¿Qué se tarda en tramitar una hipoteca?

La compra de una vivienda es una de las mayores inversiones que puede hacer una persona en su vida, y conseguir una hipoteca para financiar es una parte crucial del proceso. Sin embargo, el tiempo que lleva tramitar una hipoteca puede ser un factor crítico para muchos compradores de viviendas. Te contamos cuánto se tarda en tramitar una hipoteca, ¡sigue leyendo!

¿Cuál es el proceso al tramitar una hipoteca? 

Comprender el proceso que sigue el banco al tramitar una hipoteca es clave para estar preparado y saber qué esperar en cada etapa. A continuación, te explicamos en detalle los pasos que realiza la entidad financiera desde que recibe tu solicitud hasta que aprueba o rechaza la hipoteca.

Recepción y revisión de la solicitud

Cuando el banco recibe tu solicitud de hipoteca, revisará cuidadosamente la información y los documentos proporcionados. Estos incluyen tus datos personales, financieros, laborales y la información del inmueble que deseas adquirir. Es fundamental que presentes la documentación completa y actualizada para evitar retrasos en el proceso.

Evaluación crediticia

Una vez revisada la solicitud, el banco procederá a realizar un análisis de tu perfil crediticio. Esto implica revisar tus ingresos, historial crediticio, deudas existentes y capacidad de pago. En base a esta información, la entidad financiera determinará si cumples con los requisitos mínimos para acceder al crédito hipotecario y si representas un riesgo aceptable.

Tasación del inmueble

Si tu perfil crediticio es considerado favorable, el banco procederá a tasar el inmueble que deseas adquirir. Para ello, contratará a un tasador profesional que evaluará la propiedad y determinará su valor en el mercado. Esta tasación es importante para establecer la cantidad máxima que el banco está dispuesto a prestar, ya que la hipoteca no puede exceder un porcentaje determinado del valor del inmueble.

Revisión de la documentación legal del inmueble

Paralelamente a la tasación, el banco también verificará la documentación legal del inmueble, asegurándose de que esté libre de gravámenes, embargos o litigios. Asimismo, verificará que el inmueble esté correctamente registrado y que cumpla con todas las normativas urbanísticas y constructivas.

Aprobación o rechazo de la hipoteca

Una vez completados los pasos anteriores, el banco tomará una decisión sobre la aprobación o el rechazo de la hipoteca. Si la solicitud es aprobada, la entidad financiera te proporcionará una oferta vinculante que detalla las condiciones del crédito, como el tipo de interés, plazo, comisiones y condiciones de amortización, entre otros aspectos.

Firma de la escritura pública de la hipoteca

Si estás de acuerdo con las condiciones de la oferta vinculante, el último paso consiste en firmar la escritura pública de la hipoteca ante un notario. En este acto, se formaliza el contrato entre tú y el banco, y se establece la garantía hipotecaria sobre el inmueble. Una vez firmada la escritura, el banco desembolsará el importe del préstamo y podrás hacer uso de los fondos para adquirir la propiedad.

¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse una hipoteca?

En términos generales, el proceso de aprobación de una hipoteca puede tardar entre 30 y 60 días desde que presentas la solicitud hasta que se firma la escritura pública de la hipoteca. Sin embargo, este plazo puede variar según las circunstancias específicas de cada caso.

Para no alargar el proceso más de lo necesario, conviene tener recopilados todos los documentos que exigen las entidades para estudiar la operación y saber que existen diferentes formas para agilizar el proceso, como solicitar un certificado de solvencia, comparar varias ofertas o contratar un intermediario financiero como GoHipoteca.

¿Cuánto tiempo pasa entre tasación y firma? 

El tiempo que pasa entre la tasación y la firma de la hipoteca depende de varios factores, como la rapidez del banco, la disponibilidad del notario y la coordinación entre las partes.

El proceso puede durar entre 15 y 45 días desde que se solicita la hipoteca hasta que se firma ante el notario.

Uno de los pasos más importantes es la tasación de la vivienda, que suele realizarse entre 3 y 10 días después de solicitar la hipoteca. La tasación es un informe que determina el valor de mercado de la vivienda y que sirve al banco para calcular el importe del préstamo.

Otro paso clave es la visita al notario, que debe hacerse entre 1 y 10 días antes de la fecha de la firma. El notario es el encargado de verificar que el contrato de la hipoteca cumple con la ley y de informar al cliente de todas las condiciones del préstamo. Además, el notario debe hacer un test de conocimientos al cliente para asegurarse de que entiende lo que va a firmar.

Finalmente, el día de la firma se produce el intercambio de documentos y dinero entre el banco, el vendedor y el comprador. El notario da fe de que se ha realizado la operación y se inscribe la hipoteca en el Registro de la Propiedad.

¿Cuánto tiempo hay entre la FEIN y la firma de la hipoteca?

Generalmente, el tiempo que se tarda para firmar la hipoteca oscila entre los 10 y 11 días después de la firma de la FEIN.

La FEIN es un documento que resume las condiciones del préstamo hipotecario y que las entidades financieras deben entregar al cliente antes de la firma del contrato. Esta ficha incluye información detallada sobre el tipo de interés, las comisiones, los plazos de amortización y otros aspectos importantes del préstamo. El objetivo de la FEIN es que el cliente tenga toda la información necesaria para comparar y tomar una decisión informada sobre la hipoteca.

Una vez que el cliente ha revisado y firmado la FEIN, el proceso avanza hacia la firma de la hipoteca ante un notario. Durante este período, se pueden llevar a cabo los últimos trámites, como la revisión de la documentación legal del inmueble y la coordinación de la cita con el notario. En general, el plazo de 10 a 11 días permite a todas las partes involucradas completar estos pasos antes de proceder con la firma de la hipoteca.

¿Existe alguna manera de acelerar el proceso de aprobación de una hipoteca?

Sí, existen algunas estrategias que pueden ayudarte a acelerar el proceso de aprobación de una hipoteca.

1. Organiza y prepara la documentación: Antes de solicitar la hipoteca, reúne y organiza todos los documentos necesarios, como comprobantes de ingresos, extractos bancarios, historial crediticio, entre otros. Proporcionar toda la documentación requerida desde el principio puede evitar demoras en el proceso.
    
2. Verifica tu historial crediticio: Revisa tu historial crediticio y corrige cualquier error que puedas encontrar. Un historial crediticio sólido y sin errores puede facilitar la aprobación de la hipoteca y agilizar el proceso.
    
3. Reduce tus deudas: Si tienes deudas pendientes, como préstamos personales o saldos en tarjetas de crédito, intenta reducirlos antes de solicitar la hipoteca. Un menor nivel de endeudamiento puede mejorar tu capacidad de endeudamiento y acelerar la aprobación.
    
4. Investiga y compara: Antes de solicitar la hipoteca, investiga y compara las ofertas de diferentes entidades financieras. Esto te permitirá encontrar una entidad que ofrezca condiciones favorables y un proceso de aprobación más ágil.
    
5. Solicita una preaprobación: La preaprobación es un proceso mediante el cual la entidad financiera evalúa tu capacidad crediticia antes de solicitar formalmente la hipoteca. Obtener una preaprobación puede facilitar y acelerar el proceso de aprobación, ya que demuestra que cumples con los requisitos crediticios básicos de la entidad.
    
6. Mantén una comunicación fluida con la entidad financiera: Estar en contacto constante con la entidad financiera te permitirá estar al tanto de cualquier requerimiento adicional o actualización en el proceso de aprobación. Responder rápidamente a las solicitudes de información o documentos adicionales puede evitar demoras.

Nueva ley hipotecaria ¿10 días hábiles o naturales para la firma de la FEIN?

La nueva ley hipotecaria establece un plazo de 10 días hábiles, no naturales, para que el cliente pueda revisar la información sobre la hipoteca antes de firmar el contrato.

Este periodo de 10 días hábiles se cuenta a partir del momento en que el cliente recibe la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE) con las condiciones del préstamo hipotecario. Durante este tiempo, el cliente puede revisar y analizar detenidamente las condiciones y términos del préstamo, realizar consultas o buscar asesoramiento legal si es necesario. Además, este periodo permite al cliente comparar diferentes ofertas y tomar una decisión informada antes de firmar el contrato hipotecario.

Si quieres saber más información sobre el plazo de validez de una FEIN, este artículo te interesará.

Si tienes dudas sobre el proceso de tramitación de una hipoteca, en GoHipoteca podemos ayudarte a la búsqueda y tramitación con tan solo un click. Pídenos más información.