del préstamo, la TAE variable se actualiza periódicamente en función del índice de referencia que se haya acordado. 

Por lo general, el índice de referencia suele ser el Euribor, aunque puede ser cualquier otro índice del mercado financiero. En general, los préstamos con TAE variable suelen ser más arriesgados, ya que el interés puede aumentar significativamente en caso de un aumento del índice de referencia.

 

¿Cómo comparar la TAE en diferentes hipotecas?

Lo mejor para poder comparar diferentes tipos de hipotecas y ver las diferencias en la TAE, es un comparador hipotecario.

En Gohipoteca contamos con un comparador hipotecario, en el que podrás ver el TIN y el TAE de las hipotecas, y podrás ver la mejor opción para ti.

Y no solo eso, podrás consultar las dudas que tengas sobre tu préstamo hipotecario con nosotros.
 

Comparar con el comparador de hipotecas de Gohipoteca, es rápido y sencillo, ofreciendo comodidad, ya que no tendrás que desplazarte a ningún banco y perder el tiempo comparando ofertas, y también te ofreceremos siempre la mejor opción para ti.