Cómo comprar tu primera vivienda: todo lo que debes saber

¿Quieres comprar tu primera vivienda pero no sabes qué debes tener en cuenta ni los requisitos de una hipoteca para primera vivienda? Te contamos lo que necesitas saber sobre una hipoteca para primera vivienda, además, hablamos sobre ayudas para la compra si eres jóven, que seguro te ayudarán. ¡Sigue leyendo!

¿Qué necesitas saber sobre una hipoteca?

Una hipoteca es un tipo de préstamo que se concede para la compra de una propiedad o terreno. La particularidad de este préstamo es que la propiedad adquirida queda como garantía (o "hipotecada") ante el prestamista, lo que significa que si no puedes hacer frente a los pagos, el banco o entidad financiera podría tomar posesión de la vivienda para recuperar su inversión.

Tipos de hipotecas

Existen varios tipos de hipotecas disponibles en el mercado, cada una adaptada a diferentes necesidades y situaciones financieras. Las más comunes incluyen:

• Hipoteca fija: donde el interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, ofreciendo estabilidad en los pagos mensuales.
  

• Hipoteca variable: en la que el interés puede variar en función de los índices de referencia del mercado, lo que implica que tus pagos mensuales pueden aumentar o disminuir.
  

• Hipoteca mixta: combinan periodos de interés fijo con periodos de interés variable.

Factores a considerar antes de solicitar una hipoteca

1. Capacidad de endeudamiento: Los bancos tendrán en cuenta el 35% de tu sueldo neto mensual para calcular la cuota de endeudamiento. Si superas esta cuota, es complicado que la entidad te apruebe la hipoteca.
   

2. Entrada y ahorros: Generalmente, se requiere un pago inicial del 20% del precio de la vivienda y un 10% de gastos e impuestos de la compraventa. Por lo que deberías tener, en total, el 30% ahorrado.
   

3. Plazo de amortización: Define el tiempo que tardarás en pagar la hipoteca. Plazos más largos implican cuotas más bajas, pero pagarás más intereses a largo plazo.
   

4. Tasas de interés: Compara las ofertas de diferentes entidades para encontrar la tasa de interés más conveniente.
   

5. Gastos asociados: Además del pago del préstamo, deberás cubrir gastos de tasación, notaría, registro, gestoría, y el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) en el caso de viviendas de segunda mano, o el IVA y AJD para viviendas nuevas.

¿Qué debes considerar al buscar tu primera vivienda?

Al buscar tu primera vivienda, debes tener en cuenta una serie de factores, que te ayudarán a encontrar tu vivienda ideal. Y al ser la primera, puede que no sepas qué debes saber. Así que te lo contamos por aquí:

Ubicación y entorno

La ubicación es primordial. Debes pensar en la proximidad a tu lugar de trabajo, centros educativos, servicios de salud, y zonas de ocio. Considera también el entorno: la seguridad del barrio, la calidad de vida, y si el área se ajusta a tus expectativas de crecimiento personal y familiar. Si quieres solicitar ayuda para comprar una primera vivienda, debes tener en cuenta que puede variar dependiendo de la comunidad autónoma o el municipio, ya que existen programas específicos como el Plan mi primera vivienda en Madrid o ayudas en diferentes territorios nacionales que pueden influir en tu decisión de ubicación.

Presupuesto y ayudas

Esto no solo incluye el precio de compra, sino también otros gastos asociados como el impuesto sobre bienes inmuebles (IBI), tasas de comunidad, y posibles renovaciones. Es vital informarte sobre ayudas para comprar vivienda que el gobierno ofrece, tales como ayudas para primera vivienda, que pueden facilitar el acceso a la financiación o reducir el coste inicial.

Características de la vivienda

Evalúa qué tipo de vivienda se ajusta mejor a tus necesidades actuales y futuras. Considera el tamaño, número de habitaciones, la calificación energética mínima (importante tanto por el impacto ambiental como por el ahorro económico en facturas), y otros aspectos como la antigüedad del inmueble o necesidades de reforma.

Financiación y condiciones hipotecarias

Para muchos, comprar una vivienda implica solicitar una hipoteca. Busca información sobre hipotecas dirigidas a jóvenes, líneas de avales, y entidades financieras que ofrecen condiciones favorables. Para esto, puede serte de mucha ayuda contar con la ayuda de un bróker hipotecario como GoHipoteca.

Planificación y visión a largo plazo

Considera tu estabilidad laboral y perspectivas de futuro. Comprar tu primera vivienda es un compromiso a largo plazo que debe alinearse con tus planes de vida y capacidad económica futura. ¿Podrás pagar las cuotas mensuales? para calcularlo, multiplica tu ingresos netos mensuales x 0,35, ahí podrás ver cuánto es el máximo que podrás pagar al mes.

¿Qué es la hipoteca joven?

La hipoteca joven es un producto financiero diseñado específicamente para ayudar a los jóvenes, generalmente menores de 35 años, a adquirir su primera vivienda. Este tipo de hipoteca se caracteriza por ofrecer condiciones más favorables que las hipotecas estándar, con el objetivo de facilitar el acceso a la propiedad a aquellos que están comenzando su camino en la independencia y la formación de un patrimonio.

Además, algunas de estas hipotecas pueden incluir ayudas específicas como la financiación de hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda, lo cual es especialmente útil para aquellos jóvenes y familias con menores que son solventes pero no disponen de ahorro previo suficiente para cubrir la entrada típicamente requerida en hipotecas tradicionales, que es del 20%.

Requisitos a tener en cuenta para comprar una primera vivienda

¿Y qué requisitos debes cumplir para conseguir tu primera vivienda? Pues tendrás que tener en cuenta todos estos que te contamos aquí.

1. La vivienda debe ser considerada como residencia habitual y permanente, no como una inversión o segunda residencia.
   

2. Debes contar con un trabajo indefinido con, al menos, 1 año de antigüedad. Si eres autónomo, deberás tener mínimo 2 años de antigüedad.
   

3. No debes superar el 35% de cuota de tu salario neto mensual.
   

4. Debes tener ahorrado, mínimo, el 30% del valor de la vivienda. El 20% para la entrada para la hipoteca, y el 10% para los gastos e impuestos de compraventa. En el caso de que no tengas estos ahorros, puedes recurrir a un bróker hipotecario para conseguir una hipoteca al 90% o al 100%.
   

5. Si buscas ayuda para una hipoteca para primera vivienda, debes tener menos de 35 años, ya que son hipotecas dirigidas a jóvenes.
   

6. Si buscas una financiación al 100%, es posible que el banco te solicite un aval como garantía para la hipoteca. También puedes recurrir a un bróker hipotecario, como GoHipoteca, que te facilitará la concesión.

Cumplir con estos requisitos no solo te ayudará a acceder a tu primera vivienda de manera más eficiente, sino que también asegurará que el proceso se alinee con tus posibilidades económicas y expectativas de futuro

Gastos e impuestos al comprar primera vivienda

Al comprar tu primera vivienda en España, es fundamental tener en cuenta una serie de gastos e impuestos asociados, tanto con la hipoteca como con la compraventa en sí. Estos costes adicionales son significativos y deben ser considerados en tu presupuesto total para la adquisición de la vivienda.

Gastos de compraventa

• Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): Aplicable en la compra de viviendas de segunda mano, varía entre el 6% y el 10% del valor de escritura, dependiendo de la comunidad autónoma.
  

• IVA: Para viviendas nuevas, el IVA aplicable es del 10% sobre el valor de la vivienda, y en el caso de viviendas protegidas puede ser reducido al 4%.
  

• Gastos de notaría: Los gastos notariales suelen estar entre el 0,1% y el 0,5% del precio de compra. Estos gastos cubren la elaboración de la escritura pública de compraventa.
  

• Registro de la propiedad: Los gastos de inscripción en el registro varían entre el 0,2% y el 1% del precio de compra.
  

• Gestoría: Si decides utilizar los servicios de una gestoría para facilitar el proceso, los costes pueden oscilar entre 200 € y 400 € aproximadamente.

Gastos de hipoteca

• Comisión de apertura: Algunas entidades financieras cobran esta comisión por formalizar la hipoteca, que puede oscilar entre el 0,5% y el 2% del capital prestado.
  

• Tasación de la vivienda: Necesaria para la concesión de la hipoteca, suele tener un coste de entre 250 € y 600 €.
  

• Gastos de notaría, gestoría y registro: Similar a los gastos de compraventa, hay que considerar también estos gastos para la inscripción de la hipoteca, aunque suelen ser menores comparados con los de compraventa.
  

• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): Aunque en algunas comunidades autónomas los compradores de primera vivienda pueden beneficiarse de reducciones o exenciones, el coste generalmente ronda el 0,5% al 1,5% del valor de responsabilidad hipotecaria.

Ejemplo gastos de compra e hipoteca

Imagina que quieres comprar una primera vivienda de 200.000€. Los gastos que tendrás que tener en cuenta, apróximadamente ya que pueden variar, son:

En total, para compra de primera vivienda de segunda mano para una vivienda de 200.000€ deberías tener ahorrado: 56.400€

En total, para compra de obra nueva para una vivienda de 200.000€ deberías tener ahorrado: 67.450€

Ayudas para comprar primera vivienda

Al adquirir tu primera vivienda en España, existen diversas ayudas y programas diseñados para facilitar el acceso a la propiedad, especialmente dirigidos a jóvenes, familias, y personas con recursos económicos limitados.

Plan Estatal de Vivienda

Este programa ofrece subvenciones directas que pueden alcanzar los 10.800€ para la compra de vivienda a jóvenes menores de 35 años en municipios de menos de 10.000 habitantes, así como ayudas al alquiler y a la rehabilitación.

Ayudas específicas por comunidades autónomas

En varias comunidades, los jóvenes pueden beneficiarse de reducciones en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que se aplica en la compra de viviendas de segunda mano.

Si quieres saber más, puedes leer si tu comunidad autónoma cuenta con bonificaciones para el ITP.

Aval ICO para la hipoteca

El Aval ICO para la hipoteca es una garantía proporcionada por el Instituto de Crédito Oficial que respalda parte del préstamo hipotecario solicitado por los compradores de primera vivienda. La solicitud del Aval ICO para la hipoteca suele realizarse a través de las entidades financieras que ofrecen productos hipotecarios con el respaldo de este aval, que podrás encontrar en la web del ICO.

El gobierno avala el 20% restante que la entidad no financia, por lo que se podría llegar a conseguir una hipoteca al 100%. Hay que tener en cuenta que esto aumentaría la cuota mensual, y si no se cumplen los requisitos con el banco, puede que no te aprueben la hipoteca.

Aún no es posible solicitarlo, queda una firma de convenios entre las entidades y el ICO.

¿Cómo consigo una hipoteca para comprar mi primera vivienda?

Conseguir una hipoteca para comprar tu primera vivienda puede parecer una tarea compleja, dadas las múltiples opciones y condiciones del mercado financiero.

Este proceso puede simplificarse significativamente con la ayuda de un bróker hipotecario especializado, como nosotros en GoHipoteca.

En GoHipoteca, entendemos que cada comprador tiene necesidades y situaciones financieras únicas, por lo que ofrecemos un servicio personalizado que comienza con una evaluación detallada de tu perfil económico y tus necesidades específicas. A partir de ahí, utilizamos nuestro profundo conocimiento del mercado y nuestras relaciones consolidadas con una amplia red de entidades financieras para negociar en tu nombre. Esto no solo incluye tasas de interés competitivas, sino también condiciones de pago flexibles que se ajusten a tus posibilidades a corto y largo plazo.