Requisitos para pedir una hipoteca para primera vivienda

Entender el proceso de obtener una hipoteca para la primera vivienda es más crucial que nunca. Este artículo está diseñado para guiarte a través de los diversos aspectos que debes considerar al pedir una hipoteca para comprar primera vivienda, desde los requisitos básicos hasta consejos prácticos para facilitar tu camino hacia la propiedad de una vivienda.

¿Qué se considera primera vivienda para una hipoteca?

La primera vivienda, también conocida como vivienda principal o habitual, es más que solo la primera propiedad que compras. Es el lugar donde planeas vivir de manera regular y permanente.

Para las entidades financieras, la primera vivienda es aquella en la que resides la mayor parte del año. Esta distinción es importante porque las condiciones de las hipotecas suelen ser más favorables para la primera vivienda en comparación con las hipotecas para segundas residencias o propiedades de inversión. Los bancos asumen que hay un menor riesgo de impago cuando se trata de la vivienda principal, ya que es menos probable que una persona deje de pagar la hipoteca de la casa donde vive. Si lo que buscas es comprar otra casa con hipoteca, lee este artículo.

¿Qué debo saber si quiero pedir una hipoteca para primera vivienda?

Si estás considerando pedir una hipoteca para tu primera vivienda, hay varios aspectos clave que debes tener en cuenta. Entender estos puntos te ayudará a navegar el proceso con mayor confianza y seguridad.

Capacidad de Endeudamiento

Antes de solicitar una hipoteca, es crucial evaluar tu capacidad de endeudamiento. Esto implica revisar tus ingresos, gastos y cualquier otra deuda que tengas. Las entidades financieras suelen requerir que la cuota de la hipoteca no supere el 30-35% de tus ingresos netos mensuales.

Ahorros Iniciales

Para acceder a una hipoteca para primera vivienda, necesitarás tener ahorros para cubrir al menos el 20-30% del valor de la propiedad. Este porcentaje incluye el 10-20% que no financiará el banco y los gastos asociados a la compra, como impuestos, tasación, notario, registro, entre otros. Si no puedes aportar tanto ahorro, o no cuentas con el, acudir a un bróker hipotecario como GoHipoteca puede mejorar tus posibilidades de aceptación.

Historial Crediticio

Tu historial de crédito es un factor determinante en la aprobación de la hipoteca. Las entidades revisarán tu historial para evaluar tu comportamiento de pago pasado. Un buen historial crediticio puede facilitar la obtención de mejores condiciones en la hipoteca.

Tipo de Interés

Es fundamental comparar entre tipos de interés fijo, variable o mixto. El interés fijo ofrece la seguridad de una cuota constante durante toda la vida del préstamo, mientras que el variable, generalmente vinculado a un índice como el Euribor, puede variar según las condiciones del mercado.

Plazo de la Hipoteca

Decide la duración de tu hipoteca. Los plazos más largos reducen la cuota mensual pero aumentan el costo total del préstamo. Analiza tu situación financiera y tus planes a futuro para elegir un plazo que se ajuste a tus necesidades.

Productos Vinculados

Algunas hipotecas ofrecen mejores condiciones si contratas productos adicionales como seguros o planes de pensiones. Asegúrate de entender estos productos y evaluar si realmente te convienen.

Gastos Asociados

Además de la entrada, hay otros gastos como tasación, notaría, gestoría, impuestos y registro de la propiedad. Estos pueden sumar un porcentaje significativo del precio de compra, por lo que es importante tenerlos en cuenta en tu presupuesto.

Requisitos para pedir una hipoteca para primera vivienda

Si estás pensando en solicitar una hipoteca para tu primera vivienda en 2026, hay varios requisitos esenciales que debes tener en cuenta:

1. Solvencia Financiera: Los bancos buscan garantías de que podrás devolver el dinero prestado. Esto implica demostrar una situación económica estable y suficiente para enfrentar los pagos de la hipoteca.
   

2. Ahorros Previos: Generalmente, se requiere que tengas ahorros equivalentes al 30% del precio de la vivienda. Por ejemplo, para una casa de 200.000 euros, necesitarías 60.000 euros en ahorros. Esto cubre tanto la entrada como los gastos adicionales asociados a la compra. 
   

3. Capacidad de Pago: Se recomienda que el importe total de tus deudas no supere el 30% de tus ingresos mensuales. Esto es para asegurar que puedas manejar cómodamente los pagos de la hipoteca junto con cualquier otra obligación financiera.
   

4. Estabilidad Laboral: Para los empleados, se suele requerir un contrato indefinido y cierta antigüedad en la empresa. En el caso de los autónomos, es necesario demostrar la viabilidad del negocio con beneficios consistentes en los últimos dos años.
   

5. Historial Crediticio: Tener un buen historial crediticio es crucial. Esto significa no tener deudas significativas o tener un historial claro de pagos responsables. En algunos casos, el banco podría solicitar un aval adicional.
   

6. Edad del Solicitante: Aunque la edad no es un requisito específico, algunas entidades financieras pueden tener reservas en otorgar financiamiento a personas que superen ciertas edades, como los 70 u 80 años.

¿Puedo pedir una hipoteca para primera vivienda sin ahorros?

Pedir una hipoteca para primera vivienda sin ahorros puede ser un desafío, dado que la mayoría de las entidades bancarias exigen un porcentaje de ahorros previos, generalmente alrededor del 20-30% del valor de la vivienda. Este requisito existe porque reduce el riesgo para el banco y demuestra tu compromiso financiero con la propiedad.

Sin embargo, no todo está perdido si no cuentas con ahorros significativos. En algunos casos, es posible acceder a financiamiento del 100% del valor de la vivienda, aunque estas opciones son menos comunes y pueden tener requisitos específicos o condiciones más estrictas.

Aquí es donde un  bróker hipotecario como GoHipoteca puede ser de gran ayuda. Como bróker hipotecario, GoHipoteca tiene experiencia y conocimiento en el mercado de hipotecas, lo que nos permite acompañarte en la búsqueda de opciones de financiamiento que se ajusten a tu situación particular, incluso si no cuentas con ahorros previos.

Ayudas para comprar una primera vivienda

Para el año 2026, en España existen diversas ayudas enfocadas en facilitar la compra de vivienda, especialmente orientadas a jóvenes y familias numerosas. Estas ayudas varían en forma y requisitos, pero tienen el objetivo común de apoyar a colectivos que requieren protección especial en el acceso a la vivienda.

Ayudas para Jóvenes

Estas ayudas están destinadas a jóvenes de hasta 35 años, y una de las principales es una subvención directa del Estado que puede alcanzar hasta 10.800 euros, con un límite del 20% del precio de adquisición de la vivienda. Para ser elegible, la vivienda no debe superar los 120.000 euros en precio, debe estar ubicada en un municipio de hasta 10.000 habitantes, y se debe destinar como vivienda habitual y permanente durante al menos 5 años. Además, los ingresos de la unidad de convivencia no deben superar ciertos límites establecidos en función del IPREM.

Ayudas para Familias Numerosas

Incluyen descuentos en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) para la compra de viviendas de segunda mano, así como deducciones en el IRPF y posibles bonificaciones en el Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI). Las condiciones y beneficios pueden variar según la comunidad autónoma.

Préstamos ICO para Jóvenes y Familias Numerosas

El Gobierno de España, a través del ICO (Instituto de Crédito Oficial), planea lanzar avales públicos destinados principalmente a facilitar a los jóvenes el acceso a su primera vivienda. Estas líneas de crédito, con una partida destinada de 2500 millones de euros, cubrirían el 20% del precio de la vivienda y están destinadas a jóvenes menores de 35 años y familias con hijos menores a su cargo.

¿Buscas una hipoteca para tu primera vivienda?

Si estás buscando una hipoteca para tu primera vivienda, GoHipoteca es una excelente opción que debes considerar. Como bróker hipotecario, ofrecemos un servicio personalizado y experto para guiarte a través del complejo mercado de hipotecas.

Nuestro equipo de profesionales tiene un profundo conocimiento del sector, lo que nos permite presentarte una variedad de opciones financieras adaptadas a tus necesidades específicas. Trabajamos con múltiples entidades para asegurarnos de que encuentres las mejores condiciones posibles. Con GoHipoteca, el proceso de obtener una hipoteca se vuelve más claro y sencillo, asegurando que tomes una decisión informada y beneficiosa para tu futuro hogar.