Amortizar cuota o plazo: ¿qué es más conveniente?

La amortización de un préstamo, ya sea reduciendo la cuota mensual o acortando el plazo del préstamo, es un proceso que puede ayudarte a gestionar mejor tu deuda y a adaptarla a tus necesidades y capacidades financieras. Sin embargo, cada opción tiene sus propias ventajas y desventajas, y la elección correcta variará dependiendo de las circunstancias individuales de cada prestatario. ¡Te las contamos!

¿Qué diferencia hay entre amortizar cuota o amortizar plazo?

Amortizar cuota y amortizar plazo son dos estrategias que puedes utilizar cuando decides hacer pagos adicionales en un préstamo.

Amortizar cuota implica reducir la cantidad que pagas cada mes en tu préstamo. Esto significa que tu pago mensual será menor, pero el plazo del préstamo (es decir, el tiempo que te llevará pagar el préstamo en su totalidad) permanecerá igual.

Por otro lado, amortizar plazo significa reducir el número total de meses o años que te llevará pagar el préstamo. En este caso, tu pago mensual se mantendrá igual, pero terminarás pagando el préstamo en un período de tiempo más corto.

Cuando se adelanta capital de una hipoteca, ¿es mejor reducir la cuota o el plazo?

La decisión de si es mejor reducir la cuota o el plazo cuando se adelanta capital en una hipoteca depende en gran medida de tu situación financiera personal y tus objetivos a largo plazo.

Reducir la cuota puede ser beneficioso si estás buscando aliviar tus gastos mensuales. Al reducir la cantidad que pagas cada mes, puedes liberar más dinero para otros gastos o inversiones. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, aunque tus pagos mensuales serán más bajos, terminarás pagando el préstamo durante un período de tiempo más largo, lo que podría resultar en más intereses pagados a lo largo del tiempo.

Por otro lado, reducir el plazo puede ser una buena opción si tu objetivo es liberarte de la deuda lo más rápido posible. Al reducir el número de años que te llevará pagar la hipoteca, podrás pagar la totalidad del préstamo más rápido. Esto significa que pagarás menos intereses a largo plazo. Sin embargo, tus pagos mensuales serán más altos, por lo que necesitarás asegurarte de que puedes permitirte los pagos más altos cada mes.

Si decido amortizar de forma parcial mi hipoteca acortando el plazo, ¿qué beneficios obtengo?

Si decides amortizar de forma parcial tu hipoteca acortando el plazo, obtendrás varios beneficios significativos:

• Ahorro en intereses: Al reducir el plazo de tu hipoteca, disminuyes la cantidad total de tiempo que estás pagando intereses. Esto significa que, aunque tus pagos mensuales pueden ser más altos, la cantidad total de intereses que pagarás a lo largo del préstamo será menor.
  

• Liberación de deuda más rápida: Al acortar el plazo de tu hipoteca, te liberas de la deuda más rápidamente. Esto puede ser especialmente beneficioso si estás planeando la jubilación o si simplemente quieres tener la tranquilidad de ser dueño de tu casa libre de deudas.
  

• Mayor capital: Al reducir el plazo, cada pago que haces tiene una mayor proporción destinada al capital (la cantidad que pediste prestada), lo que significa que estás construyendo equidad en tu casa a un ritmo más rápido.
  

• Mejora de tu situación financiera a largo plazo: Aunque tus pagos mensuales pueden ser más altos, al final estarás en una mejor posición financiera, ya que habrás pagado menos en intereses y habrás terminado de pagar tu hipoteca más rápido.

Si quieres saber más sobre la amortización anticipada y cómo puede ahorrarte dinero, te dejamos este artículo por aquí.

Si el objetivo es ahorrarse intereses, ¿es mejor ahorrar plazo que cuota?

Sí, si tu objetivo principal es ahorrar en el pago total de intereses a lo largo del tiempo, generalmente es mejor optar por reducir el plazo del préstamo en lugar de la cuota mensual.

Cuando eliges amortizar plazo, estás acortando la duración total de tu préstamo. Esto significa que estás reduciendo el número total de meses durante los cuales se te cobran intereses. Aunque tus pagos mensuales pueden ser más altos, la cantidad total de intereses que pagarás a lo largo del préstamo será menor.

Por otro lado, si eliges amortizar cuota, estás reduciendo la cantidad que pagas cada mes, pero el plazo del préstamo se mantiene igual. Esto significa que, aunque tus pagos mensuales serán más bajos, seguirás pagando intereses durante la duración original del préstamo, lo que podría resultar en más intereses pagados a lo largo del tiempo.

Por lo tanto, si tu objetivo es ahorrar en intereses a largo plazo, amortizar plazo es generalmente la mejor opción.

Amortizar cuota o plazo: ¿qué sale más a cuenta?

La elección entre amortizar cuota o plazo depende en gran medida de tus objetivos financieros personales y tu situación actual.

Amortizar cuota puede ser la mejor opción si:

• Necesitas liberar algo de dinero en tu presupuesto mensual.

• No estás tan preocupado por el tiempo que te llevará pagar el préstamo.

• Prefieres tener pagos mensuales más bajos a lo largo del tiempo.

Amortizar plazo puede ser la mejor opción si:

• Quieres pagar menos intereses a lo largo del tiempo.

• Puedes permitirte hacer pagos mensuales más altos.

• Tu objetivo es liberarte de la deuda lo más rápido posible.

• En términos generales, si tu objetivo es ahorrar la mayor cantidad de dinero a largo plazo, amortizar plazo suele ser la mejor opción porque pagarás menos en intereses. Sin embargo, si tu objetivo es tener más flexibilidad en tu presupuesto mensual, entonces amortizar cuota puede ser la mejor opción.

Conclusión

En última instancia, la decisión de amortizar cuota o plazo es una elección personal que debe basarse en tu situación financiera y tus objetivos a largo plazo. Ambas opciones tienen sus propias ventajas y desventajas, y la elección correcta variará dependiendo de tus circunstancias individuales. Si estás buscando reducir tus gastos mensuales, entonces amortizar cuota puede ser la mejor opción. Si tu objetivo es pagar tu préstamo lo más rápido posible y puedes permitirte pagos mensuales más altos, entonces amortizar plazo puede ser la mejor opción.

Es importante recordar que no hay una respuesta correcta o incorrecta, y lo que funciona para una persona puede no funcionar para otra. Por lo tanto, es crucial que hagas tu propia investigación y, si es necesario, busques el consejo de un experto hipotecario antes de tomar una decisión.

En Gohipoteca, como bróker hipotecario, estamos aquí para ayudarte a navegar por estas decisiones financieras importantes. Nuestro equipo de expertos se dedica a analizar hipotecas y a proporcionar consultoría personalizada para ayudarte a tomar la decisión que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos. No dudes en ponerte en contacto con nosotros para obtener más información y consejo personalizado sobre tu situación hipotecaria.