¿Qué hipoteca puedo pedir con mi sueldo? Guía completa para calcularlo

¿Cuánta hipoteca puedo pedir con lo que gano? Te habrás preguntado alguna vez.

En este artículo te lo explicamos todo paso a paso: desde cuánto podrías pedir según tus ingresos, hasta consejos para mejorar tu perfil financiero y no llevarte sorpresas con los números.

En GoHipoteca, como bróker hipotecario , te ayudamos a encontrar la hipoteca que mejor se adapta a tu sueldo y a tus necesidades. Analizamos tu perfil sin compromiso y te decimos, con total claridad, qué opciones tienes para comprar casa con seguridad si te estás preguntando “cuánto me puedo permitir de hipoteca”. ¡Sigue leyendo!

¿Cómo saber qué hipoteca puedes pedir según tu sueldo?

Cuando te planteas pedir una hipoteca, la primera gran pregunta es: ¿cuánta hipoteca me puedo permitir cada mes sin ahogarme? Y aquí es donde entra la famosa regla del 30% o 35% de tus ingresos netos mensuales. No es algo caprichoso: los bancos y expertos en finanzas personales lo utilizan como referencia para calcular tu capacidad de endeudamiento sin poner en riesgo tu economía.

El límite recomendado: entre el 30% y 35% de tus ingresos netos

Este porcentaje es el que se considera sano para pagar la cuota mensual de tu hipoteca sin comprometer tus gastos básicos (alquiler, alimentación, suministros, transporte, etc.).
Veamos un ejemplo práctico:

• Si cobras 1.500 € netos al mes, tu cuota hipotecaria ideal no debería superar los 450 € a 525 € al mes.
  

• Con 2.000 € al mes, estarías en una horquilla de 600 € a 700 €.

Superar este porcentaje de hipoteca según sueldo puede suponer un riesgo, sobre todo si tus ingresos bajan o tienes algún imprevisto.

¿Cuánto ahorro necesitas además del sueldo?

Para comprar con hipoteca estándar, lo normal es que el banco financie hasta el 80% del precio o tasación (LTV 80%). Deberías contar con aproximadamente el 20% de entrada y un 10-15% en gastos (notaría, registro, impuestos, tasación…). 

Si es tu primera vivienda y cumples requisitos, revisa si puedes acogerte a avales ICO para reducir la entrada.

¿Qué piden los bancos además del sueldo?

Tu contrato laboral es clave. No es lo mismo tener un contrato indefinido o ser funcionario (algo muy bien valorado por los bancos), que tener un contrato temporal o ser autónomo con pocos meses de actividad.

Los tipos de contrato que suelen verse con buenos ojos:

• Contrato indefinido con antigüedad de más de 6 meses.
  

• Funcionarios (incluidos interinos con plaza en activo).
  

• Contratos fijos discontinuos si hay estabilidad y se puede justificar.
  

Los que suelen presentar más dificultades:

• Contratos temporales, por obra y servicio o con muy poca antigüedad.
  

• Trabajadores que aún están en periodo de prueba.
  

• Autónomos que no puedan justificar ingresos estables o regulares.
  

En GoHipoteca, antes de mover un solo papel, te hacemos un preestudio gratuito para ver si tu perfil es viable. Así no pierdes tiempo ni ilusiones. Y si tu perfil es mejorable, te damos recomendaciones reales para que puedas conseguir tu hipoteca más adelante.

¿Cuánto me dan de hipoteca según mi sueldo?

Una cosa es cuánto puedes pagar al mes, y otra cuánto dinero está dispuesto a prestarte el banco. Aquí es donde entra en juego el ratio préstamo-valor y el famoso scoring crediticio, dos conceptos que debes entender sí o sí si estás buscando casa.

Ratio préstamo-valor (LTV): ¿cuánto te van a financiar?

Los bancos suelen financiar entre el 80% y el 90% del valor de tasación o compraventa de la vivienda (el menor de los dos). Es decir, necesitarás tener al menos el 10-20% ahorrado, más un 10% extra para cubrir otros gastos asociados (notaría, registro, gestoría, impuestos…).

Por ejemplo:

• Si quieres comprar un piso de 150.000 €, el banco podría prestarte hasta 120.000 € (80%).
  

• El resto, 30.000 €, tendrás que tenerlo tú: 20% de entrada + 10% de gastos.

Hay excepciones. En GoHipoteca, si tu perfil lo permite, podemos ayudarte a conseguir una hipoteca del 100%, ideal si no tienes grandes ahorros. Hacemos un preestudio gratuito para ver si tu perfil encaja y conseguir un porcentaje sueldo-hipoteca asequible para ti.

El scoring crediticio: así te evalúa el banco

El scoring es un sistema que utilizan las entidades financieras para asignarte una “nota” como cliente cuando quieres contratar una hipoteca. Tiene en cuenta:

• Tu nivel de ingresos y estabilidad laboral.
  

• Tu historial crediticio (si has tenido préstamos o impagos anteriores).
  

• Tu nivel de endeudamiento actual (cuántas deudas tienes abiertas).
  

• Tu edad y situación personal (si tienes hijos, pareja, personas a tu cargo, etc.).
  

Cuanto mejor sea tu scoring, más fácil será conseguir mejores condiciones. Y si no lo sabes, no pasa nada: en GoHipoteca te ayudamos a entender cómo estás y qué puedes hacer para mejorar.

Cálculo de la hipoteca según ingresos mensuales

Saber qué hipoteca te puedes permitir con tu sueldo es una de las preguntas más importantes antes de empezar a buscar piso. Y para eso, lo mejor es ver números claros. Aquí te dejamos una tabla con ejemplos aproximados de la hipoteca máxima según el sueldo o ingresos mensuales, suponiendo un tipo de interés del 3% a 30 años, sin tener en cuenta otros gastos ni bonificaciones. Si quieres saber a qué hipoteca puedes aspirar, este cuadro puede proporcionarte una idea inicial.

Sueldo neto mensual	Cuota máxima	Hipoteca
1.000€	300€	75.000€
1.200€	360€	90.000€
1.500€	450€	112.000€
2.000€	600€	150.000€
2.500€	750€	187.000€
3.000€	900€	225.000€

* Cálculo aproximado. La cantidad puede variar según el tipo de interés, plazo, scoring y condiciones particulares de cada banco.

¿Qué plazo y tipo de interés es más conveniente?

• A más años, cuota más baja, pero pagas más intereses en total.
  

• A menos años, pagas menos intereses, pero la cuota mensual será más alta.

Por ejemplo:

• Hipoteca de 100.000 € a 30 años al 3%: cuota ≈ 422 €/mes
  

• Hipoteca de 100.000 € a 15 años al 3%: cuota ≈ 690 €/mes
  

También influyen los diferentes tipos de interés:

• Fijo: con la hipoteca fija la cuota no cambia, pagas siempre lo mismo.
  

• Variable: la cuota puede subir o bajar según el Euríbor.
  

• Mixta: una parte del plazo es fija y luego pasa a variable.

En hipoteca variable o mixta, una parte del interés depende del euríbor. A fecha de septiembre de 2025, el euríbor a 12 meses cerró en 2,172% (dato que cambia cada mes). Consulta siempre el valor actualizado y tenlo en cuenta también al calcular la hipoteca según el sueldo.

En GoHipoteca te ayudamos a comparar y a elegir el tipo que más te conviene según tu perfil y la situación del mercado en el momento de solicitar una hipoteca para comprar una vivienda.

¿Qué hipoteca me puedo permitir según mis ingresos?

¿Qué hipoteca me puedo permitir según mis ingresos? Y es una pregunta clave, porque pedir más de la cuenta puede ponerte en aprietos. Pero tranquilo, que te lo explicamos paso a paso.

El 30-35%: tu guía para calcular

Los bancos suelen tener una regla básica: la cuota mensual de tu hipoteca no debería superar el 30% o 35% de tus ingresos netos. Esto es lo que se llama “ratio de endeudamiento”, y les sirve para ver si puedes asumir la deuda sin poner en riesgo tu economía.

Por ejemplo:

• Si ganas 1.500 € netos al mes, lo recomendable es que la cuota no pase de 450-525 €.
  

• Si cobras 2.000 €, lo ideal es que la cuota se quede entre 600-700 €.

Con ese dato, ya puedes tener una idea aproximada del importe de hipoteca que te permitirías, en función del plazo (años) y el tipo de interés.

👉 En GoHipoteca, como bróker hipotecario, hacemos un preestudio gratuito y sin compromiso para ver cuál es tu capacidad real de financiación. Así sabrás hasta dónde puedes llegar sin sorpresas.

¿Y qué pasa si tengo ingresos variables?

Si trabajas por cuenta propia, tienes ingresos por comisiones o sueldos muy variables, los bancos te exigirán demostrar estabilidad. A veces te pedirán las declaraciones de la renta de los últimos dos años o las facturas emitidas. Cuanta más regularidad muestres, más fácil será conseguir una hipoteca adaptada a tu situación.

Ahorros y otros gastos: no lo olvides

No todo es lo que te presta el banco. Para comprar una casa necesitas:

• Tener ahorrado el 20% del precio (salvo que consigas una hipoteca 100%)
  

• Y sumar un 10% en gastos de compra (notaría, registro, impuestos…)

Por eso, tu presupuesto real no es solo la hipoteca, sino también lo que tienes disponible para afrontar estos pagos.

Herramientas para calcular qué hipoteca puedes permitirte

¿Quieres saber cuánto te pueden dar de hipoteca? Lo mejor es usar herramientas prácticas que te den una estimación rápida, basada en tus ingresos, plazo deseado e intereses actuales. En GoHipoteca, hemos preparado recursos pensados justo para esto.

Simulador de hipoteca: tu punto de partida

Una de las formas más sencillas de saber cuánto pagarías cada mes es usar nuestro simulador de hipoteca. Solo necesitas introducir:

• El importe de la vivienda o del préstamo que necesitas.
  

• El plazo de amortización (años).
  

• El tipo de interés (fijo o variable).

👉 Úsalo siempre como referencia inicial. No sustituye al estudio real que hará el banco, pero te orienta muy bien para saber en qué rango de precio buscar vivienda.  Así podrás tener una idea inicial sobre cuánto puedes pedir de hipoteca con tu sueldo.

Preestudio gratuito con un broker

En GoHipoteca no solo tienes un simulador. Si quieres ir un paso más allá, podemos hacerte un preestudio gratuito y sin compromiso. A En nuestro equipo nos encargamos de analizar tu perfil financiero (ingresos, ahorros, situación laboral…) y te decimos:

• Qué importe de hipoteca te pueden conceder.
  

• Qué cuota puedes pagar sin comprometer tu economía.
  

• Qué bancos están dispuestos a financiarte y en qué condiciones.
  

Y lo mejor: no tienes que ir de banco en banco. Nosotros lo hacemos por ti, comparando más de 20 entidades para encontrar la mejor hipoteca posible según tu sueldo. De esta forma podrás saber qué casa te puedes permitir según tu sueldo y planificar tu futuro sobre datos seguros.