Seguramente estés pensando en comprar una vivienda y estás mirando opciones de financiación para una hipoteca. Antes de firmar, debes conocer los gastos que tendrás que afrontar a la hora de firmar el préstamo hipotecario, ya que existen costes derivados de la solicitud de contratación de un préstamo. 

En este artículo podrás ver los gastos asociados a una hipoteca, el coste y quién debe pagar esos gastos. Además, podrás conocer más sobre otros gastos como el de la cancelación registral y cómo proceder a hacer una reclamación de dichos gastos. Si quieres saber más, ¡sigue leyendo!

¿Qué gastos tiene una hipoteca?

Los gastos de una hipoteca son aquellos vinculados a la tasación de la casa que quieras comprar, los costes de registro y notaría, y los impuestos asociados a la operación, además de las comisiones que pudiera cobrar cada banco.

Los principales gastos de una hipoteca son:

Tasación y nota simple 

El banco exigirá que tases la vivienda para saber su valor real y si puedes solicitar el préstamo y la nota simple es un documento que acredita quién es el propietario del inmueble y si tiene cargas o no. 
Precio: Alrededor de 300 euros.
Pago: Cliente.

Notaría

La contratación de la hipoteca se debe escriturar ante notario. 
Precio: Entre 600 y 900 euros.
Pago: Cliente.

Registro

La escritura de la hipoteca debe inscribirse en el Registro de la Propiedad para darle validez frente a terceros. 
Precio: Entre 400 y 650 euros.
Pago: Banco.

Gestoría

Se encarga de tramitar todos los documentos necesarios para formalizar la hipoteca ante el notario y el registro. 
Precio: Entre 200 y 400 euros.
Pago: Banco.

Impuestos

Se trata del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que grava las escrituras públicas con cuantía económica. Este impuesto lo paga el banco desde noviembre de 2018 y su tipo varía según cada comunidad autónoma.
Precio: Entre el 0,5% y el 1,5% del importe del préstamo.
Pago: Banco.

Comisiones

Son las cantidades que cobra el banco por prestar el dinero o por realizar ciertas operaciones relacionadas con la hipoteca. Las más habituales son las comisiones de apertura, amortización anticipada, subrogación o novación. 
Precio: Depende de cada entidad.
Pago: Cliente si las acepta en el contrato.

¿Quién debe pagar los gastos de una hipoteca? ¿El banco o el cliente?

A partir de junio de 2019, la ley establece que los gastos de tasación y la obtención de la nota simple, así como la copia de la escritura del préstamo, deben ser asumidos por el hipotecado. 

Por otro lado, el banco es responsable de pagar los gastos notariales de la matriz, el registro, la gestoría y el impuesto sobre actos jurídicos documentados. Además, también debe abonar la copia de su escritura.
 

¿Hay bancos que pagan todos los gastos de una hipoteca?

Sí, hay bancos que pagan todos los gastos de una hipoteca, excepto la tasación, que suele correr a cargo del cliente. En muchos casos, aunque el banco no cubra todos los gastos, se pueden negociar algunos de ellos, como la comisión de apertura o la comisión por cancelación anticipada.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que estos bancos pueden compensar el pago de los gastos con otras condiciones menos favorables para el cliente, como tipos de interés más altos.
 

Cómo calcular los gastos de una hipoteca

Para calcular los gastos de una hipoteca y la cuota que pagarás es muy sencillo: a través de nuestro simulador de hipoteca podrás ver la cuota que te ofrece el banco y la cuota que nosotros, como brókers hipotecarios, podemos conseguirte.

El simulador de hipoteca es una herramienta muy útil a la hora de elegir interés en la hipoteca, ya que te podrás informar previamente del coste total de la cuota de la hipoteca. Además, podrás contactar directamente con Gohipoteca para que podamos asesorarte sobre cualquier duda sobre los gastos de tu hipoteca.

¿Cómo puedo reclamar los gastos en la hipoteca?

Las reclamaciones de gastos en la hipoteca son un tema que ha generado mucha controversia en los últimos años. Se trata de solicitar la devolución de los gastos que se pagaron al constituir una hipoteca y que se consideran abusivos por parte de los bancos.

En estos casos, es posible reclamar la devolución de estos gastos, argumentando que son cláusulas abusivas y que, por lo tanto, son nulas de pleno derecho. La sentencia del Tribunal Supremo de 23 de diciembre de 2015 declaró la nulidad de estas cláusulas y abrió la puerta a que los clientes afectados pudieran reclamar la devolución de los gastos.
 

Proceso para reclamar gastos en la hipoteca

El proceso para reclamar los gastos en la hipoteca se puede resumir en los siguientes pasos:

• Reunir las facturas de los gastos que se pagaron al constituir la hipoteca. Estas facturas pueden ser de la gestoría, el registro de la propiedad, la tasación y la notaría.
   
• Presentar una reclamación ordinaria al banco con las facturas y un modelo de reclamación. El banco tiene un plazo máximo de dos meses para responder.
   
• Si el banco no responde o lo hace de forma desfavorable, interponer una demanda de nulidad de gastos ante los tribunales con la ayuda de un abogado especializado. El plazo para reclamar por esta vía es objeto de debate, pero algunos expertos consideran que no hay un plazo definido
   
• Esperar a que el juez dicte sentencia y ordene al banco a devolver las cantidades pagadas de más con intereses y costas judiciales.
   

¿Se puede conseguir una hipoteca 100 más gastos?

La hipoteca 100 más gastos es una opción que permite financiar el 100% del valor de la vivienda más los gastos asociados a la compra, como pueden ser los gastos de notaría, registro, gestoría, impuestos, etc. Es una alternativa interesante para aquellas personas que no disponen de suficientes ahorros para hacer frente a todos estos costes.

Sin embargo, conseguir una hipoteca 100 más gastos no es tarea fácil, ya que los bancos suelen exigir una serie de requisitos muy estrictos, como una buena situación financiera, un nivel de endeudamiento bajo y una estabilidad laboral demostrable. Además, la crisis económica de los últimos años ha hecho que muchas entidades bancarias hayan reducido sus opciones de financiación y endurecido sus condiciones.

Puede resultar muy útil contar con la ayuda de un intermediario hipotecario, también conocidos como asesores hipotecarios o broker. Nos encargamos de buscar entre las distintas opciones de financiación disponibles en el mercado aquella que mejor se adapte a las necesidades y perfil del cliente. Si quieres saber más, aquí podrás encontrar más información.

Además, conocemos en profundidad los requisitos y criterios de cada entidad bancaria, por lo que podemos asesorarte sobre qué documentación y requisitos son necesarios para tener éxito en la solicitud de la hipoteca.

Tabla gastos cancelación registral hipoteca

Los gastos de cancelación registral son aquellos que se deben abonar al cancelar una hipoteca en el Registro de la Propiedad. Estos gastos son necesarios para eliminar la carga hipotecaria sobre la propiedad y poder disponer de ella libremente. 

Estos precios son aproximados y pueden variar según la Comunidad Autónoma y la entidad bancaria:

Notario

Honorarios por la escritura de cancelación de la hipoteca.
Entre 60€ y 200€
 

Registro de la Propiedad

Tarifa por la inscripción de la cancelación de la hipoteca.
Entre 30€ y 50€
 

Impuestos

Dependiendo de la Comunidad Autónoma, podría ser necesario abonar impuestos como el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales.
Entre 0,5% y 1,5% del valor de la hipoteca
 

Comisión de cancelación anticipada

Si la cancelación de la hipoteca se produce antes del plazo estipulado en el contrato de préstamo, la entidad bancaria podría cobrar una comisión de cancelación anticipada.
 

Gestoría

Si se ha contratado una gestoría para realizar los trámites de cancelación, se deberá abonar una tarifa por sus servicios.
Entre 100€ y 300€

Si estás buscando financiación para tu futura vivienda, en Gohipoteca podemos ayudarte a buscar la mejor opción y condiciones, para que puedas ahorrarte tiempo buscando de banco en banco además de ahorrarte más de 15.000€ en el total de la vida de tu préstamo hipotecario. ¡Te esperamos!